Zusammenfassung

Ziel der Geldwäschebekämpfungsvorschriften ist die Eindämmung illegaler Geldwäsche. Regierungen verschiedener Länder und transnationale Organisationen (wie die FATF) haben gesetzgeberische Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäscheaktivitäten ergriffen.

Geldwäsche ist die illegale Praxis, „schmutziges“ Geld in legitime Gelder umzuwandeln, indem die Herkunft der Gelder verschleiert, illegale Gelder in legitime Transaktionen gemischt oder in legitime Vermögenswerte investiert werden.

Heutzutage sind Kryptowährungen äußerst privat, es ist schwierig, Gelder zurückzugewinnen, und die Gesetzgebung ist unzureichend, was sie zu einer Brutstätte für Geldwäscheaktivitäten macht. Massenhafte Beschlagnahmungen von Kryptowährungen bestätigen, dass Kriminelle häufig Geld mit dieser Methode waschen.

Binance und viele andere Kryptowährungsbörsen verfolgen verdächtiges Verhalten und melden es den Strafverfolgungsbehörden im Rahmen ihrer Compliance-Bemühungen zur Bekämpfung der Geldwäsche.

Einführung

Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) tragen zur Bekämpfung illegaler Geldwäsche bei. Zentralisierte Handelsplattformen für Kryptowährungen müssen diese Vorschriften strikt einhalten, um die Sicherheit der Kunden wirksam zu schützen und Finanzkriminalität zu bekämpfen. Aufgrund der Anonymität von Kryptowährungen beruht ihre Regulierung stark auf der Überwachung des Verhaltens und der Identität der Kunden.

Was ist Anti-Geldwäsche (AML)?

AML besteht aus Vorschriften und Gesetzen, die den Umlauf illegaler Gelder und Geldwäsche verhindern. Um die internationale Zusammenarbeit zu vertiefen, wurde 1989 offiziell die Financial Action Task Force (FATF) gegründet, um weltweite Operationen zur Bekämpfung der Geldwäsche aktiv zu leiten. Beispielsweise bekämpfen Anti-Geldwäsche-Einsätze aktiv Terrorismusfinanzierung, Steuerbetrug und internationalen Schmuggel. Spezifische Mittel variieren von Land zu Land, aber die Welt arbeitet an einheitlichen Standards.

Mit der Weiterentwicklung der Technologie „entwickeln und verbessern sich auch die Methoden der Geldwäsche“. Daher meldet AML-Software häufig verdächtiges Verhalten, das möglicherweise illegal ist. Zu den damit verbundenen Verhaltensweisen gehören umfangreiche Geldtransfers und wiederholte Überweisungen auf dasselbe Konto. Die Gegenprüfung von Benutzern auf der Beobachtungsliste ist eine häufige Vorgehensweise. AML ist nicht auf Kryptowährungen beschränkt. Jeder Vermögenswert oder jede Fiat-Währung kann gemäß den AML-Vorschriften überwacht und gehalten werden.

Derzeit ist die Regulierung von Kryptowährungen unvollständig. Da sich die Blockchain-Technologie ständig weiterentwickelt, ändern sich auch die Verfahren zur Bekämpfung der Geldwäsche und die Compliance-Maßnahmen regelmäßig. Dies ist jedoch nicht unbedingt ein positives Zeichen. Viele Kryptowährungsbegeisterte legen Wert auf die Anonymität und Dezentralisierung ihrer Vermögenswerte. Eine verstärkte Regulierung und Aufzeichnung von Benutzeridentitäten wird manchmal als Widerspruch zum Ethos von Kryptowährungen angesehen.

Was ist der Unterschied zwischen Geldwäschebekämpfung (AML) und Identitätsprüfung (KYC)?

Als gesetzliche Vorschrift zur Bekämpfung der Geldwäsche sind Identitätsprüfungen (KYC) für Finanzinstitute und Dienstleister Pflicht. KYC verlangt von Benutzern die Angabe personenbezogener Daten, um ihre Identität zu überprüfen. Dieser Prozess schafft Verantwortung für alle von Benutzern durchgeführten Finanztransaktionen. KYC ist eine proaktive Maßnahme zur Bekämpfung der Geldwäsche, die unter das Dach der Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden fällt. Dies steht im krassen Gegensatz zu anderen AML-Operationen, bei denen verdächtiges Verhalten passiv untersucht wird.

Was ist Geldwäsche?

Unter Geldwäsche versteht man die Praxis von Kriminellen, illegale Gelder als legitime Währungen, Investitionen oder Finanzanlagen zu tarnen. Die Gelder stammen aus kriminellen Aktivitäten wie Drogenhandel, Terrorismus und Betrug. Länder haben unterschiedliche Gesetze und Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche. Allerdings haben viele Gerichtsbarkeiten und die Financial Action Task Force (FATF) Schwierigkeiten, die Standards zu harmonisieren.

Geldwäsche wird in drei Phasen unterteilt:

• Layout: Einführung von „schmutzigem“ Geld in das Finanzsystem (z. B. bargeldbasierte Unternehmen).

• Layering: Der Transfer illegaler Gelder erschwert die Nachverfolgung. Die Verwendung von Kryptowährungen ist eine Möglichkeit, die Quelle „schmutzigen“ Geldes zu verbergen.

• Integration: Nutzung legitimer Investitionen und anderer Finanzkanäle, um „schmutziges“ Geld wieder in die Wirtschaft einzuführen.

Wie waschen Kriminelle Geld?

Es gibt viele Möglichkeiten, die oben genannten drei Schritte zu erreichen. Die traditionelle Methode besteht darin, gefälschte Quittungen für Bargelddienstleistungen in Geschäften, Restaurants und anderen Unternehmen auszustellen. Einzelpersonen oder Organisationen nutzen diese Geschäfte, um Geldwäsche abzudecken. Kriminelle fälschen Quittungen, bezahlen mit physischem „schmutzigem“ Geld und wandeln es in legitimes Einkommen um. Von da an werden sich illegale Finanzströme mit realen Transaktionen vermischen, was die Unterscheidung zwischen Gut und Böse erschwert.

Heutzutage fließen illegale Gelder meist in digitale Kanäle und verabschieden sich allmählich von physischen Geldern. Dieser Unterschied verändert die Methoden der Geldwäsche. Heutzutage gibt es noch mehr Möglichkeiten denn je, „schmutzige“ Gegenstände zu verstecken und zu reinigen. So können Sie beispielsweise den Gang zur Bank überspringen und direkt Geld überweisen. Zahlungsnetzwerke wie Paypal oder Venmo haben Geldwäschern neue Wege eröffnet und neue Herausforderungen für die Überwachung durch die Aufsichtsbehörden geschaffen.

Auch anonyme Technologien wie VPNs und Kryptowährungen stellen die Geldwäschebekämpfung vor größere Herausforderungen. Es ist äußerst schwierig, Personen zu identifizieren, die an Geldwäscheaktivitäten beteiligt sind. Aber es gibt eine Möglichkeit, es auszuprobieren, nämlich die Richtung der Kryptowährungen zu „verfolgen“. Das Verfolgen der „Papierspur“ der Blockchain bis zur Börse kann die gewaschenen Gelder mit einem Kryptowährungs-Börsenkonto oder einem Bankkonto auf den Namen einer anderen Person verknüpfen. Wenn Kriminelle jedoch Kryptowährungen über Bargeld oder Peer-to-Peer-Dienste erwerben, wird es schwierig sein, die Bewegung von „schmutzigem“ Geld in und aus dem Finanzsystem zu verfolgen.

Kriminelle nutzen auch Online-Glücksspiel-Websites häufig, um zu waschende Gelder auf Online-Glücksspielkonten einzuzahlen, dann Wetten über scheinbar legitime Konten zu platzieren und schließlich die Gelder abzuheben, um den Zweck der Geldwäsche zu erreichen. Bei dieser Methode werden in der Regel mehrere Konten zur Geldwäsche eingesetzt, um keinen Verdacht zu erregen. Ein einzelnes Konto mit einem großen Geldbetrag kann die Aufmerksamkeit einer AML-Prüfung auf sich ziehen.

Wie funktionieren Maßnahmen zur Geldwäschebekämpfung?

Die grundlegenden Aktivitäten einer Regulierungsbehörde oder Kryptowährungs-Handelsplattform lassen sich in drei Hauptschritte unterteilen:

1. Verdächtige Aktivitäten wie große Zu- oder Abflüsse von Geldern automatisch kennzeichnen oder melden. Ebenso problematisch ist inkonsistentes Verhalten, beispielsweise ein deutlicher Anstieg der Abhebungen von Konten mit geringer Aktivität.

2. Benutzern ist es untersagt, während oder nach der Untersuchung Geld einzuzahlen oder abzuheben. Durch diese Aktion werden alle laufenden Geldwäscheaktivitäten unterbunden. Anschließend erstellen die Ermittler einen Suspicious Activity Report (SAR).

3. Wenn illegale Aktivitäten nachgewiesen werden, benachrichtigen Sie unverzüglich die zuständigen Behörden und legen Sie Beweise vor. Wenn gestohlene Gelder gefunden werden, werden diese nach Möglichkeit an ihre ursprünglichen Eigentümer zurückgegeben.

Handelsplattformen für Kryptowährungen verfolgen im Allgemeinen einen proaktiven Ansatz zur Bekämpfung der Geldwäsche. Heutzutage steht die Kryptowährungsbranche unter enormem Compliance-Druck. Handelsplattformen wie Binance müssen vorsichtiger und wachsamer agieren. Transaktionsüberwachung und verstärkte Due Diligence sind zwei „scharfe Instrumente“ zur Bekämpfung von Geldwäscheprogrammen.

Was ist FATF?

FATF ist eine von der Gruppe der Sieben (G7) gegründete internationale Organisation zur Bekämpfung von Terrorismusfinanzierung und Geldwäsche. Durch die Festlegung einer Reihe von Standards, die von Regierungen auf der ganzen Welt strikt eingehalten werden, wird die Zahl der Rechtssysteme mit Schlupflöchern verringert und der Spielraum für Geldwäscher erheblich verringert.

Darüber hinaus optimiert die enge Zusammenarbeit zwischen Regierungen den Informationsaustausch und die Verfolgung von Geldwäschern. Derzeit haben sich mehr als 200 Jurisdiktionen zur Einhaltung der FATF-Standards verpflichtet. Die FATF überwacht alle Teilnehmer, um die Einhaltung durch regelmäßige Peer-Reviews sicherzustellen.

Warum ist die Bekämpfung der Geldwäsche im Kryptowährungsbereich erforderlich?

Die Anonymität von Kryptowährungen bietet Kriminellen Möglichkeiten, illegale Gelder zu waschen und Steuern zu hinterziehen. Die Regulierung von Kryptowährungen verbessert deren Gesamtruf und sorgt für eine ordnungsgemäße Besteuerung. Auch wenn dies von allen Beteiligten zusätzlichen Aufwand und Zeit erfordern wird, werden Optimierungen und Verbesserungen bei der Bekämpfung der Geldwäsche letztendlich den gesetzestreuen Benutzern von Kryptowährungen zugute kommen.

Laut Reuters haben Kriminelle im Jahr 2020 etwa 1,3 Milliarden US-Dollar an „schmutzigem“ Geld über Kryptowährungen gewaschen. Zu den Gründen, warum Kryptowährungen Brutstätten für Geldwäsche sind, gehören:

1. Transaktionen sind unwiderruflich. Nachdem Gelder über die Blockchain gesendet wurden, werden die Gelder nie zurückerstattet, es sei denn, der Empfänger erstattet das Geld aktiv. Polizei und Aufsichtsbehörden sind auch nicht in der Lage, die Gelder für die Eigentümer zurückzubekommen.

2. Kryptowährungstransaktionen können anonym sein. Token wie Monero legen Wert auf den Datenschutz bei Transaktionen. Darüber hinaus schichten die Tumbler-Dienste Kryptowährungen über verschiedene Wallets, was ihre Rückverfolgbarkeit erschwert.

3. Die Regulierungs- und Steuerpolitik ist unklar. Die effektive Besteuerung von Kryptowährungen stellt weiterhin eine Herausforderung für Steuerbehörden auf der ganzen Welt dar und bietet Kriminellen die Möglichkeit, Vorteile daraus zu ziehen.

Beispiel für Geldwäsche in Kryptowährungen

Bei der Bekämpfung der Geldwäsche in Kryptowährungen sowie der Verfolgung und Verhaftung von Kriminellen haben die Strafverfolgungsbehörden tatsächlich bestimmte Ergebnisse erzielt. Im Juli 2021 beschlagnahmte die britische Polizei eine große Menge Kryptowährung im Wert von rund 250 Millionen US-Dollar, die zur Geldwäsche genutzt wurde. Es handelt sich um die bislang größte Beschlagnahmung von Kryptowährungen im Vereinigten Königreich und übertrifft den vor einigen Wochen aufgestellten britischen Rekord von 158 Millionen US-Dollar.

Im selben Monat vereitelten die brasilianischen Behörden erfolgreich eine aufwändige Geldwäscheoperation und beschlagnahmten insgesamt 33 Millionen US-Dollar. Insgesamt waren zwei Parteien und 17 Unternehmen am Kauf von Kryptowährungen beteiligt und standen im Verdacht, illegale Gelder versteckt zu haben. Dies ist auch der alleinige Zweck der Gründung dieser Unternehmen durch die beteiligten kriminellen Organisationen. Viele Kryptowährungs-Handelsplattformen haben ebenfalls gegen das Gesetz verstoßen und sich für die Zusammenarbeit mit kriminellen Organisationen entschieden und damit gegen korrekte Verfahren zur Bekämpfung der Geldwäsche verstoßen.

Wie unterstützt Binance die Bekämpfung der Geldwäsche?

Binance setzt aktiv eine Reihe von Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche um, um die Bekämpfung von Geldwäscheaktivitäten zu unterstützen, einschließlich der Verbesserung der Erkennungs- und Analysefunktionen zur Bekämpfung von Geldwäsche. Diese Bemühungen sind in den Compliance-Plan der Plattform zur Bekämpfung der Geldwäsche integriert. Darüber hinaus arbeitet Binance eng mit internationalen Agenturen zusammen, um große Cyberkriminalitätsorganisationen aufzudecken.

Beispielsweise spielte Binance eine wichtige Rolle bei der Zerschlagung der Ransomware-Bande Cl0p. Viele beteiligte Mitglieder wurden durch die von Binance vorgelegten Beweise vor Gericht gestellt. Binance hat zahlreiche verdächtige Transaktionen und kriminelle Aktivitäten zur Untersuchung durch die Strafverfolgungsbehörden gemeldet. Anhand der Erkenntnisse arbeiten die Behörden eng mit internationalen Behörden zusammen, um Geldwäscher bei Ransomware-Angriffen, einschließlich des Petya-Angriffs, zu identifizieren.

Zusammenfassen

Obwohl AML die Transaktionszeiten für Kryptowährungen verlängert, ist die Sicherheit jedes Benutzers ein Schlüssel, der nicht ignoriert werden darf. Es ist wahr, dass Regierungen und Organisationen nicht alle Geldwäscheaktivitäten beseitigen können, aber die Durchsetzung von Vorschriften kann kriminelles Verhalten durchaus eindämmen. Die Techniken zur Identifizierung potenzieller Geldwäsche werden immer besser, und Handelsplattformen für Kryptowährungen, die sich strikt an die Vorschriften halten, nehmen ihre Verantwortung bei der Kriminalitätsbekämpfung ernst. Technologie und Überwachung sind eng miteinander verknüpft, und Kriminelle werden irgendwann keine Möglichkeit mehr haben, sich zu verstecken.