Wichtige Erkenntnisse

  • Anti-Geldwäsche (AML) bezieht sich auf die Gesetze, Vorschriften und Verfahren, die darauf abzielen, Kriminellen zu verhindern, illegal beschaffte Gelder als legitime Einkünfte zu tarnen.

  • Know Your Customer (KYC) ist ein proaktiver Bestandteil der AML, der von Nutzern verlangt, ihre Identität zu verifizieren, bevor sie Finanzdienstleistungen nutzen, und somit Verantwortung für Transaktionen schafft.

  • Die Financial Action Task Force (FATF) koordiniert globale AML-Standards. Ihre Crypto-Reise-Regel, die seit Juni 2024 in Kraft ist, verlangt von Anbietern virtueller Vermögenswerte (VASPs), Sender- und Empfängerdaten mit jeder Transaktion zu teilen.

  • Große Börsen wie Binance implementieren AML-Compliance-Programme, einschließlich Transaktionsüberwachung, erweiterter Sorgfaltspflicht und aktiver Zusammenarbeit mit Strafverfolgungsbehörden weltweit.

Einführung

Anti-Geldwäsche (AML)-Vorschriften helfen, die Wäsche illegaler Gelder zu bekämpfen. Sie sind eine Anforderung für zentralisierte Kryptowährungsbörsen, um Kunden zu schützen und Finanzkriminalität zu bekämpfen. Aufgrund der pseudonymen Natur von Kryptowährungen basiert die AML-Compliance stark auf der Überwachung des Kundenverhaltens und der Verifizierung von Identitäten.

Das Wachstum der Kryptowährungsindustrie hat ihre Anziehungskraft auf böse Akteure, die versuchen, illegale Erträge zu waschen, erhöht. Gleichzeitig haben sich regulatorische Rahmenbedingungen ausgeweitet und die Durchsetzungsmöglichkeiten erheblich verbessert, was es immer schwieriger macht, schmutziges Geld unentdeckt durch Crypto zu bewegen.

Was ist AML?

AML besteht aus Vorschriften und Gesetzen, die die Bewegung und Wäsche illegaler Gelder verhindern sollen. AML steht in engem Zusammenhang mit der Financial Action Task Force (FATF), die 1989 von der Gruppe der Sieben (G7) gegründet wurde, um die internationale Zusammenarbeit gegen Finanzkriminalität zu fördern. AML-Maßnahmen zielen auf Aktivitäten wie Terrorismusfinanzierung, Steuerbetrug und internationalen Schmuggel ab. Die AML-Anforderungen unterscheiden sich je nach Land, aber es gibt einen anhaltenden globalen Effort, die Standards anzugleichen.

Methoden zur Geldwäsche haben sich parallel zu technologischen Fortschritten weiterentwickelt. AML-Software kennzeichnet typischerweise Verhaltensweisen, die verdächtig sein könnten, einschließlich großer Geldtransfers, wiederholter Zuflüsse auf ein Konto und Abgleich mit Nutzern auf Watchlists. AML gilt nicht nur für Kryptowährungen, jede Anlageklasse oder Fiat-Währung kann Gegenstand von AML-Überwachung und -Regulierung sein. Die MiCA-Verordnung der EU, die ab Dezember 2024 vollständig in Kraft tritt, umfasst ebenfalls spezifische AML-Compliance-Anforderungen für Anbieter von Krypto-Vermögenswerten, die in Europa tätig sind.

Was ist der Unterschied zwischen AML und KYC?

Know Your Customer (KYC)-Überprüfungen sind eine Verpflichtung für Finanzinstitute und Dienstleister im Rahmen der AML-Gesetze. KYC verlangt von einem Nutzer, persönliche Informationen bereitzustellen, um seine Identität zu verifizieren. Dies schafft Verantwortung für alle finanziellen Transaktionen, die von diesem Nutzer getätigt werden.

KYC ist ein proaktiver Bestandteil der AML und fällt unter die Kunden-Due-Diligence. Dies steht im Gegensatz zu anderen AML-Praktiken, die reaktiv verdächtiges Verhalten untersuchen, nachdem es gekennzeichnet wurde. Gemeinsam bilden sie einen mehrschichtigen Compliance-Ansatz: KYC stellt fest, wer die Nutzer sind, während eine breitere AML-Überwachung verfolgt, was sie tun.

Was ist Geldwäsche?

Geldwäsche ist der Prozess, durch den Kriminelle illegale Gelder als legitimes Geld, Investitionen oder finanzielle Vermögenswerte erscheinen lassen. Die Erträge stammen typischerweise aus Verbrechen wie Drogenhandel, Terrorismus und Betrug. Gesetze zur Bekämpfung von Geldwäsche unterscheiden sich je nach Land, aber eine zunehmende Angleichung ist ein Ziel vieler Jurisdiktionen und der FATF.

Es gibt drei Phasen zur Geldwäsche:

  • Platzierung: Einführung von "schmutzigem" Geld in das Finanzsystem, zum Beispiel durch ein barbetriebenes Geschäft.

  • Layering: Illegale Gelder umherbewegen, um die Nachverfolgbarkeit zu erschweren. Die Verwendung von Crypto ist eine Methode, die verwendet wird, um die Herkunft illegaler Gelder zu verschleiern.

  • Integration: Wiedereinführung des gewaschenen Geldes in die Wirtschaft durch legale Investitionen und finanzielle Kanäle.

Wie waschen Menschen Geld?

Es gibt mehrere Möglichkeiten, die oben genannten drei Phasen durchzuführen. Eine traditionelle Methode besteht darin, gefälschte Quittungen für bargeldbasierte Dienstleistungen in Geschäften, Restaurants und anderen Unternehmen zu erstellen. Kriminelle nutzen diese Unternehmen als Fronten, erstellen gefälschte Quittungen, die mit physischem "schmutzigem" Bargeld bezahlt werden, und mischen sie mit echten Transaktionen, um die Quelle zu verschleiern.

Zunehmend sind illegale Gelder digital und nicht physisch. Dies hat die Bandbreite der Geldwäschetechniken erweitert. Direkte Person-zu-Person-Überweisungen, Zahlungsnetzwerke und Protokolle der dezentralen Finanzen (DeFi) können alle ausgenutzt werden, um Schichten zwischen schmutzigen Geldern und ihren kriminellen Ursprüngen hinzuzufügen.

Anonymisierungs-Technologien und Privatsphäre-Coins fügen weitere Komplexität hinzu. Blockchain-Analysefirmen haben Techniken entwickelt, um Crypto "bis zur Grenze" zu verfolgen, indem sie der Blockchain-Transaktionsspur zu einer Börse folgen, wo Gelder mit einem Konto unter einer realen Identität verknüpft werden können. Der Kauf von Crypto mit Bargeld oder über Peer-to-Peer-Kanäle macht es jedoch schwieriger, den Eintritt und Austritt von schmutzigem Geld nachzuvollziehen.

Online-Gambling-Plattformen bleiben ein weiterer beliebter Kanal: Kriminelle zahlen Gelder ein, platzieren Wetten, um legitime Aktivitäten zu simulieren, und ziehen dann ab, wodurch eine scheinbar saubere Transaktionshistorie entsteht.

Wie funktionieren AML-Maßnahmen?

Der grundlegende AML-Prozess für einen Regulierer oder eine Kryptowährungsbörse kann in drei Schritte unterteilt werden:

  • Flagge: Verdächtige Aktivitäten, wie große oder ungewöhnliche Ein- und Auszahlungen von Geldern, werden automatisch markiert oder gemeldet. Inkonsistentes Verhalten, wie ein plötzlicher Anstieg der Abhebungen von einem typischerweise inaktiven Konto, kann ebenfalls eine Überprüfung auslösen.

  • Untersuchen und einschränken: Während oder nach einer Untersuchung kann die Fähigkeit des Nutzers, Gelder einzuzahlen oder abzuheben, ausgesetzt werden. Der Ermittler reicht dann einen Verdachtsbericht (SAR) ein.

  • Berichten und zurückerhalten: Wenn es Beweise für illegale Aktivitäten gibt, werden die relevanten Behörden benachrichtigt und Beweise bereitgestellt. Gestohlene Gelder können, wo möglich, ihren ursprünglichen Eigentümern zurückgegeben werden.

Kryptowährungsbörsen verfolgen in der Regel einen proaktiven Ansatz zur AML. Transaktionsüberwachung und erweiterte Sorgfaltspflicht sind die zwei Hauptinstrumente zur Bekämpfung von Geldwäsche-Schemata. Blockchain-Analyseplattformen wie Chainalysis und TRM Labs ermöglichen es Börsen und Strafverfolgungsbehörden, illegale Geldflüsse in nahezu Echtzeit nachzuvollziehen und verdächtige Wallets zu identifizieren.

Was ist die FATF?

Die FATF ist eine internationale Organisation, die von der G7 gegründet wurde, um die Finanzierung von Terrorismus und Geldwäsche zu bekämpfen. Durch die Festlegung eines Standards, dem Regierungen weltweit folgen sollten, erschwert die FATF es Geldwäschern, Jurisdiktionen zu finden, in denen sie frei operieren können.

Über 200 Jurisdiktionen haben sich verpflichtet, die FATF-Standards einzuhalten, die durch regelmäßige Peer-Reviews überwacht werden. Eine wichtige aktuelle Entwicklung ist die FATF-Empfehlung 16, auch bekannt als die Crypto-Reise-Regel, die im Juni 2024 in Kraft trat. Sie verlangt von VASPs (Anbieter virtueller Vermögenswerte), Sender- und Empfängerdaten für jede Übertragung virtueller Vermögenswerte auszutauschen, was den Datenweitergabeverpflichtungen entspricht, die für traditionelle Überweisungen gelten.

Ab 2026 sind etwa 75 % der bewerteten Jurisdiktionen nur teilweise compliant oder nicht compliant mit den FATF-Anforderungen, was bestehende Implementierungsherausforderungen verdeutlicht. Anhaltende Lücken bestehen bei der Lizenzierung von VASPs, der Registrierung, der Identifizierung von unhosted Wallets und der Aufsicht über Offshore-Plattformen.

Warum brauchen wir AML im Crypto?

Aufgrund der pseudonymen Natur von Kryptowährungen wurde sie ausgenutzt, um illegale Gelder zu waschen und Steuerhinterziehung zu erleichtern. Robuste AML-Vorschriften können den Ruf von Crypto insgesamt verbessern und helfen sicherzustellen, dass angemessene Steuern erhoben werden. Verbesserungen in der AML kommen legitimen Crypto-Nutzern zugute, erfordern jedoch zusätzlichen Aufwand von allen beteiligten Parteien.

Das Ausmaß des Problems hat erheblich zugenommen. Chainalysis schätzt, dass illegale Adressen im Jahr 2024 mindestens 57,2 Milliarden USD erhalten haben (nach oben korrigiert von einer anfänglichen Schätzung von 40,9 Milliarden USD) und 154 Milliarden USD im Jahr 2025, was einem Anstieg von 162 % im Jahresvergleich entspricht. Der Anstieg im Jahr 2025 wurde hauptsächlich durch einen Anstieg von 694 % bei den Flüssen zu sanktionierten Entitäten (104 Milliarden USD) angetrieben. Dies sind Schätzungen der unteren Grenze, da weiterhin neue illegale Adressen retrospektiv identifiziert werden.

Crypto ist aus mehreren Gründen besonders attraktiv für Geldwäsche:

  • Irreversibilität: Sobald Gelder über eine Blockchain gesendet werden, können sie von einem Dritten nicht zurückgeholt werden, es sei denn, der Empfänger sendet sie freiwillig zurück.

  • Pseudonymität: Einige Privatsphäre-Coins und Mixer- oder Tumbler-Dienste schichten Crypto durch mehrere Wallets, um die Transaktionsspur zu verschleiern.

  • Regulatorische Fragmentierung: Steuerbehörden weltweit stehen weiterhin vor Herausforderungen, die Krypto-Aktivitäten konsistent zu besteuern und nachzuverfolgen, und Kriminelle haben historisch gesehen juristische Lücken ausgenutzt.

Beispiele für Crypto-Geldwäsche

Die Behörden hatten bemerkenswerte Erfolge bei der Verfolgung und Festnahme von Kriminellen, die Gelder über Crypto waschen. Im Jahr 2025 wurde Garantex, eine große Crypto-Börse mit angeblichen Verbindungen zu illegalen Geldflüssen, durch koordinierte Maßnahmen von US- und europäischen Behörden geschlossen. Die Huione-Gruppe, ein kambodschanisches Konglomerat, verarbeitete zwischen August 2021 und Januar 2025 geschätzte 98 Milliarden USD an Zuflüssen, von denen etwa 4 Milliarden USD illegalen Aktivitäten zugeordnet werden konnten, was FinCEN dazu veranlasste, zu beantragen, sie als "primäre Geldwäsche-Sorge" zu kennzeichnen.

Wie unterstützt Binance AML?

Binance hat proaktiv zahlreiche AML-Maßnahmen umgesetzt, um Geldwäsche zu bekämpfen, darunter die Erweiterung seiner AML-Erkennungs- und Analysefähigkeiten über seine Plattform. Diese Bemühungen fallen unter sein formelles AML-Compliance-Programm.

Binance arbeitet auch eng mit internationalen Agenturen zusammen, um große Cyberkriminelle zur Rechenschaft zu ziehen. Zum Beispiel spielte Binance eine Rolle bei der Bereitstellung von Beweisen, die zur Festnahme mehrerer Mitglieder der Cl0p-Ransomware-Gruppe führten. Binance markierte verdächtige Transaktionen und kriminelle Aktivitäten, die dann untersucht wurden. Die Behörden nutzten die Forschung in Zusammenarbeit mit internationalen Agenturen, um Geldwäscher aus Ransomware-Angriffen zu identifizieren.

FAQ

Was ist AML im Crypto?

AML im Crypto bezieht sich auf die Reihe von Vorschriften, Richtlinien und technischen Maßnahmen, die Kryptowährungsbörsen und andere Anbieter virtueller Vermögenswerte (VASPs) implementieren müssen, um Geldwäsche zu erkennen und zu verhindern. Dazu gehören Transaktionsüberwachung, KYC-Identitätsüberprüfung, Meldung verdächtiger Aktivitäten und Zusammenarbeit mit Strafverfolgungsbehörden.

Was ist der Unterschied zwischen AML und KYC?

KYC (Know Your Customer) ist ein proaktiver Identitätsüberprüfungsprozess, der Teil eines umfassenderen AML-Compliance-Rahmens ist. KYC stellt fest, wer ein Nutzer ist, bevor er auf Finanzdienstleistungen zugreift. AML umfasst eine breitere Reihe von fortlaufenden Maßnahmen, einschließlich Transaktionsüberwachung, Überprüfung von Watchlists und Meldung verdächtiger Aktivitäten, die während der gesamten Nutzerbeziehung fortgeführt werden.

Was ist die FATF-Reise-Regel?

Die FATF-Reise-Regel (Empfehlung 16) verlangt von Anbietern virtueller Vermögenswerte, Sender-, Verifizierungs- und Übertragungsinformationen für Übertragungen virtueller Vermögenswerte zu sammeln, zu verifizieren und zu übermitteln. Sie ist seit Juni 2024 in Kraft und soll eine transparente Datenkette für Crypto-Transaktionen schaffen, ähnlich der, die für traditionelle Überweisungen existiert. Die Implementierung der Compliance variiert erheblich je nach Jurisdiktion.

Verlangsamt die AML-Compliance Crypto-Transaktionen?

Die AML-Compliance kann die Zeit für den Onboarding-Prozess zu einer Krypto-Börse oder die Ausführung bestimmter Transaktionen verlängern, insbesondere wenn eine erweiterte Sorgfaltspflicht durch ungewöhnliche Aktivitäten ausgelöst wird. Diese Überprüfungen sind jedoch ein notwendiger Bestandteil zur Aufrechterhaltung einer sicheren und regulierten Umgebung. Die meisten routinemäßigen Transaktionen an compliant Börsen werden durch die AML-Prozesse nicht wesentlich verzögert.

Schlussfolgerungen

Die AML-Compliance ist ein zunehmend zentrales Element des Crypto-Ökosystems. Während sie einige Reibung im Prozess der Nutzung zentralisierter Börsen hinzufügt, spielt sie eine wichtige Rolle zum Schutz legitimer Nutzer, zur Aufrechterhaltung des Rufs der Branche und zur Sicherstellung, dass Crypto nicht als Mittel für Finanzkriminalität verwendet wird.

Die regulatorische Landschaft entwickelt sich weiterhin rasant. Die FATF-Reise-Regel, erweiterte EU-Richtlinien und neue nationale Rahmenbedingungen signalisieren alle, dass die AML-Verpflichtungen für Krypto-Dienstleister nur zunehmen werden. Für Nutzer und Unternehmen, die in diesem Bereich tätig sind, wird es zunehmend notwendig, die Grundlagen von AML und KYC zu verstehen.

Weiterführende Literatur

  • Was ist KYC (Know Your Customer)?

  • Was ist MiCA?

  • Wie Binance gegen Finanzkriminalität kämpft

  • Was sind Privatsphäre-Coins?

  • Was ist Blockchain-Technologie?

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