Die Zentralbanken sind besorgt über die weltweite Nachfrage nach Kryptowährungen und behaupten, dass digitale Währungen ihre Geldpolitik untergraben könnten. Im Gegensatz zu Fiat-Währungen, die durch die Geldpolitik und den Status eines gesetzlichen Zahlungsmittels gestützt werden, basiert der Wert von Kryptowährungen einfach auf der Prämisse, dass die Menschen sie wertschätzen und nutzen würden. Infolgedessen war die Preisvolatilität erheblich, da der Wert von Krypto-Assets größtenteils auf unbewiesenen Konzepten beruht.
Als Reaktion auf die Gefahr, die Kryptowährungen für das Überleben des Bankensystems in der Finanzindustrie darstellen, ist das Bankensystem erfinderisch geworden. Sie waren jedoch angesichts der enormen Rivalität nicht selbstgefällig. Stattdessen haben etablierte Finanzinstitute damit begonnen, digitale Zentralbankwährungen (CBDC) oder digitales Fiat-Geld einzusetzen. Dies ist ein Bestreben der Zentralbanken, in einer fragmentierten Wirtschaft wettbewerbsfähig zu bleiben und ihren Status als Wirtschaftsgiganten des Finanzsektors zu wahren.
Die Zentralbank der Bahamas (CBOB) ist eine solche Bank, die ihre eigene digitale Währung entwickelt hat. Am 20. Oktober 2020 wird sie den Sand Dollar einführen und damit das erste Land der Welt sein, das eine landesweite CBDC einführt. CBDCs helfen Zentralbanken, relevant zu bleiben, indem sie vertrauenswürdigere und stabilere Rechnungseinheiten als Krypto-Assets anbieten. Sie machen Zentralbankgeld auch als Zahlungsmittel in der digitalen Wirtschaft attraktiv.
In diesem Artikel werden die digitale Währung der bahamaischen Zentralbank (CBDC), der Sand Dollar, sowie seine Zwecke und der Grund für seine Einführung erläutert.
Der bahamaische Sanddollar: Was ist das?
Der Sanddollar ist eine zentralisierte, kontrollierte, stabile, private und sichere Rechnungs- und Tauscheinheit, die von der Zentralbank der Bahamas ausgegeben wird. Der Sanddollar ist eine Zentralbankanleihe, die direkt durch Devisenreserven gedeckt ist. Kryptowährungen hingegen werden privat ausgegeben oder geprägt. Sie können durch einen zugrunde liegenden Vermögenswert gedeckt sein oder die Anleihe einer Regierung oder Zentralbehörde darstellen, müssen es aber nicht.
Der Sand Dollar ist eine digitale Nachbildung des Bahama-Dollars, der gesetzlichen Währung der Bahamas. Als CBDC unterliegt er strengen Regeln und wird durch Devisenreserven gedeckt, was seine Stabilität und seinen Wert gewährleistet. Dies bedeutet, dass Verbraucher sicher sein können, dass der Sand Dollar seinen Wert im Laufe der Zeit behält und für Transaktionen ähnlich wie Bargeld verwendet werden kann.
Kryptowährungen werden nicht von einer zentralen Stelle oder Regierung ausgegeben und unterliegen keinen Regeln. Sie können durch andere Vermögenswerte oder Währungen gedeckt werden, aber ihr Wert ist nicht garantiert und kann stark schwanken. Daher sind sie als Handels- und Wertaufbewahrungsmittel im Vergleich zu CBDCs wie dem Sand Dollar weniger vertrauenswürdig.
Hintergrundinformationen zur Sand Dollar Initiative
Die Sand Dollar-Initiative gründet sich auf der Initiative zur Modernisierung des bahamaischen Zahlungssystems (PSMI), die Anfang der 2000er Jahre ins Leben gerufen wurde. Ziel der Initiative ist es, die finanzielle Inklusion und den fairen Zugang zu Finanzdienstleistungen durch die Verbesserung der Effizienz des inländischen Zahlungssystems zu verbessern.
Die Insel Exuma führte 2019 als erste den bahamaischen Sanddollar (B$) ein, gefolgt von Abaco im Februar 2020. Der Sanddollar wurde als Reaktion auf eine gezielte Basisbewertung der finanziellen Inklusion und des Zugangs eingeführt, die im Sommer 2019 für Exuma durchgeführt wurde. Der Umfrage zufolge nutzen die Bahamer ihr Mobiltelefon häufig und haben ein großes Interesse an der Nutzung digitaler Finanzdienstleistungen.
Darüber hinaus wurde das Pilotprogramm nach der verheerenden Wirkung des Hurrikans Dorian auf Abaco im September 2019 erweitert, um die Durchführbarkeit drahtloser Notfallkommunikationsmöglichkeiten zur Wiederherstellung der Finanzdienstleistungen zu untersuchen.
Die Sanddollar-Initiative ist ein wichtiger Schritt zur Modernisierung der Finanzdienstleistungsbranche der Bahamas. Der Sanddollar, eine zentralisierte, kontrollierte, stabile, private und sichere Rechnungs- und Handelseinheit, hat gegenüber herkömmlichen Geldformen verschiedene Vorteile. So erleichtert er den Bahamaern beispielsweise die Teilnahme am offiziellen Finanzsystem und macht es ihnen leichter, sich in das öffentliche Finanzsystem einzugliedern, insbesondere an Orten, an denen herkömmliche Bankdienstleistungen nicht verfügbar sind.
Merkmale des bahamaischen Sanddollars
Das Sand-Dollar-Projekt zielt darauf ab, den Zugang zu Finanzdienstleistungen zu verbessern, wobei der Schwerpunkt auf Inklusivität, Komfort und Sicherheit liegt. Hier sind einige Hauptmerkmale des bahamaischen Sand-Dollars:
Transaktionen: Transaktionen werden nahezu augenblicklich validiert, wodurch eine Transaktionsverarbeitung in Echtzeit gewährleistet wird. Diese Funktion minimiert die Transaktionszeit und bietet Kunden ein schnelleres und effizienteres Zahlungssystem.
Sand Dollar unterstützt Offline-Funktionalität: Unternehmen, die Zahlungen akzeptieren, werden durch Fintech-Lösungen unterstützt, die es ihnen ermöglichen, Zahlungen über moderne Kredit- und Debitkartengeräte oder Handy-Apps abzuwickeln. Mit dieser Funktion können Unternehmen ihren Kunden ein bequemes und sicheres Zahlungserlebnis bieten.
Transaktionen werden vollständig überprüfbar sein: Jede Transaktion wird aufgezeichnet und ist nachvollziehbar. Die Überwachung der Transaktionen schützt weiterhin die Vertraulichkeit der Benutzer und unterliegt strengen regulatorischen Standards für den Zugriff. Diese Funktion wird die Transparenz und Verantwortlichkeit im Zahlungssystem verbessern.
Sicherheit: Die Betrugserkennung wird überwacht, sodass das System betrügerische Transaktionen erkennen und verhindern kann. Diese Funktion erhöht die Sicherheit des Zahlungssystems und schützt vor Betrug.
Die digitale Währung ist nur auf die Verwendung im Inland beschränkt, sodass sie nicht von ausländischen Zahlungsempfängern akzeptiert werden darf. Über AFIs haben Wallet-Inhaber jedoch weiterhin die Möglichkeit, Bankkonten zu integrieren, um elektronische Devisenkäufe zu tätigen, sodass sie ihre Konten international nutzen können. Diese Funktion schützt die Integrität des bahamaischen CBDC.
Benutzer müssen für die Durchführung einiger Zahlungstransaktionen eine Multifaktor-Authentifizierung durchführen. Diese Funktion erhöht die Sicherheit des Zahlungssystems, indem Benutzer zur Durchführung von Zahlungstransaktionen zwei zufällig generierte Passcodes eingeben müssen.
Das Systemdesign wird eine digitale ID-Lösung mit KYC- und Identitätsmerkmalen beinhalten. Diese Lösung kann im Finanzdienstleistungssektor erprobt werden und bietet ein sicheres und zuverlässiges Identifikationssystem.
Wie verwendet man auf den Bahamas einen Sanddollar?
In Zusammenarbeit mit NZIA Limited und Norton Rose Fulbright hat die Zentralbank der Bahamas die Sand-Währung geschaffen, ein digitales Gegenstück zur bahamaischen Währung. Diese digitale Zentralbankwährung (CBDC) verwendet eine hybride Technologielösung, die modernste technologische Plattformen mit juristischer, risikobezogener und politischer Expertise kombiniert.
Cortex, ein zentralisiertes Befehls- und Kontrollprogramm, verwaltet alle Teile des CBDC-Ausgabeprozesses, einschließlich Bewegung, Compliance, Ökosystembeteiligung, Risikomanagement, Nutzung und Endbenutzerzugänglichkeit. Für Bahamer stehen Prepaid-Mastercards und zwei Arten von eWallets, Tier I und II, zur Verfügung.
eWallets der Stufe I haben ein Haltelimit von 500 $ und ein monatliches Transaktionslimit von 1500 $, während eWallets der Stufe II ein Haltelimit von 8000 $ und ein monatliches Transaktionslimit von 10.000 $ haben. Benutzer von eWallets der Stufe I müssen keine Verbraucherprüfung durchlaufen, aber eWallets der Stufe II erfordern risikobasierte Identitätsprüfungen.
Darüber hinaus sind Tier-III-Wallets ohne Transaktionsbeschränkungen für Unternehmen, Wohltätigkeitsorganisationen und andere Unternehmensorganisationen zugänglich. Transaktionen zwischen den eWallets von Zahlern und Zahlungsempfängern können sofort durchgeführt werden, da Prepaid-Karten oder digitale Wallets Zentralbankgeld auf Basis der Distributed-Ledger-Technologie enthalten.
Die Sand Dollar-Initiative ist ein wichtiger Schritt zur Modernisierung des bahamaischen Finanzsystems und bietet Verbrauchern und Unternehmen ein sicheres, effizientes und zugängliches CBDC-System.
Vorteile des bahamaischen Sanddollars
Hier sind einige der Vorteile des Sanddollars:
Finanzielle Inklusion: Der Sand Dollar bietet eine digitale Zahlungslösung für Menschen mit eingeschränktem Zugang zu traditionellen Bankdienstleistungen. Mit dem Sand Dollar können Benutzer Transaktionen mithilfe einer mobilen App durchführen, ohne ein Bankkonto zu benötigen. Dies ist insbesondere für Menschen in abgelegenen Gebieten der Bahamas von Vorteil, die möglicherweise keinen einfachen Zugang zu physischen Bankdienstleistungen haben.
Kostengünstig: Durch die Verwendung von Sand Dollar ist kein Bargeld mehr erforderlich, was die Druckkosten und die Verwaltung von Bargeld reduziert. Darüber hinaus bietet es eine günstigere und schnellere Alternative zu herkömmlichen Bankmethoden wie Überweisungen, die teuer und langsam sein können.
Erhöhte Sicherheit: Der Sand Dollar basiert auf einer Blockchain-basierten Plattform, die eine unveränderliche Aufzeichnung aller Transaktionen bietet. Dies erschwert Betrügern betrügerische Aktivitäten wie Fälschung oder Doppelausgabe. Darüber hinaus ist der Sand Dollar aufgrund seiner digitalen Natur weniger anfällig für Diebstahl oder Verlust, was bei physischem Bargeld vorkommen kann.
Verbesserte Geldpolitik: Der Sanddollar gibt der Zentralbank der Bahamas mehr Kontrolle über die Geldpolitik des Landes. Die Zentralbank kann die Verwendung der Währung überwachen und ihre Menge anpassen, um die Inflation zu kontrollieren und ihre Stabilität aufrechtzuerhalten.
Verbesserte Effizienz: Der Sand Dollar bietet eine schnellere und effizientere Zahlungsmethode als herkömmliche Banksysteme. Transaktionen können in Echtzeit verarbeitet werden, was die Abwicklungszeiten verkürzt und die Notwendigkeit von Vermittlern überflüssig macht.
Die vielversprechende Zukunft des Sanddollars
Die Zentralbank der Bahamas (CBOB) hat einen wichtigen Schritt zur Verbesserung der finanziellen Inklusion und des Zugangs zu Finanzdienstleistungen auf den Bahamas unternommen, indem sie eine Blockchain-basierte Lösung für eine digitale Zentralbankwährung (CBDC) entwickelt hat, die den Anforderungen der bahamaischen Bevölkerung entspricht. Der Sand Dollar hat in weniger als einem Jahr breite Akzeptanz bei Unternehmen, Finanzinstituten und Verbrauchern gefunden.
Trotz seiner schnellen Akzeptanz stiegen die Sanddollar-Guthaben laut der London School of Economics Research zwischen Januar 2021 und Juni 2022 um weniger als 300.000 Dollar. Im Gegensatz dazu stieg der Wert der Banknoten um 42 Millionen Dollar, was darauf hindeutet, dass der Sanddollar noch immer nicht weithin als Zahlungsmittel akzeptiert wird. Dies unterstreicht die Notwendigkeit von Bildungs- und Sensibilisierungsprogrammen, um das Wissen der Bahamer über die Vorteile und den Einsatz digitaler Zahlungen zu verbessern.
Die Einführung neuer Technologien ist nicht immer optimal für die Politikgestaltung oder kommerzielle Investitionen, solange keine objektive Analyse der Alternativen durchgeführt wird. Die digitale Währung Sand Dollar befindet sich noch in der Anfangsphase. Es bedarf ständiger Verbesserungen der bahamaischen Zahlungs- und Bankinfrastruktur, bevor sie als CBDC weithin akzeptiert werden kann.
Die CBOB schuf eine CBDC-Lösung als Reaktion auf den Bedarf an mehr finanzieller Inklusion auf den Bahamas, wo viele Bürger keinen oder nur unzureichenden Zugang zu Bankdienstleistungen hatten. Der Sand Dollar wurde als digitale Nachbildung des bahamaischen Dollars geschaffen, um schnellere, günstigere und sicherere Transaktionen zu ermöglichen und gleichzeitig den Zugang zu Finanzdienstleistungen zu erweitern. Durch die Verwendung der Blockchain-Technologie bietet der Sand Dollar Transparenz, Sicherheit und Unveränderlichkeit und stärkt so das Vertrauen in das Finanzsystem.
Die schnelle Akzeptanz des Sanddollars bei Unternehmen, Finanzinstituten und Verbrauchern in weniger als einem Jahr ist ein Beweis für seinen Erfolg. Viele Unternehmen und Händler auf den Bahamas, darunter Einzelhandelsgeschäfte, Tankstellen und Restaurants, haben ihn begrüßt und akzeptieren Sanddollar als Zahlungsmittel. Zahlungen mit Sanddollar wurden auch in die Dienstleistungen von Finanzorganisationen wie Banken und Kreditgenossenschaften integriert, wodurch es für Kunden einfacher wird, auf ihr Bargeld zuzugreifen und damit zu handeln.
Die verzögerte Akzeptanz von Sand Dollars als Zahlungsmittel unter den Bahamesiern unterstreicht jedoch die Notwendigkeit von Aufklärungs- und Sensibilisierungsinitiativen, um die Vorteile und den Einsatz digitaler Zahlungen zu fördern. Die CBOB hat darauf reagiert, indem sie eine öffentliche Aufklärungskampagne gestartet hat, um das Bewusstsein für die Vorteile und den Einsatz von Sand Dollars zu schärfen. Das Programm umfasst die Ansprache von unterversorgten und nicht an Banken angeschlossenen Gebieten und wirbt für die Einfachheit und Sicherheit digitaler Zahlungen.
Abschluss
Der Sand Dollar ist eine digitale Währung, die von der Zentralbank der Bahamas ausgegeben wird. Damit ist das Land das erste Land der Welt, das eine CBDC verwendet. Der Sand Dollar wird direkt durch Devisenreserven gedeckt, was seine Stabilität und seinen Wert gewährleistet. Er ist ein digitales Gegenstück zum Bahama-Dollar, das streng reguliert ist, was ihn zu einer vertrauenswürdigeren und stabileren Rechnungseinheit macht als Kryptowährungen.
Mit wichtigen Funktionen wie der Echtzeit-Transaktionsverarbeitung, Offline-Funktionalität, überprüfbaren Transaktionen, Betrugserkennung und Sicherheitsmaßnahmen wie der Multifaktor-Authentifizierung zielt das Sand Dollar-Projekt darauf ab, den Zugang zu Finanzdienstleistungen zu verbessern und gleichzeitig den Schwerpunkt auf Inklusivität, Komfort und Sicherheit zu legen.
Digitales Geld ist nur für den inländischen Gebrauch verfügbar und Benutzer müssen eine KYC- und Identitätsprüfung durchführen. Es ist für Unternehmen und Verbraucher über Fintech-Lösungen wie Kredit- und Debitkartenterminals und Mobiltelefonanwendungen verfügbar.
Die Sand Dollar-Initiative ist ein wichtiger Schritt zur Modernisierung der Finanzdienstleistungsbranche auf den Bahamas und verbessert die finanzielle Inklusion und den Zugang zu Finanzdienstleistungen selbst an Standorten, an denen herkömmliche Bankdienstleistungen möglicherweise nicht verfügbar sind.