Was ist eine unbesicherte Kreditvergabe? . Warum wird die unbesicherte Kreditvergabe als profitabler Kreditmarkt für Risikokapitalgeber bezeichnet? Finden Sie es unten heraus!

Übersicht Unbesicherte Kredite

Was ist unbesicherte Kreditvergabe?

Bei der unbesicherten Kreditvergabe handelt es sich um einen Kredit, für dessen Besicherung keine Sicherheiten erforderlich sind. Banken verlangen von ihren Kunden nicht mehr die Bereitstellung von Sicherheiten wie Immobilien, Fahrzeugen, Aktien etc., sondern vergeben Kredite auf Basis der Bonität des Kunden.

Dies ist das Gegenteil eines Hypothekendarlehens, bei dem ein Benutzer Vermögenswerte wie Immobilien, Fahrzeuge oder Aktien verpfänden muss, um das Darlehen abzusichern. Wenn ein Kreditnehmer in Konkurs geht, werden seine Vermögenswerte liquidiert, um den Gläubigern Kapital zurückzugeben.

Zum Beispiel:

  • Für Hypothekendarlehen: Um 100 Mio. VND von der Bank zu leihen, müssen Sie Fahrzeuge, Immobilien und andere Vermögenswerte im Wert von mindestens 150 Mio. VND verpfänden. Im Falle einer Insolvenz verkauft die Bank den Vermögenswert zum Liquidationspreis, um den Kredit zurückzuzahlen.

  • Für ungesicherte Kredite: Sie benötigen keine Sicherheiten, um sich Geld zu leihen. Stattdessen stellen Ihnen Banken einen Kredit auf der Grundlage einer Bewertung zur Verfügung, die auf Ihrer Bonität, Ihrem monatlichen Einkommen und dem Verwendungszweck der Mittel basiert.

Die Rolle unbesicherter Kredite:

  • Für die Wirtschaft: Spielen Sie eine wichtige Rolle bei der Förderung der wirtschaftlichen Entwicklung, indem Sie den Menschen dabei helfen, finanzielle Ressourcen zum Investieren, Einkaufen und Konsumieren zu erhalten. Darüber hinaus steigert es die Wettbewerbsfähigkeit der Unternehmen und schafft neue Beschäftigungsmöglichkeiten.

  • Für Kreditgeber: Bietet Kreditgebern die Möglichkeit, mit Krediten ohne Sicherheiten Gewinne zu erzielen. Dies trägt dazu bei, den Gewinn zu steigern und die finanzielle Gesundheit des Kreditgebers zu verbessern.

  • Für Kreditnehmer: Bietet Kreditnehmern die Möglichkeit, schneller und einfacher eine Finanzierung zu erhalten, ohne Sicherheiten hinterlegen zu müssen. Dies trägt dazu bei, den Kreditbedarf der Menschen zu decken und ihnen dabei zu helfen, persönliche Projekte durchzuführen, ihr Geschäft zu erweitern und in verschiedene Bereiche zu investieren.

Vorteile der unbesicherten Kreditvergabe

Hier sind die Vorteile unbesicherter Kredite:

Keine Sicherheiten erforderlich: Dies hilft Kreditnehmern, ihre Rendite zu optimieren, da keine Sicherheiten erforderlich sind, sie aber dennoch Kredite aufnehmen und das Risiko einer Liquidation und eines Vermögensverlusts verringern können.

Erstellen Sie eine Bonitätshistorie: Regelmäßige ungesicherte Kreditzahlungen können Kreditnehmern dabei helfen, eine gute Bonitätshistorie aufzubauen, die es ihnen in Zukunft leichter machen kann, eine Kapitalfinanzierung zu erhalten.

Schaffung eines neuen Marktes: eines Marktes für Menschen, die über mehr Kapital verfügen und im Gegenzug für höhere Zinsen höhere Risiken eingehen, als wenn sie bei einer Bank angelegt wären.

Einschränkungen und Risiken der unbesicherten Kreditvergabe

Dies ist die Einschränkung der ungesicherten Kreditaufnahme

Der Kreditgeber geht ein höheres Risiko ein, da der Kredit nicht durch einen Vermögenswert besichert ist. Wenn der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, zurückzuzahlen, kann der Kreditgeber einen Kapitalverlust erleiden.

Im Gegensatz dazu zahlen Kreditnehmer hohe Zinsen, da ungesicherte Kredite häufig mit Ausfallrisiken verbunden sind.

Die Anforderungen an die Bonität sind strenger und die Kreditbedingungen können strenger sein.

Die Höhe des Kredits ist auf Grundlage der beurteilten Bonität begrenzt.

Negative Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit: Wenn der Kreditnehmer den Kredit nicht rechtzeitig oder nicht vollständig zurückzahlt.

DeFi-Übersicht: Unbesicherte Kredite

Was ist unbesicherte DeFi-Kreditvergabe?

DeFi Uncollateralized Lending ist ein unbesichertes Kreditmodell, das an die Blockchain angepasst ist, um die Vorteile des DeFi-Marktes zu nutzen. Auf diese Weise kann DeFi Uncollateralized Lending Transparenz, globale Benutzerzugänglichkeit, Transaktionsgebühren und bessere Zinssätze bringen, indem die Beteiligung von Finanzinstituten entfällt.

Der Unterschied zwischen DeFi und TraFi Uncollateralized Lending

Allerdings unterscheidet sich DeFi stark von der unbesicherten Kreditvergabe auf traditionellen Finanzmärkten. Auf traditionellen Märkten dient die unbesicherte Kreditvergabe zwei Zwecken:

Wenn ein Unternehmen auf dem traditionellen Markt keine uneinbringlichen Schulden hat, Jahresumsätze und -gewinne erzielt und über bestehende Vermögenswerte wie Fabriken verfügt ...

Nicht nur Unternehmen, sondern auch Einzelpersonen können Kredite ohne Sicherheiten aufnehmen, sofern sie keine uneinbringlichen Schulden haben, ein stabiles Einkommen haben, den Kredit pünktlich zurückzahlen und andere vorhandene Vermögenswerte wie Häuser, Autos usw. haben.

Es gibt jedoch nur einen Weg zur unbesicherten DeFi-Kreditvergabe. Mehr Details:

  • Das DeFi UncollateralizedLending-Modell unterstützt nur Unternehmenskredite auf dem Kryptomarkt oder dem traditionellen Markt und unterstützt nicht die ungesicherte Kreditvergabe durch einzelne Benutzer.

  • Dies ist leichter zu verstehen, da das Lending-Projekt auf Dienste Dritter zurückgreifen kann, um die Kreditwürdigkeit des Unternehmens zu bewerten und Risiken zu reduzieren. Darüber hinaus können sie im Falle eines Zahlungsausfalls auf rechtliche Schritte zurückgreifen, wie dies bei BlockFi der Fall ist.

  • Für normale Nutzer auf dem Markt kann das Lending-Projekt jedoch keine Schulden ohne Rückzahlung eintreiben. Ganz zu schweigen von einigen Projekten mit KYC-Anforderungen, da wir nicht genau wissen können, wer der Besitzer der Wallet-Adresse ist, sodass Fälschungen ebenfalls leicht möglich sind.

  • Daher kann die unbesicherte DeFi-Kreditvergabe nur in eine Richtung funktionieren und nicht wie traditionelle Märkte in beide Richtungen.

Vorteile der unbesicherten DeFi-Kreditvergabe

Hier sind einige der Vorteile der Kombination von unbesicherter Kreditvergabe mit DeFi:

  • Die Transaktionsgebühren sind niedriger als bei herkömmlichen Kreditoptionen, da DeFi-Plattformen auf der Blockchain laufen, sodass Vermittler wie Banken oder andere Finanzinstitute keine hohen Gebühren erheben müssen.

  • Die Kreditbearbeitungszeiten verkürzen sich, da automatisierte Prozesse und intelligente Verträge zum Einsatz kommen und manuelle Genehmigungs- und Genehmigungsprozesse entfallen.

  • Verbesserte Transparenz: Da alle Transaktionen in der Blockchain aufgezeichnet werden, können Kreditnehmer und Kreditgeber die Details des Kreditvertrags einsehen und so sicherstellen, dass die Bedingungen fair und transparent sind.

  • Reduzieren Sie das Betrugsrisiko oder erschweren Sie Betrügern die Durchführung von Kreditgeschäften. Durch den Einsatz intelligenter Verträge wird sichergestellt, dass Kreditbedingungen automatisch durchgesetzt werden, wodurch das Risiko von Betrug oder Manipulation minimiert wird.

  • Erhöhen Sie die Zugänglichkeit und Liquidität für alle mit Internetzugang, erhöhen Sie dadurch die Kreditliquidität und verringern Sie das Risiko für Stakeholder.

  • Die Kombination aus unbesicherter Kreditvergabe und DeFi kann ein enormes Wachstumspotenzial für nicht-traditionelle Finanzdienstleistungen bieten. Dies trägt dazu bei, neue Investitionsmöglichkeiten zu schaffen und neue Investoren für den Markt zu gewinnen.

So funktioniert die unbesicherte Kreditvergabe

Der Kreditvergabeprozess des DeFi Uncollateralized Lending Protocol

Die ungesicherte Kreditvergabe in DeFi erfolgt nur in eine Richtung, das heißt, Benutzer in DeFi können keine Kredite aufnehmen und können Kredite nur an andere Unternehmen vergeben, nachdem das Projektteam das Risikoniveau bewertet hat.

Das Betriebsmodell von DeFi Uncollateralized Lending wird durch die folgenden Schritte implementiert:

(1) Unternehmen, die Geld leihen möchten, müssen sich bei DeFi Uncollateralized Lending (TrueFi, Maple, Goldfinch, ...) für KYC (Identitätsüberprüfung) registrieren und relevante Informationen bereitstellen.

(2) Darüber hinaus müssen auch relevante Informationen bereitgestellt werden, wie zum Beispiel: Kreditbetrag, an den Kreditgeber gezahlter Zinssatz, Kreditlaufzeit, Zeitpunkt und Zeitraum der Zinszahlung, Informationen zu Sicherheiten (beigefügt können Teile materieller oder immaterieller Vermögenswerte sein, wie z Firmenmarke),...

(3) Anschließend wird das DeFi Uncollateralized Lending-Projektteam diese Informationen prüfen und einer Risikobewertung unterziehen, um die Sicherheit und Durchführbarkeit der Community zu gewährleisten.

(4) Bei Genehmigung wird das Darlehen auf der Website aufgeführt, sodass DeFi-Benutzer Gelder (hauptsächlich Stablecoins) für das kreditnehmende Unternehmen einzahlen können.

(5) Der Kreditnehmer ist für die Zinszahlungen und die Rückzahlung des Kredits gemäß den ursprünglichen Bedingungen verantwortlich. Der Kreditgeber erhält nach Ablauf der Laufzeit regelmäßige Zins- und Tilgungszahlungen.

(6) Erfolgt die Zahlung nicht gemäß den Bedingungen, wird das DeFi-Kreditprojekt rechtliche Schritte einleiten. Wenn die Strafverfolgungsbehörden jedoch nicht in der Lage sind, die Schulden von der Partei einzutreiben, trägt der Kreditgeber weiterhin das volle Risiko eines Geldverlusts.

In diesem Betriebsmodell ist der Bonitätsscoring-Prozess der wichtigste Schritt, um das Risiko eines Kapitalverlusts im Insolvenzfall zu minimieren. Als nächstes werden wir das Konzept des Kredits verstehen.

Kreditwürdigkeit

Kredit ist die Fähigkeit und Erlaubnis einer Einzelperson, Organisation oder eines Unternehmens, sich Geld zu leihen oder Finanzprodukte und -dienstleistungen zu nutzen, ohne sofort, sondern zu einem späteren Zeitpunkt, zu einem bestimmten Zeitpunkt oder in der Zukunft zu zahlen.

Bei der Bonitätsbeurteilung wird die Höhe des Kreditrisikos ermittelt, um die Fähigkeit des Kreditnehmers zur Rückzahlung des Kredits zu ermitteln und Entscheidungen über zusätzliche Bedingungen wie Zinssätze, Kreditlimits, regelmäßige Zahlungen usw. zu treffen.

Faktoren bei der Bonitätsbeurteilung

Zu den Bonitätsbewertungsfaktoren gehören typischerweise:

  • Eine Bonitätshistorie gibt Aufschluss über die Fähigkeit eines Kreditnehmers, Schulden zurückzuzahlen, und über seine Kreditwürdigkeit bei der Rückzahlung früherer Schulden.

  • Das Einkommen eines Kunden zeigt die Fähigkeit des Kunden an, Schulden zurückzuzahlen und einen stabilen Lebensstandard aufrechtzuerhalten.

  • Die bestehenden Schulden eines Kunden können sich auch auf seine Fähigkeit auswirken, einen neuen Kredit zurückzuzahlen.

  • Bei der Bonitätsprüfung wird auch das Vermögen des Kunden berücksichtigt. Dazu können Immobilien, Autos, als Finanzinvestition gehaltene Immobilien usw. gehören. Die Immobilie dient als Sicherheit bzw. Sicherheit für den Kredit.

  • Bewerten Sie den Zweck, für den das Darlehen verwendet werden soll. Handelt es sich bei der beabsichtigten Nutzung möglicherweise um ein Großgeschäft, sind Finanzinstitute möglicherweise bereit, Kredite zu einem niedrigeren Zinssatz zu gewähren.

  • Die verbleibende Laufzeit des Arbeitsvertrags eines Kunden wirkt sich auch auf das Einkommen von Red und damit auf seine Fähigkeit aus, Schulden in der Zukunft zurückzuzahlen.

  • Auch wirtschaftliche Bedingungen können sich auf die Fähigkeit eines Kunden auswirken, seinen Kredit zurückzuzahlen. Finanzinstitute werden die aktuelle Wirtschaftslage bewerten und zukünftige Wirtschaftsbedingungen vorhersagen, um über die Gewährung von Krediten an Kunden zu entscheiden.

  • Dies sind Faktoren, die das DeFi LendingProtocol-Managementteam bewerten wird. Dies sind auch die Informationen, die Unternehmen/Organisationen, die Geld leihen möchten, bereitstellen müssen, wenn sie ihre Fähigkeit zur Rückzahlung gegenüber dem Kreditgeber nachweisen wollen.

DeFi-Projekt für unbesicherte Kreditvergabe

Derzeit gibt es nur sehr wenige DeFi-Projekte im Bereich der ungesicherten Kreditvergabe, da die Risiken in dieser Branche höher sind als in anderen Branchen. Die Investitionsrichtungstabelle von BNB Chain wird jedoch im April 2022 veröffentlicht. Binance Labs kündigte an, in DeFi Uncollateral zu investieren, da es derzeit nur wenige Projekte auf dem Markt mit Entwicklungspotenzial in diesem Bereich gibt.

Derzeit gibt es 5 aktive unbesicherte Kreditprojekte auf dem Markt, und die Benutzer sind:

  • TrueFi

  • Maple Finanzen

  • Stieglitz

  • Atlantis

  • Clearpool

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