Bis zu 6 Jahre Haft für eine Bankkarte: Die Ukraine verschärft den Kampf gegen „Finanzagenten“. Was jeder wissen sollte
Am 28. Oktober 2026 hat die Werchowna Rada der Ukraine den Gesetzentwurf Nr. 16013 in zweiter Lesung und insgesamt verabschiedet. Er zielt auf die Bekämpfung von Finanzbetrug ab. Für den Entwurf stimmten 270 Abgeordnete. Er sieht eine strafrechtliche Haftung für bestimmte rechtswidrige Handlungen mit Bankkarten, Zahlungsinstrumenten und dem Zugang zu Konten vor, die in kriminellen Machenschaften eingesetzt werden.
Die Informationen wurden auf der offiziellen Website der Werchowna Rada der Ukraine veröffentlicht.
Warum ist das wichtig? Weil Kriminelle für Finanzbetrug heute nicht unbedingt ihre eigenen Bankkonten verwenden müssen. Sie können andere Menschen einspannen, die gegen Bezahlung ihre Karten oder den Zugang zu ihren Konten weitergeben. Gegen solche Machenschaften richten sich die neuen Vorschriften.
Wer sind „Drops“ und wie funktionieren diese Machenschaften?
Als „Drops“ bezeichnet man Menschen, deren Bankkarten, Konten oder Zahlungsdaten dazu genutzt werden, illegal erlangtes Geld weiterzuleiten.
Das Schema kann recht einfach aussehen: Einer Person wird Geld dafür angeboten, eine Bankkarte weiterzugeben oder ihr Konto zum Empfang und anschließenden Weiterleiten von Geldern zu nutzen. Die Organisatoren können dabei ihre Identität verschleiern, während die Finanztransaktionen über die Konten unbeteiligter Personen abgewickelt werden.
Solche Konten können dazu genutzt werden, Geld aus Internetbetrug, der Täuschung von Käufern, fingierten Investitionsprojekten und anderen Straftaten weiterzuleiten.
Das Hauptproblem besteht darin, dass die Organisatoren der Machenschaften im Verborgenen bleiben können, während die Banktransaktionen auf den Namen einer bestimmten Person laufen.
Es gibt jedoch einen wichtigen Aspekt: Der bloße Erhalt einer Überweisung von einer anderen Person bedeutet nicht, dass der Empfänger ein Krimineller ist. Zu berücksichtigen sind der Zweck der Transaktion, die Umstände und die Beweise.
Welche Strafe sieht das neue Gesetz vor?
Der Gesetzentwurf Nr. 16013 sieht eine strafrechtliche Verantwortung für verschiedene Handlungen mit Zahlungsinstrumenten und Zugangsdaten zu Konten vor, wenn diese mit dem Ziel begangen werden, sie für kriminelle Aktivitäten zu nutzen.
Insbesondere sind folgende Sanktionen vorgesehen.
1. Weitergabe der eigenen Bankkarte für eine kriminelle Machenschaft
Für die Weitergabe eines Zahlungsinstruments, von Zugangsdaten oder des Zugangs zu einem Konto mit dem Ziel, anderen Personen Betrug oder eine andere Straftat zu ermöglichen, ist eine Geldbuße von 300 bis 1.000 nicht steuerpflichtigen Mindesteinkommen von Bürgern vorgesehen. In Geld ausgedrückt entspricht dies für die Berechnung solcher Sanktionen üblicherweise 5.100–17.000 Hrywnja.
2. Beschaffung oder Weitergabe fremder Karten für kriminelle Zwecke
Für das Erlangen, den Erwerb, die Aufbewahrung, den Verkauf oder die Weitergabe fremder Zahlungsinstrumente oder von Zugangsdaten zu Konten mit dem Ziel, eine Straftat zu begehen, sind schwerwiegendere Sanktionen vorgesehen: eine Geldbuße von 3.000 bis 5.000 nicht steuerpflichtigen Mindesteinkommen, eine Freiheitsbeschränkung von bis zu drei Jahren oder eine Freiheitsstrafe von zwei bis vier Jahren.
3. Wiederholte Tat oder Beteiligung einer organisierten Gruppe
Werden die gesetzlich vorgesehenen Handlungen wiederholt oder von einer organisierten Gruppe begangen, kann die Strafe eine Geldbuße von 5.000 bis 10.000 nicht steuerpflichtigen Mindesteinkommen von Bürgern oder eine Freiheitsstrafe von vier bis sechs Jahren betragen.
Die konkrete rechtliche Einordnung hängt von den Umständen des Falls und der anwendbaren Rechtsvorschrift ab. Diese Sanktionen bedeuten nicht, dass jede Person, die eine Karte weitergegeben hat, automatisch die Höchststrafe erhält.
Wird das neue Gesetz gewöhnliche Bankkunden betreffen?
Das ist eine der wichtigsten Fragen.
Menschen überweisen täglich Geld an Angehörige, erhalten Bezahlung für ihre Arbeit, verkaufen persönliche Gegenstände, bezahlen Dienstleistungen und rechnen mit Freunden ab. Gewöhnliche rechtmäßige Finanztransaktionen werden durch die Verabschiedung des neuen Gesetzes nicht automatisch zu Straftaten.
Entscheidend ist der Zweck der Handlungen. Die neuen Bestimmungen richten sich gegen Transaktionen mit Zahlungsinstrumenten und dem Zugang zu Konten, die zum Zweck des Betrugs oder anderer Straftaten vorgenommen werden.
Dennoch sollten Menschen vorsichtig sein, wenn ihnen eine Vergütung dafür angeboten wird, ihre Karte für die Finanztransaktionen anderer zu nutzen. Auch wenn ein Angebot harmlos erscheint, kennt die betreffende Person möglicherweise weder die tatsächliche Herkunft des Geldes noch die Absichten der Organisatoren.
Warum verschärft der Staat die Strafbarkeit?
Finanzbetrug ist zu einem ernsthaften Problem für das Bankensystem und die Bürger geworden. Kriminelle Gruppen nutzen Überweisungsketten, Scheinkonten und fremde Zahlungsdaten, um die Ermittlung der Geldherkunft und der endgültigen Empfänger zu erschweren.
Den Angaben in Veröffentlichungen zur Finanzüberwachung zufolge wurden im ersten Halbjahr 2026 Tausende von Menschen ermittelt, die mit verdächtigen Finanztransaktionen in Verbindung standen. Das verdeutlicht das Ausmaß des Problems, auch wenn eine verdächtige Transaktion für sich genommen noch kein Beweis für eine Straftat ist.
Die neuen Vorschriften sollen die Nutzung von Scheinkonten erschweren und nicht nur die unmittelbaren Organisatoren, sondern auch diejenigen zur Verantwortung ziehen, die wissentlich dabei helfen, illegale Finanztransaktionen durchzuführen.
Die Wirksamkeit des Gesetzes wird jedoch nicht nur von der Härte der Strafen abhängen, sondern auch von der Qualität der Ermittlungen und Beweise sowie von der Wahrung der Rechte der Bürger.
Kann man einer Strafverfolgung entgehen, wenn jemand zum ersten Mal in ein solches System hineingezogen wurde?
Die offizielle Mitteilung der Werchowna Rada sieht die Möglichkeit vor, eine Person von der strafrechtlichen Verantwortung zu befreien, wenn sie erstmals eine in einem entsprechenden Absatz des neuen Artikels vorgesehene Straftat begangen hat, freiwillig über den Vorfall berichtet und aktiv zur Aufklärung und Beendigung der Straftat beigetragen hat.
Das bedeutet jedoch nicht, dass jede Person, die sich an die Strafverfolgungsbehörden wendet, automatisch von der Verantwortung befreit wird. Ob diese Vorschrift angewendet werden kann, hängt von den konkreten Umständen und den gesetzlich festgelegten Voraussetzungen ab.
Wenn jemand vermutet, dass sein Bankkonto für illegale Zwecke verwendet wird, sollte er sich an seine Bank wenden und qualifizierte Rechtsberatung einholen.
Was ist zum Inkrafttreten des Gesetzes wichtig zu wissen?
Die Verabschiedung eines Gesetzentwurfs durch das Parlament ist ein wichtiger Schritt, bedeutet aber nicht immer, dass alle Bestimmungen sofort in Kraft treten.
Um das genaue Datum des Inkrafttretens der neuen Vorschriften zu bestimmen, müssen der endgültige Gesetzestext, seine Unterzeichnung und amtliche Veröffentlichung sowie die Bestimmungen zum Inkrafttreten geprüft werden. Daher sollte man sich vor rechtlich bedeutsamen Entscheidungen stets an der aktuellen amtlichen Fassung der Rechtsvorschriften orientieren.
Mein Fazit
Die Bekämpfung von Finanzbetrug ist notwendig. Menschen dürfen nicht durch organisierte kriminelle Machenschaften ihr Geld verlieren, und Kriminelle dürfen sich nicht ungehindert hinter den Konten unbeteiligter Bürger verstecken können.
Es gibt jedoch auch eine andere Seite: Die Betrugsbekämpfung muss mit dem Schutz redlicher Nutzer von Bankdienstleistungen einhergehen. Eine verdächtige Überweisung ist kein Beweis für Schuld, und die Strafe muss sich nach den festgestellten Umständen und Beweisen richten.
Für den Durchschnittsbürger ist die wichtigste praktische Schlussfolgerung einfach: Geben Sie Außenstehenden nicht gegen eine zweifelhafte Vergütung Zugang zu Ihrer Banking-App, Ihre Anmeldedaten oder Ihre Zahlungsinstrumente. Stimmen Sie nicht zu, Ihr eigenes Konto für unklare Finanztransaktionen zu nutzen.
Was meinen Sie: Werden härtere Strafen dazu beitragen, Machenschaften mit Bankkarten zu stoppen, oder sollte der Staat gleichzeitig die Kontrolle über die Organisatoren von Betrugsnetzwerken verstärken?
Offizielle Quelle: Werchowna Rada der Ukraine – Mitteilung über die Verabschiedung des Gesetzentwurfs Nr. 16013 vom 28. Oktober 2026.