Bei derselben Überweisung von 200 US-Dollar kostet der Stablecoin-Kanal nur 2 Dollar, eine traditionelle Überweisung dagegen 12,72 Dollar. Das macht 10,72 Dollar Unterschied pro Transaktion 🦖
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Das ist der Median aus dem aktuellen Quartalsbericht des Stablecoin-Zahlungsnetzwerks Borderless: Über Stablecoin-Kanäle liegen die Überweisungskosten bei etwa 1 %, während sie bei traditionellen Überweisungen laut Weltbank 6,36 % betragen. Das ist ein Unterschied von rund 84 % 📉
Im direkten Vergleich wird es noch deutlicher: In Subsahara-Afrika liegen die Kosten über Stablecoin-Kanäle bei 2,9 %, gegenüber 8,46 % bei traditionellen Überweisungen. In Lateinamerika sind es 1,25 % gegenüber 5,64 %. In jeder Kategorie ist der Unterschied enorm.
Bei Geschäftszahlungen fällt der Unterschied noch größer aus: Eine Überweisung von 10.000 US-Dollar in die Eurozone kostet über den günstigsten Kanal nur 26 Dollar, zum Medianpreis 52 Dollar. Eine traditionelle Banküberweisung per SWIFT kostet 135 bis 150 Dollar. Darin sind Gebühren und angenommene Wechselkosten von 1 % enthalten 💸
Auch bei der Geschwindigkeit liegen Welten dazwischen: Über den brasilianischen PIX-Kanal kommt das Geld im Median in 2 Minuten an, über das mexikanische SPEI in 3 Minuten und über das kolumbianische PSE in 2 Minuten. Bei traditionellen SWIFT-Überweisungen wartet man in der Regel bis zum nächsten Werktag; die langsamsten 10 % dauern drei Werktage ⏱
Doch die Hälfte des Berichts ist ein Dämpfer: Die Erfolgsquoten der einzelnen Kanäle unterscheiden sich stark. Mexiko SPEI: 98,6 %, Brasilien PIX: 97,8 %, Kolumbien PSE: nur 79 %, Costa Rica SINPE: nur 73 %. Das heißt, bei gut einem Fünftel bis fast einem Drittel der Zahlungen kommt es unterwegs zu einem Abbruch.
Meiner Ansicht nach geht es in diesem Bericht nicht wirklich darum, wie viel Geld eingespart wird, sondern darum, dass Stablecoins zunehmend für alltägliche Zahlungen statt für spekulative Anlagen genutzt werden. Interessant ist: Die gesamte Marktkapitalisierung von Stablecoins ist dieses Jahr kaum gestiegen, die Zahl der Transaktionen nimmt aber weiter zu. Standard Chartered rechnet damit, dass der Markt bis 2030 ein Volumen von 2 Billionen US-Dollar erreicht – zwei Jahre später als in der vorherigen Prognose.
Anders gesagt: Eingespart werden Kosten, und die Margen traditioneller Vermittler bei grenzüberschreitenden Überweisungen geraten unter Druck. Was die Verbreitung wirklich bremst, ist nicht die Technik, sondern die Erfolgsquoten in den einzelnen Zahlungskorridoren und der Entwicklungsstand der lokalen Clearing-Netzwerke. Dass ein Kanal funktioniert, heißt nicht, dass alle funktionieren.
Ein Signal, das man im Auge behalten sollte: Wird die Marktkapitalisierung von Stablecoins mit dem Transaktionsvolumen wachsen? Steigt nur die Nutzung, nicht aber das Gesamtvolumen, bedeutet das, dass Stablecoins noch alte Zahlungskanäle ersetzen, statt neues Kapital anzuziehen.
Wie viel Gebühren hat man euch bei eurer letzten Auslandsüberweisung berechnet? Erzählt es in den Kommentaren.
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Jeden Tag halten wir euch über Stablecoins und aktuelle Entwicklungen bei grenzüberschreitenden Zahlungen auf dem Laufenden. Wir berichten nicht nur, was passiert, sondern erklären auch die Zusammenhänge und Chancen dahinter 👀🚀
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Im direkten Vergleich wird es noch deutlicher: In Subsahara-Afrika liegen die Kosten über Stablecoin-Kanäle bei 2,9 %, gegenüber 8,46 % bei traditionellen Überweisungen. In Lateinamerika sind es 1,25 % gegenüber 5,64 %. In jeder Kategorie ist der Unterschied enorm.
Bei Geschäftszahlungen fällt der Unterschied noch größer aus: Eine Überweisung von 10.000 US-Dollar in die Eurozone kostet über den günstigsten Kanal nur 26 Dollar, zum Medianpreis 52 Dollar. Eine traditionelle Banküberweisung per SWIFT kostet 135 bis 150 Dollar. Darin sind Gebühren und angenommene Wechselkosten von 1 % enthalten 💸
Auch bei der Geschwindigkeit liegen Welten dazwischen: Über den brasilianischen PIX-Kanal kommt das Geld im Median in 2 Minuten an, über das mexikanische SPEI in 3 Minuten und über das kolumbianische PSE in 2 Minuten. Bei traditionellen SWIFT-Überweisungen wartet man in der Regel bis zum nächsten Werktag; die langsamsten 10 % dauern drei Werktage ⏱
Doch die Hälfte des Berichts ist ein Dämpfer: Die Erfolgsquoten der einzelnen Kanäle unterscheiden sich stark. Mexiko SPEI: 98,6 %, Brasilien PIX: 97,8 %, Kolumbien PSE: nur 79 %, Costa Rica SINPE: nur 73 %. Das heißt, bei gut einem Fünftel bis fast einem Drittel der Zahlungen kommt es unterwegs zu einem Abbruch.
Meiner Ansicht nach geht es in diesem Bericht nicht wirklich darum, wie viel Geld eingespart wird, sondern darum, dass Stablecoins zunehmend für alltägliche Zahlungen statt für spekulative Anlagen genutzt werden. Interessant ist: Die gesamte Marktkapitalisierung von Stablecoins ist dieses Jahr kaum gestiegen, die Zahl der Transaktionen nimmt aber weiter zu. Standard Chartered rechnet damit, dass der Markt bis 2030 ein Volumen von 2 Billionen US-Dollar erreicht – zwei Jahre später als in der vorherigen Prognose.
Anders gesagt: Eingespart werden Kosten, und die Margen traditioneller Vermittler bei grenzüberschreitenden Überweisungen geraten unter Druck. Was die Verbreitung wirklich bremst, ist nicht die Technik, sondern die Erfolgsquoten in den einzelnen Zahlungskorridoren und der Entwicklungsstand der lokalen Clearing-Netzwerke. Dass ein Kanal funktioniert, heißt nicht, dass alle funktionieren.
Ein Signal, das man im Auge behalten sollte: Wird die Marktkapitalisierung von Stablecoins mit dem Transaktionsvolumen wachsen? Steigt nur die Nutzung, nicht aber das Gesamtvolumen, bedeutet das, dass Stablecoins noch alte Zahlungskanäle ersetzen, statt neues Kapital anzuziehen.
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