Das US Office of the Comptroller of the Currency (OCC) erklärt, Banken hätten einigen Unternehmen aus dem Bereich digitaler Vermögenswerte den Zugang zu Dienstleistungen erschwert. Der jüngste Bericht zeigt jedoch weder, wie weit verbreitet das Problem war, noch benennt er konkrete Fälle aus der Kryptobranche.
Laut dem Bericht verwiesen Institute bei der Einschränkung von Dienstleistungen für Kryptounternehmen häufig auf Bedenken hinsichtlich Finanzkriminalität. Die Überprüfung ergab außerdem, dass die Einschränkungen nicht auf die Kryptobranche beschränkt waren und Banken ähnliche Richtlinien auch auf andere rechtmäßige Branchen anwandten.
Die Ergebnisse des OCC
Das OCC überprüfte die neun größten nationalen Banken, die es beaufsichtigt: JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank und BMO. In einer Pressemitteilung erklärte die Behörde, alle neun hätten zwischen 2020 und September 2025 Richtlinien angewandt, die den Zugang zu Finanzdienstleistungen aufgrund politischer oder religiöser Überzeugungen oder rechtmäßiger Geschäftstätigkeiten einschränkten oder beeinflussten.
Die OCC erklärte, dass es den weit gefassten Richtlinien zum Reputationsrisiko an klaren Standards und objektiven, risikobasierten Kriterien mangelte. Digitale Vermögenswerte wurden neben Branchen wie Öl und Gas, Kohle, Schusswaffen, privaten Gefängnissen und Tabak aufgeführt. Das Krypto-Nachrichtenportal Crypto.news berichtete, dass Beschränkungen für Emittenten, Börsen und Verwahrer digitaler Vermögenswerte häufig mit Bedenken hinsichtlich Finanzkriminalität begründet wurden.
Der Währungsprüfer Jonathan V. Gould sagte, der Bericht liefere Belege dafür, dass Großbanken Kunden und rechtmäßigen Unternehmen den Zugang zu Bankdienstleistungen verweigert hätten. Er fügte hinzu, dass die OCC weitere Änderungen am Regulierungs- und Aufsichtsrahmen für die größten Banken prüfen werde.
Warum die Behauptungen rund um Krypto weiterhin nicht belegt sind
Das 47-seitige Dokument hat klare Grenzen. Die OCC erklärte, sie sei nicht in der Lage gewesen, das gesamte Ausmaß der Verweigerung von Bankdienstleistungen oder der angeblichen Fälle umfassend zu quantifizieren. Cointelegraph berichtete, dass der Bericht keine konkreten Beispiele für eine Verweigerung von Bankdienstleistungen im Zusammenhang mit Krypto enthielt und Krypto neben Verbindungen zu Öl, Gas und Schusswaffen erwähnte. Die OCC erklärte außerdem, dass die Ergebnisse nicht belegten, dass jede Richtlinie dazu geführt habe, dass einem Kunden Dienstleistungen verweigert wurden, wie Crypto Times berichtete.
Diese Lücke ist für eine Branche bedeutsam, die seit Langem argumentiert, vom Bankensystem ausgeschlossen worden zu sein. Viele in der Krypto-Branche bezeichneten die angebliche Aktion informell als „Operation Chokepoint 2.0“, wie Cointelegraph anmerkte. Im November 2024 erhoben mehr als 30 Führungskräfte aus der Technologie- und Kryptobranche ähnliche Beschwerden darüber, dass ihnen Bankdienstleistungen verweigert worden seien.
Die Untersuchung folgte auf eine Verfügung von Präsident Donald Trump zum fairen Zugang zu Bankdienstleistungen. Die OCC veröffentlichte im Dezember 2025 vorläufige Ergebnisse; der Abschlussbericht umfasst zusätzlich den Zeitraum von 2020 bis September 2025. Es wurden keine Strafen angekündigt, und die Behörde verwies stattdessen auf mögliche regulatorische Änderungen.
Der Bericht bestätigt, dass restriktive Richtlinien bestanden, zeigt aber noch nicht, wie vielen Kryptounternehmen der Zugang zu Bankdienstleistungen entzogen wurde oder wie häufig dies geschah. Ohne Belege zu einzelnen Fällen oder eine Schätzung des Ausmaßes dürfte die Debatte über den Ausschluss der Kryptobranche vom Bankensystem weitergehen.
Quellen
OCC: Bericht über die Verweigerung von Bankdienstleistungen durch Großbanken
Cointelegraph: OCC-Bericht ein Jahr nach Trumps Anordnung zum Ausschluss vom Bankensystem
Crypto.news: OCC stellt Beschränkungen durch Banken fest, kann das Gesamtausmaß jedoch nicht einschätzen