So etwas kann jedem passieren ...

Deshalb kommt hier die Anleitung: „Was tun?“ und „Wie kann man sich darauf vorbereiten?“

Nehmen wir folgende Situation an:
Sie haben ehrlich Geld verdient, ein Auto verkauft oder Ihre Ersparnisse zu einer anderen Bank überwiesen. Und dann erhalten Sie eine Anfrage: „Bestätigen Sie die Herkunft der Mittel.“

Die Antwort „Das ist mein Geld“ reicht möglicherweise nicht aus. Die Bank könnte Belege benötigen.


📁 Was Sie je nach Geldquelle aufbewahren sollten:

✅ Gehalt
Arbeitsvertrag, Einkommensnachweise oder Gehaltsabrechnungen sowie Kontoauszüge mit Zahlungseingängen des Arbeitgebers.

✅ Freiberufliche Tätigkeit und Selbstständigkeit
Verträge mit Auftraggebern, Rechnungen, Abnahmeprotokolle oder andere Nachweise über die ausgeführte Arbeit sowie Kontoauszüge mit Zahlungseingängen. Steuerunterlagen, falls diese für Ihre Tätigkeit vorgeschrieben sind.

✅ Verkauf einer Wohnung, eines Autos oder anderer Vermögenswerte
Kaufvertrag, Nachweise über das Eigentum und Bestätigung des Zahlungseingangs. Wichtig ist, dass sich die Beträge und Daten in den Dokumenten dem Geldeingang zuordnen lassen.

✅ Vermietung einer Wohnung
Mietvertrag und Nachweise über Zahlungen des Mieters.

✅ Investitionen
Brokerabrechnungen, Transaktions- und Auszahlungshistorie sowie Nachweise über Ein- und Auszahlungen. Bewahren Sie auch Unterlagen zur Herkunft des Geldes auf, das Sie ursprünglich investiert haben.

✅ Kryptowährung
Kontoauszüge der Kryptobörse, Kauf- und Verkaufshistorie, Ein- und Auszahlungen, Wallet-Adressen und Transaktions-IDs. Möglicherweise müssen Sie auch nachweisen, woher das Geld für den Kauf der Kryptowährung stammt.

✅ Schenkung oder Erbschaft
Dokumente, die die Schenkung und den Schenkenden belegen, oder Erbnachweise sowie eine Bestätigung des Geldeingangs. Welche Unterlagen genau erforderlich sind, hängt vom Land und den Anforderungen der Bank ab.

✅ Überweisung zwischen eigenen Konten
Kontoauszüge beider Konten: von welchem Konto das Geld abgegangen und auf welchem es eingegangen ist. Eine Überweisung an sich selbst erklärt jedoch nur die Bewegung des Geldes – auch die ursprüngliche Geldquelle muss möglicherweise nachgewiesen werden.

🔎 Prüfen Sie Ihre Unterlagen

Daraus sollte klar hervorgehen:
• wem das Geld gehört;
• wer wem wofür gezahlt hat;
• wann welcher Betrag eingegangen ist;
• wie dieser Geldeingang mit der Transaktion zusammenhängt, nach der die Bank fragt.

Beispiel: Sie verkaufen ein Auto → erhalten die Zahlung → überweisen das Geld auf ein anderes eigenes Konto. Bewahren Sie Unterlagen zu jedem Schritt dieser Kette auf.

🛠 Was Sie jetzt tun können

Erstellen Sie einen geschützten Ordner mit dem Namen „Herkunft der Gelder“ und legen Sie dort Verträge, Bescheinigungen, Abrechnungen und Kontoauszüge ab. Benennen Sie die Dateien eindeutig, zum Beispiel: „Autoverkauf – Vertrag – 2026“.

Laden Sie nach Möglichkeit offizielle PDF-Dateien und Kontoauszüge herunter. Verlassen Sie sich nicht nur auf Screenshots oder darauf, dass der Verlauf für immer in der App verfügbar bleibt.

📩 Wenn die Bank bereits eine Anfrage geschickt hat

1. Prüfen Sie die Anfrage über die Banking-App oder den offiziellen Kundenservice.
2. Klären Sie, welche Transaktion geprüft wird, welche Unterlagen benötigt werden und bis wann Sie diese einreichen müssen.
3. Schreiben Sie eine kurze Erklärung mit der Geldquelle, dem Datum, dem Betrag und der weiteren Bewegung des Geldes.
4. Fügen Sie Nachweise bei und bewahren Sie den Schriftverkehr auf.

Senden Sie Unterlagen über einen offiziellen Kanal der Bank. Geben Sie niemals Passwörter, SMS-Codes oder die Seed-Phrase Ihrer Wallet weiter.

Diese Checkliste hilft Ihnen, sich auf eine Prüfung vorzubereiten, garantiert aber nicht, dass Ihr Konto nicht gesperrt wird. Die Anforderungen unterscheiden sich je nach Bank und Land – richten Sie sich nach der konkreten Anfrage.

Speichern Sie diesen Beitrag und prüfen Sie: Könnten Sie heute erklären, woher Ihre Ersparnisse stammen? 👀