Die seit 5 Jahren schwebende Regel zur Überwachung von Wallets und die seit 3 Jahren schwebende Meldepflicht für Mixing-Aktivitäten wurden am selben Tag zurückgezogen 🦖
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Das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), eine Behörde des US-Finanzministeriums, hat am 5. Oktober zwei Vorschläge auf einmal zurückgezogen: einen aus dem Jahr 2020, der Überweisungen von selbstverwahrten Wallets im Blick hatte, und einen aus dem Jahr 2023, der Mixing-Aktivitäten betraf. Die Rücknahmebekanntmachung wurde zur öffentlichen Einsichtnahme veröffentlicht und am 6. Oktober offiziell bekannt gemacht und wirksam.
Zuerst zum ältesten der beiden auf Eis gelegten Vorschläge. Die Wallet-Regel von 2020 sah vor: Wenn Kunden zwischen einer von ihnen selbst kontrollierten Wallet und einem regulierten Institut Geld überweisen, müssen Banken, Börsen und andere Institute Informationen über die Gegenpartei erfassen und aufbewahren, sobald der Einzelbetrag 3.000 US-Dollar übersteigt. Bei mehr als 10.000 US-Dollar wäre zusätzlich eine Meldung erforderlich gewesen. Das klingt nach einer weiteren Tabelle, war in der Praxis aber nahezu unmöglich umzusetzen: Eine Börse kann zwar feststellen, wer ihr eigener Kunde ist, aber nicht, wem die andere Adresse auf der Blockchain gehört. Der Vorschlag stieß damals auf massiven Widerstand und wurde nie umgesetzt.
Der andere Vorschlag, die Mixing-Regel von 2023, verpflichtete regulierte Institute zu besonderen Meldungen und Aufzeichnungen über Transaktionen, von denen sie wussten, vermuteten oder begründeten Anlass zu der Vermutung hatten, dass sie ausländisches Mixing betrafen. Mixing selbst wurde dadurch nicht zur Straftat erklärt; den beteiligten Instituten wurde lediglich eine zusätzliche Meldepflicht auferlegt. ⚖️
Beide Vorschläge haben nun denselben Weg genommen: Die Rücknahmebekanntmachung wurde am 5. Oktober zur öffentlichen Einsichtnahme veröffentlicht, am 6. Oktober im Federal Register bekannt gemacht und trat noch am selben Tag in Kraft.
Doch hier gibt es einen Punkt, bei dem die Schlagzeilen leicht in die Irre führen können: Eine Rücknahme bedeutet keine Lockerung. Am Bank Secrecy Act, den Sanktionslisten und den eigenen Risikokontrollen der einzelnen Plattformen hat sich nichts geändert. Börsen können weiterhin Erklärungen zu externen Überweisungen verlangen, ihnen verdächtig erscheinende Vorgänge aussetzen und Limits festlegen. Selbstverwahrte Wallets sind nach wie vor eine ganz normale Art, Kryptowährungen zu halten. Bewegen sich Coins jedoch zwischen einer privaten Wallet und einer regulierten Plattform, fallen sie dadurch nicht außerhalb der Kontrollen zur Bekämpfung von Finanzkriminalität.
Meiner Ansicht nach wurde vor allem die Vorgabe gestrichen, dass Plattformen erraten müssen, wem die Person hinter einer Blockchain-Adresse gehört. In der Vergangenheit führte das meist zu einer Flut von Fehlalarmen und übermäßigen Sperren, während der Sicherheitsgewinn begrenzt war. ⚠️
Betrachtet man das Ganze über einen längeren Zeitraum, fügt es sich in die allgemeine Richtung dieses Jahres ein: Aufsichtsbehörden im Wertpapierbereich genehmigen nach und nach Ausnahmen für Innovationen, Pilotprojekte mit tokenisierten Aktien werden vorangetrieben und die Gesetzgebung zu Stablecoins kommt voran. Wo es sinnvoll ist, wird reduziert; wo nötig, werden Rahmenbedingungen geschaffen.
Trotzdem sollte man sich nichts vormachen: Zurückgezogen wurden lediglich Vorschläge, die noch nicht in Kraft getreten waren. Die bereits geltenden Maßnahmen zur Kundenidentifizierung, zur Einhaltung von Sanktionen und zur Überwachung von Geldflüssen auf der Blockchain bleiben vollständig bestehen. Wer neue Regeln einführen will, muss das gesamte Regelsetzungsverfahren von vorn durchlaufen. 📜
Findet ihr, dass die Regulierung tatsächlich gelockert wurde, oder wird sie nur anders gehandhabt? Diskutiert mit uns in den Kommentaren.
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Jeden Tag halten wir dich über wichtige Entwicklungen bei der Krypto-Regulierung auf dem Laufenden. Wir zeigen dir nicht nur, was passiert, sondern helfen dir auch, die Hintergründe und Chancen zu verstehen 👀🚀
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Zuerst zum ältesten der beiden auf Eis gelegten Vorschläge. Die Wallet-Regel von 2020 sah vor: Wenn Kunden zwischen einer von ihnen selbst kontrollierten Wallet und einem regulierten Institut Geld überweisen, müssen Banken, Börsen und andere Institute Informationen über die Gegenpartei erfassen und aufbewahren, sobald der Einzelbetrag 3.000 US-Dollar übersteigt. Bei mehr als 10.000 US-Dollar wäre zusätzlich eine Meldung erforderlich gewesen. Das klingt nach einer weiteren Tabelle, war in der Praxis aber nahezu unmöglich umzusetzen: Eine Börse kann zwar feststellen, wer ihr eigener Kunde ist, aber nicht, wem die andere Adresse auf der Blockchain gehört. Der Vorschlag stieß damals auf massiven Widerstand und wurde nie umgesetzt.
Der andere Vorschlag, die Mixing-Regel von 2023, verpflichtete regulierte Institute zu besonderen Meldungen und Aufzeichnungen über Transaktionen, von denen sie wussten, vermuteten oder begründeten Anlass zu der Vermutung hatten, dass sie ausländisches Mixing betrafen. Mixing selbst wurde dadurch nicht zur Straftat erklärt; den beteiligten Instituten wurde lediglich eine zusätzliche Meldepflicht auferlegt. ⚖️
Beide Vorschläge haben nun denselben Weg genommen: Die Rücknahmebekanntmachung wurde am 5. Oktober zur öffentlichen Einsichtnahme veröffentlicht, am 6. Oktober im Federal Register bekannt gemacht und trat noch am selben Tag in Kraft.
Doch hier gibt es einen Punkt, bei dem die Schlagzeilen leicht in die Irre führen können: Eine Rücknahme bedeutet keine Lockerung. Am Bank Secrecy Act, den Sanktionslisten und den eigenen Risikokontrollen der einzelnen Plattformen hat sich nichts geändert. Börsen können weiterhin Erklärungen zu externen Überweisungen verlangen, ihnen verdächtig erscheinende Vorgänge aussetzen und Limits festlegen. Selbstverwahrte Wallets sind nach wie vor eine ganz normale Art, Kryptowährungen zu halten. Bewegen sich Coins jedoch zwischen einer privaten Wallet und einer regulierten Plattform, fallen sie dadurch nicht außerhalb der Kontrollen zur Bekämpfung von Finanzkriminalität.
Meiner Ansicht nach wurde vor allem die Vorgabe gestrichen, dass Plattformen erraten müssen, wem die Person hinter einer Blockchain-Adresse gehört. In der Vergangenheit führte das meist zu einer Flut von Fehlalarmen und übermäßigen Sperren, während der Sicherheitsgewinn begrenzt war. ⚠️
Betrachtet man das Ganze über einen längeren Zeitraum, fügt es sich in die allgemeine Richtung dieses Jahres ein: Aufsichtsbehörden im Wertpapierbereich genehmigen nach und nach Ausnahmen für Innovationen, Pilotprojekte mit tokenisierten Aktien werden vorangetrieben und die Gesetzgebung zu Stablecoins kommt voran. Wo es sinnvoll ist, wird reduziert; wo nötig, werden Rahmenbedingungen geschaffen.
Trotzdem sollte man sich nichts vormachen: Zurückgezogen wurden lediglich Vorschläge, die noch nicht in Kraft getreten waren. Die bereits geltenden Maßnahmen zur Kundenidentifizierung, zur Einhaltung von Sanktionen und zur Überwachung von Geldflüssen auf der Blockchain bleiben vollständig bestehen. Wer neue Regeln einführen will, muss das gesamte Regelsetzungsverfahren von vorn durchlaufen. 📜
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