Liquidium bietet über Kreditpools mit Bitcoin besicherte Stablecoin-Kredite mit variablen Zinssätzen und einem unkomplizierten Kreditprozess ohne Konto an.
Nexo bietet wiederverwendbare Krypto-Kreditlinien mit der Möglichkeit, je nach Verfügbarkeit Banküberweisungen oder Stablecoins zu nutzen. Der beworbene Mindestzinssatz hängt von Ihrer Berechtigung, der Besicherung und Ihrer Token-Stufe ab.
Beide Plattformen ermöglichen flexible Rückzahlungen. Vergleichen Sie vor Ihrer Entscheidung alle Gebühren, Sicherheitenanforderungen und Verwahrungsmodelle.
Sowohl Liquidium als auch Nexo ermöglichen es Ihnen, Bitcoin zu beleihen, ohne ihn vorher zu verkaufen. Welche Plattform besser passt, hängt davon ab, wie Sie die Mittel erhalten, Ihre Sicherheiten verwalten und einen geeigneten Kreditzins erhalten möchten.
Liquidium konzentriert sich auf Kredite über DeFi-Protokolle, während Nexo Kredite mit Börsen-, Spar- und Kreditkartenprodukten kombiniert. Diese Unterschiede sind wichtiger als die Frage, welche Plattform den niedrigsten Zinssatz angibt.
Liquidium und Nexo im Vergleich
Krediterlös
Liquidium: Senden Sie Kryptowährungen, darunter USDC und USDT, an ein Ziel Ihrer Wahl.
Nexo: Je nach Gerichtsbarkeit sind Banküberweisung oder Auszahlung in Stablecoins verfügbar.
Kreditzinsen
Liquidium: Variable Pool-Rendite zuzüglich einer Aktivierungsgebühr von 0,5 % pro Kredit.
Nexo: Der Zinssatz hängt von Ihrer jeweiligen Stufe, dem Beleihungsverhältnis und den regionalen Bedingungen ab.
Los geht's
Liquidium: Einfache Kredite ohne Konto oder Wallet-Verbindung, jedoch mit Zugangsbeschränkungen.
Nexo: Sie müssen ein Konto registrieren und Ihre Identität verifizieren.
Kreditlimits bei Bitcoin-Krediten
Liquidium: Maximaler LTV von 65 %; bei Simple ist ein anfänglicher Puffer von mindestens zwei Prozentpunkten erforderlich.
Nexo: Auf der öffentlichen Seite zu Kreditlinien wird ein BTC-LTV von 50 % angegeben.
Verwaltung von Sicherheiten
Liquidium: Kreditpools, die durch das Protokoll verwaltet werden.
Nexo: Zentrales Konto- und Verwahrungsmodell.
So funktioniert ein mit Bitcoin besicherter Kredit
Mit Liquidium Simple Loans können Sie den Kreditbetrag auswählen, eine Empfangsadresse und eine Rückgabeadresse für die Sicherheiten eingeben und anschließend den erstellten Kredit finanzieren. Bewahren Sie die Kredit-ID und den Beleg auf. Für die erweiterte Version ist eine Anmeldung erforderlich. Sie ermöglicht es Ihnen, über die Portfoliosteuerung bereitgestellte Vermögenswerte zu verleihen und Kredite aufzunehmen.
Bei Nexo können Sie zulässige Kryptowährungen einzahlen und innerhalb des verfügbaren Kreditrahmens wiederholt Geld abrufen. Als Sicherheiten wird eine größere Auswahl unterstützt, darunter BTC, ETH und viele weitere Vermögenswerte.
Bei Zahlungen auf ein Bankkonto können Sie sich mit den Fiat-Auszahlungsoptionen von Nexo den Umtausch sparen. Liquidium eignet sich für Kreditnehmer, die Stablecoins an eine Krypto-Adresse erhalten möchten. Für den Umtausch dieser Stablecoins in eine Bankeinzahlung benötigen Sie einen separaten Dienst; dabei fallen entsprechende Gebühren an und es gelten Zulassungsvoraussetzungen.
Zinsen und Gebühren: Vergleichen Sie Ihre tatsächlichen Kreditkosten
Laut Liquidium Insights betrug die annualisierte Rendite für USDC-Kredite am 30. September 2026 4,807 %, für USDT-Kredite 2,530 %. Dies sind relevante Märkte, wenn Sie BTC beleihen, um Stablecoins zu erhalten. Die BTC-Kreditzinsen gelten, wenn Sie Bitcoin selbst leihen.
Die Poolzinsen ändern sich je nach Nachfrage und verfügbarer Liquidität. Liquidium verlangt keinen Bestand an Treue-Token, um Zugang zu den angezeigten Poolzinsen zu erhalten. Die aktuellen Bedingungen sehen außerdem eine Gebühr von 0,5 % pro Kredit vor. Diese Gebühr wird den Schulden zugeschlagen und ebenfalls verzinst. Ein Kredit über 5.000 USDC ergibt daher anfängliche Schulden von 5.025 USDC (ohne Zinsen); Netzwerkgebühren kommen hinzu.
Auf seiner öffentlichen Website bewirbt Nexo Bitcoin-Kredite mit einem effektiven Jahreszins von nur 1,9 %. Im Leitfaden zu Bitcoin-Krediten ist dieses Angebot an den Platin-Status und ein Beleihungsverhältnis (LTV) des Kredit-Wallets von unter 20 % geknüpft. Laut Leitfaden setzt der Platin-Status voraus, dass mindestens 10 % des Kontoguthabens aus NEXO-Token bestehen. Außerdem muss das Kontoguthaben für das Treueprogramm über 5.000 $ liegen.
Um Schulden in Höhe von 5.000 $ unter einem Beleihungsverhältnis (LTV) von 20 % zu halten, benötigen Sie mehr als 25.000 $ an zulässigen Sicherheiten und sollten zusätzlich einen Puffer für Zinsen und Kursschwankungen einplanen. Der Kauf von NEXO, um die LTV-Anforderungen zu erfüllen, bedeutet außerdem eine zusätzliche Investition in einen weiteren Vermögenswert.
Beispiel für einen Kredit über 90 Tage
Angenommen, Sie erhalten 5.000 USDC und hinterlegen BTC im Wert von 30.000 $ als Sicherheit, die Sie nach 90 Tagen zurückzahlen. Dabei wird davon ausgegangen, dass Zinssatz und Sicherheitenwert unverändert bleiben und Sie für den globalen Platin-Status bei Nexo qualifiziert sind:
Liquidium: 4,807 % annualisierte Rendite; anfängliche Schulden von 5.025 USDC, die bis zur Fälligkeit auf etwa 5.084 USDC anwachsen. Gesamtkosten: etwa 84 USDC, einschließlich der Aktivierungsgebühr.
Nexo: Bei einem Zinssatz von 1,9 % pro Jahr wachsen Schulden von 5.000 $ auf etwa 5.023 $ an. Gesamtzinsen: etwa 23 $.
In diesem Beispiel gilt ein Jahr als 365 Tage; bei Nexo wird täglich aufgezinst. Die tatsächliche Zinsberechnung kann abweichen. Netzwerk-, Umtausch- und Tokenbeschaffungskosten sowie weitere Gebühren sind in diesem Beispiel nicht berücksichtigt. Für berechtigte Kreditnehmer kann Nexo günstiger sein, doch die Rabatte setzen ein niedrigeres Beleihungsverhältnis (LTV) und den Besitz von Token voraus. Der von Liquidium angezeigte Zinssatz ist unabhängig von einer Treuestufe. Unser Leitfaden zu DeFi-Kreditzinsen erläutert die variable Preisgestaltung der Liquiditätspools.
Sicherheitenanforderungen und Liquidationsrisiko
Das Beleihungsverhältnis (LTV) bezeichnet die Schulden im Verhältnis zum Wert der Sicherheiten. Beispielsweise beträgt der LTV bei Schulden von 5.000 $ und Bitcoin im Wert von 10.000 $ als Sicherheit 50 %. Ein sinkender Sicherheitenwert oder steigende Schulden erhöhen den LTV.
Die Parameter für Bitcoin-Kredite von Liquidium sehen ein maximales Beleihungsverhältnis (LTV) von 65 % und eine Liquidationsschwelle von 74 % vor. Für einfache Kredite ist ein anfänglicher Puffer erforderlich, der mindestens zwei Prozentpunkte unter dem maximalen LTV liegt. Kreditgebühren werden ebenfalls in den LTV eingerechnet.
Bei Nexo können Bitcoin-Kredite ein Beleihungsverhältnis (LTV) von bis zu 50 % erreichen. Den veröffentlichten Richtlinien für Kreditlinien zufolge kann bei einem LTV von 83,33 % eine teilweise automatische Rückzahlung ausgelöst werden. Dabei wird Sicherheitenvermögen verkauft, um die Schulden zu verringern. Prüfen Sie in Ihrem Konto, welche Auslösebedingungen für Sie gelten.
Bei Gesamtschulden von 5.000 $ und Bitcoin-Sicherheiten im Wert von 10.000 $ wird die Liquidationsschwelle von Liquidium bei 74 % erreicht, wenn der Sicherheitenwert um etwa 32,4 % fällt. Die von Nexo angegebene Liquidationsschwelle von 83,33 % wird bei einem Rückgang des Sicherheitenwerts um etwa 40 % erreicht. Diese Berechnungen berücksichtigen nur die Liquidationsschwellen, nicht die später anfallenden Zinsen und Gebühren. Keine der beiden Zahlen garantiert einen bestimmten Liquidationspreis oder ein bestimmtes Ergebnis.
Dank des höheren maximalen Beleihungsverhältnisses (LTV) bei Liquidium können Sie mit Bitcoin desselben Werts mehr Geld leihen. Ein Kredit nahe am Höchstwert lässt jedoch weniger Spielraum bei Kursrückgängen. Auf beiden Plattformen können Sie einen niedrigeren LTV wählen.
Halten Sie einen gewissen Puffer bereit, damit Sie Ihre Position überwachen und Sicherheiten nachschießen können. Zusätzliche Sicherheiten oder Rückzahlungen wirken sich erst aus, wenn sie verarbeitet wurden. Bitcoin während eines starken Preissturzes zu senden, stellt den sicheren Zustand eines Kredits nicht sofort wieder her.
Verwahrung: Wo werden Ihre Bitcoins aufbewahrt?
Nexo ist eine zentralisierte Plattform. Sie sind daher auf das Unternehmen, seine betrieblichen Kontrollen und seine Verwahrungsvereinbarungen angewiesen. Auf der Sicherheitsseite werden unterschiedliche Verwahrungsdienstleister für Dienste weltweit, in den USA und im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) aufgeführt. Prüfen Sie die Bedingungen für Ihre Region, einschließlich der Art und Weise, wie Sicherheiten verwahrt und verwendet werden.
Liquidium verwendet Smart Contracts auf dem Internet Computer und verteilte Signaturen mithilfe der Chain-Key-Technologie. Sie können Bitcoin direkt einzahlen, ohne es manuell zu überbrücken. Die interne Cross-Chain-Architektur nutzt ckBTC, das im Verhältnis 1:1 durch BTC gedeckt ist.
Die bereitgestellten Vermögenswerte fließen in einen Kreditpool, aus dem Kreditnehmer Mittel beziehen können. Dadurch entstehen Risiken im Zusammenhang mit Smart Contracts, Infrastruktur, Preisdaten und Liquidität. Sicherheiten für Kredite unterliegen den Regeln des Protokolls und können nicht mehr beliebig aus Ihrem persönlichen Wallet ausgegeben werden.
Die Unterschiede werden in unseren ausführlicheren Leitfäden zu verwahrten und nicht verwahrten Bitcoin-Krediten erläutert.
Flexibilität bei der Rückzahlung und Zugang zu Sicherheiten
Liquidium hat weder ein festes Fälligkeitsdatum noch einen monatlichen Rückzahlungsplan. Solange die Schulden nicht beglichen sind, laufen die Zinsen weiter auf. Sie können mit den geliehenen Vermögenswerten zurückzahlen. Bei der einfachen Rückzahlung verringert eine Teilrückzahlung die Schulden, gibt jedoch keine Sicherheiten frei. Die Sicherheiten werden erst nach vollständiger Rückzahlung und Verarbeitung zurückgegeben. Eine vorzeitige Auszahlung hängt von Ihrer Position und der verfügbaren Liquidität ab.
Nexo unterstützt teilweise oder vollständige Rückzahlungen ohne feste monatliche Raten. Informieren Sie sich in den lokalen Bedingungen über Fälligkeit und Gebühren für vorzeitige Rückzahlung.
Besondere Bedingungen für die USA: In den Nexo-FAQs zu US-Krediten wird eine andere Einteilung der Vermögensstufen verwendet, daher gilt das oben genannte globale Beispiel für Platin-Mitglieder nicht. Das Beispiel beschreibt einen Kredit mit einer Laufzeit von einem Jahr; nach jeder Auszahlung wird die Laufzeit automatisch verlängert und zurückgesetzt. Rückzahlungen, die innerhalb von 45 Tagen nach der letzten Auszahlung erfolgen, werden für die verbleibenden Tage mit einem Jahreszins von 15,9 % verzinst. Prüfen Sie das Angebot in Ihrem Konto, bevor Sie davon ausgehen, dass bei einem kurzfristigen Kredit nur die bis dahin aufgelaufenen Zinsen anfallen.
Mittel und Berechtigung
Eine native BTC-Einzahlung bei Liquidium erfordert vier Bitcoin-Bestätigungen und dauert etwa 40 Minuten, bevor sie verarbeitet und zugestellt wird. Die Blockzeiten können variieren. Einzahlungen bei Nexo hängen von der Verifizierung, der Zahlungsmethode und der Unterstützung durch Banken in Ihrer Region ab. Banküberweisungen und interne Stablecoin-Gutschriften werden unterschiedlich schnell verbucht.
Kredite ohne Konto bedeuten nicht, dass die Mittel uneingeschränkt genutzt werden können. Die Bedingungen von Liquidium enthalten regionale Einschränkungen und Compliance-Anforderungen. Auch die von Nexo angebotenen Dienste, Sicherheiten und Zahlungsmethoden unterscheiden sich je nach Region. Prüfen Sie vor einer Überweisung, ob Sie die Voraussetzungen erfüllen.
Ist Liquidium das Richtige für Sie und eine geeignete Alternative zu Nexo?
Liquidium könnte für Sie geeignet sein, wenn Sie Stablecoins über ein Protokoll mit Bitcoin als Sicherheit leihen möchten, ohne eine tokenbasierte Treuestufe halten zu müssen. Berücksichtigen Sie die Aktivierungsgebühr und mögliche Änderungen der Kreditzinsen in Ihrem Budget.
Nexo könnte für Sie geeignet sein, wenn Sie eine Banküberweisung, eine größere Auswahl an unterstützten Sicherheiten oder bereits ein Nexo-Konto nutzen und die Vorzugsbedingungen erfüllen. Prüfen Sie die Kosten und Rückzahlungsbedingungen, die für den Erhalt Ihrer Kontostufe gelten.
Öffnen Sie Liquidium, um Ihre Kreditzinsen, Gebühren und Sicherheitenanforderungen einzusehen. Den vollständigen Ablauf erläutert unser Leitfaden zu Bitcoin-Krediten.
Häufig gestellte Fragen
Ist Liquidium günstiger als Nexo?
Das hängt von Ihrer Nexo-Mitgliedsstufe und Ihrem Beleihungsverhältnis (LTV), den sich ändernden Liquidium-Poolzinsen, den Gebühren und der Kreditlaufzeit ab. Der beworbene Mindestzinssatz von Nexo kann niedriger sein, setzt aber bestimmte Bedingungen voraus. Vergleichen Sie die gesamten Rückzahlungen über die geplante Kreditlaufzeit.
Benötige ich NEXO-Token, um bei Nexo einen Kredit aufzunehmen?
Nexo unterstützt auch Kredite außerhalb seiner Rabattstufen. Der Besitz von NEXO kann sich darauf auswirken, ob Sie Anspruch auf niedrigere Zinssätze haben. Bei Liquidium sind die Pool-Kreditzinsen unabhängig davon, ob Sie Treue-Token besitzen.
Können beide Plattformen meine Bitcoin-Sicherheiten verkaufen?
Ja. Bei beiden Plattformen können Sicherheiten liquidiert werden, wenn ein Kredit die jeweils geltenden Risikogrenzen überschreitet. Beim Beleihen bleiben Sie dem Bitcoin-Kurs ausgesetzt und gehen zugleich Schulden ein; dies kann zu einem erzwungenen Verkauf führen.
Methodik: Offizielle Daten wurden am 30. September 2026 abgerufen; die Liquidium-Zinssätze wurden gegen 9:50 Uhr US-Ostküstenzeit abgefragt. Verglichen werden ausschließlich Liquidium.fi-Kredite und Nexo-Standardkreditlinien; Liquidium.WTF und Nexo-Kreditlinien mit 0 % Zinsen sind nicht enthalten. Es wurden keine ausgezahlten Kredite getestet. Die Angaben dienen nur zu Informationszwecken und stellen keine Finanzberatung dar.
