Fast jeder hat so ein Leben
Sobald ich mein Gehalt bekomme, ist das Geld schon am Tag des Auszahlens wieder aufgebraucht
Wenn es so nicht vorhanden ist, leihe ich es mir bei einem Freund
Ich hole es mir zuhause
Kreditkarte benutze ich
Ich nehme es über eine Loan-App
Und dann ist schon Ende des Monats
Das Gehalt kommt rein
Aber sobald das Gehalt kommt,
dann zahlst du die Schulden, die du im letzten Monat aufgenommen hast, jetzt mit dem Gehalt zurück
Wenn man abbezahlt hat und es hinter sich lässt,
Du kannst das Gehalt nicht mehr in der Hand behalten
So und noch bevor der nächste Monat rum ist,
Du musst wieder ausleihen
und auch beim nächsten Monatsgehalt
zahlst du immer wieder so zurück
und dann leiht man wieder aus
Dieser Cycle
leihen → Gehalt kommt → zahlen → Gehalt ist weg → wieder leihen
und so vergehen Jahre.
In der Zeit werden die Jahre vergehen
Das sind Pläne, die man braucht, damit das Leben ruhig und friedlich wird,
kein Investment Fund
ohne Notfallfonds
Keine Portfolio für Financial Freedom
Das Alter wird langsam immer größer
Am Ende hast du keine Assets, die du zeigen kannst
Als „Besitz“ bleibt am Ende nur die Liste der Schulden, die man anderen zurückzahlen muss
egal wie es kommt: lass dich nicht klein kriegen
Das, was du so fühlst, bist nicht nur du, mein Freund 🙂
Aber das Wichtigste ist
Wie kommt man aus diesem Cycle raus? Das ist wichtig.
Alle müssen sich unbedingt von diesem Zweifel-Cycle lösen.
Lass uns das heute klären, damit wir ein besseres Leben aufbauen.
.
bei den meisten Leuten
„Wenn ich die ganzen Schulden sofort abbezahle, bin ich doch endlich in Ordnung“
damit macht man sich das so einen Eindruck.
aber wenn man alle Schulden abbezahlt hat
Wenn du im nächsten Monat kein Geld mehr für Ausgaben übrig hast
Was passiert dann?
man muss wieder ausleihen
Dann ist das eigentlich das echte Problem:
Es ist nicht nur eine einzige Schuld.
Es gibt keinen Buffer.
sobald das Gehalt reinkommt, schulden alles abbezahlen
Account ist bei Null
und dann, wenn nächste Woche die Not-Ausgaben steigen,
muss man wieder ausleihen.
Also ist das erste Ziel
Es ist noch nicht so, dass man „die Schulden sofort komplett bezahlt“
Das erste Ziel ist
Es muss ein System sein: „So bauen wir das auf, dass man nicht mehr zurückleihen muss“
Wenn man die erste Sache hat, dann
Schauen wir uns noch die nächste Sache an.
.
machen das die meisten Leute
Du weißt, wie viel du verdienst
aber
wenn es am Monatsende ist, weiß man nicht, wie viel ausgegeben wurde
Das ist gefährlich.
für einen Monat
- Essen
- Miete
- Transport
- Telefonrechnung
- Abonnements
- Shopping
- Schuldenzinsen
alles abbezahlen.
ich sperre alles per App im Handy komplett
und dann teilst du die Ausgaben in zwei Arten auf
Ausgaben, die man unbedingt tragen muss
und
kann man auch ohne es auszugeben an sich Geld lassen
In dieser Phase ist das „Ziel“
Ich höre nicht einfach alles auf, um mein Leben zu „strapazieren“.
im Kern
dann teilt man es so auf, um zu wissen, wo der Leak ist
warum ist das so?
wenn man Geld im Bucket einlegt, ohne zu wissen, wohin es läuft
Wie auch immer, am Ende ist alles weg
Wenn du auch das zweite Ziel schon kennst,
Geh weiter zum dritten Schritt
.
Diese eine Sache machen viele falsch
weil man Schulden hat,
Alles, was übrig ist, steckst du vollständig in die Schulden
So bleibt am Ende nur Null im Account
nächste Woche steigt die Arztkosten
geht das Auto kaputt
Der Laptop ist kaputt
und dann?
Ich muss wieder nach dem alten Muster ausleihen.
Deshalb, auch während man die Schulden abbaut,
Du brauchst zuerst einen kleinen Starter-Notfallfonds
Zum Beispiel
für die monatlichen Basis-Ausgaben,
Du kannst zuerst einen Puffer von etwa 10%–25% vorbereiten.
Das ist kein Investment.
du versuchst nicht mal, Rendite zu bekommen
in dem Moment, wenn wieder ein Notfall ist
damit man nicht wieder ausleihen muss
Dieser Buffer
Das ist die erste Tür, um den Debt-Cycle zu durchbrechen
Also: der dritte „Ziel“-Teil
für einen Starter-Notfallfonds
Halte 10%–25% der Basic Expenses zurück
.
und beim nächsten im Schritt
die ganzen Schulden so klar wie möglich machen
Von wem wurde das Geld geliehen?
wie viel bleibt dann noch?
Wie hoch ist der Zins?
Wie hoch ist die Mindestzahlung?
Welches Datum ist der Fälligkeitstermin?
alles rausgeben
Dass ich die Schulden nicht sehen will und sie wegblicke, ist
Die Schulden verschwinden nicht einfach von selbst
Wenn du die Zahl siehst, kannst du den Plan machen – genau das bau dir im Kopf ein
und wenn es auch High-interest Debt gibt,
Wenn man das Priorisieren und schneller lösen kann, ist es viel effektiver.
weil
während du versuchst, im Investment eine 8% Rendite zu erzielen
Wenn ein Kredit 20% Zinsen hat,
auf der anderen Seite verdiene
Auf der anderen Seite kann es sich so anfühlen, als würdest du das Mehrere zurückzahlen, was eigentlich zu viel ist
Man gerät leicht in die Situation, als würde man sich bei anderen nur Geld leihen
Deshalb: die kleine Zahl „Ziel ist“
schulden so aufschreiben, dass man sie klar sieht
Zuerst die mit dem höchsten Zins abbezahlen
Schauen wir weiter auf die nächste Nummer fünf.
.
Der größte Fehler, den die meisten machen
„Am Monatsende das, was übrig ist, sparen“ –
Das Problem ist,
Am Monatsende bleibt nichts übrig.
Darum musst du das System ändern
Am Tag, an dem das Gehalt reinkommt,
Teile das Geld zuerst in Teile auf
Zum Beispiel—
Lebenshaltungskosten
Debt Payment
Notfallfonds
Teile diese drei zuerst auf
sobald man aus dem Debt-Cycle raus ist,
Als nächster Schritt
Investment Fund
Financial Freedom Fund
auf diese Seite stecken
Das Konzept ist ganz simpel
Nicht erst ausgeben → und dann sparen.
Man wird immer noch ins Minus hineinfallen
sparen/ investieren → und dann erst ausgeben
Mein zukünftiges Ich
mit dem Geld, das am Monatsende übrig bleibt, ohne etwas aufzubauen
muss bereits am Auszahlungstag zwingend aufgebaut werden
.
zum Beispiel
Früher jeden Monat
Angenommen, man zahlt 200.000 Schulden ab
Alle Schulden sind abgearbeitet
macht bei vielen Leuten
„Jetzt kann ich 200.000 mehr ausgeben“
das denkt man so
Und genau dadurch steigt der Lifestyle sofort
Die Schulden verschwinden – das stimmt.
Aber lass es nicht so werden, dass das Vermögen nicht steigt
Lasst uns das so machen, statt es nicht so zu machen: macht es so.
die 200.000, die man früher abgezahlt hat,
in den Notfallfonds stecken
und dann
ins Investment-Portfolio umschichten
an dieser Stelle wird es wirklich zu einer Transformation kommen
früher
Man bekommt Geld → man zahlt Schulden ab
geht weiter
Aber in letzter Zeit
Man bekommt Geld → um das Geld weiter zu vermehren
es wird daraus – man kommt hin und passiert einfach
Das ist wirklich super
Dass sich diese Richtung ändert,
Du veränderst einfach dein ganzes Financial Life
.
damit bist du aus der „Schulden-Unsicherheits“-Schleife raus
kannst du High-interest Debt kontrollieren
sobald du einen Starter-Buffer hast,
den Notfallfonds
3–6 Monate Basis-Ausgaben
und man kann es nach und nach aufbauen.
Und dann
erhöhe das Investment-Portfolio noch weiter
in diesem Moment
das Geld, das man investiert,
Das Geld ist nicht mehr dafür gedacht, die Miete für den nächsten Monat zu zahlen.
Wenn es ein Notfall ist, ist es kein Geld, das man einfach ausgeben muss.
eigentlich ist das Long-term Money
es passiert
Das ist extrem wichtig für einen Investor.
weil
Wenn es immer wieder Notfälle gibt, musst du Investment nicht mehr mit Verlust verkaufen
.
Hier muss man auch etwas akzeptieren
Das Problem mancher Leute ist,
Nicht, weil man so viel verbraucht
und vor allem reicht das eigene Einkommen nicht aus
- Miete
- Essen
- Transport
- Familienunterstützung
wenn das Gehalt, während du nur weiter zahlst, irgendwann komplett weg ist,
Sobald du nicht mehr Kaffee trinkst,
kann man Financial Freedom nicht erreichen.
In diesem Moment
zusammen mit Ausgabenkontrolle
Es ist notwendig, das Einkommen zu erhöhen
Dann musst du deine Skills nochmal erweitern, um mehr Geld zu verdienen
Suche nach Nebeneinkommen
mach Freelance
Mach ein Job-Upgrade
erhöhe das Geschäftseinkommen
Wenn das Einkommen steigt,
Steigere den Lifestyle nicht sofort
Dann muss das, was für Investitionen nötig ist, zuerst aufgebaut werden
Dann kann man viel schneller aus dem Schuldenleben rauskommen
.
jedes Mal, wenn das Gehalt kommt, Schulden abbezahlen
und dann wieder ausleihen
nächsten Monat wieder zurückzahlen
aus diesem „Cycle“,
Wenn du raus willst,
Du kannst nicht einfach nur warten, damit du mehr Gehalt bekommst
Man muss das System ändern
Mach dir klar, wohin das Geld als Erstes geht.
baue einen Starter-Notfallfonds auf, ohne dass du erneut ausleihen musst
priorisiere zuerst, die dritte Schuld komplett abzuzahlen und die mit dem höchsten Zins zu bezahlen.
Am Tag, an dem du das vierte Gehalt bekommst, teile zuerst das Geld
die Payment, bei der endlich die 5. Schuld weg ist, ins Investment umwandeln
Und dann—
Notfallfonds → Investment-Portfolio → Financial-Freedom-Fund
und Schritt für Schritt aufbauen
Am Ende ist das, was man ändern muss:
Es ist nicht nur eine bestimmte Summe
Die Richtung muss sich ändern, dahin, wo das Geld hinfließt
früher
Einkommen rein → Schulden abbezahlen → Geld ist weg
es passiert
später
Einkommen rein → investieren → Vermögen entsteht → Reichtum wächst
es muss so werden
Wenn nicht,
Auch wenn man mit 20 schon ein Gehalt hat, wird man weiter Schulden abbezahlen
Auch mit 30
mit 40 hat es nur den Effekt, dass das Gehalt mehr wird 
Vielleicht kann man in so einem Leben landen, in dem man keine Assets in der Hand hat
Eigentlich bedeutet Financial Freedom
Nicht so, dass man an einem Tag plötzlich sehr viel Geld bekommt
und weil die Schulden von früher nicht mehr zu meinem Gehalt „gehören“,
der Tag beginnt, an dem du es für deine Zukunft nutzen kannst
.
Freunde, auch ihr?
Sobald das Gehalt reinkommt und man die Schulden bezahlt,
Hast du schon mal diese Lebensphase erlebt, in der man den nächsten Monat wieder neu ausleiht?
Erlebst du das gerade jetzt auch?
Wenn du das schon mal erlebt hast: wie bist du aus diesem Cycle rausgekommen? Das
Teile im Kommentar unten doch deine Erfahrungen mit 👇
