Die Binance bereitet die Einführung des Binance Rende+ vor, einer Lösung für alle, die Rendite an die brasilianischen Zinsen gekoppelt mit Liquidität und einfacher Erreichbarkeit suchen. Der Vorschlag ist, eine Bruttorendite von 120% des CDI zu bieten, Verzinsung in Realien, Deckung durch Staatsanleihen und Anlagen bis zu 100.000 R$. Das Produkt befindet sich noch in der Phase des Pre-Launch, ohne ein offiziell angekündigtes Startdatum, aber man kann sich bereits anmelden!
Was bedeutet es, 120% des CDI zu erhalten?
Der CDI ist einer der wichtigsten Indikatoren, die in Brasilien als Referenz für Festzinsanlagen genutzt werden. Sein Satz schwankt mit dem Markt und folgt üblicherweise der Entwicklung der grundlegenden Zinsen der Wirtschaft.
Wenn ein Produkt 120% des CDI anbietet, verspricht es keine feste Rate für immer. Die Verzinsung wird mit dem Indikator mit dem Faktor 1,2 multipliziert. In einem rein illustrativen Beispiel: Wenn der CDI 10% pro Jahr betrüge, entsprächen 120% des CDI ungefähr 12% pro Jahr vor Steuern – und unter der Annahme einer vereinfachten Rechnung. Wenn der CDI steigt oder fällt, muss sich die Rückkehr des Produkts ebenfalls ändern.
Die Binance selbst stellt klar, dass die beworbene Rendite brutto ist, je nach CDI variieren kann und der anwendbaren Besteuerung unterliegt. Daher wird der dem Anleger tatsächlich zufließende Nettogewinn nach Abzug der vorgesehenen Steuern für die endgültige Produktstruktur geringer sein.
Wie soll der Binance Rende+ funktionieren
Der Nutzer kann Gelder in den Rende+ leiten und Erträge in Realien erhalten. Der maximal beworbene Anlagebetrag liegt bei 100.000 R$, obwohl bislang noch keine Details wie Mindestinvestition, Eignungskriterien und etwaige Limits pro Vorgang veröffentlicht wurden.
Einer der wichtigsten Unterschiede ist die Verfügbarkeit über die gesamte Woche. Die Binance kündigt Anwendungen und Rücknahmen 24 Stunden am Tag, sieben Tage die Woche an – einschließlich Verzinsung an Samstagen, Sonntagen und Feiertagen. Das kann besonders für diejenigen interessant sein, die Geld bewegen möchten, ohne nur von den Geschäftszeiten abhängig zu sein.
Allerdings sollte in den endgültigen Bedingungen überprüft werden, ob der Rückkaufsantrag eine sofortige Gutschrift des Geldes darstellt oder ob es eine Frist für die Bearbeitung und Abwicklung gibt. Außerdem muss geklärt werden, wie die Verzinsung in den Tagen berechnet wird, in denen keine neue Taxa DI veröffentlicht wird.
Ein weiterer Schwerpunkt ist das Versprechen von null Gebühren. Das bedeutet: Laut der Kampagne wird die Binance keine Gebühren für die Nutzung des Produkts erheben. Das Fehlen von Gebühren bedeutet jedoch nicht das Fehlen von Steuern. Die anwendbare Besteuerung wird weiterhin das Nettoergebnis der Investition beeinflussen.
Deckung durch Staatsanleihen
Der Binance Rende+ wird durch Staatsanleihen gedeckt sein, wodurch sein Konzept näher an den traditionellen Markt für Anlagen in Realien rückt, auch wenn es innerhalb des Ökosystems einer Plattform angeboten wird, die vor allem für Krypto-Assets bekannt ist.
Dennoch sollte eine Deckung durch öffentliche Wertpapiere nicht automatisch als direkter Kauf von Tesouro Direto (Direktanlage Staatsanleihen) verstanden werden. Die endgültige Dokumentation muss erklären, wie die Wertpapiere erworben, gehalten und mit den Mitteln der Kunden verknüpft werden; außerdem müssen die für die Durchführung und Verwahrung verantwortlichen Stellen benannt werden.
Die Binance informiert, dass der Dienst nicht als Einzahlung, Darlehen, Mündelgeschäft, gemeinschaftlicher Anlagevertrag oder Mittelbeschaffung charakterisiert wird. Das Unternehmen erklärt außerdem, dass der Kunde während der Laufzeit Eigentümer seiner Vermögenswerte bleibt und diese gemäß den Bedingungen und Konditionen des Produkts zurückfordern kann.
Hat der Rende+ Schutz durch den FGC?
Nein. Auf der offiziellen Seite steht ausdrücklich, dass der Binance Rende+ keinen Schutz durch den Fundo Garantidor de Créditos (FGC) haben wird. Das ist ein entscheidender Punkt für die Bewertung des Risikos, insbesondere für diejenigen, die an Bankprodukte gewöhnt sind, die möglicherweise mit dieser Absicherung ausgestattet sind.
Lohnt sich das?
Auf dem Papier macht die Kombination aus 120% des CDI, einem Limit von 100.000 R$, dem Fehlen von Gebühren, täglicher Verzinsung und einer 24-Stunden-Beweglichkeit den Binance Rende+ zu einem sehr wettbewerbsfähigen Angebot. Das Produkt kann das Interesse von Nutzern wecken, die die Binance bereits verwenden und einen Teil ihrer Mittel in einer Alternative anlegen möchten, die in Realien bezeichnet wird.
Die Entscheidung sollte jedoch die Veröffentlichung der endgültigen Bedingungen abwarten. Besteuerung, tatsächliche Rückgabefrist, Mindestanlage, Verwahrung, Risiken und Kriterien für den Zugang können die Attraktivität des Produkts verändern. Der Rende+ präsentiert ein vielversprechendes Angebot, aber eine hohe Rendite und einfache Bedienung ersetzen niemals die sorgfältige Analyse der Bedingungen und der damit verbundenen Risiken.