Du kannst täglich 1.000 US-Dollar für Meme-Coins ausgeben, ohne sich ausweisen zu müssen, und bekommst sogar noch Cashback von der Kreditkarte – Visa hat jetzt diesen „Leak“ geschlossen.
Am Freitag hat Visa eine Anweisung an Zahlungsabwickler herausgegeben: Das Kartenzahlungs-Handling für den Kauf von Meme-Coins darf nicht länger als „Digitale-Medien“-Transaktionen klassifiziert werden. Warum? Weil jemand herausgefunden hat, dass diese Einordnung den Kauf von Coins plötzlich wie den Kauf von Kinokarten aussehen lässt: Man sammelt Kreditkartenpunkte und bekommt Cashback – obwohl Visa-Regeln zufolge der Kauf von Kryptowährungen eigentlich kein Cashback auslösen soll.
Der Kern des Problems ist ein Begriff namens „Merchant Category Code“ (Händlermarkierungscode). Der Code 5815 ist eigentlich für digitale Waren und Medieninhalte vorgesehen; an ihm hängt kein „Krypto-bezogenes“ Etikett. So kommt es, dass über ein Unternehmen namens Crossmint – per Kartenzahlung in den beiden Apps Fomo und im Wallet von Robinhood – das System die Transaktion als „Kauf digitaler Inhalte“ verbucht und die entsprechenden Punkte sowie das Cashback vergibt.
Wie groß ist das Leck? Crossmints Zahlungsstrecke erlaubt Nutzern, innerhalb eines Tages bis zu 1.000 US-Dollar in Meme-Coins zu kaufen, ohne während des gesamten Vorgangs KYC zur Identitätsprüfung (KYC-Verifizierung) durchzuführen. Das Transaktionslimit liegt insgesamt bei 1 Million US-Dollar. Der erste, der etwas Anomalies bemerkte, war die Bank Chase; sie meldete das Problem an Visa. Visa bestätigte anschließend, dass mindestens eine Transaktion falsch klassifiziert worden war.
Die von Visa eingeräumte Übergangsfrist läuft nächste Woche ab. Danach müssen diese Käufe als „normale Krypto-Transaktionen“ behandelt werden – ohne Konsum-Cashback, und möglicherweise mit noch strengeren KYC- und Identitätsprüfungen.
Crossmint hält dagegen. Das Unternehmen argumentiert, dass es gemäß teilweiser Leitlinien der SEC einige Meme-Coins gebe, die wie „Sammlerstücke“ behandelt werden können – und daher sei auch die Zuordnung zu „digitale Medien“ vertretbar. Wörtlich aus der Strategie-Position von Fonz Olvera: „Zwischen Geschäft und Recht gibt es am Ende immer ein gewisses Spannungsfeld.“ Nach Nachfrage durch die Medien sind die Coins GENIUS und DEGEN inzwischen aus den Apple-Pay-Checkout-Kanälen entfernt worden.
Noch genauer hinschauen sollte man auf das New Yorker Büro der Generalstaatsanwaltschaft von Letitia James: Dessen Team hat von dem Produkt bereits Kenntnis und ermittelt. Und auch der zweite große Kartenanbieter, Mastercard, hat sich bis heute nicht dazu geäußert, ob sie nachziehen.
Meine Einschätzung: Das wirkt nach „Maus und Katze“ – also Abzocke und Ausnutzung im Zusammenspiel mit dem Zahlungsnetzwerk. Die eigentliche Ebene ist aber: Kreditkarten-Cashback ist Geld, mit dem Banken „Konsum“ subventionieren. Der Kauf von Coins wird in der Buchhaltung dagegen als „Investition/Überweisung“ geführt – dafür sollte diese Subvention eigentlich nicht greifen. Ausgenutzt wird die unscharfe Grenze zwischen „Konsum“ und „Investition“.
Erste Folge: Meme-Coins verlieren einen niedrighürdenfähigen Kreditkarten-Einzahlungskanal; der außerbörsliche Kaufdruck (OTC) für „Stimmungs“-Coins dürfte um einiges sinken. Zweite Folge: Wenn selbst die New Yorker Generalstaatsanwältin einschaltet, zeigt das, dass „Kauf von Meme-Coins per Kreditkarte“ bereits als Compliance-Risiko eingestuft wird – danach sind sehr wahrscheinlich strengere Identitätsprüfungen (mehr KYC) und Anti-Geldwäsche-Checks zu erwarten.
Mit der Kreditkarte Meme-Coins kaufen und Cashback verdienen – findest du das eine legitime Form des „Abgreifens“, oder ist es im Grunde das Tarnen von Investitionen als Konsum? Schreib’s in die Kommentare.
Jeden Tag begleite ich dich bei den Krypto-Highlights – nicht nur um zu sehen, was passiert ist, sondern um die Logik und die Chancen dahinter zu verstehen 👀🚀
⚖️ 合规风向，进群一起看
Am Freitag hat Visa eine Anweisung an Zahlungsabwickler herausgegeben: Das Kartenzahlungs-Handling für den Kauf von Meme-Coins darf nicht länger als „Digitale-Medien“-Transaktionen klassifiziert werden. Warum? Weil jemand herausgefunden hat, dass diese Einordnung den Kauf von Coins plötzlich wie den Kauf von Kinokarten aussehen lässt: Man sammelt Kreditkartenpunkte und bekommt Cashback – obwohl Visa-Regeln zufolge der Kauf von Kryptowährungen eigentlich kein Cashback auslösen soll.
Der Kern des Problems ist ein Begriff namens „Merchant Category Code“ (Händlermarkierungscode). Der Code 5815 ist eigentlich für digitale Waren und Medieninhalte vorgesehen; an ihm hängt kein „Krypto-bezogenes“ Etikett. So kommt es, dass über ein Unternehmen namens Crossmint – per Kartenzahlung in den beiden Apps Fomo und im Wallet von Robinhood – das System die Transaktion als „Kauf digitaler Inhalte“ verbucht und die entsprechenden Punkte sowie das Cashback vergibt.
Wie groß ist das Leck? Crossmints Zahlungsstrecke erlaubt Nutzern, innerhalb eines Tages bis zu 1.000 US-Dollar in Meme-Coins zu kaufen, ohne während des gesamten Vorgangs KYC zur Identitätsprüfung (KYC-Verifizierung) durchzuführen. Das Transaktionslimit liegt insgesamt bei 1 Million US-Dollar. Der erste, der etwas Anomalies bemerkte, war die Bank Chase; sie meldete das Problem an Visa. Visa bestätigte anschließend, dass mindestens eine Transaktion falsch klassifiziert worden war.
Die von Visa eingeräumte Übergangsfrist läuft nächste Woche ab. Danach müssen diese Käufe als „normale Krypto-Transaktionen“ behandelt werden – ohne Konsum-Cashback, und möglicherweise mit noch strengeren KYC- und Identitätsprüfungen.
Crossmint hält dagegen. Das Unternehmen argumentiert, dass es gemäß teilweiser Leitlinien der SEC einige Meme-Coins gebe, die wie „Sammlerstücke“ behandelt werden können – und daher sei auch die Zuordnung zu „digitale Medien“ vertretbar. Wörtlich aus der Strategie-Position von Fonz Olvera: „Zwischen Geschäft und Recht gibt es am Ende immer ein gewisses Spannungsfeld.“ Nach Nachfrage durch die Medien sind die Coins GENIUS und DEGEN inzwischen aus den Apple-Pay-Checkout-Kanälen entfernt worden.
Noch genauer hinschauen sollte man auf das New Yorker Büro der Generalstaatsanwaltschaft von Letitia James: Dessen Team hat von dem Produkt bereits Kenntnis und ermittelt. Und auch der zweite große Kartenanbieter, Mastercard, hat sich bis heute nicht dazu geäußert, ob sie nachziehen.
Meine Einschätzung: Das wirkt nach „Maus und Katze“ – also Abzocke und Ausnutzung im Zusammenspiel mit dem Zahlungsnetzwerk. Die eigentliche Ebene ist aber: Kreditkarten-Cashback ist Geld, mit dem Banken „Konsum“ subventionieren. Der Kauf von Coins wird in der Buchhaltung dagegen als „Investition/Überweisung“ geführt – dafür sollte diese Subvention eigentlich nicht greifen. Ausgenutzt wird die unscharfe Grenze zwischen „Konsum“ und „Investition“.
Erste Folge: Meme-Coins verlieren einen niedrighürdenfähigen Kreditkarten-Einzahlungskanal; der außerbörsliche Kaufdruck (OTC) für „Stimmungs“-Coins dürfte um einiges sinken. Zweite Folge: Wenn selbst die New Yorker Generalstaatsanwältin einschaltet, zeigt das, dass „Kauf von Meme-Coins per Kreditkarte“ bereits als Compliance-Risiko eingestuft wird – danach sind sehr wahrscheinlich strengere Identitätsprüfungen (mehr KYC) und Anti-Geldwäsche-Checks zu erwarten.
Mit der Kreditkarte Meme-Coins kaufen und Cashback verdienen – findest du das eine legitime Form des „Abgreifens“, oder ist es im Grunde das Tarnen von Investitionen als Konsum? Schreib’s in die Kommentare.
Jeden Tag begleite ich dich bei den Krypto-Highlights – nicht nur um zu sehen, was passiert ist, sondern um die Logik und die Chancen dahinter zu verstehen 👀🚀
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