Albert Einstein soll einmal geäußert haben, Zinseszins sei das achte Weltwunder. Wer das Prinzip beherrscht, kann davon profitieren – und wer es nicht versteht, wird dafür am Ende bezahlen.
Werfen wir einen Blick auf die Lebensbahn des Börsengurus Warren Buffett: Er wurde 1930 in den Jahren der US-Wirtschaftskrise geboren. Im Jahr 1996 war er gerade 66 geworden. In einem Alter, in dem die meisten US-Amerikaner längst ihren Ruhestand genießen, hatte er bereits ein Vermögen von 17 Milliarden US-Dollar aufgebaut – ohne Zweifel eine Spitzenleistung unter Gleichaltrigen. Doch diese legendäre Persönlichkeit wählte weder eine bequeme Pensionierung noch verlagerte sie ihre zentralen Vermögenswerte in Bankeinlagen oder Anleihen als gängige, risikoarme Bereiche. Stattdessen ließ sie den Großteil ihres Kapitals weiter im Aktienmarkt um die Wette laufen.
29 Jahre später, im Jahr 2025, als Buffett bereits 95 Jahre alt ist, ist sein Nettovermögen sogar auf atemberaubende 150 Milliarden US-Dollar gestiegen. Das bedeutet zugleich: Etwa 90% seines Vermögens wurden in diesen 29 Jahren nach seinem 66. Lebensjahr aufgebaut. In dieser Zeit konnte er zwar mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate des Vermögens von 7,8% den Wert von 9,6% der S&P-500-Indexfonds im selben Zeitraum nicht ganz übertreffen – doch er schlug mühelos Anleihen mit nur 4% Rendite und Bankeinlagen mit 3%. Buffets Geschichte der Vermögensvermehrung erklärt dem Publikum die erstaunliche Kraft des Zinseszinses in perfekter Weise.
Dieses Jahr beginne ich das 21. Jahr meines Berufslebens. Als ich die Entwicklung meines eigenen Vermögens nachverfolgte, entdeckte ich sehr ähnliche Gesetzmäßigkeiten. Konkret: Mehr als 55% unseres Vermögens wurden in den letzten 3 Jahren angesammelt. Zieht man den Zeitraum auf 6 Jahre aus, liegt der Anteil sogar bei über 75%. Und wenn man noch weiter zurückblickt – auf die vergangenen 12 Jahre – sind dadurch sogar über 90% des Vermögens der gesamten Familie entstanden.
Angenommen, ich arbeite weiterhin bis zur Pensionierung mit 65 und setze voraus, dass das gesamte Vermögen der Familie zu diesem Zeitpunkt A beträgt. Da der Großteil meines derzeitigen Vermögens aus Aktienfonds besteht und ich künftig weiterhin konsequent auf eine Vollinvestition in Aktienfonds setze, dürfte die jährliche Rendite des gesamten Portfolios bei etwa 11% liegen. Gleichzeitig zeigt ein jährlicher Bericht der Sozialversicherungsbehörde (SSA), dass wir nach der Pensionierung ungefähr 100.000 US-Dollar Sozialleistungen pro Jahr erhalten. Um die Lücke für die laufenden Ausgaben zu schließen, sollte die Summe, die wir jährlich aus dem individuellen Rentenkonto entnehmen müssen, nicht mehr als 1% des Gesamtvermögens betragen. Daher vermute ich, dass die durchschnittliche jährliche Wachstumsrate unseres Nettovermögens nach dem 65. Lebensjahr ungefähr bei 9% liegen wird.
Nach dieser Rechnung gilt: Wenn ich 90 Jahre alt werde, lautet die Formel für mein Nettovermögen A x 1.1^25 = A x 10,8 (zur Erklärung: „^“ steht für das Exponentzeichen). Das bedeutet, dass ich dann mit Stolz sagen kann, dass 91% (gleich 9,8A ÷ 10,8A) meines Vermögens erst nach meinem 65. Lebensjahr entstanden sind.
Wenn mir das Glück hold ist und ich 95 Jahre alt werde, wird mein Nettovermögen A x 1.1^30 = A x 17,4. Damit läge der Anteil des nach dem 65. Lebensjahr geschaffenen Vermögens bei bis zu 94% (gleich 16,4A ÷ 17,4A). Das ist genau die Zinseszins-Magie, die ich selbst erlebt habe!
Ich bin davon zutiefst überzeugt: Solange man seine Investitionsdisziplin strikt einhält und mit der simpelsten Strategie regelmäßig in einige wenige Aktien-Indexfonds investiert und diese langfristig hält, muss man weder komplizierte „clevere“ Trading-Techniken hinterherjagen noch sich die Mühe machen, andere Anlageziele zu suchen. Dann reicht das aus, um 95%+ der Marktteilnehmer zu schlagen und sich so einen beträchtlichen Vermögensstapel aufzubauen.
Ich freue mich sehr darauf, wenn ihr Freunde mich durch ein Abo meines Member-Services dabei unterstützt, weiterhin eigene Inhalte zu erstellen. Ich werde regelmäßig tiefgehende Artikel nur für Mitglieder veröffentlichen. Außerdem könnt ihr mir jederzeit über eine private Nachricht alle Fragen rund um Investieren und Finanzen stellen. Der Abo-Link lautet: https://x.com/SVScholar/creator-subscriptions/subscribe
Wenn ihr an meiner Finanzphilosophie und meinen praktischen Erfahrungen weiter interessiert seid, besucht bitte die Amazon-Website oder Google Play Books und sucht nach meinem chinesischen Buch „财富捷径“ oder schaut in die englische Ausgabe „The Shortcut to Wealth: Your Simple Roadmap to Financial Independence“. In meinem fixierten Beitrag findet ihr ebenfalls Links zum Kauf.
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Werfen wir einen Blick auf die Lebensbahn des Börsengurus Warren Buffett: Er wurde 1930 in den Jahren der US-Wirtschaftskrise geboren. Im Jahr 1996 war er gerade 66 geworden. In einem Alter, in dem die meisten US-Amerikaner längst ihren Ruhestand genießen, hatte er bereits ein Vermögen von 17 Milliarden US-Dollar aufgebaut – ohne Zweifel eine Spitzenleistung unter Gleichaltrigen. Doch diese legendäre Persönlichkeit wählte weder eine bequeme Pensionierung noch verlagerte sie ihre zentralen Vermögenswerte in Bankeinlagen oder Anleihen als gängige, risikoarme Bereiche. Stattdessen ließ sie den Großteil ihres Kapitals weiter im Aktienmarkt um die Wette laufen.
29 Jahre später, im Jahr 2025, als Buffett bereits 95 Jahre alt ist, ist sein Nettovermögen sogar auf atemberaubende 150 Milliarden US-Dollar gestiegen. Das bedeutet zugleich: Etwa 90% seines Vermögens wurden in diesen 29 Jahren nach seinem 66. Lebensjahr aufgebaut. In dieser Zeit konnte er zwar mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate des Vermögens von 7,8% den Wert von 9,6% der S&P-500-Indexfonds im selben Zeitraum nicht ganz übertreffen – doch er schlug mühelos Anleihen mit nur 4% Rendite und Bankeinlagen mit 3%. Buffets Geschichte der Vermögensvermehrung erklärt dem Publikum die erstaunliche Kraft des Zinseszinses in perfekter Weise.
Dieses Jahr beginne ich das 21. Jahr meines Berufslebens. Als ich die Entwicklung meines eigenen Vermögens nachverfolgte, entdeckte ich sehr ähnliche Gesetzmäßigkeiten. Konkret: Mehr als 55% unseres Vermögens wurden in den letzten 3 Jahren angesammelt. Zieht man den Zeitraum auf 6 Jahre aus, liegt der Anteil sogar bei über 75%. Und wenn man noch weiter zurückblickt – auf die vergangenen 12 Jahre – sind dadurch sogar über 90% des Vermögens der gesamten Familie entstanden.
Angenommen, ich arbeite weiterhin bis zur Pensionierung mit 65 und setze voraus, dass das gesamte Vermögen der Familie zu diesem Zeitpunkt A beträgt. Da der Großteil meines derzeitigen Vermögens aus Aktienfonds besteht und ich künftig weiterhin konsequent auf eine Vollinvestition in Aktienfonds setze, dürfte die jährliche Rendite des gesamten Portfolios bei etwa 11% liegen. Gleichzeitig zeigt ein jährlicher Bericht der Sozialversicherungsbehörde (SSA), dass wir nach der Pensionierung ungefähr 100.000 US-Dollar Sozialleistungen pro Jahr erhalten. Um die Lücke für die laufenden Ausgaben zu schließen, sollte die Summe, die wir jährlich aus dem individuellen Rentenkonto entnehmen müssen, nicht mehr als 1% des Gesamtvermögens betragen. Daher vermute ich, dass die durchschnittliche jährliche Wachstumsrate unseres Nettovermögens nach dem 65. Lebensjahr ungefähr bei 9% liegen wird.
Nach dieser Rechnung gilt: Wenn ich 90 Jahre alt werde, lautet die Formel für mein Nettovermögen A x 1.1^25 = A x 10,8 (zur Erklärung: „^“ steht für das Exponentzeichen). Das bedeutet, dass ich dann mit Stolz sagen kann, dass 91% (gleich 9,8A ÷ 10,8A) meines Vermögens erst nach meinem 65. Lebensjahr entstanden sind.
Wenn mir das Glück hold ist und ich 95 Jahre alt werde, wird mein Nettovermögen A x 1.1^30 = A x 17,4. Damit läge der Anteil des nach dem 65. Lebensjahr geschaffenen Vermögens bei bis zu 94% (gleich 16,4A ÷ 17,4A). Das ist genau die Zinseszins-Magie, die ich selbst erlebt habe!
Ich bin davon zutiefst überzeugt: Solange man seine Investitionsdisziplin strikt einhält und mit der simpelsten Strategie regelmäßig in einige wenige Aktien-Indexfonds investiert und diese langfristig hält, muss man weder komplizierte „clevere“ Trading-Techniken hinterherjagen noch sich die Mühe machen, andere Anlageziele zu suchen. Dann reicht das aus, um 95%+ der Marktteilnehmer zu schlagen und sich so einen beträchtlichen Vermögensstapel aufzubauen.
Ich freue mich sehr darauf, wenn ihr Freunde mich durch ein Abo meines Member-Services dabei unterstützt, weiterhin eigene Inhalte zu erstellen. Ich werde regelmäßig tiefgehende Artikel nur für Mitglieder veröffentlichen. Außerdem könnt ihr mir jederzeit über eine private Nachricht alle Fragen rund um Investieren und Finanzen stellen. Der Abo-Link lautet: https://x.com/SVScholar/creator-subscriptions/subscribe
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