Italiens Zentralbank macht Dampf: Auch bei On-Chain-Überweisungen gilt – jede Kleinigkeit wird geprüft
Die italienische Zentralbank hat am Mittwoch eine Mitteilung herausgegeben 📜
Sie setzt sowohl Zahlungsdienstleister als auch Krypto-Anbieter unter Druck
Künftig muss jede einzelne On-Chain-Überweisung erst durchs Sieb
Und es gibt keine Mindestbetragsgrenze
👉 加入小恐龙粉丝群
Was bedeutet das konkret? Man kann nicht mehr auf Kleinbeträge setzen, um ungeschoren davonzukommen
Früher haben viele Systeme selbst eine Schwelle festgelegt
Zum Beispiel: Erst wenn eine Transaktion über 10.000 Euro liegt, wird geprüft
Liegt sie darunter, wird automatisch durchgewunken
Die Zentralbank stellt das klar: Solche Schwellen dürfen nicht gesetzt werden
Denn manche teilen große Beträge in viele kleine Tranchen auf
und schieben sie nach und nach hinaus, um automatische Alarme zu umgehen
Diese Methode hat in der Regulierung einen eigenen Fachbegriff: „Aufsplitten“
Und noch etwas, das leicht übersehen wird
Selbst wenn ein Drittanbieter ein fertiges System liefert
muss es angepasst werden, sobald es eine Betragsgrenze eingebaut hat
Sonst wäre es im Grunde eine Hintertür für Sanktionslücken
Nicht nur das: Sowohl Absender- als auch Empfängernamen
müssen mit den Sanktionslisten abgeglichen werden
Das ist das Gleiche wie bei den „Travel Rules“ bei grenzüberschreitenden Banküberweisungen
Lieber ein bisschen langsamer – aber erst mal die Personen stoppen
Gerade diese Runde von EU-Sanktionen nennt ausdrücklich Akteure mit Bezug zu Russland
Natürlich hat zu hartes Prüfen auch einen Preis
Fehlalarme nehmen zu
Darum erinnert die Zentralbank: Das System muss so kalibriert werden, dass man die Balance hält
Nicht die normalen Menschen fälschlich treffen, aber auch niemanden auf der Liste durchrutschen lassen
Was bedeutet das für normale Spieler? Es gibt zwei Ebenen
Erstens steigen die Compliance-Kosten – die Plattformfreigaben werden strenger
Zweitens wird der „schwebende“, frei wirkende On-Chain-Flow an Spaß gedämpft
Das Geld bleibt zwar deins, aber bei jeder Bewegung könnte eine zusätzliche Prüfung dazukommen
Wenn du künftig Stablecoins grenzüberschreitend überweist, klär vorher, ob der Gegenpart compliant ist oder nicht
Jeden Tag begleite ich dich zu den wichtigsten Regulierungstrends – nicht nur dabei, was passiert, sondern auch, wie man die Logik dahinter und die Chancen versteht 👀🚀
#Stabilcoins
Die italienische Zentralbank hat am Mittwoch eine Mitteilung herausgegeben 📜
Sie setzt sowohl Zahlungsdienstleister als auch Krypto-Anbieter unter Druck
Künftig muss jede einzelne On-Chain-Überweisung erst durchs Sieb
Und es gibt keine Mindestbetragsgrenze
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Was bedeutet das konkret? Man kann nicht mehr auf Kleinbeträge setzen, um ungeschoren davonzukommen
Früher haben viele Systeme selbst eine Schwelle festgelegt
Zum Beispiel: Erst wenn eine Transaktion über 10.000 Euro liegt, wird geprüft
Liegt sie darunter, wird automatisch durchgewunken
Die Zentralbank stellt das klar: Solche Schwellen dürfen nicht gesetzt werden
Denn manche teilen große Beträge in viele kleine Tranchen auf
und schieben sie nach und nach hinaus, um automatische Alarme zu umgehen
Diese Methode hat in der Regulierung einen eigenen Fachbegriff: „Aufsplitten“
Und noch etwas, das leicht übersehen wird
Selbst wenn ein Drittanbieter ein fertiges System liefert
muss es angepasst werden, sobald es eine Betragsgrenze eingebaut hat
Sonst wäre es im Grunde eine Hintertür für Sanktionslücken
Nicht nur das: Sowohl Absender- als auch Empfängernamen
müssen mit den Sanktionslisten abgeglichen werden
Das ist das Gleiche wie bei den „Travel Rules“ bei grenzüberschreitenden Banküberweisungen
Lieber ein bisschen langsamer – aber erst mal die Personen stoppen
Gerade diese Runde von EU-Sanktionen nennt ausdrücklich Akteure mit Bezug zu Russland
Natürlich hat zu hartes Prüfen auch einen Preis
Fehlalarme nehmen zu
Darum erinnert die Zentralbank: Das System muss so kalibriert werden, dass man die Balance hält
Nicht die normalen Menschen fälschlich treffen, aber auch niemanden auf der Liste durchrutschen lassen
Was bedeutet das für normale Spieler? Es gibt zwei Ebenen
Erstens steigen die Compliance-Kosten – die Plattformfreigaben werden strenger
Zweitens wird der „schwebende“, frei wirkende On-Chain-Flow an Spaß gedämpft
Das Geld bleibt zwar deins, aber bei jeder Bewegung könnte eine zusätzliche Prüfung dazukommen
Wenn du künftig Stablecoins grenzüberschreitend überweist, klär vorher, ob der Gegenpart compliant ist oder nicht
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