Wie viel Ersparnisse benötigt ein Normalbürger, um entspannt leben zu können?
Ich habe online eine interessante Datenreihe gesehen.
100.000 —— Hat überhaupt kein Sicherheitsgefühl, würde nicht einmal kündigen.
200 Millionen —— Immer noch ängstlich, das Gefühl, dass es nicht lange hält.
50 Millionen —— Etwas zögerlich, besorgt über unerwartete Situationen
800 Millionen —— Geht gerade noch, aber man muss Inflationsfaktoren berücksichtigen.
1 Million —— Relativ entspannt, aber nicht genug, um möglichen großen Ausgaben durch schwere Krankheiten usw. zu begegnen.
2 Millionen —— Hat Rückhalt, aber um ein höheres Lebensniveau aufrechtzuerhalten, muss man rechnen.
500 Millionen —— Entspanntes Leben, die Zinsen sind nicht wenig. Solange man nicht wahllos investiert oder gründet, gibt es im Grunde keine Probleme.
1000 Millionen —— Entspannt leben, fast alle unerwarteten Situationen können gemeistert werden, man kann das Leben genießen.
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Ich denke, um 'entspannt leben' (d.h. FIRE) zu erreichen, sollten wir nicht nur die Ersparniszahlen betrachten, sondern auch die Lebenshaltungskosten in deiner Stadt und deine Ausgaben berücksichtigen. Zum Beispiel sind die Lebenshaltungskosten in Shanghai und einer 18. Linie kleinen Stadt himmelweit unterschiedlich.
Natürlich müssen auch einige zentrale Voraussetzungen erfüllt sein (sonst kann man nicht entspannt sein):
Keine Schulden: Hypotheken und Autokredite sind abbezahlt.
Eigenheim: Eine Wohnung, für die keine Miete gezahlt werden muss.
Krankenversicherung: Gesetzliche Krankenversicherung für Stadt- und Landbewohner oder flexible Sozialversicherung (um zu verhindern, dass man durch Krankheit in Armut gerät).
Hier wird eine zentrale Formel festgelegt:
Entspannungsbetrag = Jährliche Ausgaben ÷ Rendite
(Hinweis: Der international anerkannte Standard für die FIRE-Bewegung ist die '4%-Regel', d.h. genug sparen, um das 25-fache der jährlichen Ausgaben zu haben. Angesichts der aktuellen Zinssenkung ist es jedoch sicherer, mit einer risikofreien Rendite von unter 3% zu rechnen, d.h. genug zu sparen, um das 33-fache der jährlichen Ausgaben zu haben.)
In drei Ebenen unterteilt:
Erste Ebene: Geringe Wünsche Entspannung (ländlich/18. Linie kleine Stadt)
Lebenszustand: Selbst kochen, sehr wenig sozialer Kontakt, keine Luxusartikel kaufen, Hauptunterhaltung ist das Internet und Spaziergänge.
Monatliche Ausgaben geschätzt: 2.000 - 3.000 Yuan
Jährliche Ausgaben: Etwa 36.000 Yuan
Benötigte Ersparnisse: 1 Million - 1,2 Millionen Yuan
Derzeit liegt die jährliche Rendite von großen Einlagen oder stabilen Finanzanlagen bei etwa 2,5% - 3%. Ein Kapital von 1.200.000 kann im Jahr 30.000 - 36.000 Zinsen erwirtschaften, was gerade die Lebenshaltungskosten deckt.
Risiko: Extrem verletzlich, bei schweren Krankheiten oder stark steigender Inflation wird die Lebensqualität schnell sinken. Dies gehört zur 'Überlebensentspannung'.
Zweite Ebene: Komfortable Entspannung (Zweite und dritte Städte)
Lebenszustand: Gelegentlich essen gehen, normales soziales Leben, 1-2 Reisen pro Jahr in die Umgebung, ein Haustier halten, relativ entspannte tägliche Ausgaben.
Monatliche Ausgaben geschätzt: 5.000 - 6.000 Yuan
Jährliche Ausgaben: Etwa 70.000 Yuan
Benötigte Ersparnisse: 2 Millionen - 2,5 Millionen Yuan
Ein Kapital von 2,5 Millionen bei 3% Rendite ergibt etwa 75.000 Yuan passive Einkünfte pro Jahr. Das ist eine relativ 'anständige' Schwelle. Es deckt nicht nur die täglichen Ausgaben, sondern lässt auch ein wenig Spielraum, um die Inflation zu bekämpfen.
Risiko: Unabhängig von den Schwankungen der Rendite oder plötzlichen hohen Ausgaben durch soziale Verpflichtungen könnte das Gleichgewicht gestört werden.
Dritte Ebene: Wohlstandige Entspannung (Neue erste/teilweise erste Städte)
Lebenszustand: Beibehaltung eines mittleren Lebensstandards, Streben nach geistigem Reichtum, teurere Hobbys (z.B. Fotografie, Skifahren, Gaming), jährliche Fernreisen, Abschluss von gewerblichen Versicherungen.
Monatliche Ausgaben geschätzt: 10.000 Yuan+
Jährliche Ausgaben: 120.000 - 150.000 Yuan
Benötigte Ersparnisse: 4 Millionen - 5 Millionen Yuan
Mit dieser Zahl kann man in den meisten Teilen Chinas sehr gut leben. Ein Kapital von 5 Millionen kann selbst bei einer Rendite von 2% jährlich 100.000 generieren, zusammen mit der langsamen Verbrauch des Kapitals, reicht es aus, um Jahrzehnte zu unterstützen.
Das Sicherheitsgefühl ist hoch. Das ist der eigentliche Einstieg in die 'finanzielle Freiheit'.