Ab dem 1. September 2026 wird das einheitliche System zur Erfassung von Zahlungs-Karten eingeführt, dessen Betreiber das Nationale System für Zahlungs-Karten sein wird. Im Register wird die Information über alle Zahlungs-Karten enthalten sein, die von russischen Banken ausgegeben wurden, einschließlich der Art (darunter auch Visa und Masterсard) sowie der Gesamtzahl der Karten, die der Person ausgehändigt wurden. Jedes Mal, wenn eine neue Karte ausgestellt wird, wird die Bank beim Register nachsehen und prüfen, wie viele Karten der Kunde besitzt.
Das ist notwendig, weil ab dem 1. September 2027 eine Begrenzung für die Anzahl der Zahlungs-Karten pro Person eingeführt wird – höchstens 20 Stück. Das ist ein Gesamtlimit für Bankkarten bei allen Banken; das Gesetz begrenzt jedoch nicht die Anzahl der eröffneten Konten. Wenn eine Person zum Zeitpunkt des Inkrafttretens der Regel bereits mehr als 20 Karten hat, kann sie keine neue mehr eröffnen.
Dabei haben praktisch alle Nutzer von Finanzdienstleistungen Karten, die nicht aktiv genutzt werden: Die einen wurden für die Gehaltsauszahlung am früheren Arbeitsplatz beantragt und werden nun nicht mehr benötigt, andere – für eine zeitlich begrenzte Aktion oder für erhöhten Cashback, wieder andere – für eine einzelne Überweisung, die Eröffnung eines Einlagenkontos oder den Zugang zu bestimmten Bankservices. Wir schauen uns an, wie man eine korrekte Bestandsaufnahme der Bankkarten durchführt und gleichzeitig Konten schließt, die Sie nicht verwenden.
Wo man mit der Bestandsaufnahme von Bankkarten beginnt
1. Ein vollständiges Bild zusammenstellen
In der Praxis nutzen viele täglich eine ziemlich begrenzte Anzahl an Karten, obwohl die Zahl der eröffneten Konten deutlich höher sein kann. Deshalb sollte man zunächst nicht nur den Inhalt des Portemonnaies und der Bank-Apps prüfen, sondern auch herausfinden, welche Konten grundsätzlich auf Ihren Namen eröffnet wurden. Das können Sie über die mobilen Bank-Apps, den Support oder im persönlichen Bereich des Steuerzahlers tun – seit dem 1. Juli 2014 stellen Banken Informationen über Konten von Privatpersonen den Steuerbehörden zur Verfügung. Wurde ein Konto vor diesem Datum eröffnet, kann man die Informationen darüber nicht über die Steuerbehörden erhalten.
Zur Übersicht können Sie eine kleine Liste erstellen: markieren Sie, in welchen Banken Konten eröffnet sind, welche Karten jeweils daran gebunden sind, wann sie ausgestellt wurden und ob sie aktuell noch genutzt werden. Schon in diesem Stadium stellt sich oft heraus, dass ein Teil der Karten seit Langem nicht mehr genutzt wird, obwohl die dazugehörigen Konten weiter aktiv sind.
2. Die Servicekonditionen jeder Karte bewerten
Achten Sie in erster Linie auf die Servicekosten, kostenpflichtige SMS- oder Push-Benachrichtigungen sowie auf die Bedingungen, unter denen der Service kostenlos bleibt. Außerdem lohnt es sich zu prüfen, ob zusätzliche Services, Versicherungen oder Abonnements zugeschaltet sind, an die Sie vielleicht schon nicht mehr denken. Wenn Sie eine Karte lange nicht benutzt haben, ist es hilfreich, die Historie der Vorgänge anzusehen: Manchmal hilft genau sie, regelmäßige Abbuchungen, Daueraufträge oder Abonnements zu entdecken, die weiterhin automatisch laufen.
3. Prüfen, wie praktisch die Karte genau für Sie bleibt
Wichtig ist, nicht nur die Servicekosten oder die Höhe des beworbenen Cashback zu berücksichtigen, sondern auch, wie bequem sich das Produkt im Alltag nutzen lässt: Wie funktioniert die mobile App, werden Anliegen über den Support schnell geklärt und gibt es keine Schwierigkeiten bei der Gutschrift von Boni. Bevor Sie also eine Karte zugunsten einer anderen kündigen, lohnt es sich nicht nur, die Konditionen der Banken zu vergleichen, sondern auch die Erfahrungen anderer Nutzer einzuschätzen.
Lohnt es sich, die Ausgaben auf mehrere Karten zu verteilen
Wenn die Karten verschiedene finanzielle Aufgaben abdecken, kann die Nutzung mehrerer Karten durchaus gerechtfertigt sein.
Zum Beispiel lässt sich eine der Karten bequem für die täglichen Ausgaben nutzen – mit erhöhtem Cashback in den gewohnten Kategorien. Die meisten Nutzer verfolgen diesen Ansatz: Laut „Yandex-Suche“ zu „Finanzen“ richtet sich jede vierte Anfrage auf die Auswahl einer Karte mit Cashback für „alle Käufe“. Weitere 30% der Anfragen betreffen die Suche nach einem Produkt mit Boni für Alltagsausgaben wie Supermärkte, Tankstellen, Apotheken oder Wohnungs- und kommunale Dienstleistungen (WKS).
Die zweite Karte ist sinnvoll für größere Einkäufe oder das Vorhalten von Mitteln, wenn sie günstigere Konditionen für den Service oder zusätzliche Vorteile bietet – zum Beispiel Zinsen auf den Kontostand.
Und die dritte kann man für besondere Szenarien aufbewahren, zum Beispiel für Reisen. Travel-Karten beinhalten häufig Versicherungen, vorteilhafte Konditionen für die Währungsumrechnung, Zugang zu Business-Lounges und andere spezielle Services.
Wenn man jedoch zur Teilnahme an mehreren Bonusprogrammen sofort zusätzliche Bedingungen erfüllen muss, einen Mindestguthabenbetrag auf den Konten aufrechterhalten oder für den Service mehrerer Produkte bezahlen muss, können die Vorteile unbedeutend sein. In diesem Fall sind ein oder zwei Karten, die ideal zu Ihren wichtigsten finanziellen Szenarien passen, oft vorteilhafter als ein großes Paket an Produkten mit ähnlichen Funktionen.
Was Sie vor der Schließung einer Karte prüfen sollten
Bevor Sie eine Karte schließen, sollten Sie sicherstellen, dass keine nicht abgeschlossenen Vorgänge oder laufenden Dienstleistungen damit verbunden sind. Achten Sie auf ein paar Punkte.
Kontostand. Prüfen Sie, ob auf dem Konto eigene Mittel oder Schulden verblieben sind. Wenn sich Geld auf der Karte befindet, überweisen Sie es vorher auf ein anderes Konto; falls eine Schuld entstanden ist – etwa durch Servicegebühren oder zusätzliche Dienstleistungen – begleichen Sie sie vollständig.
Abonnements und gespeicherte Zahlungsmethoden. Lösen Sie die Karte von Marktplätzen, Lieferdiensten, Online-Kinos, mobilen Apps und anderen Plattformen, auf denen sie für automatische Zahlungen verwendet wird.
Benachrichtigungen. Schalten Sie kostenpflichtige SMS- oder Push-Benachrichtigungen aus, damit die Bank nach Einreichung des Antrags nicht weiter Geld dafür abbucht.
Nicht abgeschlossene Vorgänge. Vergewissern Sie sich, dass im Zusammenhang mit der Karte keine Rückerstattungen erwartet werden und dass keine Vorgänge mehr in Bearbeitung sind.
Konto schließen. Stellen Sie den Antrag für die Schließung genau des Bankkontos und nicht nur der Karte. Eine Sperrung, das Ende der Laufzeit oder die Vernichtung der Plastikkarte an sich beenden den Kontoservice nicht.
Bestätigung der Bank. Bitten Sie nach Abschluss des Verfahrens um eine Bescheinigung oder ein anderes Dokument, das die Schließung des Kontos und das Fehlen von Schulden bestätigt. Das kann hilfreich sein, falls es später zu strittigen Situationen kommt.