Mindestens vier zugelassene Konsumfinanzierungsunternehmen in China haben die Obergrenze für jährliche Zinsen auf neu vergebene Kredite auf unter 20% gesenkt, nachdem Chinas Regel zu transparenten umfassenden Finanzierungskosten am 1. August in Kraft getreten ist, wie Jiemian News berichtet. Zu den Unternehmen gehören Sunshine Consumer Finance, Monshang Consumer Finance, Shengyin Consumer Finance und Nanyin-BNP Paribas Consumer Finance.

Sunshine Consumer Finance senkte die Zinsobergrenze für sein „Huanxi Loan“-Produkt im März erstmals von 24% auf 20%, wobei die Preisspanne bei 10,08% bis 20% lag. Monshang Consumer Finance erklärte im April, dass die annualisierten Zinsen für neue Kredite unter 20% bleiben würden, und teilte später am 4. August mit, dass die Obergrenze für die umfassenden Finanzierungskosten für Kredite, die regulär abgewickelt wurden, bei 20% liege. Shengyin Consumer Finance senkte die Obergrenze für seine Kreditprodukte im Juli von 23,76% auf 19,98%. Nanyin-BNP Paribas Consumer Finance senkte am 1. August die Obergrenze für Privatkonsumkredite auf 20%, wobei die veröffentlichte Spanne bei 3% bis 20% lag.

Jiemian News sagte außerdem, dass Zhaolian Consumer Finance, CCB Consumer Finance und BOC Consumer Finance ihre Upgrades zur Transparenz von Gebühren und Zinsen abgeschlossen haben. Während viele Consumer-Finance-Unternehmen weiterhin eine Obergrenze von 24% veröffentlichen, sind die tatsächlich gewährten, gewichteten durchschnittlichen Kredit-Zinssätze rückläufig. Brancheninsider sagten, die Senkungen spiegelten einen verschärften Wettbewerb um kreditwürdige Kunden sowie eine Abkehr von risikoreicherer, ertragsstärkerer Kreditvergabe wider.

Die niedrigeren Zinsobergrenzen drücken die Profitabilität. Ein Unternehmensvertreter sagte, zu den typischen Branchengesamtkosten gehörten Finanzierungskosten von etwa 3% bis 5%, Kosten für Risikokontrolle und Kundengewinnung von etwa 6% bis 8% sowie Betriebs- und sonstige Kosten von etwa 2% bis 3%, sodass ein gängiger Gesamt-Kostenrahmen von 12% bis 15% verbleibt. Ein weiterer Vertreter sagte, die Senkung um 4 Prozentpunkte von 24% auf 20% habe einen Puffer entfernt, der zuvor dabei geholfen habe, faule Kredite abzufedern; dadurch müssten Unternehmen ihr Risikomanagement, ihre Abläufe und ihre eigenen Vertriebskanäle verbessern und zugleich die Abhängigkeit von Kreditvermittlern und Garantiepartnern reduzieren.