#occsaysdigitalfirmscanseeknationalbankstatus
Für das vergangene Jahr bedeutete die Erlangung bundesstaatlicher Anerkennung durch Unternehmen für digitale Vermögenswerte genau eine Sache: einen nationalen Trust-Charter. Das beginnt sich zu ändern.
Die Aufschlüsselung: In den Jahren 2025 und 2026 gewährte die OCC einer Reihe von Unternehmen wie Circle, Ripple, Paxos, BitGo und Fidelity Digital Assets eine Welle von nationalen Trust-Bank-Chartern. Diese Genehmigungen erlauben es ihnen, Verwahr-, Abwicklungs- und Treuhanddienstleistungen unter bundesstaatlicher Aufsicht anzubieten – ausdrücklich jedoch nicht die Entgegennahme von Einlagen oder das Vergeben von Krediten. In jüngerer Zeit gewinnt jedoch ein weiterer Strang an Zugkraft: vollständige nationale Bank-Charters, die mit diesen weitergehenden Befugnissen einhergehen. Upstart, der KI-gestützte Marktplatz für Kreditvergabe, erhielt am 23. Juli eine bedingte OCC-Genehmigung, um Upstart Bank als eine neue (de novo) nationale Bank zu gründen – im Verbund mit weiteren vollständigen Charter-Genehmigungen für 2026 für NuBank, VALT Bank, Mercury Bank und Augustus National Bank. Am 4. August ging die FDIC den nächsten Schritt und genehmigte die Einlagensicherung für Augustus, ein auf Stablecoins ausgerichtetes Zahlungsunternehmen, dessen Kunden unter anderem Kraken umfasst – ein Meilenstein, den Trust-gecharterte Firmen nicht erreichen, da sie ohnehin nicht erst Einlagen annehmen können. Augustus sagt, sein Charter sei erst das achte vollständige nationale Bank-Charter, das die OCC seit 2010 herausgegeben hat.
Warum das wichtig ist: Die Lücke zwischen einem Trust-Charter und einem vollständigen Bank-Charter ist erheblich. Das eine ermöglicht es einem digital-nativen Unternehmen, Vermögenswerte nach einem bundesweiten Regelwerk zu sichern und zu verlagern; das andere erlaubt es, sich eher wie eine herkömmliche Bank zu verhalten — Einlagen zu halten, Kredite zu vergeben und direkt in das breitere Bankensystem einzubinden. Der Schwung hin zur vollständigeren Variante deutet darauf hin, dass Aufsichtsbehörden einen tieferen Integrationspfad für Fintech- und krypto-nahen Unternehmen öffnen, nicht nur eine schmale Verwahrungsspur. Das ist jedoch nicht ohne Widerspruch geblieben — Senatorin Elizabeth Warren hat im Mai die OCC öffentlich unter Druck gesetzt und argumentiert, dass manche genehmigten Trust-Charters bereits wie vollständige Bankgeschäfte wirken, ohne die entsprechende Aufsicht, eine Spannung, die bislang nicht geklärt ist.
Abschlussgedanke: Während immer mehr digital-native Unternehmen von reinen Verwahr-Chartern hin zu einem vollständigen Bankstatus aufsteigen, ist das wirklich die frühe Phase, in der sich Krypto und Fintech mit dem traditionellen Bankensystem verschmelzen — oder bleibt der Abstand zwischen „Trust Bank“ und „Full Bank“ die eigentliche zu beobachtende Grenze?
