Die Zentralbank von Brasilien hat eine Regel eingeführt, die Abgedeckte Krypto-Dienstanbieter verpflichtet, bestimmte Überweisungen als Vorsichtsmaßnahme gegen Betrug um 24 Stunden zu verzögern.
Die Zentralbank von Brasilien (BCB) veröffentlichte am Freitag die Resolution 584 und änderte damit bestehende Betrugspräventionsregeln für Zahlungsdienste, um auch virtuelle Asset-Dienste abzudecken. Die Regeln sehen vor, dass qualifizierende Überweisungen zurückgehalten werden, während die Institute eine Risikoabschätzung durchführen.
Wie die 24-Stunden-Sperre in Brasilien funktioniert
Die Anforderung gilt für Überweisungen, die 10.000 US-Dollar übersteigen – entweder in einer einzelnen Transaktion oder über die gesamten Transaktionen des Kunden am selben Tag hinweg. Sie umfasst Überweisungen an ausländische Einrichtungen, die im Markt für virtuelle Assets tätig sind, sowie an Wallets zur Eigenverwahrung.
Die Entscheidung beschreibt die Zurückbehaltung als ausschließlich vorsorgliche Maßnahme, die es den Instituten ermöglichen soll, das Transaktionsrisiko zu bewerten. Sie führt nicht zu einer dauerhaften Unverfügbarkeit von Vermögenswerten, und die Institute müssen betroffene Kunden über die Zurückbehaltung und ihren 24-Stunden-Zeitraum informieren.
Nach Abschluss der Risikobewertung müssen die Institute die Überweisung entweder unmittelbar freigeben, sobald der 24-Stunden-Zeitraum abgelaufen ist, oder die Transaktion ablehnen. Sie können die Gelder auch vor Ablauf der Frist freigeben, wenn sie eine begründete Entscheidung auf der Grundlage der festgelegten Kriterien für das Risikomanagement treffen und dokumentieren.
Die Vorschriften gelten ausdrücklich für die Zurückbehaltungspflicht für virtuelle Vermögensdienstleistungen, die unter das brasilianische Recht fallen, einschließlich virtueller Vermögenswerte, die auf Fiat-Währungen Bezug nehmen, wie z. B. Stablecoins.
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Zusätzliche Betrugspräventionsmaßnahmen
Die Entscheidung verpflichtet die betroffenen Institute außerdem, tägliche Aufzeichnungen über Betrug und versuchten Betrug im Zusammenhang mit Zahlungs- und virtuellen Vermögensdienstleistungen zu führen, einschließlich der ergriffenen Abhilfemaßnahmen.
Die Vorschriften treten am 1. Januar 2027 in Kraft. Die BCB kann von den Instituten verlangen, eine längere Frist als 24 Stunden zu beobachten, das Verfahren auf Transaktionen unterhalb der Schwelle von 10.000 USD auszudehnen und die Fähigkeit der Institute einzuschränken, Überweisungen vorzeitig freizugeben, wenn sie eine Nichteinhaltung der Entscheidung feststellt.
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