99,99 % der Menschen verstehen nicht, warum es zu Rezessionen kommt. Beginnen wir mit den absoluten Grundlagen. In fast allen Ländern der Welt nehmen Banken Einlagen von Kunden entgegen.
Wenn Sie bei einer Bank eine Einlage tätigen, bietet Ihnen die Bank Zinsen als Anreiz für die Belassung Ihres Geldes.
Die Zinsvereinbarung ermöglicht es der Bank, einen bestimmten Teil Ihres Geldes an andere Bankkunden zu verleihen.
Banken erwirtschaften Gewinne, indem sie Kreditnehmern Ihr Geld zu einem höheren Zinssatz leihen, als Ihnen angeboten wird. Wenn Sie Geld auf Ihr Konto einzahlen, fügt die Bank es einem Geldpool aller Einleger hinzu.
Wenn Sie Geld abheben möchten, nimmt die Bank es aus dem Pool und verringert damit ihre Verbindlichkeiten Ihnen gegenüber (Ihr Bankguthaben). Um den Einlegern Zinsen zu ZAHLEN, verwenden Banken Einlagen, um Zinsen zu VERDIENEN, indem sie diese an Kunden verleihen, die Geld leihen möchten.
Mit anderen Worten: Banken sind ein Vermittler zwischen Leuten, die ihr Erspartes verleihen wollen, und anderen Leuten, die ihr Erspartes leihen wollen. Während SIE arbeiten müssen, um Geld zu verdienen und Zinsen auf Ihr Erspartes zu bekommen, machen Banken Gewinne, weil sie Geld aus dem Nichts erschaffen können.
Das Teilreserve-Bankwesen ermöglicht es Banken, mehr Geld zu verleihen, als sie besitzen. Kredite schaffen neues Geld. Eine Hypothek ist ein Beispiel für ein Darlehen, das durch das Teilreserve-Bankwesen geschaffen wird.
Stellen wir es uns so vor: Eine Bank hat 100.000 Dollar an Einlagen. Sie verleiht 90 % dieses Geldes an jemanden, der ein Haus kaufen möchte. Jetzt sind 190.000 Dollar im System. Das von den Einlegern gehaltene Geld ist immer noch „für Auszahlungen verfügbar“ – die Einlegerkonten verfügen immer noch über 100.000 Dollar.
Das neu geschaffene Geld lässt die Wirtschaft wachsen, führt aber auch zu Preisinflation (weil mehr Geld um die gleiche Menge an Gütern konkurriert). Dieser Prozess des Leihens und Verleihens von Geld ist der Hauptgrund für Schuldenzyklen.
Ein Schuldenzyklus beginnt, wenn wir anfangen, über unsere Verhältnisse zu leben und mehr auszugeben, als wir uns leisten können. Eine Zentralbank ist eine Nationalbank, die der Regierung ihres Landes Bankdienstleistungen zur Verfügung stellt.
Das Ziel einer Zentralbank ist die Gewährleistung von Preisstabilität (niedrige Inflation). Das wichtigste Instrument zur Erreichung dieses Ziels sind die Zinssätze.
Zentralbanken kontrollieren Schuldenzyklen, indem sie die Zinssätze für Kreditnehmer erhöhen und senken. Diese Zyklen führen zu massiven Booms und Krisen und haben negative Auswirkungen auf den Durchschnittsbürger, der möglicherweise seinen Arbeitsplatz und seine Fähigkeit verliert, für das Nötigste zu bezahlen.