Der ehemalige Leiter der Währungsaufsichtsbehörde führt an, wie Prividium es regulierten Banken ermöglicht, Verbindlichkeiten rund um die Uhr auf der Blockchain zu bewegen.
Während Wall Street noch über die Compliance von Stablecoins diskutiert, hat eine tiefere Transformation bereits stillschweigend begonnen.
Fünf regionale Banken in den USA – M&T Bank, Huntington Bank, KeyCorp, First Horizon Bank und Old National Bank – bauen über das von dem ehemaligen Leiter der Währungsaufsichtsbehörde, Keen Ludwig, geführte Cari-Netzwerk ein tokenisiertes Einlagenetzwerk auf, das von ZKsyncs Prividium betrieben wird.
Dies ist kein einfaches technisches Experiment. Es ist eine echte Handshake zwischen traditioneller Finanzwirtschaft und dezentraler Infrastruktur.
🔍 Das Dilemma der Banken: Sowohl privatsphäre- als auch complianceorientiert sein, als auch interoperabel.
In den letzten Jahren haben Banken Stablecoins erforscht, um der ständig „online“ geforderten Geldbewegung gerecht zu werden. Aber Stablecoins wurden selbst im Rahmen des GENIUS-Gesetzes immer als Zahlungsmittel und nicht als Bankinstrument betrachtet.
Warum? Weil Stablecoins drei unüberwindliche Gräben haben:
- Keine Unterstützung für die Kreditvergabe durch Teilreserven — das ist der Kernmotor des Bankgewinns.
- Es gibt ein Risiko für Gegenparteien der Emittenten — wenn der Emittent Probleme hat, könnten die Inhaber alles verlieren.
- Unter Basel III ist die Bilanzierung von Einlagen grundlegend anders — die Anforderungen an das regulatorische Kapital sind himmelweit unterschiedlich.
So befinden sich die Banken in einem Dilemma: Um die Geschwindigkeit und Transparenz der Blockchain zu nutzen, müssen sie Privatsphäre und institutionelle Kontrolle opfern; um Kundendaten und Geschäftsgeheimnisse zu schützen, können sie nur in die geschlossenen traditionellen Systeme zurückkehren, die von der Liquidität von Web3 getrennt sind.
Bis jetzt wurde diese Lücke endlich geschlossen.
🛡️ Prividium: „Offenes Geheimnis“ unter Zero-Knowledge-Beweisen
Die von Cari gewählte Infrastruktur ist das Prividium von ZKsync. Es basiert auf Ethereum und bietet eine genehmigte Umgebung mit vollständiger Datenprivatsphäre, regulatorischer Prüfungsfähigkeit und Interoperabilität mit einem breiteren Ökosystem digitaler Vermögenswerte — und das alles, ohne die institutionelle Kontrolle aufzugeben.
Man kann es als einen „Glasfischkasten“ verstehen:
Die Außenstehenden können sehen, dass der Safe alle regulatorischen Standards erfüllt (öffentlich verifiziert), aber sie können nicht sehen, was sich darin befindet (Datenprivatsphäre). Wenn Aufsichtsbehörden eine Prüfung benötigen, kann die Bank Zero-Knowledge-Beweise vorlegen, um ihre Compliance nachzuweisen, ohne die Einzelheiten einer Transaktion offenlegen zu müssen.
Das ist die Designphilosophie von Prividium: An kritischen Punkten Privatsphäre schützen, an wichtigen Punkten verbunden bleiben.
💰 Tokenisierte Einlagen: „On-Chain-Cash“, das von der FDIC versichert ist.
Durch diese Infrastruktur entwerfen fünf Banken ein System, das 24/7 die Ausgabe, Übertragung und Einlösung tokenisierter Einlagen ermöglicht. Diese tokenisierten Einlagen sind keine Stablecoins; sie sind regulierte Bankverbindlichkeiten, die auf der Bilanz gehalten werden, FDIC-Versicherung genießen und im bestehenden regulatorischen Rahmen operieren.
Was bedeutet das?
- Für Banken: Sie können Geld wie bei der Ausgabe traditioneller Einlagen schaffen, während sie die sofortige Abwicklungsfähigkeit der Blockchain nutzen.
- Für Unternehmenskunden: Ein digitales Cash-Tool, das sowohl sicher (versichert) als auch flexibel (7×24 verfügbar) ist.
- Für das gesamte Finanzsystem: Dies ist der erste Schritt zur Kombination der Kreditbasis traditioneller Währungen mit der Effizienz von Kryptowährungsnetzwerken.
🤝 Stablecoins und tokenisierte Einlagen: Es geht nicht um Ersatz, sondern um Ergänzung.
Man könnte sich fragen: Ist es mit tokenisierten Einlagen noch notwendig, Stablecoins zu haben?
Die Antwort lautet: Beide werden komplementäre Rollen spielen.
- Tokenisierte Einlagen: In einer vollständig privaten, bankkontrollierten Umgebung zur Sicherung und zum Wachstum der Bilanz, sind sie die „Kernverbindlichkeiten“ innerhalb der Banken.
- Stablecoins: Sie fungieren als Brücke, wenn Gelder über diese Bankenflüsse hinaus bewegt werden müssen, um eine breitere DeFi-Welt und grenzüberschreitende Zahlungsszenarien zu verbinden.
Das Cari-Netzwerk und seine fünf kooperierenden Banken repräsentieren die ersten, die diese hybride Infrastruktur nutzen. Sie eröffnen ein neues Zeitalter der 24/7 Digitalwährungsbewegung — in diesem Zeitalter können regulierte Bankwährungen nahtlos auf öffentlichen Blockchains fließen, ohne dabei irgendein Maß an Privatsphäre oder Compliance opfern zu müssen.
🚀 Warum betrifft das den zukünftigen Wert von ZKsync?
Vitalik hat gesagt, dass ZKsync viele „unterbewertete, aber wertvolle Arbeiten für Ethereum“ geleistet hat. Heute sehen wir, dass dieser Wert von der traditionellen Finanzwelt anerkannt wird.
Prividium ist nicht nur ein technisches Produkt, es ist das Paradigma einer konformen Datenschicht auf Ethereum. Wenn immer mehr Banken und Institutionen eine Struktur benötigen, die sowohl Geschäftsgeheimnisse schützt als auch Zugang zur globalen Liquidität bietet, wird ZKsync mit seiner führenden Zero-Knowledge-Beweis-Technologie und flexiblen Netzwerkarchitektur zur Standardwahl für die Verbindung von TradFi und DeFi.
Die Maßnahmen dieser fünf Banken könnten nur der Anfang sein. Sobald die Netzwerk-Effekte tokenisierter Einlagen entstehen, wird die grundlegende Logik der gesamten Zahlungs- und Abwicklungssysteme neu geschrieben — und ZKsync steht im Zentrum dieses historischen Wendepunkts.
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