Eine Koalition von Fintech-Handelsgruppen setzt sich dafür ein, dass die Federal Reserve mit dem Prototyp für Zahlungskonten vorankommt, der den direkten Zahlungszugang für berechtigte Nicht-Banken-Finanzunternehmen öffnen würde.

Zusammenfassung

  • Fintech-Handelsgruppen, die vom American Fintech Council geleitet werden, drängen die Federal Reserve, ihren Prototyp für Zahlungskonten voranzutreiben, der es Nicht-Banken ermöglichen würde, direkten Zugang zu den zentralen Zahlungssystemen zu erhalten.

  • Bankenverbände warnen, dass der Plan die Risiken für die finanzielle Stabilität erhöhen könnte, indem er Emittenten von Stablecoins und anderen Nicht-Banken ermöglicht, außerhalb traditioneller Aufsichtsmaßnahmen zu operieren.

Unter der Leitung des American Fintech Council hat eine Gruppe von Fintech-Verbänden einen Kommentarbrief an die Federal Reserve gesendet, in dem sie die Zentralbank aufforderte, mit den Plänen für den direkten Zugang zu ihren Zahlungssystemen für berechtigte nicht-banken Finanzinstitute voranzuschreiten.

„Ein gut gestalteter Zahlungskonto kann den Wettbewerb und verantwortungsvolle Innovationen im Zahlungsverkehr erweitern, ohne neue Risiken einzuführen oder die langjährigen prudentialen Sicherheitsvorkehrungen der Federal Reserve zu untergraben“, sagte Phil Goldfeder, CEO des American Fintech Council, in einer Erklärung am Montag.

Zahlungskonten sind die vorgeschlagene Antwort der Federal Reserve auf langjährige Forderungen nach Zugang zu ihrer Zahlungsinfrastruktur, indem sie begrenzte Abwicklungsmöglichkeiten bietet, ohne volle Bankprivilegien gewähren zu müssen.

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Ende letzten Jahres öffnete die Zentralbank die Möglichkeit eines begrenzten direkten Zugangs zu ihren Zahlungssystemen nach einem langen Stillstand. Gouverneur Christopher Waller schlug ein „schlankes“ Masterkonto-Modell vor, jedoch mit Einschränkungen wie Kontogrenzen, ohne Zinsen und einer eingeschränkten Nutzung von Endabrechnungssystemen wie Fedwire.

Laut der Koalition würde die Erlaubnis von Zahlungskonten die operationale Reibung im aktuellen System verringern, das typischerweise auf Sponsorbanken angewiesen ist, um Zugang zur Kerninfrastruktur zu erhalten, eine Regelung, die tendenziell die Kosten erhöht, Gegenparteirisiken einführt und den Wettbewerb einschränkt.

Bankengruppen haben jedoch Bedenken hinsichtlich der finanziellen Stabilität und unregulierter Aktivitäten außerhalb des föderalen Aufsichtsbereichs geäußert. Zu ihren Hauptanliegen gehören Stablecoins und andere krypto-nahe Modelle, die das Einnehmen von Einlagen ohne Einlagensicherung, Abwicklungsmechanismen oder konsolidierte Aufsicht nachahmen können.

Im Vorschlag der Fed wird nicht ausdrücklich auf Krypto-unterstützende Unternehmen eingegangen, aber Banker argumentieren, dass Krypto-Firmen, insbesondere Stablecoin-Emittenten, am meisten von dem direkten Abwicklungsweg profitieren dürften.

Der Vorschlag der Fed stammt aus dem laufenden Rechtsstreit um den Zugang zur Fed-Infrastruktur. Die Krypto-ausgerichtete Custodia Bank ist in einen langwierigen Rechtsstreit verwickelt, weil die Fed ihren Antrag auf ein Masterkonto abgelehnt hat. Die Gerichte haben jedoch konsequent die Ermessensspielräume der Fed priorisiert, um das systemische Risiko zu managen.

Auf einer Konferenz am Montag sagte Waller, dass die Zentralbank plant, bis Ende des Jahres schlanke Masterkonten einzuführen. Diese Konten würden begrenzten Zahlungszugang ohne Zinsen auf Guthaben oder Kreditaufnahme über das Discountfenster bieten.

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