Russische Banken arbeiten ab 2025 unter verschärften Anforderungen zur Finanzüberwachung. Daher werden Transaktionen zum Verkauf von Kryptowährungen gegen Rubel über Wechselstuben, P2P-Plattformen und Börsen manchmal von den Banken als hochriskant eingestuft und blockiert.
Die Spezialisten von AWX berichteten, dass Sperrungen normalerweise auf der Grundlage eines der beiden Gesetze erfolgen: Nr. 161-FZ „Über das nationale Zahlungssystem“ und Nr. 115-FZ „Über die Bekämpfung der Legalisierung von Einkommen“, die die Regeln festlegen, nach denen Zahlungsorganisationen verdächtige Transaktionen identifizieren und stoppen müssen.
Darüber hinaus haben die Gesetzgeber Maßnahmen gegen Dropping eingeführt – die Übertragung von Bank- oder SIM-Karten an Dritte zur Nutzung in betrügerischen Schemen, was zu getrennten Einschränkungen und strafrechtlicher Verantwortung führt.
Nr. 161-FZ: Kontrolle von Überweisungen und SBP:
Gemäß dem Gesetz Nr. 161-FZ sind Banken verpflichtet, Transaktionen über das System für schnelle Zahlungen (SBP) zu überwachen und verdächtige Überweisungen zu blockieren. Die Zentralbank Russlands führt ein Register mit dem Titel „Fälle und Versuche der Überweisung von Geldmitteln ohne Zustimmung des Kunden“. Dieses Register wird regelmäßig mit Informationen aktualisiert, die von Bankkunden bereitgestellt werden, die einem oder mehreren Kriterien entsprechen:
Transaktionen, die Verdacht erregen, die mit Bargeldabhebungen, Dropping oder betrügerischen Handlungen in Zusammenhang stehen;
Beschwerden von Dritten, die bei der Bank eingegangen sind;
Anfragen an das Innenministerium mit Vorwürfen illegaler Handlungen;
Auslösen des bankinternen Risikofilters.
Die Kontosperrung kann teilweise oder vollständig sein. Im ersten Fall werden die Dienste nur bei einer Bank blockiert, im zweiten Fall bei allen Finanzorganisationen, bei denen der Kunde Konten hat.
Nr. 115-FZ: Anti-Geldwäsche-Kontrolle:
Ab dem 1. Juni 2025 kann Rosfinmonitoring die Aktivitäten des Kunden bis zu 10 Tage lang ohne gerichtlichen Beschluss aussetzen, wenn der Verdacht auf Geldwäsche oder Finanzierung von Extremismus besteht. Verdächtig können Transaktionen sein:
Mit mehr als 10 physischen Personen pro Tag, mehr als 50 pro Monat.
Mehr als 30 Transaktionen zur Gutschrift/Abbuchung pro Tag.
Über 100.000 Rubel pro Tag, mehr als 1 Million pro Monat.
Weniger als eine Minute zwischen Gutschrift und Abhebung von Mitteln.
Die Gutschrift/Abbuchung von Geld erfolgt innerhalb von 12 Stunden oder mehr.
Zusätzliche Auslöser können das Fehlen von Zahlungen für Waren und Dienstleistungen, die Nutzung eines Geräts durch verschiedene Kunden zum Zugang zu Geldüberweisungsdiensten sowie ein niedriger durchschnittlicher Kontostand – weniger als 10 % des durchschnittlichen täglichen Transaktionsvolumens am Ende des Tages – sein.
Dropping ist ein separater Risikosektor.
Dropper sind Personen, die Dritten Zugang zu ihren Bankkarten und SIM-Karten für Überweisungen gewähren.
Nach den neuesten Änderungen in der Gesetzgebung kann die Weitergabe der eigenen Telefonnummer oder Karte an Dritte zu einer strafrechtlichen Verantwortung von bis zu sechs Jahren und zu einem Eintrag in die „schwarzen Listen“ der Banken führen. Dropper, die nicht die Absicht hatten, an Betrug teilzunehmen, können für lange Zeit aus dem Bankensystem ausgeschlossen werden.
In der Kryptoindustrie überträgt der Dropper dem Wechselstuben- oder P2P-Trader den Zugang zu seinen Konten, zum Online-Banking oder führt selbst Überweisungen gemäß den ausgestellten Daten durch. Banken erkennen solche Transaktionen und blockieren die Karten.
Was sollte der Kunde tun:
Wie AWX anmerkt, ist es unmöglich, eine Kontosperrung im Voraus vorherzusagen, jedoch können die Risiken verringert werden:
Vermeiden Sie unerwartete große Überweisungen ohne Dokumentation.
Geben Sie Ihre Kartendaten nicht an Dritte weiter – beteiligen Sie sich nicht am Dropping.
Zahlungen nicht splitten – dies wird als Zeichen für das Umgehen von Limits angesehen.
Vermeiden Sie den Erhalt von Mitteln von unbekannten Personen, insbesondere über SBP oder fremde Karten.
Bestätigen Sie alle größeren Transaktionen mit Verträgen, Dokumenten, Quittungen.
Informieren Sie die Bank im Voraus über geplante große Ausgaben oder Reisen.
Halten Sie Kontakt mit der Bank oder dem persönlichen Manager.
Wenn die Sperrung bereits eingetreten ist:
Bei der Sperrung des Kontos sollte zunächst bei der Bank eine offizielle Antwort angefordert werden, die die Gründe für die Sperrung erläutert, und auch der Zugang zu Konten in anderen Finanzinstituten überprüft werden. Danach muss eine Anfrage an die Bank von Russland über das Internet-Portal eingereicht werden. Es ist wichtig, alle Anfragen und Antworten von der Kreditinstitution zu dokumentieren.
Wenn die Sperrung mit einer Beschwerde an das Innenministerium verbunden ist, sollte man bei der Bank nachfragen, welche Überweisung das Problem verursacht hat. Die Interaktion mit den Strafverfolgungsbehörden kann einem Anwalt übergeben werden, nachdem die erforderlichen Dokumente und Informationen, die die Rechtmäßigkeit der Überweisung bestätigen, gesammelt wurden – dazu können der Schriftverkehr mit der Wechselstube oder dem P2P-Trader, Screenshots von Transaktionen und andere Beweise gehören.
Banken arbeiten auf der Grundlage von Algorithmen und den Anforderungen der Rosfinmonitoring. Bei transparenten Transaktionen mit Dokumentenbestätigung und ohne Übertragung von Karten an Dritte wird das Risiko einer Sperrung erheblich verringert.
Bei der Sperrung des Kontos muss schnell reagiert werden, Dokumente bereitgestellt und rechtliche Mechanismen genutzt werden. Transaktionen über Wechselstuben sollten besser über Offline-Büros erfolgen.