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Bei KYC-Prüfungen (Know Your Customer) müssen Finanzdienstleister ihre Kunden identifizieren und überprüfen. Dies ist Teil ihrer Compliance-Bemühungen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT), um Finanzkriminalität zu bekämpfen und die Kontrolle über die Kunden sicherzustellen.

KYC bekämpft kriminelle Aktivitäten proaktiv durch die Erfassung und Überprüfung von Kundeninformationen. Diese Kontrollen stärken das Vertrauen in die Branche und unterstützen Finanzdienstleister bei der Bewältigung ihrer Risiken. KYC ist an Kryptowährungsbörsen alltäglich geworden. Einige Kritiker behaupten jedoch, dass dadurch die Anonymitäts- und Dezentralisierungsaspekte, für die Krypto berühmt ist, wegfallen.


Einführung

KYC ist eine allgemeine regulatorische Anforderung, die Finanzdienstleister erfüllen müssen. Diese Kontrollen bekämpfen in erster Linie die Finanzierung und Geldwäsche durch illegale Aktivitäten. KYC ist eine zentrale Maßnahme in den Anti-Geldwäsche-Vorschriften und damit insbesondere für Kryptowährungen eine wichtige Sicherheitsmaßnahme. Finanzinstitute und Dienstleister wie Binance müssen zunehmend robuste KYC-Verfahren implementieren, um Kunden und ihre Vermögenswerte zu schützen.


Was ist KYC?

Wenn Sie ein Konto bei einer Kryptowährungsbörse eröffnet haben, mussten Sie wahrscheinlich einen KYC-Check durchführen. KYC verlangt von Finanzdienstleistern, Informationen zur Überprüfung der Identität ihrer Kunden zu sammeln. Dies können beispielsweise Ausweise oder Kontoauszüge sein. Wie die AML-Vorschriften tragen auch die KYC-Richtlinien dazu bei, Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Betrug und illegale Geldtransfers zu bekämpfen.

KYC ist im Allgemeinen eher ein proaktiver als ein reaktiver Ansatz. Die meisten Finanzdienstleister erfassen im Rahmen des Onboarding-Prozesses die Kontaktdaten eines Kunden, bevor sie Finanztransaktionen durchführen können. In einigen Fällen können Konten ohne KYC erstellt werden, sind jedoch in ihrer Funktion eingeschränkt. Binance beispielsweise erlaubt Benutzern die Eröffnung eines Kontos, schränkt Transaktionen jedoch ein, bis KYC abgeschlossen ist.

Wenn Sie das KYC-Formular ausfüllen, werden Sie möglicherweise gebeten, Folgendes anzugeben:

  • AUSWEIS

  • Fahrerlaubnis

  • Reisepass

Neben der Überprüfung der Identität eines Kunden ist es auch wichtig, seine Adresse zu bestätigen. Ihre Ausweisdokumente enthalten grundlegende Informationen wie Ihren Namen und Ihr Geburtsdatum, es werden jedoch auch andere Informationen benötigt, um beispielsweise Ihren steuerlichen Wohnsitz festzustellen. Sie müssen wahrscheinlich mehr als einen KYC-Schritt durchführen. Auch Finanzdienstleister müssen häufig in regelmäßigen Abständen die Identität ihrer Kunden erneut überprüfen.


Wer regelt die KYC-Compliance?

Die KYC-Vorschriften unterscheiden sich von Land zu Land, es besteht jedoch eine internationale Zusammenarbeit hinsichtlich der erforderlichen grundlegenden Informationen. In den Vereinigten Staaten wurden mit dem Bank Secrecy Act und dem Patriot Act von 2001 die meisten AML- und KYC-Prozesse eingeführt, die es heute gibt. Die EU und die Länder im asiatisch-pazifischen Raum haben ihre eigenen Vorschriften entwickelt, es gibt jedoch viele Überschneidungen mit den Vereinigten Staaten. Die EU-Verordnungen zur Bekämpfung der Geldwäsche (AMLD) und PSD2 bilden den Hauptrahmen für die EU-Länder. Auf globaler Ebene koordiniert die Financial Action Task Force (FATF) die multinationale Zusammenarbeit zu regulatorischen Rahmenbedingungen.


Warum brauchen wir KYC in Krypto?

Aufgrund der Pseudonymität der Kryptowährung wird sie zum Waschen illegaler Gelder und zur Steuerhinterziehung eingesetzt. Die Verbesserung der Kryptowährungsregulierung stärkt den Ruf des Unternehmens und stellt sicher, dass Steuern dort gezahlt werden, wo sie fällig sind. Es gibt drei Hauptgründe, warum KYC-Prüfungen in der Kryptowährungsbranche notwendig sind:

1. Transaktionen sind unwiderruflich. Es gibt keinen Administrator, der Ihnen helfen kann, wenn Sie einen Fehler machen. Das bedeutet, dass Gelder gestohlen oder verschoben und nicht wiederhergestellt werden können.

2. Kryptowährungen sind relativ anonym (pseudonym). Sie müssen keine persönlichen Daten angeben, um ein Kryptowährungs-Wallet zu eröffnen.

3. Die Regulierung in Bezug auf Steuern und die Legalität von Kryptowährungen bleibt in vielen Ländern ungewiss.

Obwohl das KYC-System den Zeitaufwand für die Kontoerstellung erhöht, bietet es klare Vorteile. Der durchschnittliche Kunde wird sie nicht unbedingt sehen können, aber das KYC-System hat einen erheblichen Einfluss auf die Sicherheit Ihrer Gelder und die Kriminalitätsbekämpfung.


Was sind die Hauptvorteile von KYC?

Nicht alle Vorteile von KYC liegen auf der Hand. Es leistet jedoch viel mehr als nur Betrugsbekämpfung und kann dem Finanzsystem insgesamt zugute kommen:

1. Kreditgeber können ihre Risiken leichter einschätzen, indem sie die Identität und Finanzhistorie eines Kunden ermitteln. Dieser Prozess führt zu einem verantwortungsvolleren Kredit- und Risikomanagement.

2. Es bekämpft Identitätsdiebstahl und andere Arten von Finanzbetrug.

3. Es verringert das Risiko der Geldwäsche, indem es diese als proaktive Maßnahme verhindert.

4. Es verbessert das Vertrauen, die Sicherheit und die Rechenschaftspflicht von Finanzdienstleistern. Dieser Ruf wirkt sich positiv auf den gesamten Finanzsektor aus und kann Investitionen fördern.

 

KYC und Dezentralisierung

Bei Kryptowährungen wurde von Anfang an auf Dezentralisierung und die Abwesenheit von Zwischenhändlern Wert gelegt. Wie bereits erwähnt, kann jeder ein Wallet erstellen und Kryptowährungen aufbewahren, ohne persönliche Daten angeben zu müssen. Aus denselben Gründen sind Kryptowährungen jedoch zu einer beliebten Methode der Geldwäsche geworden.

Regierungen und Aufsichtsbehörden verlangen im Allgemeinen von Börsen, dass sie KYC-Prüfungen bei ihren Kunden durchführen. Obwohl es für Kryptowährungs-Wallets sehr schwierig ist, verpflichtendes KYC zu implementieren, sind Dienste, die Fiat-Währungen in Kryptowährungen umtauschen, besser geeignet. Einige Anleger interessieren sich auf spekulativer Basis für Kryptowährungen, während andere deren inneren Wert und Nutzen aktiver schätzen.


Argumente gegen KYC

KYC hat offensichtliche Vorteile, ist jedoch immer noch umstritten und wird kritisiert. Argumente gegen KYC kommen in der Welt der Kryptowährungen aufgrund ihrer Geschichte und Herkunft häufiger vor. Im Allgemeinen konzentrieren sich die meisten Kritikpunkte auf Datenschutz- und Kostenfragen:

1. Für die Durchführung von KYC-Prüfungen fallen zusätzliche Kosten an, die häufig in Form von Gebühren an den Kunden weitergegeben werden.

2. Manche Personen verfügen nicht über die erforderlichen Dokumente für KYC-Prüfungen oder haben möglicherweise keine feste Adresse. Dies erschwert den Zugang zu bestimmten Finanzdienstleistungen.

3. Unverantwortliche Finanzdienstleister können Daten möglicherweise nicht wirksam schützen, und Hacks können zum Diebstahl Ihrer persönlichen Daten führen.

4. Einige argumentieren, dass dies der Dezentralisierung von Kryptowährungen widerspricht.

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Schlussfolgern

KYC-Prozesse sind ein Industriestandard für Finanzdienstleistungen und den Austausch von Kryptowährungen. Es ist eine der wichtigsten Funktionen im Kampf gegen Geldwäsche und andere Straftaten. KYC-Prüfungen können umständlich sein, bieten aber ein hohes Maß an Sicherheit. Als Teil umfassenderer AML-Maßnahmen ermöglicht Ihnen KYC den vertrauensvolleren und sichereren Handel mit Kryptowährungen an Börsen wie Binance.