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Anti-Geldwäsche-Vorschriften zielen darauf ab, die illegale Wäsche illegaler Gelder zu stoppen. Regierungen und multinationale Organisationen wie die FATF erlassen Gesetze gegen Geldwäscheaktivitäten.

Bei der Geldwäsche wird „schmutziges“ Geld in sauberes Geld umgewandelt. Dazu können Sie die Herkunft der Gelder verschleiern, sie mit legitimen Transaktionen in Verbindung bringen oder sie in legale Aktivitäten investieren.

Krypto ist aufgrund seiner Privatsphäre, der Schwierigkeit bei der Rückgewinnung von Geldern und der unterentwickelten Gesetzgebung eine attraktive Möglichkeit, Geld zu waschen. Groß angelegte Beschlagnahmungen von Kryptowährungen zeigen, dass Kriminelle damit regelmäßig erhebliche Geldsummen waschen.

Binance und viele andere Kryptowährungsbörsen verfolgen verdächtiges Verhalten im Rahmen ihrer AML-Compliance und melden es den Behörden.

Einführung

Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) tragen zur Bekämpfung der Geldwäsche illegaler Gelder bei. Dies ist eine Voraussetzung für zentralisierte Kryptowährungsbörsen, um zur Kundensicherheit und zur Bekämpfung von Finanzkriminalität beizutragen. Aufgrund der Anonymität von Kryptowährungen beruht ihre Regulierung stark auf der Überwachung des Kundenverhaltens und der Kundenidentität.

Was ist AML?

AML besteht aus Vorschriften und Gesetzen, die die Bewegung und Wäsche illegaler Gelder verhindern. Die AML ist eng mit der Financial Action Task Force (FATF) verbunden, die 1989 zur Förderung der internationalen Zusammenarbeit gegründet wurde. Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche zielen beispielsweise auf Terrorismusfinanzierung, Steuerhinterziehung und internationalen Schmuggel ab. Die Form der Geldwäschebekämpfung unterscheidet sich von Land zu Land, es gibt jedoch weltweite Anstrengungen zur Angleichung an Standards.

Mit der Weiterentwicklung der Technologie haben sich auch die Geldwäschemethoden weiterentwickelt. Daher kennzeichnet Anti-Geldwäsche-Software in der Regel Verhalten, das als verdächtig angesehen werden könnte. Zu diesen Signalen und Messungen gehören große Geldtransfers, wiederholte Eingaben von Geldern auf ein Konto und Gegenkontrollen mit Benutzern auf Beobachtungslisten. Der Kampf gegen Geldwäsche betrifft nicht nur Kryptowährungen. Jeder Vermögenswert oder jede Fiat-Währung kann gemäß den AML-Vorschriften überwacht werden.

Es dauerte einige Zeit, bis die Regulierung mit den Kryptowährungen Schritt hielt. Während die Blockchain-Technologie ständig weiterentwickelt wird, ändern sich die Verfahren zur Bekämpfung der Geldwäsche und auch die Compliance-Maßnahmen regelmäßig. Allerdings wird dies nicht immer als positiv gesehen. Viele Kryptowährungsbegeisterte schätzen die Anonymität und Dezentralisierung des Vermögenswerts. Aus diesem Grund wird eine stärkere Regulierung und Dokumentation von Benutzeridentitäten im Kryptobereich manchmal als unethisch angesehen.

Was unterscheidet AML und KYC?

KYC-Prüfungen (Know Your Customer) sind gemäß den Geldwäschegesetzen für Finanzinstitute und Dienstleister eine Pflicht. KYC verlangt von einem Benutzer die Übermittlung persönlicher Informationen zur Überprüfung seiner Identität. Dieser Prozess schafft Verantwortung für alle vom Benutzer getätigten Finanztransaktionen. KYC ist ein integraler Bestandteil der Geldwäschebekämpfung und unterliegt der Sorgfaltspflicht der Kunden. Dies steht im Gegensatz zu anderen Praktiken zur Bekämpfung der Geldwäsche, bei denen verdächtiges Verhalten reaktiv untersucht wird.

Was ist Geldwäsche?

Bei der Geldwäsche handelt es sich um illegale Gelder wie legitimes Geld, Investitionen oder finanzielle Vermögenswerte. Gewinne entstehen aus Straftaten wie Drogenhandel, Terrorismus und Betrug. Die Gesetze und Vorschriften zur Geldwäsche sind von Land zu Land unterschiedlich. Die Verbesserung der Regelangleichung ist jedoch ein Ziel vieler Gerichtsbarkeiten und der FATF.

Es gibt drei Schritte zur Geldwäsche:

• Investition: Einbringen von „schmutzigem“ Geld in das Finanzsystem, beispielsweise durch ein bargeldbasiertes Geschäft.

• Shuffling: illegale Gelder verschieben, um deren Nachverfolgung zu erschweren. Der Einsatz von Kryptowährungen ist eine Möglichkeit, die Herkunft von „schmutzigem“ Geld zu verschleiern.

• Mainstreaming: Nutzung legaler Investitionen und anderer Finanzkanäle, um „schmutziges“ Geld wieder in die Wirtschaft einzuführen.

Wie wird Geld gewaschen?

Es gibt mehrere Möglichkeiten, die drei oben genannten Schritte auszuführen. Eine traditionelle Methode besteht darin, gefälschte Rechnungen für Bargelddienstleistungen in Geschäften, Restaurants und anderen Unternehmen zu erstellen. Eine Einzelperson oder Organisation nutzt Unternehmen als Tarnung für Geldwäsche. Cyberkriminelle erstellen gefälschte Rechnungen, bezahlen diese mit „schmutzigem“ Geld und verwandeln sie so in legitimes Einkommen. Diese Feeds werden dann mit echten Transaktionen vermischt, sodass eine Unterscheidung zwischen beiden schwierig ist.

Heutzutage ist es jedoch üblich, dass illegale Gelder eher digital als physisch vorliegen. Dieser Unterschied verändert die Methoden der Geldwäsche. Heute gibt es noch mehr Möglichkeiten als je zuvor, „schmutziges“ Geld zu verstecken und zu waschen. Sie können beispielsweise Geld direkt überweisen, ohne den Umweg über eine Bank. Zahlungsnetzwerke wie Paypal oder Venmo bieten eine weitere Ebene zur Überwachung durch Geldwäscher und Aufsichtsbehörden.

Anonymisierende Technologien wie VPNs und Kryptowährungen erschweren die Situation zusätzlich. Es kann unmöglich sein, eine bestimmte Person mit der Geldwäscheaktivität in Verbindung zu bringen. Eine der Methoden zur Bekämpfung dieses Problems war die Verfolgung der „Ausgabe“-Kryptowährungen. Durch die Verfolgung von Blockchain-Transaktionen an einer Börse können Sie gewaschene Gelder mit einem Kryptowährungs-Börsenkonto oder einem Bankkonto unter dem Namen einer anderen Person verknüpfen. Der Kauf von Kryptowährungen mit Bargeld oder über Peer-to-Peer-Dienste macht es jedoch schwierig, schmutziges Geld zu verfolgen, das in das Finanzsystem gelangt oder es verlässt.

Eine weitere bevorzugte Methode ist die Nutzung von Online-Glücksspielseiten. Kriminelle zahlen das Geld, das sie waschen wollen, auf ein Online-Glücksspielkonto ein. Anschließend werden Wetten abgeschlossen, um das Konto legitim zu machen. Schließlich ziehen sie ihr Geld ab und haben ihr eigenes Geld übrig. Normalerweise geschieht dies mit mehreren Konten, um keinen Verdacht zu erregen. Ein einzelnes Konto mit großen Geldbeträgen kann AML-Prüfungen verursachen.

Wie funktionieren AML-Maßnahmen?

Sie können die grundlegenden Aktivitäten einer Kryptowährungsregulierungsbehörde oder eines Kryptowährungsaustauschs in drei Schritte unterteilen:

1. Verdächtige Aktivitäten wie große Geldzu- oder -abflüsse werden automatisch gekennzeichnet oder gemeldet. Ein weiteres Beispiel für inkonsistentes Verhalten, etwa eine Zunahme der Abhebungen von einem Konto mit allgemein geringer Aktivität.

2. Während oder nach einer Untersuchung wird die Möglichkeit des Benutzers, Geld einzuzahlen oder abzuheben, gesperrt. Durch diese Maßnahme wird die Möglichkeit einer Geldwäsche ausgeschlossen. Anschließend erstellt der Ermittler eine Verdachtsmeldung (SAR).

3. Liegen Hinweise auf rechtswidrige Aktivitäten vor, werden die zuständigen Behörden informiert und die Beweise vorgelegt. Sollten gestohlene Gelder gefunden werden, würden diese nach Möglichkeit an ihre ursprünglichen Besitzer zurückgegeben.

Kryptowährungsbörsen verfolgen im Allgemeinen einen proaktiven Ansatz zur Bekämpfung von Geldwäsche. Angesichts des großen Compliance-Drucks, der auf die Kryptoindustrie ausgeübt wird, ist es normal, dass Börsen wie Binance wachsamer und vorsichtiger als nötig sind. Die Überwachung von Transaktionen und die Stärkung der Kontrollen sind die beiden wichtigsten Instrumente im Kampf gegen Geldwäsche.

Was ist FATF?

Die FATF ist eine von der G7 gegründete internationale Organisation zur Bekämpfung von Terrorismusfinanzierung und Geldwäsche. Durch die Schaffung einer Reihe von Standards, an die sich Regierungen auf der ganzen Welt halten müssten, wird es für Geldwäscher immer schwieriger, Rechtsordnungen zu finden, in denen sie tätig werden können.

Die Zusammenarbeit zwischen Regierungen verbessert auch den Informationsaustausch und die Verfolgung von Geldwäschern. Mehr als 200 Jurisdiktionen haben sich zur Einhaltung der FATF-Standards verpflichtet. Die FATF überwacht alle Teilnehmer durch regelmäßige Peer-Reviews, um sicherzustellen, dass sie die Vorschriften einhalten.

Warum brauchen wir AML in Krypto?

Aufgrund der Pseudonymität der Kryptowährung nutzen Kriminelle sie zum Waschen illegaler Gelder und zur Steuerhinterziehung. Die Regulierung von Kryptowährungen verbessert ihren allgemeinen Ruf und trägt dazu bei, dass angemessene Steuern erhoben werden. Verbesserungen der AML-Bemühungen kommen legitimen Benutzern von Kryptowährungen zugute, erfordern jedoch von allen Parteien mehr Aufwand und Zeit.

Laut Reuters haben Kriminelle im Jahr 2020 etwa 1,3 Milliarden US-Dollar an „schmutzigem“ Geld über Kryptos gewaschen. Kryptowährungen eignen sich aus mehreren Gründen für die Geldwäsche:

1. Transaktionen sind unwiderruflich. Sobald Sie Gelder über die Blockchain gesendet haben, können diese nicht mehr zurückgesendet werden, es sei denn, der neue Eigentümer sendet sie zurück. Die Polizei und die Aufsichtsbehörden können keine Gelder für Sie einfordern.

2. Kryptowährungen erhöhen die Anonymität. Einige Währungen wie Monero legen Wert auf den Datenschutz bei Transaktionen. Es gibt auch „Mischdienste“, die Kryptowährungen über verschiedene Wallets hinweg mischen, um deren Nachverfolgbarkeit zu erschweren.

3. Regulierung und Besteuerung von Kryptowährungen bleiben ungewiss. Steuerbehörden auf der ganzen Welt kämpfen immer noch darum, Kryptowährungen effektiv zu besteuern, was Kriminelle ausnutzen.

Beispiele für Geldwäsche in Kryptowährungen

Die Behörden haben mehrere Erfolge bei der Verfolgung und Festnahme von Kriminellen erzielt, die ihre Gelder mithilfe von Kryptowährungen waschen. Im Juli 2021 beschlagnahmte die britische Polizei Kryptowährungen im Wert von etwa 250 Millionen US-Dollar, die zur Geldwäsche verwendet wurden. Die Beschlagnahmung ist die bisher größte Beschlagnahmung von Kryptogeldern im Vereinigten Königreich und bricht den britischen Rekord von 158 Millionen US-Dollar, der nur wenige Wochen zuvor aufgestellt wurde.

Im selben Monat beschlagnahmten die brasilianischen Behörden im Rahmen einer raffinierten Geldwäscheoperation 33 Millionen US-Dollar. Zwei Personen und 17 Unternehmen waren am Kauf von Kryptowährungen beteiligt, um Gelder illegaler Herkunft zu verstecken. Die beteiligte kriminelle Organisation hatte die Geschäfte ausschließlich zu diesem Zweck gegründet. Kryptowährungsbörsen kooperierten auch wissentlich mit kriminellen Organisationen und befolgten nicht die korrekten Verfahren zur Bekämpfung der Geldwäsche.

Wie geht Binance mit AML um?

Binance hat proaktiv zahlreiche Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche umgesetzt, einschließlich der Erweiterung seiner Möglichkeiten zur Erkennung und Analyse von Geldwäsche. Diese Bemühungen fallen unter das AML-Compliance-Programm des Unternehmens. Binance arbeitet auch eng mit internationalen Behörden zusammen, um große Cyberkriminelle vor Gericht zu bringen.

Beispielsweise spielte Binance eine Rolle bei der Bereitstellung von Beweisen, die zur Verhaftung mehrerer Mitglieder der Ransomware-Gruppe Cl0p führten. Binance meldete verdächtige Transaktionen und kriminelle Aktivitäten, die anschließend untersucht wurden. Behörden haben dieses Material in Zusammenarbeit mit internationalen Agenturen verwendet, um Geldwäscher und Ransomware-Angriffe, einschließlich des Petya-Angriffs, zu identifizieren.

Schlussfolgern

Auch wenn Geldwäsche den Handel mit Kryptowährungen zeitaufwändiger macht, ist es wichtig, alle zu schützen. Leider werden Regierungen und Organisationen nie in der Lage sein, Geldwäscheaktivitäten vollständig zu unterbinden, aber die Umsetzung von Vorschriften hilft sicherlich. Die Technologie wird bei der Erkennung potenzieller Geldwäsche immer besser, und große Kryptowährungsbörsen nehmen ihre Rolle bei der Kriminalitätsbekämpfung ernst.