TL;DR – ZUSAMMENFASSUNG
KYC-Prüfungen (Know Your Customer) zwingen Finanzdienstleister dazu, ihre Kunden zu identifizieren und zu verifizieren. Dies erfolgt im Rahmen seiner Compliance-Bemühungen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT), um Finanzkriminalität zu bekämpfen und die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden sicherzustellen.
KYC-Prozesse bekämpfen kriminelle Aktivitäten proaktiv, indem sie Kundeninformationen sammeln und überprüfen. Diese Kontrollen stärken das Vertrauen in die Branche und unterstützen Finanzdienstleister bei der Bewältigung ihrer Risiken. KYC-Prozesse sind an Kryptowährungsbörsen alltäglich geworden. Einige Kritiker sind jedoch der Meinung, dass sie die Anonymitäts- und Dezentralisierungsaspekte beseitigen, die Krypto berühmt gemacht haben.
Einführung
KYC-Prozesse sind eine häufige regulatorische Anforderung, die Finanzdienstleister einhalten müssen. Diese Kontrollen bekämpfen vor allem die Finanzierung und Geldwäsche illegaler Aktivitäten. KYC-Prozesse sind eine zentrale Maßnahme der Geldwäschebekämpfung und damit insbesondere für Kryptowährungen ein wichtiges Element der Abwehr. Finanzinstitute und Dienstleister wie Binance müssen zunehmend robuste KYC-Verfahren implementieren, um Kunden und ihre Vermögenswerte zu schützen.
Was ist ein KYC-Prozess?
Wenn Sie ein Konto bei einer Kryptowährungsbörse eröffnet haben, müssen Sie wahrscheinlich einen KYC-Check durchführen. Der KYC-Prozess verpflichtet Finanzdienstleister, Informationen zu sammeln, die die Identität ihrer Kunden überprüfen. Dies kann beispielsweise über amtliche Ausweisdokumente oder Bankbelege erfolgen. Ebenso wie AML-Vorschriften tragen KYC-Richtlinien dazu bei, Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Betrug und illegale Geldtransfers zu bekämpfen.
KYC-Prozesse verfolgen in der Regel einen proaktiven und nicht einen reaktiven Ansatz. Die meisten Dienstleister sammeln während des Onboarding-Prozesses Kundendaten, bevor sie Finanztransaktionen durchführen können. In einigen Fällen können Konten ohne KYC, aber mit eingeschränkter Funktionalität erstellt werden. Binance beispielsweise erlaubt Benutzern die Eröffnung eines Kontos, schränkt den Handel jedoch ein, bis der KYC-Prozess abgeschlossen ist.
Nach Abschluss des KYC-Prozesses werden Sie möglicherweise aufgefordert, Folgendes anzugeben:
Nationales Ausweisdokument
Führerschein
Reisepass
Neben der Überprüfung der Identität eines Kunden ist es auch wichtig, seinen Wohnort und seine Adresse zu bestätigen. Ihre Ausweisdokumente enthalten grundlegende Informationen wie Ihren Namen und Ihr Geburtsdatum, es sind jedoch weitere Informationen erforderlich, um beispielsweise Ihren steuerlichen Wohnsitz festzustellen. Sie müssen wahrscheinlich mehr als ein KYC-Level absolvieren. Auch Finanzdienstleister müssen die Identität ihrer Kunden häufig regelmäßig überprüfen.
Wer regelt die KYC-Compliance?
Die KYC-Vorschriften sind von Land zu Land unterschiedlich, es besteht jedoch eine internationale Zusammenarbeit hinsichtlich der erforderlichen Basisinformationen. In den USA wurden die meisten AML- und KYC-Prozesse, die wir heute sehen, durch den Bank Secrecy Act und den Patriot Act von 2001 umgesetzt. Die EU und die Länder im asiatisch-pazifischen Raum haben ihre eigenen Vorschriften entwickelt, diese überschneiden sich jedoch weitgehend mit denen der USA. Die Anti-Geldwäsche-Richtlinie (AMLD) und die PSD2-Vorschriften der EU bilden den wichtigsten Referenzrahmen in den Ländern dieser Organisation. Auf globaler Ebene koordiniert die Financial Action Task Force (FATF) die multinationale Zusammenarbeit zu regulatorischen Rahmenbedingungen.
Warum brauchen wir KYC in Krypto?
Aufgrund des pseudonymen Charakters von Kryptowährungen werden sie häufig zur illegalen Geldwäsche und Steuerhinterziehung eingesetzt. Eine verbesserte Regulierung von Kryptowährungen wirkt sich positiv auf deren Ruf aus und stellt sicher, dass Steuern dort gezahlt werden, wo sie fällig sind. Es gibt drei grundlegende Gründe, warum KYC-Prüfungen in der Kryptowährungsbranche notwendig sind:
1. Transaktionen auf der Blockchain sind irreversibel. Es gibt keinen Administrator, der Ihnen helfen kann, wenn Sie einen Fehler machen. Das bedeutet, dass Gelder gestohlen oder überwiesen werden können und nicht wiederhergestellt werden können.
2. Kryptowährungen sind ziemlich anonym (pseudonym). Für die Eröffnung eines Kryptowährungs-Wallets ist es nicht erforderlich, persönliche Daten anzugeben.
3. In vielen Ländern besteht immer noch eine gewisse Unsicherheit hinsichtlich der Steuern und der Legalität von Kryptowährungen.
Obwohl KYC-Prozesse den Zeitaufwand für die Einrichtung eines Kontos erhöhen, haben sie klare Vorteile. Der durchschnittliche Kunde wird sie nicht unbedingt sehen können, aber KYC-Prozesse haben erhebliche Auswirkungen auf den Schutz Ihrer Gelder und die Kriminalitätsbekämpfung.
Welche Vorteile haben KYC-Prozesse?
Die Vorteile von KYC liegen überhaupt nicht auf der Hand. Es leistet jedoch weit mehr als nur Betrugsbekämpfung und kann das Finanzsystem insgesamt verbessern:
1. Kreditgeber können ihre Risiken leichter einschätzen, indem sie die Identität und Finanzhistorie eines Kunden ermitteln. Dieser Prozess führt zu einem verantwortungsvolleren Kredit- und Risikomanagement.
2. Bekämpfen Sie Identitätsdiebstahl und andere Arten von Finanzbetrug.
3. Reduziert als proaktive Maßnahme das Risiko von Geldwäschesituationen an der Quelle
4. Verbessern Sie das Vertrauen, die Sicherheit und die Rechenschaftspflicht von Finanzdienstleistern. Dieser Ruf hat weitreichende Auswirkungen auf die gesamte Finanzbranche und kann Investitionen fördern.
KYC und Dezentralisierung
Bei Kryptowährungen standen von Anfang an die Dezentralisierung und die Freiheit von Zwischenhändlern im Vordergrund. Wie wir bereits erwähnt haben, kann jeder ein Wallet erstellen und Kryptowährungen besitzen, ohne persönliche Daten angeben zu müssen. Doch genau aus diesem Grund sind Kryptowährungen zu einer beliebten Methode der Geldwäsche geworden.
Regierungen und Aufsichtsbehörden verlangen im Allgemeinen von Börsen, dass sie bei ihren Kunden KYC-Prüfungen durchführen. Obwohl die Implementierung einer obligatorischen KYC für Kryptowährungs-Wallets schwierig ist, sind Dienste, die Fiat-Währungen in Kryptowährungen umtauschen, besser geeignet. Einige Anleger haben ein spekulatives Interesse an Kryptowährungen, während andere deren Nutzen und Grundwerte aktiver schätzen.
Argumente gegen KYC
Der KYC-Prozess hat offensichtliche Vorteile, bleibt jedoch bei seinen Kritikern umstritten. Argumente gegen KYC sind in der Welt der Kryptowährungen aufgrund ihrer Geschichte und ihres Hintergrunds häufiger anzutreffen. Typischerweise kommt die meiste Kritik aus Fragen im Zusammenhang mit Datenschutz und Kosten:
1. Mit der Durchführung von KYC-Kontrollen sind zusätzliche Kosten verbunden, die im Allgemeinen über Provisionen an den Kunden weitergegeben werden.
2. Manche Menschen verfügen nicht über die für KYC-Prüfungen erforderlichen Unterlagen oder haben möglicherweise keine feste Adresse. Dies erschwert ihnen den Zugang zu bestimmten Finanzdienstleistungen.
3. Verantwortungslosen Finanzdienstleistern mangelt es möglicherweise an Sicherheit bei der Datenverwaltung, und Hacks können dazu führen, dass Ihre privaten Daten gestohlen werden.
4. Es gibt diejenigen, die behaupten, dass KYC-Prozesse im Widerspruch zur Dezentralisierung von Kryptowährungen stehen.
Abschließend
KYC-Prozesse sind ein Industriestandard für Finanzdienstleistungen und den Austausch von Kryptowährungen. Es ist eine der wichtigsten Funktionen im Kampf gegen Geldwäsche und andere Straftaten. KYC-Prüfungen mögen lästig erscheinen, bieten aber viel Sicherheit. Als Teil umfassender AML-Maßnahmen ermöglichen Ihnen KYC-Prozesse den Handel mit Kryptowährungen an Börsen wie Binance mit einem höheren Maß an Vertrauen und Sicherheit.
