Humas Risikokontrolllogik: Wie vermeidet man "schlechte Kredite" bei unbesicherten Darlehen? Smart Contracts sind der Schlüssel
Viele Menschen machen sich Sorgen: Huma vergibt unbesicherte Darlehen, was ist, wenn der Nutzer das Geld nicht zurückzahlt? Dann wird es zu einem schlechten Kredit? Tatsächlich ist Humas Risikokontrolllogik sehr ausgereift, Smart Contracts sind das Herzstück und bestehen hauptsächlich aus drei Schritten.
Der erste Schritt ist die "Einkommensverifizierung". Wenn Nutzer ein Darlehen beantragen, müssen sie Einkommensnachweise (Gehaltsabrechnungen, Rechnungen, Überweisungsbelege) einreichen. Der Smart Contract wird automatisch mit Drittanbieterdatenquellen verknüpfen, um die Verifizierung durchzuführen – zum Beispiel wird bei Gehaltsnutzern das System des Arbeitgebers zur Gehaltsabrechnung bestätigen, „ob es diesen Job wirklich gibt und ob das Gehalt wahrheitsgemäß ist“; bei Rechnungsnutzern wird das Finanzsystem des Zahlers bestätigen, „ob die Rechnung echt ist und ob rechtzeitig bezahlt wird“. Wenn Daten gefälscht sind, wird die Kreditvergabe sofort abgelehnt, um Risiken von vornherein zu vermeiden.
Der zweite Schritt ist die „dynamische Anpassung des Kreditlimits“. Der Smart Contract wird das Kreditlimit je nach Stabilität des Einkommens festlegen: Je stabiler das Einkommen, desto höher das Limit; bei stark schwankendem Einkommen wird das Limit niedriger. Zum Beispiel kann ein Nutzer, der monatlich 10.000 Gehalt erhält, ein Limit von 90% erhalten; während ein Freiberufler, dessen Einkommen schwankt, möglicherweise nur ein Limit von 70% erhält, um die Wahrscheinlichkeit von „Nicht-Zahlungen“ zu verringern.
Der dritte Schritt ist der „Mechanismus zur Absicherung gegen schlechte Kredite“. Huma wird einen Teil der Zinsen aus jedem Darlehen in einen „Risikovorsorgefonds“ einlegen. Wenn es zu einer geringen Anzahl schlechter Kredite kommt (zum Beispiel, wenn ein Nutzer plötzlich arbeitslos wird und das Geld nicht zurückzahlen kann), wird zunächst das Geld aus dem Vorsorgefonds an die Liquiditätsanbieter ausgezahlt, ohne dass die LP Verluste tragen müssen. Zudem wird Huma auch regelmäßig das Risikomodell aktualisieren und die Algorithmen basierend auf der tatsächlichen Situation schlechter Kredite optimieren, um die Risikokontrolle immer präziser zu gestalten.
Genau diese drei Schritte sorgen dafür, dass Humas Quote an schlechten Krediten stets auf einem sehr niedrigen Niveau bleibt, sodass man unbesicherte Kredite vergeben kann und gleichzeitig die Sicherheit der Gelder gewährleistet ist.
#HumaFinance🥰🥰 @Huma Finance 🟣 $HUMA
Viele Menschen machen sich Sorgen: Huma vergibt unbesicherte Darlehen, was ist, wenn der Nutzer das Geld nicht zurückzahlt? Dann wird es zu einem schlechten Kredit? Tatsächlich ist Humas Risikokontrolllogik sehr ausgereift, Smart Contracts sind das Herzstück und bestehen hauptsächlich aus drei Schritten.
Der erste Schritt ist die "Einkommensverifizierung". Wenn Nutzer ein Darlehen beantragen, müssen sie Einkommensnachweise (Gehaltsabrechnungen, Rechnungen, Überweisungsbelege) einreichen. Der Smart Contract wird automatisch mit Drittanbieterdatenquellen verknüpfen, um die Verifizierung durchzuführen – zum Beispiel wird bei Gehaltsnutzern das System des Arbeitgebers zur Gehaltsabrechnung bestätigen, „ob es diesen Job wirklich gibt und ob das Gehalt wahrheitsgemäß ist“; bei Rechnungsnutzern wird das Finanzsystem des Zahlers bestätigen, „ob die Rechnung echt ist und ob rechtzeitig bezahlt wird“. Wenn Daten gefälscht sind, wird die Kreditvergabe sofort abgelehnt, um Risiken von vornherein zu vermeiden.
Der zweite Schritt ist die „dynamische Anpassung des Kreditlimits“. Der Smart Contract wird das Kreditlimit je nach Stabilität des Einkommens festlegen: Je stabiler das Einkommen, desto höher das Limit; bei stark schwankendem Einkommen wird das Limit niedriger. Zum Beispiel kann ein Nutzer, der monatlich 10.000 Gehalt erhält, ein Limit von 90% erhalten; während ein Freiberufler, dessen Einkommen schwankt, möglicherweise nur ein Limit von 70% erhält, um die Wahrscheinlichkeit von „Nicht-Zahlungen“ zu verringern.
Der dritte Schritt ist der „Mechanismus zur Absicherung gegen schlechte Kredite“. Huma wird einen Teil der Zinsen aus jedem Darlehen in einen „Risikovorsorgefonds“ einlegen. Wenn es zu einer geringen Anzahl schlechter Kredite kommt (zum Beispiel, wenn ein Nutzer plötzlich arbeitslos wird und das Geld nicht zurückzahlen kann), wird zunächst das Geld aus dem Vorsorgefonds an die Liquiditätsanbieter ausgezahlt, ohne dass die LP Verluste tragen müssen. Zudem wird Huma auch regelmäßig das Risikomodell aktualisieren und die Algorithmen basierend auf der tatsächlichen Situation schlechter Kredite optimieren, um die Risikokontrolle immer präziser zu gestalten.
Genau diese drei Schritte sorgen dafür, dass Humas Quote an schlechten Krediten stets auf einem sehr niedrigen Niveau bleibt, sodass man unbesicherte Kredite vergeben kann und gleichzeitig die Sicherheit der Gelder gewährleistet ist.
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