In Nigeria sind Bürger auf die Straße gegangen, um gegen die Bargeldknappheit des Landes zu protestieren, und protestierten außerdem gegen die Einführung einer digitalen Zentralbankwährung (CBDC) durch ihre Regierung. Der Mangel entstand durch Bargeldbeschränkungen, die darauf abzielten, das Land in eine 100 % bargeldlose Wirtschaft zu treiben. Doch anstatt das CBDC einzuführen, fordern nigerianische Demonstranten die Wiederherstellung des Papiergeldes.

Die Erfahrungen des Landes legen nahe, dass der Durchschnittsbürger versteht, dass CBDCs ein erhebliches Risiko für die finanzielle Freiheit darstellen, aber keinen einzigartigen Vorteil bieten.

Nicholas Anthony ist Politikanalyst im Center for Monetary and Financial Alternatives des Cato Institute.

Es ist kein Geheimnis, dass CBDCs in den letzten Jahren bei Zentralbankern, politischen Entscheidungsträgern und Beratungsunternehmen immer beliebter geworden sind. Für die Bürger sieht die Sache jedoch anders aus. Als die US-Notenbank um Kommentare zu CBDCs bat, äußerten sich mehr als zwei Drittel der Kommentatoren besorgt über die Risiken für die finanzielle Privatsphäre, die finanzielle Freiheit und die Stabilität des Bankensystems.

Darüber hinaus bringen CBDCs in Bezug auf Verbrauchervorteile nichts Neues auf den Markt. Soweit die Menschen es wünschen, sind viele Währungen in digitaler Form über Debitkarten, Zahlungs-Apps und sogar Prepaid-Karten verfügbar. Das sollte die miserable Akzeptanzrate in Nigeria deutlich machen, wo weniger als 0,5 % der Nigerianer CBDCs verwendet haben. Um diese Zahl ins rechte Licht zu rücken: Mehr als 50 % der Nigerianer haben Kryptowährungen verwendet.

Anreize für die Einführung von CBDC in Nigeria sind gescheitert

Die nigerianische Regierung hat eine Reihe von Tricks eingesetzt, um die Akzeptanz anzukurbeln, aber keiner hat sich als wirksam erwiesen. Man muss der nigerianischen Regierung zugutehalten, dass sie zunächst versuchte, die Nutzung durch bescheidene Maßnahmen zu fördern. Im August 2022 hob sie die Zugangsbeschränkungen auf, sodass für die Nutzung der CBDC kein Bankkonto mehr erforderlich war. Im Oktober bot sie dann Rabatte an, wenn die Leute die CBDC zum Bezahlen von Taxis nutzten.

Doch keiner dieser Versuche war von Erfolg gekrönt. Einfach ausgedrückt: Die Nigerianer bevorzugen Bargeld.

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Leider hat die nigerianische Regierung noch drastischere Maßnahmen ergriffen und selbst den Bargeldverkehr eingeschränkt. Im Dezember begann die Zentralbank von Nigeria, Bargeldabhebungen für Privatpersonen auf 100.000 Naira (225 US-Dollar) pro Woche und für Unternehmen auf 500.000 Naira (1.123 US-Dollar) pro Woche zu beschränken.

Um die Sache noch schlimmer zu machen, entschied sich die nigerianische Regierung in diesem Zeitraum auch noch für eine Neugestaltung der Währung. Laut einer Pressemitteilung der CBN zielte dies darauf ab, „der Zentralbank von Nigeria (CBN) die Kontrolle über das im Umlauf befindliche Bargeld wiederherzustellen“ und „den Vorstoß in Richtung einer bargeldlosen Wirtschaft weiter voranzutreiben“.

Dadurch sind die Bürger nicht nur in der Höhe ihrer Abhebungen beschränkt, auch die Geschäftsbanken haben nicht genügend Bargeld, um es auszuzahlen, weil viele immer noch auf die Einführung des neu konzipierten Bargelds warten.

Mit diesen Beschränkungen gelang es der nigerianischen Regierung, das Bargeld aus der Wirtschaft zu entfernen und die Bühne dafür zu bereiten, dass die CBDC endlich ihren großen Auftritt hat.

„Eine Verhaltensänderung kann man nicht per Gesetz verordnen“

Und doch hat es nicht funktioniert. Geschichten von Nigerianern, die mit den Bargeldbeschränkungen zu kämpfen hatten, verbreiteten sich schnell über Twitter-Posts, TikTok-Videos und andere soziale Medien. Anstatt sich an die CBDC zu wenden, gingen die Nigerianer auf die Straße, um gegen die Beschränkungen und den Bargeldmangel zu protestieren.

Die neuen Banknoten werden hoffentlich bald eintreffen, aber selbst dann dürfte die Lage für die Nigerianer kaum besser werden. Zentralbankgouverneur Godwin Emefiele sagte: „Mein Ziel ist es, in Nigeria eine Wirtschaft zu erreichen, die zu 100 % bargeldlos ist.“

Das Unternehmen, das die nigerianische CBDC entworfen hat, bezeichnete die Bargeldbeschränkungen als kreatives Marketinginstrument und sagte, dass man davon ausgehen könne, dass auch andere Länder ähnliche Schritte unternehmen würden. Dennoch sollte Nigeria als warnendes Beispiel für andere Länder dienen, die eine CBDC einführen wollen.

Ayokunle Olumbunmi, Leiter der Ratingabteilung für Finanzinstitute bei Agusto and Co. in Nigeria, brachte es treffend auf den Punkt, als er sagte: „Die Zentralbank will nicht, dass wir Bargeld ausgeben. Sie will, dass wir unsere Transaktionen elektronisch durchführen, aber eine Verhaltensänderung kann man nicht per Gesetz erzwingen.“

CBDCs mögen bei Zentralbankern beliebt sein, aber Geld ist letztlich ein Werkzeug für die Menschen. Solange die Risiken die Vorteile überwiegen, ist es unwahrscheinlich, dass CBDCs in Afrika oder anderswo Anklang finden werden.