Aufgrund der ständigen Preisschwankungen ist es im Grunde genommen schwierig, Kryptowährungen wie Bitcoin als tatsächliches Geld zu verwenden.
Natürlich können gesetzliche Zahlungsmittel wie der US-Dollar aufgrund von Wechselkursen an Wert verlieren, aber Kryptowährungen können innerhalb eines Tages um Dutzende von Prozent schwanken – diese Volatilität ist einfach zu extrem.
Das ist der Ursprung des Konzepts des "Stable Pegging". Stablecoins sind Kryptowährungen, die entworfen wurden, um einen Wert von 1 US-Dollar zu verankern. Die bekanntesten Beispiele sind 1 USDT oder 1 USDC, die beide 1 US-Dollar entsprechen.
Durch das Ankern von 1 USDT oder 1 USDC an 1 US-Dollar fungieren sie ähnlich wie Bargeld, auch wenn sie in digitaler Form existieren – sozusagen wie "digitale Bargeldreserven", die auf einem Konto gehalten werden.
Wenn du es brauchst, kannst du es abheben oder damit Vermögenswerte wie Bitcoin kaufen.
Dann fragst du dich vielleicht: "Warum nicht einfach US-Dollar halten?" Der Grund ist, dass viele Kryptowährungsbörsen keine direkte Verbindung zu Bankkonten unterstützen. Die meisten Handelsgeschäfte können nur zwischen verschiedenen Währungen durchgeführt werden.
Das ist der Grund, warum eine Art "Brückenvermögen" benötigt wird, und Stablecoins spielen genau diese Rolle. Das Wort "stabil" bedeutet, dass ihr Preis stabil ist.
Wie bleibt der Preis stabil?
Wie andere Vermögenswerte wird der Preis von Kryptowährungen durch Angebot und Nachfrage bestimmt. Wenn Bitcoin positiv angesehen wird, steigt die Nachfrage und der Preis steigt.
Aber Stablecoins sind nicht für Investitionen gedacht. Da ihr Preis auf 1 US-Dollar fixiert ist, gibt es keinen Raum für Wertsteigerungen, weshalb es keinen Grund gibt, Stablecoins zu horten, um Kapitalgewinne zu erzielen.
Lass uns die beiden bekanntesten Stablecoins betrachten: USDT und USDC. Wie der Name schon sagt, "stabil", bleibt ihr Preis immer bei 1 US-Dollar.
Diese Stabilität ist möglich, weil die ausgebenden Institutionen wie Banken Reserven halten, um die Einlösung zu gewährleisten. Der Markt vertraut der 1:1-Kopplung, weil er glaubt, dass diese Institutionen in der Lage sind, den Umtauschmechanismus aufrechtzuerhalten.
USDT und USDC geben offiziell bekannt, dass ihre Ausgabe vollständig durch 100 % Reserven unterstützt wird.
Tether (USDT) veröffentlicht regelmäßig Finanzberichte, während Circle (USDC) regelmäßige Prüfungen durch Deloitte akzeptiert.
In der Vergangenheit haben auch andere versucht, Stablecoins algorithmisch an 1 US-Dollar zu koppeln, aber diese Versuche endeten meist in Misserfolg – das bekannteste Beispiel ist die LUNA-Krise, bei der der Ankermodus zusammenbrach und der Token abstürzte.
Kann man in Stablecoins investieren?
Da der Preis von Stablecoins unverändert bleibt, kann man durch Preiserhöhungen keinen Gewinn erzielen.
Aber das Investieren in Stablecoins ist eher so, als würde man Geld auf einem "kryptographischen Festgeldkonto" anlegen. In einigen Ländern liegt der jährliche Zinssatz für gewöhnliche Sparkonten unter 1 %, während Festgelder nur etwa 2-3 % bringen.
Stablecoins bieten oft eine jährliche Rendite von 3-4 %. Wie wird das erreicht? Benutzer zahlen US-Dollar ein, erhalten Stablecoins, und die ausgebende Institution investiert diese US-Dollar in US-Staatsanleihen oder ähnliche risikoarme Vermögenswerte und gibt einen Teil der Erträge an die Benutzer zurück.
Obwohl diese Methode nicht wie traditionelle Banken rechtlich abgesichert ist, sind die Zinssätze normalerweise etwa doppelt so hoch wie die von Geschäftsbanken.
Solange die Reserven tatsächlich zuverlässig sind, kann die Investition in Stablecoins eine Überlegung wert sein. Derzeit hat der Gesamtmarktwert von Stablecoins weltweit etwa 255 Milliarden US-Dollar erreicht.
Da viele Investoren Stablecoins für Ein- und Ausstiege verwenden, gibt es eine enorme Menge an Kapital, das in Stablecoins gebunden ist.
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