APY vs. APR: Was ist der Unterschied?

Zusammenfassung
APY und APR – Sie haben wahrscheinlich diese beiden ähnlichen Begriffe gesehen, als Sie sich Produkte für dezentrale Finanzen (DeFi) angesehen haben.
APY oder jährliche prozentuale Rendite umfasst vierteljährliche, monatliche, wöchentliche oder tägliche Zinseszinsen, während APR oder jährlicher Prozentsatz dies nicht berücksichtigt. Dieser einfache Unterschied macht einen erheblichen Unterschied bei der Berechnung der Rendite über einen bestimmten Zeitraum. Daher müssen Sie verstehen, wie diese beiden Kennzahlen berechnet werden und welche Auswirkungen sie auf die Rendite haben, die Sie mit Ihren digitalen Geldern erzielen können.
APR im Vergleich zu APY  APR und APY sind beide Grundkonzepte im Zusammenhang mit persönlichen Finanzen. Beginnen wir mit einem einfacheren Begriff, nämlich dem effektiven Jahreszins (APR). Der effektive Jahreszins ist der Zinssatz, den Kreditgeber über einen Zeitraum von einem Jahr für ihr Geld verdienen und den Kreditnehmer zahlen.
Wenn Sie beispielsweise 10.000 US-Dollar auf ein Banksparkonto mit einem effektiven Jahreszins von 20 % einzahlen, erhalten Sie nach einem Jahr Zinsen in Höhe von 2.000 US-Dollar. Ihre Zinsberechnung ist der Kapitalbetrag (10.000 USD) multipliziert mit dem effektiven Jahreszins (20 %). Nach einem Jahr haben Sie also insgesamt 12.000 US-Dollar. Nach zwei Jahren beträgt Ihr Kapital 14.000 US-Dollar. Nach drei Jahren haben Sie 16.000 US-Dollar und so weiter.
Bevor wir über die jährliche prozentuale Rendite (APY) sprechen, wollen wir den Zinseszins verstehen. Einfach ausgedrückt ist der Zinseszins der Prozess, bei dem Zinsen aus früheren Zinsen erzielt werden. Wenn im obigen Beispiel ein Finanzinstitut jeden Monat Zinsen auf Ihr Konto zahlt, sieht Ihr Kontostand in jedem Monat aller zwölf Monate des Jahres anders aus.
Anstatt am Ende des 12. Monats 12.000 US-Dollar zu erhalten, erhalten Sie jeden Monat einen bestimmten Zinsbetrag. Die Zinsen werden zum Nennbetrag Ihrer Einlage addiert, sodass sich der Grundbetrag für den Zinsertrag jeden Monat erhöht. Sie haben jeden Monat mehr Geld und erhalten Zinsen. Dieser Effekt wird als Compoundierung bezeichnet.
Nehmen wir zum Beispiel an, Sie zahlen 10.000 US-Dollar auf ein Bankkonto mit einem effektiven Jahreszins von 20 % und einem monatlichen Zinseszins ein. Am Ende eines Jahres werden Sie 12.429 $ verdienen. Allein durch die Hinzurechnung des Zinseszinseffekts ergibt sich ein zusätzlicher Zinsertrag von 429 $. Wie viel Zinsen würden Sie mit einem effektiven Jahreszins von 20 %, jedoch mit täglicher Verzinsung, verdienen? Die Antwort ist 12.452 $.
Die Wirkung des Zinseszinses wird über einen längeren Zeitraum größer sein. Nach drei Jahren hätten Sie 19.309 $ mit dem gleichen effektiven Jahreszins von 20 % und dem gleichen täglichen Zinseszins. Das bedeutet, dass die Zinsrendite um 3.309 US-Dollar höher ist als bei demselben Produkt mit 20 % effektivem Jahreszins ohne Zinseszins.
Allein durch die Einbeziehung des Zinseszinses erzielen Sie einen größeren Betrag. Beachten Sie auch, dass die Zinsen je nach Häufigkeit des Zinseszinses variieren. Sie verdienen mehr, wenn die Zinseszinshäufigkeit höher ist. Der tägliche Zinseszins bietet höhere Zinsen als der monatliche Zinseszins.
Wie berechnet man den Betrag, der mit Finanzprodukten mit Zinseszins erwirtschaftet werden kann? Hier verwenden wir die jährliche prozentuale Rendite (APY). Sie können eine Formel verwenden, um APR in APY abhängig von der Häufigkeit des Zinseszinses umzurechnen. Ein effektiver Jahreszins von 20 % mit monatlichem Zinseszins entspricht einem effektiven Jahreszins von 21,94 %. Bei täglichem Zinseszins beträgt der effektive Jahreszins 22,13 %. Dieser APY-Wert stellt die jährliche Zinsrendite dar, die nach Einbeziehung des Zinseszinses erzielt wird.
Kurz gesagt, der effektive Jahreszins (APR) ist eine einfachere, statischere Kennzahl: Das Angebot ist immer ein fester Jahreszins. Allerdings umfasst der APY (Annual Percentage Yield) auch Zinserträge, die auch als Zinseszinsen bezeichnet werden. Der effektive Jahreszins ändert sich entsprechend der Häufigkeit des Zinseszinses.
Wie kann man verschiedene Zinssätze vergleichen?Aus dem obigen Beispiel ist ersichtlich, dass bei einer Verdoppelung der Zinsen mehr Zinsen erwirtschaftet werden können. Bei verschiedenen Produkten wird die Rendite als effektiver Jahreszins oder effektiver Jahreszins angegeben. Es ist wichtig, den Unterschied zwischen den beiden zu verstehen. Seien Sie beim Vergleich von Produkten vorsichtig, genau wie beim Vergleich von Äpfeln mit Birnen (zwei deutlich unterschiedliche Produkte).
Produkte mit höheren effektiven Jahreszinsen bringen möglicherweise nicht unbedingt mehr Zinsen ein als Produkte mit niedrigeren effektiven Jahreszinsen. Sie können APR und APY problemlos mithilfe von Online-Tools umrechnen, wenn Sie die Häufigkeit des Zinseszinses kennen.
Das Gleiche gilt für DeFi und andere Arten von Kryptoprodukten. Wenn Sie sich Produkte ansehen, die möglicherweise die Verwendung von Krypto-APY und APR angeben, wie z. B. Krypto-Einsparungen und -Einsätze, stellen Sie sicher, dass Sie diese zuerst umrechnen, damit Sie genaue Zahlen erhalten.
Stellen Sie außerdem beim Vergleich zweier DeFi-Produkte von APY sicher, dass beide über den gleichen Zeitraum Zinseszinsen aufweisen. Wenn beide den gleichen effektiven Jahreszins haben, aber ein Produkt monatlich und das andere täglich berechnet wird, kann das Produkt mit täglichem Zinseszins mehr Kryptozinsen erzielen.
Ein wichtiger Punkt, den Sie beachten sollten, ist die Bedeutung von APY in Bezug auf das Kryptoprodukt, nach dem Sie suchen. Bei einigen Produktgarantien wird der Begriff „APY“ verwendet, um sich auf Prämien zu beziehen, die in Kryptowährung über einen ausgewählten Zeitraum verdient werden können, und nicht auf tatsächliche oder prognostizierte Renditen/Renditen in Fiat-Währung. Es lohnt sich, diesen wichtigen Unterschied zu verstehen, da die Preise von Krypto-Assets volatil sein können und der Wert Ihrer Investition (in Fiat-Währungen) sowohl fallen als auch steigen kann. Wenn der Preis eines Krypto-Assets drastisch sinkt, könnte der Wert Ihrer Investition (in Fiat) immer noch niedriger sein als der ursprünglich investierte Fiat-Betrag, auch wenn Sie weiterhin APY mit dem Krypto-Asset verdienen. Daher sollten Sie die relevanten Produktbedingungen sorgfältig lesen und Ihre eigene Recherche durchführen, um die Anlagerisiken und die Bedeutung von APY in diesem Zusammenhang zu verstehen.
SchließenDer Unterschied zwischen APR und APY mag auf den ersten Blick verwirrend erscheinen, aber sie sind leicht zu unterscheiden, wenn man bedenkt, dass die jährliche prozentuale Rendite (APY) eine komplexere Kennzahl ist, die Zinseszinsen einschließt. Aufgrund der Auswirkung des Zinsertrags auf andere Zinsen ist der effektive Jahreszins immer höher, wenn die Zinsen häufiger als einmal pro Jahr berechnet werden. Der Punkt ist, dass Sie die verwendeten Berechnungen immer für Ihr Interesse prüfen sollten.
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