Autor: Weilin, PANews
Traditionelle Finanzinstitute beginnen ebenfalls, in den Layer 2-Bereich einzutreten. Boon-Hiong Chan, Leiter der Innovationen für Branchenanwendungen in der Asien-Pazifik-Region bei der Deutschen Bank, hat kürzlich bekannt gegeben, dass die Deutsche Bank eine auf Ethereum basierende Layer-2-Lösung mit dem Projektnamen Project Dama 2 einführt, deren Testversion im November veröffentlicht wurde und die voraussichtlich im nächsten Jahr nach Erhalt der regulatorischen Genehmigung offiziell eingeführt wird.
Diese Initiative markiert nicht nur die weitere Erkundung traditioneller Finanzinstitute im Blockchain-Bereich, sondern könnte auch einen neuen Trend einleiten, bei dem sichere, konforme Blockchain-Lösungen in den Kern des traditionellen Finanzwesens eingebracht werden, was zu einer weiteren Steigerung der Akzeptanz führt.
Basierend auf dem ZKsync-Stack wird derzeit an mehreren Anwendungsfällen getestet.
Das Projekt Dama 2 der Deutschen Bank ist auch Teil des "Guardian-Programms" der Monetary Authority of Singapore (MAS). Dies ist eine Kooperationsinitiative zwischen politischen Entscheidungsträgern und der Finanzindustrie, die darauf abzielt, die Liquidität und Effizienz der Finanzmärkte durch die Tokenisierung von Vermögenswerten zu erhöhen.
Project Guardian hat insgesamt 27 Branchenorganisationen teilnehmen, darunter Ant Group, ANZ Bank, Bank of New York Mellon, Citibank, DBS Bank Singapore, Fidelity, Franklin Templeton, HSBC, JPMorgan, Moody's, UBS Group, Standard Chartered Bank, S&P Global usw. Darüber hinaus sind auch eine Reihe von Verbänden und Kooperationsorganisationen wie SWIFT sowie Zentralbanken und politische Entscheidungsträger wie die Weltbank beteiligt.
Memento Blockchain und Interop Labs sind technische Partner der Deutschen Bank und helfen bei der Entwicklung des minimal funktionsfähigen Produkts von Project Dama 2. Konkret hat Memento Blockchain ein voll funktionsfähiges Testnetz der öffentlich genehmigten Blockchain Memento ZKchain entwickelt. Dieses Testnetz wurde auf der ZKsync-Stack-Plattform aufgebaut, erhält Unterstützung von Matter Labs und ermöglicht durch das Axelar-Netzwerk die Interoperabilität zwischen Ketten, unterstützt von Interop Labs.
Die Hauptfunktionen der Memento ZKchain umfassen:
· Digitale Identität basierend auf Soulbound Tokens: Ein sicheres und unveränderliches Identitätssystem zur Berechtigungsverwaltung und zur Förderung von KYC, AML, Sanktionsprüfungen und der Eignung von Investoren.
· Paymaster-Funktion: Zielt darauf ab, die Verwaltung der Gasgebühren durch traditionelle Zahlungsmethoden zu vereinfachen und eine klare Prüfspur für die Zahlung der Gasgebühren zu bieten.
· Maßgeschneiderter Blockchain-Explorer: Speziell zur Verwaltung der Vertraulichkeit von On-Chain-Transaktionen entwickelt und gleichzeitig die vollständige Möglichkeit zur regulatorischen Überprüfung beibehält.
· Die Schaffung und Ausgabe von tokenisierten Fonds: Realisiert durch die Domani Protocol Dezentralisierte Anwendung (dApp), die die Erstellung und Verteilung von tokenisierten traditionellen Investmentfonds, Mischfonds, die digitale und traditionelle Vermögenswerte kombinieren, oder vollständig nativen digitalen Fonds unterstützt.
Darüber hinaus hat Interop Labs über das Axelar-Netzwerk eine umfassende Cross-Chain-Verbindung zwischen dem Memento ZKchain-Testnetz und Avalanche Fuji sowie Stellar hergestellt. Diese Funktion unterstützt die Integration mit über 69 Blockchain-Netzwerken und verbessert die Zugänglichkeit, Sicherheit, Skalierbarkeit und Anpassungsfähigkeit von Finanzanwendungen.
Derzeit testet das Projektteam von Project Dama 2 mehrere Anwendungsfälle, darunter die Ausgabe und Verteilung von tokenisierten Fonds auf einer oder mehreren Blockchains, die Interoperabilität von digitalen Vermögenswerten und digitalem Bargeld sowie nahezu in Echtzeit durchgeführte Abwicklungen zur Verbesserung der Sicherheit von Vermögenswerten und der Betriebseffizienz.
Erforschen von Compliance-Herausforderungen, mit denen Finanzinstitute bei der Nutzung öffentlicher Blockchains konfrontiert sind.
Die bevorstehende Layer-2-Lösung der Deutschen Bank zielt darauf ab, die Compliance-Herausforderungen zu bewältigen, mit denen Finanzinstitute bei der Nutzung öffentlicher Blockchains konfrontiert sind, wie z. B. die Ungewissheit über die Identität von Transaktionsvalidierern, die Richtung der Transaktionsgebühren zu sanktionierten Entitäten und das Risiko von Hard Forks.
Der Projektleiter ist der Meinung, dass öffentliche Blockchains wie Ethereum für regulierte Kreditinstitute voller Risiken sind. Dazu gehören die Unfähigkeit zu bestimmen, "wer diese Transaktionen tatsächlich validiert", ob die Transaktionsgebühren möglicherweise an sanktionierte Entitäten gezahlt werden und die Bedrohung von erheblichen Änderungen des Ledgers aufgrund unvorhergesehener Hard Forks.
Layer-2-Komponenten könnten es Banken ermöglichen, öffentliche Blockchains frei auszuprobieren. Dies würde es Banken ermöglichen, eine "personalisiertere Liste von Validierern" zu erstellen, die diese Validierer mit der Abwicklung von digitalen Vermögenshandelsgeschäften beauftragt, um Belohnungen zu erhalten. Weitere Vorteile bestehen darin, dass es möglich ist, den Aufsichtsbehörden - ausschließlich den Aufsichtsbehörden - "Super-Admin-Rechte" zu gewähren, was bedeutet, dass sie die Geldflüsse bei Bedarf überprüfen können. "Durch den Einsatz einer Dual-Chain-Architektur sollten viele dieser regulatorischen Bedenken ausgeräumt werden können", sagte er.
Befürworter, einschließlich der Deutschen Bank, glauben, dass Blockchain eine Chance bietet, den Gewinnrückgang im Finanzdienstleistungssektor zu bewältigen. Es bleiben jedoch einige Fragen offen, wie stark Banken in das Krypto-Ökosystem eintauchen sollten.
Krypto-Insider Adriano Feria.eth ist der Meinung, dass das von diesen Institutionen geforderte Niveau an regulatorischer Compliance nicht auf irgendeiner Layer-1-Blockchain erreicht werden kann. Für Institutionen, die strenge Aufsicht und Interoperabilität benötigen, besteht die einzige pragmatische Option darin, ihre eigene private, genehmigte Layer-1-Chain zu betreiben oder das L2-Ökosystem von Ethereum zu nutzen.
Die Deutsche Bank baut weiterhin im Krypto-Bereich aus.
Die Deutsche Bank zeigt im Jahr 2024 häufige Aktivitäten im Krypto-Bereich. Bereits im Juni stellte die Deutsche Bank BitPanda eine API-basierte Kontolösung zur Verfügung, die es ihnen ermöglicht, auf deutsche internationale Bankkontonummern (IBAN) zuzugreifen, ein international anerkanntes Code, das Banken hilft, internationale Überweisungen sicher zu bearbeiten. BitPanda plant, diesen Service zu nutzen, um die Effizienz und Sicherheit von Geldtransfers zu erhöhen.
Darüber hinaus bietet die Deutsche Bank dem Krypto-Markt-Maker Keyrock Multi-Währungs-Konten und Devisendienstleistungen an, um dessen Markt-Making und OTC-Dienste in den Regionen EMEA, APAC und LATAM zu optimieren und auszubauen. Am 27. November trat die Deutsche Bank als strategischer Investor in die B-Runde der Finanzierung des Blockchain-FinTech-Unternehmens Partior in Singapur ein, um Partior bei der Erweiterung seiner grenzüberschreitenden Abwicklungskapazitäten zu unterstützen und Funktionen wie sofortige Devisentausch und Mehrbankenzahlungen zu entwickeln.
Am 10. Dezember gab die Deutsche Bank auch eine Partnerschaft mit Crypto.com bekannt, um Unternehmensbankdienste in Singapur, Australien und Hongkong anzubieten. Beide Parteien planen, die Zusammenarbeit in Zukunft weiter auszubauen.
Aktuell scheint, dass obwohl einige traditionelle Banken anfangs gegenüber Blockchain-Technologie vorsichtig waren, besorgt über ihre Instabilität und regulatorische Unsicherheiten, das zunehmende Reifung des Krypto-Ökosystems heute eine Gelegenheit für Banken darstellt, traditionelle Finanzdienstleistungen neu zu überdenken.
Zum Beispiel kündigte UBS im November dieses Jahres die Schaffung und Pilotierung einer blockchain-basierten Zahlungs-Lösung an - UBS Digital Cash, und im selben Monat kündigte JPMorgan ein bedeutendes Upgrade seiner Blockchain-Plattform an, die von Onyx in Kinexys umbenannt wurde. Laut JPMorgan hat das Blockchain-Geschäft von JPMorgan seit seiner Gründung im Jahr 2020 über 1,5 Billionen US-Dollar an Transaktionen durchgeführt, darunter Tages-Rückkäufe und grenzüberschreitende Zahlungen, mit einem durchschnittlichen Transaktionsvolumen von über 2 Milliarden US-Dollar pro Tag. Zu seinen Nutzern gehören globale Unternehmen wie Siemens, BlackRock und Ant International.
Insgesamt, wie der Krypto-Insider Adriano Feria.eth anmerkte, könnte der Eintritt der Deutschen Bank in Ethereum L2 nicht nur ein einzelnes Experiment sein, sondern Teil eines breiteren Trends, der in Zukunft möglicherweise sicherere und konforme Blockchain-Lösungen in den Kern des traditionellen Finanzwesens bringt. Andere Mitglieder des Project Guardian in Singapur könnten diesem Schritt folgen und mehr traditionelle Finanzinstitute dazu ermutigen, Web3-Technologien und Blockchain-Lösungen zu übernehmen.