Autor: David, 深潮TechFlow

Krypto-Zahlungskarten entwickeln sich zu einem Geschäftsmodell, das die gesamte Branche durchdringt.

Auf Twitter und anderen sozialen Medien sieht man häufig, dass KOLs verschiedene Karten mit unterschiedlichen Gebühren empfehlen.

Von zentralisierten Börsen wie Binance, Coinbase und Bitget bis hin zu Krypto-Infrastrukturen wie der Onekey-Wallet sind bereits viele in diesen Bereich eingestiegen, um durch die Ausgabe eigener Marken-Karten die Verbindung zwischen Krypto-Assets und der realen Wirtschaft zu schaffen.

Bildquelle: beincrypto.com

In letzter Zeit haben auch DeFi-Anwendungen begonnen, die Kartenausgabe zu planen.

Im August gab das dezentralisierte Stablecoin-Projekt Hope.money die Einführung der HopeCard bekannt, die weltweit bei VISA-unterstützten Händlern akzeptiert wird.

In den letzten Tagen hat die Uniswap DAO auch einen Vorschlag initiiert, um abzustimmen, ob sie die Ausgabe von VISA-Karten mit dem Uniswap-Logo genehmigen soll...

Warum ist die Kartenausgabe im Krypto-Kreis plötzlich populär geworden?

Wenn Börsen, Wallets, Infrastruktur, Anwendungen und sogar Start-up-Teams, die sich auf die Kartenausgabe konzentrieren, alle ein Stück vom Kuchen abbekommen wollen, wird das Geschäft hinter Krypto-Zahlungskarten ein gutes Geschäft sein?

Auszahlungen und GPT, der Auslöser für die steigende Nachfrage

Tatsächlich sind Krypto-Zahlungskarten keine Neuheit.

Bereits 2015 stellte Coinbase eine auf Bitcoin basierende Krypto-Zahlungskarte aus. Während des Bullenmarktes der letzten zwei Jahre gab es zwar auch Branchenorganisationen, die das Kartengeschäft erkundeten, aber ihre Beliebtheit und Diskussionsintensität war bei weitem nicht mit heute vergleichbar.

Warum sind Krypto-Zahlungskarten in diesem Jahr besonders beliebt geworden?

Der entscheidende Auslöser könnte die steigende Nachfrage nach Auszahlungen und ChatGPT sein.

Ersteres steht für den Wunsch des Krypto-Kreises nach Kanalsicherheit, während letzteres neue Zahlungsszenarien aktiviert.

Zunächst ist die Auszahlung ein unvermeidliches Thema.

Wenn das C2C-Auszahlungsmodell zum Mainstream wird, wird auch die Verwendung von Kryptowährungen zur Geldwäsche und zur Entwicklung von grauen und schwarzen Geschäften diesen Kanal nutzen, und du wirst nie wissen, ob deine nächste Transaktion aufgrund der oben genannten Gründe "eingefroren" wird.

So kommt es, dass wir häufig verschiedene "perfekte Auszahlung"-Strategien im Internet sehen, bei denen Auszahlungshändler mit "nicht eingefrorenen Karten" werben, was auf die drängende Nachfrage des Marktes nach sicheren Auszahlungen hinweist.

Daher haben Krypto-Zahlungskarten ihren Überlebensraum gefunden: Anstatt selbst Energie in die Forschung zur Auszahlung zu investieren, ist es besser, diese Karten zu verwenden, um gängige Zahlungsmethoden zu binden und Kryptowährungen direkt für den täglichen Konsum zu nutzen.

Darüber hinaus hat das Erscheinen von Abonnementdiensten wie ChatGPT auch erheblich zur Nachfrage nach Krypto-Zahlungskarten beigetragen.

Für die Pioniere in der Tech-Welt ist GPT zweifellos der Mittelpunkt der Aufmerksamkeit.

Um die aktualisierten und leistungsstärkeren Funktionen von GPT-4 zu nutzen, muss man das monatliche Abonnement für Plus-Mitglieder bezahlen, und OpenAI akzeptiert keine gängigen Kredit- und Debitkarten aus dem Inland.

In diesem Zusammenhang haben Krypto-Zahlungskarten erfolgreich die peinliche geografische Einschränkung überwunden.

Die meisten Krypto-Zahlungskarten beginnen mit der Ziffer 4 oder 5 und gehören zu den US-Kartenorganisationen (VISA / Master / American Express usw.), was perfekt den Anforderungen von OpenAI an die Kartentypen entspricht und es ermöglicht, Kryptowährung in US-Dollar umzuwandeln, um aufzuladen.

Gleichzeitig unterstützen diese Karten auch meistens internationale E-Commerce-Plattformen für den Einkauf (Amazon, eBay, Shopee usw.) sowie Abonnements anderer Software (Midjourney, Netflix usw.); und mit dem Ende der Pandemie wird die Krypto-Zahlungskarte für Benutzer mit grenzüberschreitenden Verbrauchsszenarien auch eine praktische Wahl sein.

Es ist jedoch zu beachten, dass viele Berichte die Begriffe "Krypto-VISA-Karten", "Krypto-Kreditkarten" oder "Krypto-Karten" oft vermischen, sodass viele Neulinge in der überflutenden Promotion in sozialen Medien nicht wissen, welche Art von Karte sie tatsächlich verwenden.

Um mit einer Karte zu bezahlen, gibt es, wie im traditionellen Finanzwesen, hauptsächlich zwei Formen: Kreditkarte (Credit Card) und Debitkarte (Debit Card).

Das erste erlaubt Überziehungen, also zuerst konsumieren und dann zurückzahlen; das zweite erfordert, dass man zuerst Geld einzahlt und dann konsumiert.

In der aktuellen Marktsituation sind tatsächlich die meisten beliebten Krypto-Prepaid-Debitkarten: Es ist keine Bindung an bestehende Bankkonten erforderlich, aber es muss vorher Kryptowährung in Fiat-Währung umgewandelt und auf die Karte geladen werden.

Kartenausgabe als Dienstleistung, der treibende Faktor hinter dem Trend

Börsen stellen Karten aus, Wallets stellen Karten aus, Zahlungsteams stellen ebenfalls Karten aus... Kann jeder eine Krypto-Zahlungskarte ausstellen?

In unserem gewohnten Bild scheint die Ausgabe von Kredit- und Debitkarten das Patent der Banken zu sein, und die Durchführung dieses Geschäfts hat hohe technische und Qualifikationshürden; jedoch ist die Situation im Bereich der Krypto-Zahlungskarten anders.

Wenn ein Benutzer eine Karte sieht, die mit einer Marke einer Kryptowährungsbörse versehen ist und das VISA-Logo trägt, so ist das unbekannte, was dahintersteckt, tatsächlich eine Zusammenarbeit zwischen dem Kartenherausgeber und dem Technologieanbieter.

Zum Beispiel wird die VISA-Karte von Coinbase tatsächlich von dem Technologieanbieter Marqeta unterstützt, der es ermöglicht, Krypto-Debitkarten auszustellen und den Benutzern Echtzeit-Transaktionsgenehmigungen und Geldwechselservices anzubieten; ähnliche Anbieter sind Immersve, Reap, Striga und Alchemy Pay, die für die inländischen Leser vertrauter sind.

Darüber hinaus wird der Ausstellungsprozess von Krypto-Zahlungskarten durch die Existenz der Rolle des "Technologieanbieters" einfacher.

In der vollständigen Kette vom Zahlungsinitiator bis zum Abschluss sind die traditionellen Rollen wie Benutzer, Händler und Kartenorganisationen (Visa/MasterCard) selbstverständlich zu erwähnen; der Technologieanbieter bietet eine Art "Kartenausgabe als Dienstleistung" an.

Durch die Bereitstellung notwendiger Sicherheitstechnologien, Zahlungssysteme und Benutzeroberflächen für Organisationen, die Karten benötigen, um die Ausgabe von Krypto-Karten, Währungsumwandlungen und Zahlungen zu unterstützen.

Die Nachfrage nach Kartenausgabe muss nur die API oder SaaS-Lösungen des Technologieanbieters aufrufen, um Krypto-Kreditkarten/Debitkarten auszustellen und zu verwalten.

Gleichzeitig umfasst die "Kartenausgabe als Dienstleistung" des Technologieanbieters auch Funktionen wie Transaktionsgenehmigungen, Geldwechsel, Transaktionsüberwachung und Risikomanagement, um den Kartenausstellern bei der Vereinfachung der Abläufe zu helfen und die Effizienz zu steigern.

Daher können theoretisch Institutionen, die regulatorischen Anforderungen unterliegen oder über Lizenzen verfügen, mit Unterstützung von Technologieanbietern Krypto-Zahlungskarten ausgeben, was auch der Grund ist, warum wir auf dem Markt Krypto-Zahlungskarten von verschiedenen Emittenten sehen können.

Nehmen wir zum Beispiel den in Übersee bekannten Lösungsanbieter Galileo, dessen API bereits mit Zahlungsnetzwerken wie Visa und MasterCard integriert ist und der auch Partnerschaften mit Banken und anderen Akteuren in der Branche eingegangen ist, sodass die Nachfrager seine Dienste aufrufen können, um die Kartenausgabe abzuwickeln.

Aus dem obigen Bild ist zu erkennen, dass Krypto-Anwendungen, die Kartenausgabe benötigen, möglicherweise nur ihre Wallet-Adresse und Kontoverwaltung bereitstellen müssen (lila), während die Kartenausstellung, Transaktionen, Genehmigungen und Abrechnungen vollständig von Galileo erledigt werden (blau).

Und die Technologie von Galileo ist kein Einzelfall.

Im Juli dieses Jahres hat die bekannte Multi-Signatur-Wallet Gnosis Safe ein spezielles Netzwerk für Krypto-Zahlungen namens Gnosis Pay eingeführt, das ebenfalls die Ausgabe von Visa-Karten unterstützt.

Dieses technische Konzept verbindet ein Ende mit der Krypto-Wallet und das andere Ende mit dem Banksystem, Visa, MasterCard und Drittanbietern, wobei in der Mitte eine speziell für Polygon entwickelte L2 aufgebaut wird, um die Umwandlung und Zahlung von Kryptowährungen in traditionelle Finanzen zu bearbeiten.

Ebenso spielt Gnosis die Rolle eines Technologieanbieters: Es bietet eine Reihe von Integrationswerkzeugen für Entwickler an, öffnet die API für die Nutzung und erlaubt es anderen Krypto-Anwendungen, ihre eigenen Zahlungskarten anzupassen.

Insgesamt betrachtet, fungiert der Technologieanbieter eher als Brückenbauer, der die Kluft zwischen der Krypto-Welt und dem traditionellen Finanzwesen überbrückt und es ermöglicht, dass mehr Zahlungsanwendungen auf dieser Brücke operieren können.

Profitieren aus dem Geschäft der Zahlungskette

Warum also haben alle plötzlich ein Auge auf das Geschäft mit Krypto-Zahlungskarten geworfen?

Krypto-Zahlungskarten stellen eine Geschäftsform dar, an der mehrere Parteien beteiligt sind, und jede Partei in der Kette hat einen Gewinnanspruch und eigene Geschäftsstrategien.

Für große Börsen ist die Ausgabe von Krypto-Zahlungskarten nicht nur auf die Überwachung von geringen Karten- und Transaktionsgebühren beschränkt, sondern oft auch Teil eines kombinierten Ansatzes mit anderen eigenen Geschäften.

• Stärkung des eigenen Tokens: Der Verbrauch mit Krypto-Zahlungskarten kann Token-Rückvergütungen wie BNB von Binance und CRO von Crypto.com bringen, was zur Steigerung der Sichtbarkeit und des Einflusses des eigenen Tokens beiträgt; gleichzeitig variiert das Berechtigungsniveau der Zahlungskarten je nach Anzahl der gestakten BNB oder CRO, was möglicherweise Benutzer anzieht, ihre eigenen Tokens zu kaufen oder zu staken.

• Erweiterung des Handelsgeschäfts: Börsen verfügen über enormen Traffic und Benutzer und versuchen, über das Geschäft mit digitalen Währungen hinauszugehen und mehr C-End-Zahlungsszenarien zu erschließen. Obwohl sie von Compliance-Problemen betroffen sind, ist die Entwicklungslogik klar – ein Vergleich mit WeChat, das nach der Ansammlung von viel Traffic und Nutzerbindung auf soziale Zahlungen umgestiegen ist.

Für Krypto-Anwendungen/Technologieanbieter: Wenn sie bereits Hardware/Software-Wallets anbieten, ist es nur logisch, auch Zahlungsdienste anzubieten, da sie den Benutzern bereits Dienstleistungen zur Speicherung von Krypto-Assets anbieten und es daher unvermeidlich ist, den nächsten Konsumprozess zu ermöglichen.

Ein anderer Typ von Technologieanbieter, wie AlchemyPay oder die zuvor genannten Galileo und Gnosis, verwandelt Krypto-Zahlungskarten in ein Geschäft, das SaaS-Dienste verkauft, und erhebt Gebühren basierend auf den Anforderungen oder Anpassungsdiensten der B2B-Kunden.

Für andere Kartenaussteller liegt der Verdienst nach der Kartenausgabe in den Eröffnungsgebühren, Jahres-/Monatsgebühren sowie Transaktionsgebühren, und soweit ich informiert bin, investieren einige Kartenaussteller die von den Nutzern auf die Karte eingezahlten Beträge in US-Staatsanleihen, um sich einen Anteil an den Erträgen aus RWA zu sichern.

Für die Kartenorganisationen gilt: VISA und Mastercard machen Geschäfte, die alle willkommen heißen und je mehr, desto besser. Egal, ob es sich um Krypto-Zahlungskarten oder traditionelle Bankkarten handelt, je mehr die Benutzer ausgeben, je mehr Transaktionen sie durchführen und je mehr Auslandszahlungen sie leisten, desto mehr Gebühren erhalten sie aus der Abrechnung, und je höher die Beträge sind, desto höher sind die Einnahmen.

Ein profitables Geschäft auf jeder Stufe der Krypto-Zahlungskette. Unter stabilen regulatorischen und wirtschaftlichen Bedingungen scheint dies ein Geschäft zu sein, das für alle Beteiligten vorteilhaft ist.

Der große Markt und die Torte

Die Narrative in der Krypto-Welt ändern sich ständig, aber letztendlich dreht sich der Großteil weiterhin um interne Kämpfe.

Die Krypto-Zahlungskarten sind von ihrer Geschäftsnatur her ein Bereich, der "nach außen gehen" muss.

Ob kurzfristige Auszahlungs- und GPT-Abonnementbedarfe oder langfristig die Nutzung der Vorteile von Kryptowährungen für grenzüberschreitende Zahlungen unter der Voraussetzung der Einhaltung von Vorschriften, Krypto-Zahlungskarten zielen darauf ab, ein Geschäft des "Ein- und Auskommens" zu betreiben, und der Kuchen ist zweifellos riesig.

Laut einer relevanten Studie beträgt die jährliche Wachstumsrate der globalen Krypto-Zahlungsanwendungen über 18 %, was darauf hindeutet, dass Krypto-Zahlungen möglicherweise einen Markt im Milliardenbereich bilden werden.

In einem solchen großen Markt ein kleines Stück Kuchen abzubekommen, ist offensichtlich auch eine lukrative Angelegenheit. Das könnte auch einer der wichtigen Gründe sein, warum alle Akteure in der Branche aktiv in Krypto-Zahlungskarten investieren.

Doch wenn man die Realität betrachtet, hat jedes Produkt auch aktuelle Risiken und Einschränkungen.

Krypto-Zahlungskarten könnten aufgrund von Schwierigkeiten in der Zusammenarbeit mit Banken ihre Dienste einstellen, und Benutzer, die ihre E-Mails oder Karten nicht regelmäßig überprüfen, könnten möglicherweise Fristen für Auszahlungen verpassen und dadurch Verluste erleiden; gleichzeitig könnte selbst ein Branchengigant wie Binance aufgrund von strengeren Regulierungen und einem Wandel in der Haltung der Kartenorganisationen die Kartenausgabe einstellen.

Die Revolution ist noch nicht erfolgreich, Genossen müssen weiterarbeiten.

Wir erwarten, dass der Kuchen größer wird und letztendlich auch die Benutzer an den Krypto-Zahlungskarten teilhaben können.

In der nächsten Ausgabe werden wir auch die Bedingungen für die Kartenausstellung, Funktionen, Gebühren und Rabatte der gängigsten Krypto-Zahlungskarten auf dem Markt eingehend untersuchen, um den Benutzern mehr praktische und nützliche Referenzen für die Auswahl und Nutzung von Karten zu bieten.