Kreditkarten waren einst die Lieblinge der amerikanischen Verbraucher, doch in den USA verlieren sie schnell an Beliebtheit. Angesichts stetig sinkender Ausgaben und in die Höhe schießender Zinssätze überdenken viele Amerikaner ihr Verhältnis zur Kreditkarte.
Ein schwerer Fall in Ungnade
Es lässt sich nicht leugnen: Die Kreditkartenausgaben gehen zurück und dieser Rückgang zeichnet ein beunruhigendes Bild der Finanzen der amerikanischen Verbraucher.
Die Kreditkartenschulden der USA übersteigen erstmals die unglaubliche Marke von einer Billion Dollar und sorgen im gesamten Finanzsektor für Aufsehen. Ein düsteres Beispiel dafür sind die jüngsten Daten der Citigroup, die einen Rückgang der Kreditkartenausgaben im Einzelhandel um fast 11 % zeigen.
Dies ist der fünfte Monat in Folge, in dem die Ausgaben auf die Bremse getreten sind, was zu dem stärksten Rückgang in diesem Jahr geführt hat. Die Frage, die sich jetzt jeder stellt: Was sind die Ursachen dafür?
Der Schuldige? Zinssätze, die Karteninhabern das Fürchten lehren. Der jüngste Bericht der US-Notenbank zeigte, dass der durchschnittliche Jahreszinssatz für Kreditkartensalden Ende August satte 22,8 % erreichte, ein Sprung von 16,3 % nur ein Jahr zuvor.
Für US-Verbraucher bedeutet dieser Anstieg im nächsten Jahr etwa 40 Milliarden Dollar mehr an Zinszahlungen. Dieser Trend ist den Branchengrößen nicht entgangen.
Odysseas Papadimitriou, CEO von WalletHub, stellte eine spürbare Verlangsamung des Kreditkartenmarktes fest. Während die Zinssätze in die Höhe schießen, bleiben die Menschen für längere Zeit mit Kreditkartenschulden belastet und haben Mühe, diese abzubauen.
Zukunftsaussichten: Nicht so rosig
Da wir uns der Ferienzeit nähern, sieht die Finanzprognose etwas düster aus. Citigroup-Chefin Jane Fraser äußerte sich besorgt über die schwindenden „Überschussersparnisse“ aus den Pandemiejahren.
Sie glaubt, dass diese Ersparnisse bald aufgebraucht sind. Auch Spitzenmanager im Einzelhandel sehen das ähnlich und warnen, dass steigende Zinsen die Konsumausgaben noch weiter drosseln könnten.
Solche Warnungen sind durchaus berechtigt. Walmarts CEO Doug McMillon äußerte im August seine Besorgnis über die steigenden Kosten in allen Bereichen – von Benzin und Nebenkosten bis hin zu Krediten – die den Geldbeutel der Verbraucher belasten.
Es ist jedoch nicht alles nur Untergang und Finsternis. Zwar gehen die Kreditkartenausgaben zurück, aber die allgemeine Verbrauchersituation in den USA ist nicht so düster. Die Ausfallraten bei Kreditkarten sind nur geringfügig höher als vor der Pandemie, was auf einen Silberstreif am Horizont hindeutet.
Auch der US-Arbeitsmarkt bietet etwas Unterstützung. Im September schufen die Arbeitgeber ermutigende 336.000 neue Stellen, was auf eine Widerstandsfähigkeit des Beschäftigungssektors hindeutet.
Doch die Erleichterung könnte nur von kurzer Dauer sein. Viele Amerikaner haben ihre während der Lockdowns angehäuften Ersparnisse aufgebraucht und sich auf ausgesetzte Zinszahlungen und staatliche Konjunkturmaßnahmen verlassen.
Nun hat die US-Notenbank beschlossen, zur Bekämpfung der anhaltenden Inflation die Zinsen anzuheben – der aktuelle Leitzins notiert auf einem 22-Jahres-Hoch –, und die Aussicht auf einen schwierigeren Weg könnte daher schwieriger werden.
Die allgemeinere Verbrauchersituation ist nicht nur düster. Die Ausgaben für lebensnotwendige Dinge wie Miete steigen weiterhin, wenn auch langsamer. Ökonomen vermuten, dass der Rückgang der Kreditkartenausgaben auf einen wachsenden finanziellen Druck auf Amerikaner mit niedrigem Einkommen hindeutet. Auch die verschärften Kreditvergabestandards der Banken helfen nicht weiter.
Die Prognosen von EY-Parthenon für die bevorstehende Weihnachtszeit deuten auf einen bescheideneren Anstieg der Einzelhandelsumsätze von 3 % hin, ein Rückgang gegenüber den 5,8 % des Vorjahres. Das ist weit entfernt von dem kräftigen Anstieg von 13,2 % nach der Pandemie im Jahr 2021.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Situation auf dem US-Kreditkartenmarkt zwar düsterer ist, aber tiefere finanzielle Veränderungen und Sorgen widerspiegelt. Angesichts steigender Zinsen und schwindender Ersparnisse ist es für die Amerikaner vielleicht an der Zeit, ihre finanziellen Gewohnheiten und Entscheidungen genau unter die Lupe zu nehmen.