Viele Menschen hoffen, einen bestimmten Kapitalbetrag anzusparen und das Geld dann zu verwenden, um auf sichere und zuverlässige Weise Geld zu verdienen und so finanzielle Freiheit zu erlangen und ein komfortables Leben im Vorruhestand zu führen.

Allerdings weiß die überwiegende Mehrheit der Menschen nicht, wie viel Geld sie sparen müssen, um finanzielle Freiheit zu erlangen, und sie wissen auch nicht, wie sie ihr Geld verwalten sollen.

Als Nächstes verrate ich Ihnen, wie Sie Ihre eigene finanzielle Freiheitsschwelle berechnen, Ihre Finanzen sicherer und zuverlässiger verwalten und bessere Renditen erzielen.

Die sogenannte Schwelle der Vermögensfreiheit ist der Mindesteinzahlungsbetrag, den Sie haben müssen, berechnet auf der Grundlage Ihres tatsächlichen Vermögens und Verbrauchs.

Wir müssen bedenken, dass jeder Mensch unterschiedliche Bedürfnisse an die Lebensbedingungen hat und daher auch die Schwelle zur Vermögensfreiheit unterschiedlich ist.

Nehmen wir zwei extreme Beispiele.

Angenommen, eine Person lebt im Zentrum von Shenzhen und möchte in einer großen Einfamilienvilla leben. In der Familie gibt es vier ältere Menschen, die betreut werden müssen. Sie haben drei Kinder zur Welt gebracht und sie alle in die Elite geschickt In Zukunft wird es ihnen ermöglicht, ins Ausland auszuwandern.

Jede Person in der Familie hat ein Auto, das etwa alle fünf Jahre ausgetauscht wird.

Der alte Mann reist gerne ins Ausland, seine Frau kauft gerne Luxusgüter und die Hobbys der Kinder werden von den besten Lehrern des Landes im Einzelunterricht vermittelt.

Wir haben außerdem drei Kindermädchen eingestellt, die sich um die Ernährung und das tägliche Leben der älteren Menschen und Kinder kümmern, sowie einen Vollzeitfahrer, der sich um den Transport kümmert.

Wie viel Geld braucht eine solche Familie, um finanzielle Freiheit zu erlangen?

Fragen Sie mich nicht, ich kann es nicht berechnen. Armut schränkt meine Vorstellungskraft und mein Rechenvermögen ein.

Nehmen wir an, eine andere Person lebt in einem kleinen Landkreis auf der 18. Ebene und geht nicht gerne aus, also braucht sie kein Auto.

In der Familie gibt es keine älteren Menschen, und ich habe nicht vor, zu heiraten, geschweige denn Kinder zu bekommen. Wenn eine Person satt ist, wird die ganze Familie nicht hungrig sein.

Ich habe keine Ausgabegewohnheiten. Ich gebe höchstens Geld aus, um ein paar Skins zu kaufen, während ich zu Hause Spiele spiele, und eröffne dann ein paar Video- und Roman-APP-Mitgliedschaften.

Auch das Essen ist sehr ungezwungen. Suchen Sie sich einfach unten ein Nudelrestaurant und Sie können drei Mahlzeiten am Tag einnehmen.

Wie viel braucht er Ihrer Meinung nach?

Klingt unverschämt, oder? Sie denken bestimmt: Kann ein solches Leben als finanzielle Freiheit angesehen werden?

Tatsächlich kann es gezählt werden, da sein Bedarf nur gering ist, und solange das passive Wertschätzungsgeld seinen gesamten Geldbedarf decken kann, wird es gezählt.

Solange er selbst glaubt, dass sein Leben und sein geistiger Zustand frei und komfortabel sind, ist das in Ordnung.

Natürlich kann es bei letzterem Beispiel leicht zu Missverständnissen kommen: Kann ich leicht finanzielle Freiheit erreichen, solange ich meine Lebenshaltungskosten niedrig genug kontrolliere?

NEIN.

In der gleichen Lebenssituation haben verschiedene Menschen völlig unterschiedliche Glücksgefühle.

Vielleicht ist dies für eine sehr kleine Anzahl von Menschen die Art von Leben, die sie sich wünschen. Dies ist das Ergebnis ihrer aktiven Entscheidung und Akzeptanz:

Er will einfach nicht heiraten und lebt lieber alleine; er mag einfach nicht die Hektik der Großstädte und lebt lieber in einem kleinen Ort ohne jeglichen Druck;

Beim Einkaufen und Essen ist er überhaupt nicht wählerisch und hat wenig Interesse an luxuriösen Mahlzeiten, dafür hat er eine besondere Vorliebe für hochwertige und günstige Straßensnacks ...

Die überwiegende Mehrheit der Menschen möchte ein solches Leben nicht führen.

Aus verschiedenen Gründen mögen wir so passiv leben, aber es bedeutet weder Reichtum noch Freiheit, denn es ist nicht das Leben, das man sich wünscht.

Wir können es mit einem treffenderen Wort beschreiben: Leben mit geringem Verlangen.

In den späten 1990er Jahren, nach dem Platzen der Immobilienblase in Japan, führten viele junge Menschen passiv ein solches Leben, was zum Aufstieg der Otaku-Kultur führte, die als „Heisei verlassene Otakus“ bezeichnet wurde.

Ihr Leben, ihr Reichtum und ihre Freiheit haben absolut nichts damit zu tun.

Denken Sie daran, dass ein Leben in Wohlstand und Freiheit auf einer Lebenssituation basiert, die Sie für angenehmer halten.

Diesem Staat kann das Geld nicht entzogen werden, sonst können Sie die Leere, das ganze Jahr über unzufrieden zu sein, nicht ertragen;

Seien Sie nicht voreingenommen gegenüber Luxus, sonst können Sie Ihre wachsenden Wünsche nicht befriedigen, egal wie viel Geld Sie haben.

Nachdem wir die obige Logik geklärt haben, berechnen wir zunächst alle Ausgaben für den Rest Ihres Lebens.

Der erste Schritt besteht darin, die wichtigsten Ausgaben zu berechnen, die Sie bezahlen müssen, einschließlich Häuser, Autos, medizinische Kosten für unmittelbare Familienmitglieder, Bildungskosten für Kinder usw.

Das Haus sollte auf dem Standard basieren, dass Sie für den Rest Ihres Lebens sicher leben können.

Wenn Sie beispielsweise ein Haus in einer Stadt der zweiten Kategorie besitzen, aber in Zukunft in einer Stadt der ersten Kategorie wohnen möchten, müssen Sie die Preisdifferenz berechnen und diese als Ausgabenstatistik verwenden.

Oder wenn Sie noch eine Hypothek zurückzahlen müssen, müssen Sie die Hypothek zuerst in einer Summe abbezahlen oder die gesamte verbleibende Hypothek und die Zinsen als Aufwandsstatistik berechnen.

Das Auto wird nach seinem eigenen Bedarf berechnet, wobei der Austauschzyklus und der spätere Autobedarf berücksichtigt werden.

Für die medizinischen Kosten der unmittelbaren Familienangehörigen muss jede Person ein Budget von 10.000 Yuan pro Jahr bereitstellen. Darüber hinaus muss die ganze Familie über einen flexiblen Fonds in Höhe von 500.000 Yuan für Notfälle verfügen.

Die Bildungskosten der Kinder können entsprechend der tatsächlichen Situation jeder Familie berechnet werden. Auch die Beträge zwischen den verschiedenen Wegen sind sehr groß.

Alle oben berechneten Gebühren müssen von Ihrem Gesamteinzahlungsbetrag abgezogen werden.

Geben Sie ein Beispiel, um allen das Verständnis zu erleichtern.

Angenommen, Sie haben 10 Millionen, aber Sie gehen davon aus, dass Sie in Zukunft 1,5 Millionen ausgeben werden, um Ihr Zuhause zu verbessern, 500.000, um ein Auto zu kaufen, und 1,5 Millionen, damit Ihr Kind eine Privatschule besucht und arbeitet. Eine fünfköpfige Familie benötigt in den nächsten 50 Jahren ein medizinisches Gesamtbudget von 2,5 Millionen Yuan, also insgesamt 6 Millionen Yuan.

Dann beträgt der Kapitalbetrag, mit dem Sie Geld verdienen können, nicht 10 Millionen, sondern 1000-600 = 4 Millionen Yuan.

Der zweite Schritt besteht darin, die durchschnittlichen jährlichen Ausgaben Ihrer Familie zu berechnen.

Wenn Ihre Familie die Angewohnheit hat, Konten zu führen, ist es am besten, die jährlichen regelmäßigen Ausgaben der letzten fünf Jahre zusammenzuzählen, um zu sehen, wie hoch die durchschnittlichen monatlichen Ausgaben sind, wie groß der Unterschied zwischen der Ober- und der Untergrenze ist und wie hoch die Ausgaben sind Der durchschnittliche Wachstumstrend ist.

Wenn Sie nicht sehr gut in Berechnungen sind, geben Sie die Daten direkt in die EXCEL-Tabelle ein und verwenden Sie die Tabelle, um ein Liniendiagramm zu erstellen, das intuitiver aussieht.

Wenn Sie Ihre Lebenshaltungskosten nicht selbst berechnen können, gibt es eine einfachere Möglichkeit, indem Sie sich die durchschnittlichen Gehaltsdaten in Ihrer Stadt ansehen.

Nehmen wir als Beispiel eine gewöhnliche dreiköpfige Familie ohne besondere Ausgabenbedürfnisse: Sie muss jeden Monat das Drei- bis Vierfache des durchschnittlichen Gehalts der Stadt verdienen, um eine relativ angenehme Lebensqualität zu haben.

Wenn das Durchschnittsgehalt in Ihrer Stadt beispielsweise 5.000 Yuan beträgt, muss Ihre Familie über ein passives Einkommen von 15.000 bis 20.000 Yuan pro Monat verfügen, was einem Zinseinkommen von 180.000 bis 240.000 Yuan pro Jahr entspricht.

Der dritte Schritt besteht darin, alle Ausgaben Ihrer Familie in den nächsten drei Jahren zu berechnen (mit Ausnahme der bereits berechneten Hauptausgaben).

Der Grund, warum dieser Geldbetrag berechnet werden muss, liegt darin, dass es einen Zyklus dauert, bis Sie Geld auf die Bank legen, um Zinsen zu generieren, normalerweise 3–5 Jahre. In diesem Zeitraum erhalten Sie keine Zinsen, daher müssen Sie Ihre Ausgaben für diesen Zeitraum zurückstellen.

Warum 3 Jahre statt 5 Jahre berechnen?

Da wir Mittel für die Finanzverwaltung bereitstellen müssen, wird ein Teil davon für 3 Jahre und ein Teil für 5 Jahre hinterlegt. Auf diese Weise erhalten Sie nach 3 Jahren Zinserträge zur Deckung Ihrer Lebenshaltungskosten; nach 2 Jahren kommen Ihre 5-Jahres-Finanzverwaltungserträge aus Ihrer zweiten Investition; ... …

Das Perpetuum Mobile des Reichtums dreht sich!

Schauen wir uns nun an, wie viel Zinsen man mit Geld jedes Jahr verdienen kann, wenn man es auf die Bank legt.

Gemäß der Einlagenzinstabelle im Jahr 2023 beträgt der 1-Jahres-Zinssatz 1,75 %, der 2-Jahres-Zinssatz 2,25 %, der 3-Jahres-Zinssatz 2,75 % und der 5-Jahres-Zinssatz 2,75 % .

Aber da Sie an finanzielle Freiheit gedacht haben, dürfen die zur Verfügung stehenden Mittel nicht zu gering sein.

Zu diesem Zeitpunkt sollten Sie zu einer großen Bank gehen und einen Termin für eine große Einlagenbescheinigung vereinbaren. Es gibt einen Unterschied in den Zinssätzen zwischen Einlagenzertifikaten und Direkteinlagen.

Am Beispiel des Einlagenzertifikats der Bank of China mit einer Mindesteinlage von 200.000 beträgt der 3-Monats-Zinssatz 1,595 %, der 1-Jahres-Zinssatz 2,175 %; ; der 2-Jahres-Zinssatz beträgt 3,045 %; der 3-Jahres-Zinssatz beträgt 3,85 %.

Sie sehen, der Zinssatz für eine 3-jährige Einlagenbescheinigung ist direkt um 1,1 % höher.

Der Zinssatz für das dreijährige Einlagenzertifikat der ICBC ist sogar noch höher und liegt bei 4,125 %, was bereits nahe an der Rendite fünfjähriger Staatsanleihen liegt.

Aufmerksame Studenten haben herausgefunden, dass man damit auch Staatsanleihen kaufen kann!

Die Rendite 5-jähriger Staatsanleihen liegt in der Regel zwischen 4 % und 5 %. Dies ist eine sehr sichere Möglichkeit, Finanzen mit relativ guten Renditen zu verwalten. Die sogenannte Staatsverschuldung ist gleichbedeutend damit, dass sich das Land Geld für die Entwicklung von Ihnen leiht und Ihnen dann nach Fälligkeit das Kapital und die Einnahmen auszahlt.

Wir können etwas flexibler sein und die Mittel so verteilen, dass sie für die langfristige Finanzverwaltung verwendet werden können, indem wir die Hälfte für den Kauf fünfjähriger Staatsanleihen und die andere Hälfte für die Platzierung großer Einlagenzertifikate bei großen staatlichen Banken verwenden.

Auf diese Weise können wir im Durchschnitt mindestens eine jährliche Rendite von etwa 4 % erzielen, und wir werden diese auf der Grundlage von 4 % berechnen.

Jetzt können wir offiziell unsere eigene Schwelle zur finanziellen Freiheit berechnen.

Teilen Sie zunächst die durchschnittlichen jährlichen Ausgaben Ihrer Familie durch 4 %, um den Kapitalbetrag zu erhalten, den Sie für den Kauf von Staatsanleihen und Einlagenzertifikaten bei der Bank benötigen.

Nimmt man als Beispiel die durchschnittlichen monatlichen Haushaltsausgaben von 15.000 Yuan, so betragen die jährlichen Ausgaben 180.000 Yuan, geteilt durch 4 %, also 4,5 Millionen Yuan.

Mit anderen Worten: Nach der Finanzverwaltungsmethode von Staatsanleihen + großen Einlagenzertifikaten kann ein Kapital von 4,5 Millionen Yuan einen durchschnittlichen Zinsertrag von 180.000 Yuan pro Jahr generieren.

Teilen Sie als Nächstes Ihr Lebenshaltungsbudget für die nächsten drei Jahre in drei Teile auf.

Legen Sie eine Kopie für den täglichen Gebrauch in eine Zahlungs-App, damit Sie sie jederzeit innerhalb eines Jahres verwenden können. Die anderen beiden Kopien können Sie bei Bedarf mit einer Laufzeit von einem Jahr im Voraus abheben Sie verlieren nur einen geringen Teil der Zinserträge.

Dieser Vorgang soll die tägliche Nutzung erleichtern und gleichzeitig eine niedrige Schwelle für Bankabhebungen festlegen, um zu verhindern, dass Sie mehr Geld ausgeben, als Sie eingeplant haben.

Nehmen wir als Beispiel eine jährliche Ausgabe von 180.000 Euro, das bedeutet, dass wir für ein Jahr 180.000 Euro in die mobile Zahlungssoftware und 360.000 Euro auf die Bank stecken.

Nehmen Sie abschließend die von Ihnen kalkulierten größeren künftigen Ausgaben heraus und planen Sie diese separat.

Angenommen, Sie haben 1 Million Yuan für die Verbesserung Ihres Wohnraums bereitgestellt, planen aber nicht, diese in den nächsten fünf Jahren zu verbessern, dann können Sie die 1 Million Yuan zunächst für den Kauf von 5-jährigen Staatsanleihen verwenden.

Wenn es abläuft, stehen Ihnen 200.000 Yuan zusätzlich zur Verfügung. Zu diesem Zeitpunkt können Sie das Budget für die Renovierung Ihres Hauses auf 1,2 Millionen erhöhen oder es nach Belieben ausgeben.

Das Gleiche gilt für Autos und die Bildungsausgaben für Kinder. Planen Sie die Zeit, die Sie für die Nutzung benötigen, und verwalten Sie Ihre Finanzen angemessen, bevor Sie sie nutzen. Die Vorteile dieses Mehrwerts können Ihnen eine größere Auswahl ermöglichen.

Wenn Sie beispielsweise planen, Ihr Auto in Zukunft mehrmals zu wechseln, benötigen Sie insgesamt 500.000 Yuan; wenn Ihr Kind von der Kindheit bis zum Erwachsenenalter eine normale öffentliche Schule besucht, reichen insgesamt 200.000 Yuan.

Dann wird das Geld nicht oder nur kurzfristig verwendet. Es kann für die Finanzverwaltung verwendet werden, um Gewinne zu erzielen, sodass Sie ein besseres Auto kaufen oder Ihre Kinder auf eine bessere Schule schicken können.

Die medizinischen Rücklagen der Familienangehörigen können auf diese Weise jedoch nicht verwaltet werden.

Eine Familie muss 500.000 Yuan an flexiblem Bargeld beiseite legen, es auf eine separate Bankkarte legen und es kann jederzeit im Laufe seines Lebens für Notfälle verwendet werden, es muss jedoch zweckgebunden sein und darf nicht für andere Zwecke verwendet werden.

Fassen wir es kurz zusammen.

Wie viel Eigentum muss diese Familie im gerade genannten Beispiel haben, um die finanzielle Freiheit eines normalen örtlichen Lebensstandards zu erreichen?

Zunächst benötigt die Familie ein vollständig bezahltes Haus und Auto (das zuvor berechnete Wohnraumverbesserungsbudget und das Autokaufbudget werden für spätere Modernisierung, Wartung und Ersatz verwendet) und insgesamt 4,5 Millionen in bar (Finanzverwaltungsprinzip). benötigt wird. ) + 540.000 (tägliche Ausgaben in den nächsten drei Jahren) + 1 Million (Haushaltsverbesserungsbudget) + 500.000 (Fahrzeugersatzbudget) + 200.000 (Kinderbildungsbudget) + 500.000 (Familienmedizinbudget) = 7,24 Millionen Yuan.

Mit anderen Worten: Wenn eine gewöhnliche Familie gemeinsam finanzielle Freiheit, Immobilien und Bargeld erreichen möchte, sind etwa 10 Millionen Yuan eine Grundschwelle.

Es ermöglicht Ihnen, ein einfaches Leben zu führen, ohne arbeiten zu müssen, um Geld zu verdienen, um Ihre Familie zu ernähren, aber es erlaubt Ihnen auch nicht, ein besonders wohlhabendes Leben zu führen.

Es ist zu beachten, dass alle unsere Planungsmethoden auf dem aktuellen Stand basieren, um die Zukunft zu gestalten. Es wird viele Unsicherheiten geben, wie zum Beispiel eine starke Inflation, Krieg, große Veränderungen in der Familie usw.

Sie müssen Ihre körperliche und geistige Gesundheit aufrechterhalten, mehr Sport treiben, einen regelmäßigen Zeitplan einhalten und Zeit für Ihre Hobbys und Freizeitunterhaltung aufwenden.

Gehen Sie auch nicht davon aus, dass Sie beruhigt sein können, nur weil Sie derzeit über genügend Geld verfügen. Unser Leben ist voller Zufälle. Auch wenn wir gut vorbereitet sind, kann es sein, dass wir unerwartete Überraschungen erleben, denen wir nicht widerstehen können.

Lebe dein Leben nicht wie ein nutzloser Mensch, nur weil du Reichtum und Freiheit hast.

Wir können aufhören zu arbeiten und Geld verdienen, weil wir die Freiheit haben, zu wählen; aber wir dürfen die Fähigkeit, Geld zu verdienen, nicht verlieren.

Wenn wir eines Tages in einen schweren Unfall verwickelt werden und alle unsere Ersparnisse aufgebraucht sind oder wir sogar einen großen Betrag schulden, ist unsere Fähigkeit ein verlässlicher Garant dafür, unser Leben zu retten.