Vorwort:

Digitale Währung kann als virtuelle Währung betrachtet werden, die auf einem Knotennetzwerk und einem digitalen Verschlüsselungsalgorithmus basiert.

Die Kernmerkmale der digitalen Währung spiegeln sich hauptsächlich in drei Aspekten wider:

① Da die digitale Währung auf einigen offenen Algorithmen basiert, gibt es keine Ausgabeeinheit, sodass keine Person oder Institution ihre Ausgabe kontrollieren kann.

② Da die Anzahl der Algorithmuslösungen bestimmt wird, ist der Gesamtbetrag der digitalen Währung festgelegt, wodurch die Möglichkeit einer Inflation, die durch die übermäßige Ausgabe virtueller Währungen verursacht wird, grundsätzlich ausgeschlossen wird.

③Da der Transaktionsprozess die Genehmigung jedes Knotens im Netzwerk erfordert, ist der Transaktionsprozess digitaler Währungen sicher genug.

Die Entstehung von Bitcoin stellt eine große Herausforderung für das bestehende Währungssystem dar. Obwohl es zu einem weiten Sinne einer virtuellen Währung gehört, unterscheidet es sich wesentlich von der virtuellen Währung, die von Online-Unternehmen ausgegeben wird, weshalb es als digitale Währung bezeichnet wird. Digitale Währung wird hinsichtlich Emittent, Anwendungsbereich, Ausgabemenge, Speicherform, Umlaufmethode, Kreditgarantie, Transaktionskosten, Transaktionssicherheit usw. mit elektronischer Währung und virtueller Währung verglichen.

1: Merkmale der digitalen Währung

1. Niedrige Transaktionskosten

Im Vergleich zu herkömmlichen Banküberweisungen, Überweisungen usw. erfordern digitale Währungstransaktionen keine Zahlung an Dritte und ihre Transaktionskosten sind niedriger, insbesondere im Vergleich zu grenzüberschreitenden Zahlungen, für die hohe Gebühren von Zahlungsdienstleistern anfallen.

2. Schnelle Transaktionsgeschwindigkeit

Die in digitalen Währungen verwendete Blockchain-Technologie ist dezentralisiert und erfordert keine zentrale Institution wie ein Clearing-Center zur Datenverarbeitung, wodurch die Transaktionsabwicklung schneller erfolgt.

3. Hohes Maß an Anonymität

Neben der Tatsache, dass physische Währungen Punkt-zu-Punkt-Transaktionen ohne Mittlerbeteiligung realisieren können, besteht einer der Vorteile der digitalen Währung im Vergleich zu anderen elektronischen Zahlungsmethoden darin, dass sie Punkt-zu-Punkt-Zahlungen aus der Ferne unterstützt Vertrauenswürdiger Dritter als Vermittler. Transaktionen können mit völlig Fremden abgeschlossen werden, ohne sich gegenseitig zu vertrauen. Dies bietet jedoch auch Komfort für Cyberkriminalität und ist leicht auszunutzen durch Geldwäsche und andere kriminelle Aktivitäten.

2: Die Auswirkungen der digitalen Währung

Die digitale Währung ist ein zweischneidiges Schwert. Einerseits ist die Blockchain-Technologie, auf der sie basiert, dezentralisiert und kann auch in anderen Bereichen als der digitalen Währung eingesetzt werden. Dies ist einer der Gründe, warum Bitcoin so beliebt ist.

Wenn andererseits digitale Währungen von der Öffentlichkeit in großem Umfang als Währung verwendet werden, wird dies enorme Auswirkungen auf die Wirksamkeit der Geldpolitik, der Finanzinfrastruktur, der Finanzmärkte, der Finanzstabilität usw. haben.

1. Auswirkungen auf die Geldpolitik

Wenn digitale Währungen allgemein akzeptiert werden und die Funktionen einer Währung erfüllen können, wird dies die Wirksamkeit der Geldpolitik schwächen und zu Schwierigkeiten bei der Politikformulierung führen. Da es sich bei den Emittenten digitaler Währungen in der Regel um unregulierte Dritte handelt, wird die Währung außerhalb des Bankensystems geschaffen und der Ausgabebetrag hängt vollständig vom Willen des Emittenten ab, wodurch die Geldmenge instabil wird und die Behörden die Ausgabezahlen nicht überwachen können und der Geldumlauf machen es unmöglich, die Wirtschaftsleistung genau zu beurteilen, was zu Problemen bei der Politikformulierung führt. Außerdem wird die Wirksamkeit der Politikübertragung und -umsetzung geschwächt.

2. Auswirkungen auf die Finanzinfrastruktur

Dezentrale Mechanismen für den Werteaustausch auf Basis der Distributed-Ledger-Technologie verändern den grundlegenden Aufbau der Brutto- und Nettorechnungen, auf denen die Finanzmarktinfrastruktur beruht. Der Einsatz verteilter Ledger wird auch Herausforderungen für Handel, Clearing und Abwicklung mit sich bringen, da er die Disintermediation traditioneller Dienstleister in verschiedenen Märkten und Infrastrukturen erleichtern kann. Diese Änderungen können potenzielle Auswirkungen auf die Marktinfrastruktur haben, die über Massenzahlungssysteme hinausgeht, beispielsweise Großbetragszahlungssysteme, Wertpapierabwicklungssysteme oder Transaktionsdatenbanken.

3. Auswirkungen auf breite Finanzintermediäre und Finanzmärkte

Wenn digitale Währungen und auf Distributed Ledgers basierende Technologien weit verbreitet sind, werden sie die Vermittlerrolle der derzeitigen Teilnehmer am Finanzsystem, insbesondere der Banken, in Frage stellen. Banken sind Finanzintermediäre, die die Aufgaben der Agenturaufsicht wahrnehmen und Kreditnehmer im Namen von Einlegern beaufsichtigen. Typischerweise führen Banken auch Liquiditäts- und Laufzeitumwandlungsgeschäfte durch, um die Finanzierung von Geldern von Einlegern zu Kreditnehmern zu erleichtern.

Wenn digitale Währungen und Distributed Ledger weit verbreitet sind, könnte jede spätere Disintermediation Auswirkungen auf Spar- oder Bonitätsbewertungsmechanismen haben.

4. Auswirkungen von Sicherheitsrisiken und Finanzstabilität

Unter der Annahme, dass die digitale Währung von der Öffentlichkeit anerkannt wird, ihre Verwendung erheblich zunimmt und die gesetzliche Währung bis zu einem gewissen Grad ersetzt, werden negative Ereignisse wie Cyberangriffe auf Benutzerterminals im Zusammenhang mit der digitalen Währung zu Schwankungen des Währungswerts führen, die sich negativ auf die Währung auswirken Finanzordnung und realwirtschaftlicher Einfluss. Darüber hinaus werden virtuelle Währungen, die auf der Blockchain-Technologie basieren, zu Beginn in der Regel von wenigen Personen gehalten. Im Mai 2010 kostete der erste Kauf von Bitcoin beispielsweise 10.000 BTC für eine 25-Dollar-Pizza. Bis Ende 2013 wurden drei Käufe getätigt Der Preis für jeden Bitcoin ist in mehr als einem Jahr auf 1.200 US-Dollar gestiegen und erreichte im Zeitraum 2017–2018 20.000 US-Dollar.

Drittens: Anwendung digitaler Währungen

1. Schnelle, kostengünstige und sichere Zahlungsabwicklung

Grenzüberschreitende Zahlungen unterstützen die Internationalisierung des RMB. Im Jahr 2018 betrug das nationale Abwicklungsvolumen für grenzüberschreitende Zahlungen mit laufenden Posten etwa 8 Billionen RMB. Die Beschleunigung der Internationalisierung des RMB erfordert kostengünstige, hocheffiziente und risikoarme grenzüberschreitende Zahlungs- und Abwicklungsprodukte und -lösungen. Den Berechnungen von McKinsey zufolge wird der Einsatz der Blockchain-Technologie im grenzüberschreitenden B2B-Zahlungs- und Abwicklungsgeschäft die Kosten jeder Transaktion von etwa 26 US-Dollar auf 15 US-Dollar senken. Das heißt, Blockchain-Anwendungen können grenzüberschreitende Zahlungen unterstützen und Abwicklungsgeschäftstransaktionsteilnehmer sparen etwa 40 % der Transaktionskosten, davon etwa 30 % auf die Wartungskosten des Zahlungsnetzwerks der zwischengeschalteten Bank und 10 % auf Compliance-, Fehleruntersuchungs- und Devisenkosten.

In Zukunft wird die Punkt-zu-Punkt-Zahlungsmethode, die mithilfe digitaler Währung und Blockchain-Technologie erstellt wurde, die Notwendigkeit von Zwischenverbindungen von Finanzinstituten Dritter überflüssig machen. Sie wird nicht nur eine 24-Stunden-Echtzeitzahlung ermöglichen, sondern auch eine Echtzeitzahlung und keine versteckten Kosten, sondern tragen auch dazu bei, die Risiken des grenzüberschreitenden E-Commerce zu reduzieren und den zeitnahen und bequemen Anforderungen des grenzüberschreitenden E-Commerce an Zahlungs- und Abwicklungsdiensten gerecht zu werden.

2. Digitalisierung von Sicherheitenschutzrechten

Derzeit sind die elektronischen Kreditprozesse und -bearbeitungsprozesse der Banken immer noch mit viel repetitiver manueller Arbeit verbunden. Als Grundlage für die Kreditvergabe sind viele Sicherheiten mehrfach falsch bewertet oder mit Hypotheken belegt oder verfügen sogar über keine Sicherheiten.

Sie können erwägen, digitale Währungen zu verwenden, um die Sicherheiten der Banken zu bewerten und Transaktionen zu verfolgen: Theoretisch wird durch die automatische Implementierung von Smart Contracts die Situation beseitigt, dass Sicherheiten mehrfach verpfändet werden, indem digitale Währungen zur Kreditvergabe und zum Aufbau digitaler Prozesse verwendet werden Um die Kosten zu senken und die Effizienz zu steigern, kann der digitale Hypothekenantragsprozess automatisiert in der Cloud eingerichtet und verarbeitet werden.

3. Rechnungsfinanzierung und Lieferkettenfinanzierung

In den letzten Jahren sind verschiedene Arten von Rechnungsmarktgeschäften, die auf Handelsrechnungen basieren, rasant gewachsen, und Rechnungsfinanzprodukte haben sich zu einem beliebten Bereich des Internet-Finanzmanagements entwickelt. Allerdings sind derzeit etwa 70 % des inländischen Rechnungsgeschäfts immer noch papierbasiert Transaktionen und die Finanzierung der Lieferkette hängen ebenfalls stark von den Arbeitskosten ab. Wenn Rechnungen künftig digital monetarisiert und Blockchain-Transaktionen eingeführt werden, werden damit verbundene Informationen wie Rechnungen, Gelder und Finanzpläne transparenter. Intelligente Verträge werden verwendet, um fälschungssichere, öffentliche und einzigartige elektronische Verträge sowohl für Kreditnehmer als auch für Kreditgeber zu erstellen , wodurch eine Punkt-zu-Punkt-Wertübertragung direkt realisiert wird. Es sind keine spezifischen physischen Rechnungen oder ein zentrales System zur Kontrolle und Überprüfung erforderlich. Es kann den Mehrfachverkauf eines Tickets verhindern, den Geldfluss rechtzeitig verfolgen und die Rechte von Investoren und reduzieren die Kosten der Regulierungsbehörden.

Was Rechnungen betrifft, hat die Regierung von Shenzhen mithilfe der Blockchain-Technologie traditionelle Rechnungen kombiniert, um ein neues elektronisches Rechnungssystem zu entwickeln, und dieses in der ganzen Stadt energisch gefördert. Dies stellt eine weitere erfolgreiche Anwendung der Blockchain-Technologie dar.

Viertens: Arten digitaler Währungen

Entsprechend der Beziehung zwischen digitaler Währung und der Realwirtschaft und echtem Geld kann sie in drei Kategorien unterteilt werden:

1. Völlig geschlossen, hat nichts mit der realen Wirtschaft zu tun und kann nur innerhalb einer bestimmten virtuellen Community verwendet werden, wie z. B. World of Warcraft Gold;

2. Kann mit echtem Geld gekauft, aber nicht in echtes Geld zurückgetauscht werden und kann zum Kauf virtueller Güter und Dienste wie Facebook-Guthaben verwendet werden.

3. Es kann in einem bestimmten Verhältnis mit realer Währung umgetauscht und eingelöst werden, und Sie können sowohl virtuelle Güter und Dienstleistungen als auch reale Güter und Dienstleistungen wie Bitcoin erwerben.

Fünftens: Transaktionsmodell der digitalen Währung

Zum jetzigen Zeitpunkt ähnelt die digitale Währung eher einem Anlageprodukt, da ihr eine starke Garantieinstitution zur Aufrechterhaltung der Preisstabilität fehlt. Ihre Rolle als Wertmaßstab ist noch nicht klar geworden und sie kann nicht als Zahlungsmittel dienen.

Als Anlageprodukt ist die Entwicklung digitaler Währungen untrennbar mit Handelsplattformen, Betreibergesellschaften und Investoren verbunden.

Handelsplattformen fungieren als Handelsagenten, und einige fungieren als Market Maker. Die Gewinne dieser Handelsplattformen stammen aus den Bearbeitungsgebühren, wenn Anleger Geld handeln oder abheben, sowie aus den Prämieneinnahmen aus dem Halten digitaler Währungen.

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