Die „Digitalen Dollars“ gewinnen an Bedeutung.
Das Empfangen von Gehalt in einer digitalen Brieftasche scheint zwar noch Zukunftsmusik zu sein, doch die Wahrheit ist, dass diese Bewegung bereits begonnen hat. Stablecoins wie USDT und USDC sind nicht mehr nur Instrumente des Krypto-Marktes und dringen heute in die wichtigste Zahlungsinfrastruktur der USA vor: das ACH-System.
Aktuelle Berichte von Galaxy Digital zeigen, dass, wenn das derzeitige Wachstumstempo anhält, das Transaktionsvolumen mit Stablecoins bis 2026 das des ACH übertreffen könnte. Dies ist keine absolute Aussage, sondern eine Projektion basierend auf realen Daten: Stablecoins machen bereits etwa 50% des ACH-Volumes aus, übertreffen Netzwerke wie Visa im On-Chain-Volumen und haben eine Marktbewertung von nahezu 309 Milliarden US-Dollar.
Der Unterschied liegt in der Effizienz. Während das ACH nur an Werktagen funktioniert und bis zu zwei Tage benötigt, um Zahlungen abzuwickeln, operieren Stablecoins 24 Stunden am Tag mit nahezu sofortigen Überweisungen und deutlich niedrigeren Kosten. Kein Wunder, dass große Institutionen bereits diese Technologie testen oder übernehmen; Visa nutzt USDC für Abwicklungen, und traditionelle Banken prüfen ihre eigenen digitalen Währungen.
Nichts davon bedeutet, dass das Bankensystem morgen verschwinden wird. Es zeigt jedoch einen klaren Wandel: Geld wird schneller, programmierbarer und globaler. Mit klareren Vorschriften am Horizont könnte dieser Markt noch weiter wachsen.
Die Frage ist nicht mehr, ob digitale Dollars das Finanzsystem beeinflussen werden, sondern wie weit diese Transformation gehen wird und wie schnell.
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