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US Banking Credit Risk — Worauf Investoren tatsächlich achten sollten

Das US-Bankensystem kollabiert nicht — aber Risse sind sichtbar. Steigende Zinsen, Belastungen der Verbraucher und Stress im gewerblichen Immobiliensektor sind alles Druckpunkte, die sich schnell verstärken können. Investoren, die diese Signale ignorieren, setzen effektiv auf eine Resilienz, die unbegrenzt anhält.

Kernrisikotreiber

Steigende Zinssätze:
Höhere Zinsen erhöhen die Bankmargen nur, wenn die Kreditnehmer weiterhin zahlen. Wenn die Kreditqualität sinkt, werden diese „Vorteile“ schnell toxisch. Ausfälle → Abschreibungen → Druck auf die Bilanz.

Gewerbliche Immobilien (CRE):
Die Arbeitstrends nach der Pandemie haben die Büroforderung ausgehöhlt. Regionale Banken — bereits weniger diversifiziert — sind überproportional exponiert. Ein Anstieg der CRE-Ausfälle könnte lokalen Bankstress auslösen, der in breitere Kreditmärkte übergreift.

Verbraucherschulden:
Die Inflation ist nicht verschwunden; sie ist nur weniger laut in den Schlagzeilen. Die Reallöhne haben für einen großen Teil der Bevölkerung nicht Schritt gehalten. Wenn die Delinquenzen zunehmen, werden Verbraucherkreditportfolios zu Minenfeldern.


Schwierige Fragen für Investoren

Wie viel echte Exposition haben systemrelevante Banken gegenüber CRE und Verbraucherkrediten?

Basieren die aktuellen Rücklagen für Kreditausfälle auf optimistischen Annahmen?

Wie aggressiv wird die Federal Reserve sein, wenn die Kreditqualität erodiert — weiter straffen oder pivotieren, um die Stabilität zu schützen?


Warum Krypto-Investoren betroffen sein sollten

Wenn traditionelle Banken wackeln, sucht das Kapital historisch nach Alternativen. Das ist der Grund, warum Bitcoin dazu neigt, während systemischer Bankängste zu steigen — nicht, weil es immun ist, sondern weil es außerhalb der Bankrails liegt. Aber verwechseln Sie Zuflüsse nicht mit Immunität; Krypto profitiert von Angst, nicht von tatsächlicher finanzieller Stärke.

Stress → Flucht in dezentrale Vermögenswerte → BTC-Liquiditätsanstiege.

Aber die Aufsichtsbehörden können gleichzeitig straffen, was das Aufwärtspotenzial begrenzen kann.


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LATEST 🚨 US BANK CEOs TO MEET WITH SENATORS OVER BITCOIN AND CRYPTO LEGISLATION

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Die Kreditrisiken im US-Banking intensivieren sich, da die Ausfälle im gewerblichen und privaten Sektor steigen

Das US-Bankensystem zeigt wachsende Anzeichen von Belastung, da die Kreditrisiken in beiden, dem gewerblichen und dem Verbrauchersektor, steigen. Die Ausfälle im gewerblichen Immobilienbereich (CRE) sind auf einen 10-Jahreshöchststand von 1,57% gestiegen, wobei einige große Kreditgeber berichten, dass die Ausfälle bei Büro-Darlehen über 11% liegen. Gleichzeitig ist der VIX-Volatilitätsindex auf einen Höchststand von sechs Monaten gestiegen, während die Notfallkredite von der Federal Reserve weiter zunehmen – beides Indikatoren für steigende Anlegerängste und eine zunehmende Liquiditätsverknappung.

Hohe Zinssätze verstärken den Druck und machen die Refinanzierung schwierig, da die $1 Billion CRE-Fälligkeitsschwelle zum Jahresende naht. In der Zwischenzeit ist die Exposition gegenüber dem Schattenbankensektor auf $1,2 Billionen angestiegen, was eine weitere Schicht systemischer Verwundbarkeit hinzufügt. Auf der Verbraucherseite sind die Ausfälle bei Kreditkarten auf 2,94% gestiegen, und die Ausfälle im privaten Kreditsektor haben 5,5% erreicht, was auf eine breitere Verschlechterung der Kreditqualität hinweist.

Aus technischer Sicht erscheint der Finanzsektor fragil. Die Bank of America (BAC) handelt nahe einem wichtigen Widerstandsniveau bei $51,10, mit einem RSI von 35,6, was auf schwache bullische Momentum hinweist. Regionale Banken stehen unter dem größten Druck, insbesondere die, die übermäßig im CRE- und privaten Kreditmarkt exponiert sind.

Mit anhaltendem Stress im CRE, steigenden Verbraucherausfällen und wachsenden Risiken im Schattenbankensektor könnten die Gewinne und Kapitalquoten der US-Banken erhebliche Gegenwinde auf dem Weg ins Jahr 2026 erleben.

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