Finanční podvody přibývají, přičemž ztráty dosahují jen v roce 2022 8,8 miliardy dolarů. Podle Federální obchodní komise Spojených států amerických se ztráty z finančních podvodů od roku 2021 do roku 2023 zvýšily o 30 %. To vykresluje děsivý portrét temné spodní části digitálního pokroku, kdy podvodníci nyní využívají generativní umělou inteligenci (AI) k vytváření stále složitějších a realistické podvody.

Několik zpráv naznačuje, že podvodníci mohou vytvářet chatboty, které napodobují lidskou konverzaci, žádají o osobní finanční údaje, vytvářejí malware, psát sofistikované phishingové e-maily a dokonce napodobují lidské hlasy. Bezprostřednost okamžitých plateb prostřednictvím digitálního bankovnictví také představuje příležitost pro podvodníky, jak oklamat uživatele k okamžitému převodu peněz, takže podvedení uživatelé mají malou nebo žádnou naději na vrácení peněz.

Platformy pro řízení rizik, jako je Feedzai, jsou součástí pokračujícího boje proti finanční kriminalitě. Platformy, jako jsou tyto, využívají strojové učení a velká data a mohou se pochlubit pokročilou technologií a vysokou úrovní zabezpečení pro boj proti sofistikovaným finančním podvodům.

Co je Feedzai a jak funguje?

Feedzai je platforma pro rizikové operace (RiskOps), která využívá technologii strojového učení a AI k poskytování řešení pro prevenci podvodů maloobchodníkům, bankám a poskytovatelům plateb. Platforma má globální dosah a jejím cílem je chránit lidi před riziky spojenými s elektronickým obchodováním a bankovnictvím.

Feedzai, původně založená v Portugalsku v roce 2011, nyní sídlí v Kalifornii a nabízí služby ve 190 zemích. Společnost, která je považována za lídra na trhu ve svém oboru, byla původně vyvinuta jejími zakladateli Nuno Sebastião, Paulo Marques a Pedro Bizarro, aby nabízela řešení provozního zpravodajství a detekce podvodů.

Dnes se Feedzai vyvinul v sadu řešení založených na umělé inteligenci, která jsou specificky zaměřena na odhalování podvodů a prevenci finanční kriminality. Hlavními klienty Feedzai jsou zavedené banky a finanční instituce jako Citibank, Standard Chartered a Lloyds Banking Group.

Feedzai, platforma RiskOps, která využívá strojové učení

Feedzai je založen na konceptu RiskOps, což je postup, který operacionalizuje rizika prostřednictvím spravedlivých a zákaznicky orientovaných přístupů. RiskOps také umožňuje finančním institucím odhalovat podezřelé chování, identifikovat podvodníky a bojovat proti podvodům.

RiskOps pomáhá finančním institucím efektivněji spravovat identitu, data a podporovat spolupráci napříč různými systémy – což institucím umožňuje poskytovat svým zákazníkům špičkové a spolehlivé služby.

Z technického hlediska platformy RiskOps jako Feedzai poskytují finančním institucím rámec pro efektivnější řízení finančních rizik. Standardizace přístupu k řízení rizik a prevenci podvodů usnadňuje posouzení abstraktních a obtížně definovatelných pojmů, jako je riziko. Jako takové mohou tyto instituce s jistotou měřit a analyzovat rizika a na základě těchto zjištění činit chytřejší rozhodnutí.

Platforma Feedzai využívá strojové učení k rychlému zpracování událostí a transakcí a zároveň poskytuje snadno srozumitelné výsledky prostřednictvím přidané sémantické vrstvy čitelné pro člověka. Jeho model učení zpracovává a transformuje více datových toků a postřehů z různých zdrojů, aby vytvořil velmi podrobné profily zákazníků, což usnadňuje identifikaci podvodných aktivit a potenciálních obětí.

Feedzai minimalizuje riziko podvodů a praní špinavých peněz pro finanční instituce shromažďováním dat z různých zdrojů, jako jsou data napříč kanály, produkty a data třetích stran.

To pomáhá rozlišovat mezi autentickými a podvodnými transakcemi a poskytuje komplexní pohled na to, jak každý jednotlivec komunikuje s bankou. Tyto profily také usnadňují identifikaci zákazníků, u kterých je větší pravděpodobnost, že se stanou obětí podvodů – ještě předtím, než se na ně podvod zaměří.

Platforma rychle a v reálném čase odhaluje podvody u různých typů plateb, jako jsou karty, okamžité převody, digitální peněženky, výběry a vklady. Řešení také nabízí rozhraní pro programování aplikací (API) připravené pro produkci pro různé platby, které poskytují doporučení pro transakce v reálném čase, například zda je schválit nebo odmítnout.

Na co se Feedzai používá?

Feedzai pomáhá řešit několik hrozeb a slabin:

Řešení nedostatků starších řešení

Finanční instituce často používají několik zastaralých bodových řešení, která k odhalování podvodů používají přístupy založené na pravidlech, ale nezaměřují se konkrétně na podvody. Tradiční přístupy mají tři hlavní omezení. Za prvé, jsou omezeny na tiché kanály, což je činí zranitelnými vůči podvodným schématům, která se šíří napříč různými bankovními produkty nebo platebními platformami.

Za druhé, starší řešení odhalují podvody analýzou buď behaviorální aktivity (jako jsou vzorce používání aplikací a zařízení, výskyt malwaru, biometrie a síťové aktivity) nebo finanční aktivity (transakční data napříč bankovními platformami). Jejich analýza však nebere v úvahu oba typy aktivit společně, což snižuje schopnost rychle identifikovat probíhající podvod.

A konečně, tato opatření na ochranu proti podvodům se nepřizpůsobují dostatečně rychle, aby čelila novým taktikám, které podvodníci používají. Strojové učení zaplňuje tuto mezeru tím, že přijímá nová data a poskytuje v reálném čase přehledy o chování zákazníků. Platforma Feedzai je navržena tak, aby rychle odhalovala finanční podvody, praní špinavých peněz a další nezákonné činnosti pomocí přístupů řízených umělou inteligencí, které jsou přizpůsobeny nuancím různých platebních mechanismů.

Boj proti vytváření falešných účtů za účelem složených odměn

Vzestup digitálních transakcí, zejména u malých, ale častých nákupů, zvýšil odměny pro obchodníky a spotřebitele. Tento růst však také představuje příležitost pro podvodníky, jak využít systém odměn.

Podvodníci využívají přechodu k bezhotovostním transakcím a zvýšené gamifikaci vytvářením falešných účtů a přesouváním finančních prostředků v kruzích, aby sbírali odměny.

Feedzai se specializuje na analýzu síťových transakcí prováděných majiteli účtů s cílem identifikovat skryté podvodné platební sítě. To znamená, že mohou odhalit podvodné vzory, které nemusí být okamžitě zřejmé.

Detekce výměny SIM

Výměna SIM karty je druh podvodu, kdy se pachatel vydává za vlastníka telefonního čísla a přesvědčí pracovníka call centra nebo pobočky, aby vyměnil přidruženou SIM kartu. To se provádí poskytnutím osobních údajů oběti dopravci.

Podvodníci získávají data prostřednictvím hacků a úniků dat nebo využívají informace, které uživatelé veřejně sdíleli na sociálních sítích. Tyto informace používají k oklamání operátorů, aby jim umožnili vyměnit SIM kartu spojenou s telefonním číslem za SIM kartu, kterou vlastní. Tímto způsobem jsou všechny příchozí hovory a textové zprávy přesměrovány na podvodníka.

Feedzai pomáhá s tímto problémem analyzovat transakční data, která lze použít k detekci výměny SIM karty. Když se například pokusí o více transakcí z různých zařízení v rychlém sledu, algoritmy Feedzai to označí jako podezřelé chování a upozorní finanční instituci na potenciální podvod.

Jaké jsou klíčové vlastnosti Feedzai?

Feedzai přidal nové funkce ScamProtect do svého přístupu RiskOps, jehož cílem je pomoci zlepšit schopnost platformy detekovat a předcházet podvodům dříve, než poškodí zákazníky. Mezi klíčové funkce platformy pro prevenci podvodů patří:

Komplexní architektura RiskOps

Feedzai funguje v reálném čase a nabízí jedinečné centralizované místo pro příjem a interpretaci dat. Jeho komplexní architektura poskytuje institucím centralizované centrum pro odhalování nových hrozeb podvodů, identifikaci nových obchodních požadavků a analýzy uživatelské zkušenosti a provozního výkonu. Pomocí Feedzai mohou banky předvídat, kde by měly být před trendy.

Včasná intervence a vzdělávání

Funkce včasné detekce Feedzai umožňují bankám identifikovat digitální signály, jako jsou biometrie chování a další netransakční vzorce, které mohou naznačovat potenciální oběť podvodu. To může bankám pomoci zasáhnout a vzdělávat zákazníky dříve v rizikovém životním cyklu, než provedou platbu.

Pro orientaci ve složitosti podvodných podvodů mohou výstrahy zaznamenávat podrobná vysvětlení a konkrétní indikátory. Tyto informace pak mohou vést agenty k efektivnější konverzaci se zákazníky.

Umělá inteligence zaměřená na člověka

Technologie někdy vede k dalším překážkám pro zákazníky, protože jsou považováni za datové body. To může vést k nespravedlivému zařazování do skupin a zbytečným potížím pro zákazníky bank (zrušené transakce, neustálé telefonáty za účelem ověření nákupů, které provádějí atd.).

Feedzai k řešení tohoto problému používá vícerozměrná data, která upřednostňují zákazníky prostřednictvím AI. Vytvořením vysoce přesných rizikových profilů založených na individuálním chování mohou banky snáze identifikovat změny a předcházet finanční kriminalitě – a přitom zachovat spokojenost zákazníků.

Sledování příchozích plateb

Aby podvodník někoho úspěšně podvedl, musí poslat peníze na účet, který ovládá. S Feedzai však nyní mohou banky sledovat příchozí i odchozí platby, což jim dává více šancí zabránit podvodu.

Neustálý dohled platformy nad každým zákazníkem vytváří informace k rychlé identifikaci podvodného chování. Feedzai Case Manager pak umožňuje klíčovým osobám okamžitě zasahovat do výstrah, automatizovat procesy a organizovat týmovou pracovní zátěž.

Platforma může nasměrovat konkrétní výstrahy skupinám agentů na základě jejich školení prostřednictvím správy rolí a front. Platforma navíc obsahuje řídicí panely a sestavy, které kategorizují typy podvodů, což umožňuje snadnější sledování detekce a správu výstrah.

Přizpůsobení

Feedzai může upravit a kategorizovat pravidla tak, aby zahrnovala konkrétní klauzule související s podvody, které lze upravit v reakci na změny v podvodných schématech. Kromě toho může platforma přijmout regionální přístup pomocí parametrů, jako jsou kódy bank, státy nebo typy produktů, což institucím umožňuje v případě potřeby vyvíjet strategie na míru.

Budoucnost rizikových operací s umělou inteligencí

Očekává se, že rizikové operace umožněné umělou inteligencí zaznamenají v budoucnu transformační růst. Posouzení, detekce a zmírnění rizik napříč sektory přinese revoluci díky nejmodernějším algoritmům strojového učení a prediktivní analytice.

Rychlá analýza velkých souborů dat pomocí umělé inteligence odhalí složité vzorce a anomálie, což umožní proaktivní řízení rizik. Zlepší se agilita odezvy, sníží se zranitelnosti pomocí monitorování v reálném čase a adaptivních algoritmů. Analýza sentimentu a zpracování přirozeného jazyka zlepší znalosti o rizicích, včetně sociálních a reputačních faktorů.

Kolaborativní pracovní postupy umělé inteligence a člověka navíc optimalizují rozhodování a schopnosti samoučení umělé inteligence jí umožní neustále se přizpůsobovat vyvíjejícím se rizikům. Rizikové operace založené na umělé inteligenci nakonec zahájí éru přesnosti, efektivity a odolnosti, zmírnění hrozeb a podporu bezpečnějších a zabezpečenějších prostředí.