Opatrně! Spousta textu.
Kryptoměna je schopnost půjčovat si a půjčovat kryptoměnu za poplatek nebo úrok. Chcete-li získat půjčku a začít okamžitě investovat, jednoduše poskytněte zajištění prostřednictvím aplikace DApp DeFi pro půjčování nebo kryptoměnové burzy. Pokud hodnota zajištění klesne pod určitou hodnotu, bude nutné jej doplnit, aby nedošlo k likvidaci. Po splacení půjčky s provizí je zástavní kapitál vrácen dlužníkovi.
Uživatelé mají také přístup k nezajištěným flash půjčkám, které musí být splaceny ve stejné transakci. Pokud to dlužník nemůže udělat, bude úvěrová transakce před potvrzením zrušena. Krypto půjčky zjednodušují a automatizují proces půjčování a půjčování. Pro mnohé je to snadný způsob, jak vydělat APY na držených (HODL) kryptoaktivech nebo využít výhodných půjček.
Půjčování kryptoměn, stejně jako každý projekt, inteligentní smlouva nebo investice do blockchainu, je však spojeno s finančními riziky. Například použití volatilních mincí jako kolaterálu může vést k likvidaci. Chytré smlouvy jsou zase náchylné k hackerům a útokům, což může vést k velkým ztrátám uživatelů.
Nezapomínejte, že půjčování, ať už si půjčujete nebo půjčujete, vždy odebírá kontrolu nad vašimi finančními prostředky a snižuje vaši likviditu. Pečlivě si prostudujte podmínky půjčky, abyste přesně věděli, kdy budete moci znovu získat přístup ke svým prostředkům a jaké poplatky budete muset zaplatit. Přihlaste se ke svému účtu Binance a přejděte na stránku kryptopůjček a začněte si půjčovat ještě dnes.
Úvod
Když mluvíme o ziscích a ztrátách v kryptoměně, nelze nezmínit volatilitu cen a turbulence na trhu. Blockchain však nabízí i další způsoby, jak vydělat peníze. Krypto půjčování je příležitostí, jak snadno půjčit finanční prostředky s relativně nízkým rizikem, a také si půjčit digitální aktiva za nízké úrokové sazby. Půjčky v kryptoměnách jsou velmi pohodlné a výhodné jak pro dlužníky, tak pro věřitele, a proto je obě strany aktivně využívají.
Co je to kryptopůjčování
Kryptoměna se provádí následovně: kryptoměna jednoho uživatele je poskytována druhému za určitý poplatek. Mechanismus půjčování se může na různých platformách mírně lišit, ale základní principy jsou všude stejné. Tato služba je dostupná na centralizovaných i decentralizovaných platformách.
Můžete si nejen půjčit prostředky, ale také získat pasivní příjem ve formě úroku za umístění kryptoměny do fondu, který bude spravovat vaše prostředky. Riziko ztráty peněz je v tomto případě obvykle malé, ale bude to záviset na spolehlivosti použitého smart kontraktu. Bezpečnost finančních prostředků je zaručena dlužníkem, který poskytuje zajištění, a půjčka je spravována platformami CeFi (centralizované finance), jako je Binance.
Jak funguje kryptopůjčování nebo kryptopůjčka?
Kryptopůjčování zahrnuje tři strany: věřitele, dlužníka a platformu DeFi (decentralizované finance) neboli kryptoburzu. Příjemce půjčky obvykle před přijetím kryptoměny složí kolaterál (kolaterál). K dispozici je také možnost nezajištěné flash půjčky (více o tom níže). V tomto případě bude rolí věřitele chytrý kontrakt, který vydává stablecoiny, nebo platforma, která vydává finanční prostředky jinému uživateli. Věřitelé ukládají kryptoměnu do poolu, který pak řídí proces půjčování a převádí jim úroky.
Druhy kryptopůjček
Flash půjčky
Flash půjčky jsou příležitostí, jak si půjčit finanční prostředky bez složení zástavy. Jak název napovídá, půjčka je vystavena a splacena v rámci jednoho bloku. Pokud nelze půjčenou částku s úroky vrátit, transakce se před potvrzením v bloku zruší. Ukázalo se, že půjčka nikdy neexistovala, protože taková transakce nebyla potvrzena a nebyla přidána do řetězce. Inteligentní smlouva zcela řídí proces půjčování, takže není vyžadována lidská účast.
S bleskovou půjčkou nemůžete váhat, protože do procesu půjčování jsou zapojeny chytré smlouvy. Pomocí chytré smlouvy se vytvoří transakce nejvyšší úrovně s několika dílčími transakcemi. Pokud některá dílčí transakce selže, bude celá transakce nejvyšší úrovně vrácena zpět.
Podívejme se na příklad. Řekněme, že se token obchoduje za 1 USD (USD) v likviditním fondu A a za 1,10 USD v likviditním fondu B. Nemáte však peníze na nákup tokenů z prvního fondu, abyste je prodali ve druhém. Tuto arbitráž můžete provést pomocí bleskové půjčky a provést nákup a prodej ve stejném bloku. Představme si, že si vaše hlavní transakce vezme bleskovou půjčku 1000 BUSD na platformě DeFi a okamžitě ji splatí. Tato transakce je pak rozdělena do několika dílčích transakcí:
1. Půjčené prostředky jsou převedeny do vaší peněženky.
2. Nakoupíte kryptoměnu v hodnotě 1000 USD z fondu likvidity A (1000 tokenů).
3. Prodáte 1000 tokenů za 1,10 $ a získáte 1100 $.
4. Půjčku splatíte s poplatkem za půjčku ve smart smlouvě flash půjčky.
Pokud selže alespoň jedna z dílčích transakcí, věřitel zruší půjčku, dokud nebude transakce potvrzena. Tento způsob půjčování vám umožňuje dosáhnout zisku bez rizik pro dlužníka nebo jeho zajištění. Pro bleskové půjčky jsou obvykle dostupné také swapy zajištění a cenová arbitráž. Tento typ kreditu se však používá pouze v řetězci, protože přesun prostředků do jiné sítě naruší platební mechanismus v jedné transakci.
Zajištěné půjčky
Zajištěný úvěr poskytuje dlužníkovi více času na použití svých prostředků výměnou za poskytnutí zajištění. MakerDAO je jedním takovým příkladem, který umožňuje použití kryptoměn jako kolaterálu. Vzhledem k tomu, že kryptoměna je tak volatilní, poměr úvěru ke kolaterálu (LTV) bude pravděpodobně velmi nízký – například 50 %, což znamená, že zajištění bude dvojnásobek částky úvěru. Tento rozdíl poskytuje polštář v hodnotě kolaterálu v případě poklesu ceny kolaterálu. Pokud zajištění klesne pod hodnotu půjčky nebo určitou stanovenou hodnotu, budou tyto prostředky prodány nebo převedeny na věřitele.
Například půjčka s 50% LTV ve výši 10 000 USD bude vyžadovat zajištění ve výši 20 000 USD v Etheru (ETH). Pokud hodnota dluhopisu klesne pod 20 000 USD, budete muset přidat další prostředky. Pokud hodnota klesne pod 12 000 USD, dojde k likvidaci a finanční prostředky budou převedeny na věřitele.
Půjčky obvykle zahrnují nově vytvořené stablecoiny (jako je DAI) nebo kryptoměny, které půjčili jiní uživatelé. Věřitelé vkládají aktiva do chytré smlouvy, která také může tyto prostředky na určitou dobu uzamknout. Jakmile peníze obdržíte, můžete je použít, jak chcete. Pokud se však cena změní, budete muset dobít kolaterál, abyste se vyhnuli likvidaci.
Pokud se váš poměr LTV výrazně zvýší, budete muset zaplatit pokutu. Proces půjčování je zcela transparentní a řízený inteligentní smlouvou. Po splacení půjčky i s úroky obdržíte zálohu zpět.
Výhody a nevýhody kryptopůjček
Kryptopůjčky jsou v prostoru DeFi široce používány již mnoho let, nicméně nejsou bez svých nevýhod. Před půjčováním nebo půjčováním finančních prostředků je nutné dobře porozumět této problematice:
výhody:
1. Snadno dostupný kapitál. Krypto půjčky jsou poskytovány každému, kdo může poskytnout zástavu nebo okamžitě splatit finanční prostředky ve formě bleskové půjčky. Tento typ půjčky nevyžaduje od dlužníků dobrou úvěrovou historii a je mnohem snazší jej získat než půjčku od tradiční finanční instituce.
2. Půjčky jsou spravovány smart kontrakty. Chytrá smlouva automatizuje proces půjčování, takže je efektivnější a škálovatelnější.
3. Snadný způsob, jak získat pasivní příjem. HODLers mohou uložit svou kryptoměnu do trezoru a vydělat APY, aniž by museli sami spravovat kredit.
Nedostatky
1. Vysoké riziko likvidace v závislosti na zajištění. I půjčka s velkým množstvím zástavy může být zlikvidována, pokud kryptoměna náhle klesne na hodnotě.
2. Některé smart kontrakty jsou náchylné k útokům. Špatně napsaný kód a mezery mohou vést ke ztrátě úvěrových prostředků nebo zajištění.
3. Půjčky a úvěry mohou zvýšit celkové riziko portfolia. Diverzifikace portfolia je považována za efektivní a bezpečnou praxi, ale její provádění s dluhem zvyšuje rizika.
Čemu byste měli věnovat pozornost
Hlavními doporučeními pro úspěšnou půjčku v kryptoměně je použití spolehlivé úvěrové platformy a stabilních aktiv jako zajištění. Než se však pustíte do práce s půjčováním, přečtěte si následující užitečné rady:
1. Buďte si vědomi rizik spojených s převodem kryptoměny do úschovy. Jakmile mince opustí peněženku, jejich správa přejde na třetí stranu (neboli smart kontrakt). Mnoho projektů se může stát terčem podvodníků a v některých případech nelze coiny vybrat okamžitě.
2. Před půjčením kryptoměny analyzujte podmínky na trhu. Vaše coiny mohou být na určitou dobu uzamčeny, což znamená, že nebudete moci reagovat na poklesy na trhu s kryptoměnami. Také půjčování na nové platformě může být riskantní, takže někdy je lepší nespěchat a ujistit se, že platforma je spolehlivá.
3. Prostudujte si podmínky půjčky. Každá platforma půjček může mít jiná pravidla, proto si proveďte průzkum předem, abyste našli nejlepší úrokové sazby a podmínky.
Slavné krypto-úvěrové projekty
Duch
Aave je protokol DeFi založený na Ethereu, který nabízí řadu kryptopůjček. Umožňuje vám půjčovat a půjčovat si finanční prostředky, stejně jako vstupovat do fondů likvidity a přistupovat ke službám DeFi. Společnost Aave je známá především svou prací na popularizaci flashových půjček. Chcete-li někomu půjčit finanční prostředky, musíte vložit své tokeny do Aave a získat tokeny, které fungují jako potvrzení. Výše vašeho příjmu bude záviset na kryptoměně, kterou si půjčíte.
Abrakadabra
Abracadabra je víceřetězcový projekt DeFi, kde uživatelé vkládají úročené tokeny jako záruku. Uživatelé vkládají své prostředky do fondu půjček nebo optimalizátoru výnosů a získávají úrokové tokeny. Jejich vlastnictví poskytuje přístup k počátečnímu vkladu se získaným úrokem.
Úrokové žetony můžete také odemknout tím, že je použijete jako zástavu k vypůjčení stablecoinu Magic Internet Money (MIM). Je také možné vsadit stablecoiny v chytrém kontraktu pro generování příjmu a poté použít úrokové tokeny k generování MIM. Pokud vaše stablecoiny nepodléhají volatilitě, pravděpodobnost likvidace zůstává nízká.
Binance
Binance nabízí nejen standardní směnárenské služby, ale také řadu dalších finančních kryptoproduktů, které si uživatelé mohou půjčovat, půjčovat a využívat k pasivnímu příjmu. Pokud nechcete svou peněženku DeFi spravovat prostřednictvím DApps sami, zkuste použít projekty CeFi (centralizované finance). Binance poskytuje přístup ke snadným půjčkám se zajištěním kryptoměn v různých tokenech a coinech, včetně bitcoinů (BTC), ETH a BNB. Prostředky na tyto půjčky pocházejí od uživatelů Binance, kteří chtějí získat úrok na kryptoměně, kterou drží.
Jak si vzít kryptopůjčku na Binance
Kryptoměnu si můžete snadno půjčit přímo z vašeho účtu Binance. Chcete-li to provést, přihlaste se a přejděte na stránku kryptopůjček.
1. Zadejte částku půjčky a požadovanou kryptoměnu.
2. Zadejte hodnotu aktiva a cenného papíru. Minimální částka zajištění bude zobrazena ve spodním poli na základě počáteční LTV na pravém postranním panelu.
3. Vyberte dobu půjčky.
4. Znovu zkontrolujte podrobnosti o své půjčce a klikněte na [Potvrdit půjčku].
souhrn
Při zodpovědném zacházení jsou platformy pro půjčování kryptoměn přínosem pro dlužníky i věřitele. Poskytují také HODLers další možnost pasivního příjmu a investoři možnost získat maximum ze svých prostředků tím, že je použijí jako zajištění. Bez ohledu na to, jaký projekt si pro správu půjček zvolíte – DeFi nebo CeFi, nezapomeňte si prostudovat podmínky půjčování a vybrat si spolehlivé platformy. Technologie blockchain zjednodušila proces půjčování kryptoměn a poskytla nám nový výkonný nástroj pro vytváření zisku.
