Hlavní bod
V tomto novém vydání Playing by the Rules se podíváme na kroky Binance Poznej svého zákazníka (KYC) – soubor zásad a postupů, které zajišťují, že víme, kdo jsou naši uživatelé, abychom zabránili špatným hráčům proniknout do našeho ekosystému.
Opatření KYC umožňují poskytovatelům finančních služeb chránit uživatele před škodlivými aktivitami, jako jsou podvody, praní špinavých peněz a financování terorismu, a zároveň zajistit soulad s regulačními standardy.
Důsledný a komplexní proces KYC společnosti Binance umožňuje přesnou identifikaci zákazníků, hodnocení rizik a udržování důvěryhodného ekosystému pro všechny uživatele, čímž provozuje vyhovující a zabezpečenou platformu.
Poznej svého zákazníka (KYC) je zákonem nařízený postup, který vyžaduje, aby finanční instituce, včetně bank, burz kryptoměn a dalších poskytovatelů finančních služeb, shromažďovaly údaje o identitě a kontaktní údaje od stávajících a potenciálních klientů. Primárním cílem je předcházet podvodům, praní špinavých peněz, financování terorismu a dalším nezákonným činnostem a zajistit hloubkovou kontrolu zákazníka v rámci úsilí o dodržování předpisů v oblasti boje proti praní špinavých peněz/boji proti financování terorismu (AML/CFT).
Samotný termín „KYC“ je průmyslový žargon, který původně používali odborníci na dodržování předpisů, ale od té doby se stal běžným mezi obchodníky s kryptoměnami a investory. Z pohledu uživatele je „KYC“ synonymem pro ověření identity.
Bez účinných postupů KYC se hodnocení rizik pro uživatele stává problematickým a finanční instituce mohou neúmyslně napomáhat nezákonné činnosti. Silný rámec KYC v kryptoprůmyslu chrání uživatele před hackery, manipulátory trhu a praním špinavých peněz. Binance dodržuje přísný proces KYC a je jedním z nejdůkladnějších v oboru. Tímto způsobem náš tým Compliance zajišťuje, že víme, kdo jsou naši zákazníci, a že na naší platformě nejsou žádní špatní aktéři, kteří by chtěli zneužít ekosystém Binance.
Role KYC v kryptoměnách
Základní funkcí KYC v odvětví digitálních aktiv je identifikovat potenciální zločince, odepřít jim přístup do ekosystému a předcházet praní špinavých peněz, financování terorismu a dalšímu chování souvisejícímu s podvody, a zajistit tak bezpečnější prostředí pro všechny. Komplexní programy KYC umožňují krypto společnostem skutečně vědět, kdo jsou jejich klienti, a přesně měřit riziko, které představují jejich platformy a komunita v širším měřítku.
Role KYC v kryptoprůmyslu je tedy stejná jako v tradičních financích, čímž chrání podniky, jejich zákazníky a jejich komunity tím, že neumožní přístup zločincům.
Robustní proces integrace KYC umožňuje poskytovatelům služeb digitálních aktiv odstranit anonymitu, shromažďovat kritické informace o klientech, vytvářet efektivní ověřování identity a informovat o analýze založené na riziku, která vede ke konečnému rozhodnutí, zda žádost klienta schválit, nebo ji zamítnout.
Vyvinout proces a protokol KYC
Ve společnosti Binance bereme prevenci praní špinavých peněz, financování terorismu a financování šíření zbraní velmi vážně. Při řešení této hrozby se řídíme přístupem založeným na riziku v souladu s mezinárodními osvědčenými postupy.
Vyhodnocujeme konkrétní zákony a předpisy pro každou geografickou oblast, ve které působíme, a v těchto jurisdikcích budujeme naše programy shody, abychom tyto požadavky splnili a také dodrželi mezinárodní požadavky. Základem našeho přístupu KYC je legislativa AML a CTF a pokyny místní finanční zpravodajské jednotky.
Vývoj opatření KYC ve společnosti Binance byl společným procesem zahrnujícím vedoucí členy týmu KYC, právní, technologické a provozní odborníky a také členy týmu vyššího managementu. Hlavními součástmi rámce KYC jsou ověřování identity (včetně biometrického srovnání se státem vydanými průkazy totožnosti, prověřování legitimity průkazů totožnosti, kontroly živosti a schopnosti optického rozpoznávání znaků (OCR) pro ověření informací zadaných klientem), geolokace IP adres, rozšířená náležitá péče. jako prověřování proti sankcím, politicky populárním osobám (PEP) a nepříznivým mediálním databázím a seznamům vymáhání práva, finanční kriminality a regulačních orgánů.
Tým Compliance ve společnosti Binance se zaměřuje na udržování programu KYC, který splňuje všechny právní a regulační požadavky a zároveň zajišťuje solidní zkušenosti pro naše uživatele. Jedním ze způsobů, jak toho dosáhnout, je neustálé hodnocení inovativních technologií a potenciálních partnerů, kteří mohou pomoci minimalizovat tření spojené s postupy KYC. Příkladem toho je rychlost a efektivita našeho procesu ověřování identity, který využívá nejnovější technologie biometrického screeningu, analýzy a ověřování.
Ověření identity (IDV)
Ověření identity je základem programu KYC v každé finanční společnosti orientované na spotřebitele. Je pravda, že toto není uživatelsky oblíbená část zkušeností s kryptoplatformou, ale status Binance jako odpovědného lídra v oboru nám diktuje, že upřednostňujeme bezpečnost našich uživatelů nade vše ostatní. S podporou předních společností v oboru, jako jsou Onfido a SumSub, mimo jiné, je ověřování identity na Binance bezproblémové a efektivní.
Osoby, které perou špinavé peníze a hackeři, se často snaží zakrýt zdroj nezákonných finančních prostředků tím, že rozdělují malé částky peněz na mnoho účtů. Pokud má platforma slabé možnosti ověřování identity, mohou zločinci najít způsoby, jak zaregistrovat více účtů, aby splnili tento cíl – například pomocí falešných ID nebo využití laxních zásad, kdy platformy umožňují registraci účtu bez státem vydaného ID. Pokud neexistují žádné přísné kontroly identity, mohou se uživatelé se zlými úmysly vrátit na burzu poté, co byli přistiženi při provádění nezákonných transakcí: potřebují pouze alternativní e-mail.
Přísná politika KYC společnosti Binance prosazuje přístup nulové tolerance k duální registraci a anonymním identitám, který umožňuje přísné ověřování dokumentů a kontroly životnosti. Všechny tyto kroky výrazně snižují možnost vstupu neoprávněných finančních prostředků do ekosystému Binance a obecně do prostoru Web3.
Postup Binance KYC
Ověření identity je důležitým krokem pro každého, kdo chce na Binance obchodovat s digitálními aktivy. Neověření držitelé účtů mají základní přístup na stránky Binance: mohou prozkoumat naši nabídku, nárokovat si NFT, tokeny fanoušků a dárkové karty, ale za žádných okolností nemohou interagovat s žádnými obchodními produkty Binance.
Proces KYC společnosti Binance je strukturován do tří úrovní – pro středně pokročilé, pokročilé a pokročilé. Specifické požadavky se mohou lišit v závislosti na jurisdikci, kde se uživatel nachází, ale ve většině zemí jsou základní kroky následující:
Shromažďování a potvrzování osobních údajů zákazníků předložených uživateli a prokázaných prostřednictvím oficiálních vládních dokladů totožnosti.
Kontrola životnosti v reálném čase, která porovnává tvář uživatele s dokumenty vydanými státem, které poskytuje.
Ověřte identitu uživatele pomocí World-Check Risk Intelligence, největší databáze vysoce rizikových, sankcionovaných a politicky oblíbených jednotlivců.
Uživatelé se sídlem v jurisdikcích, které mají povinné požadavky na doložení adresy, musí také poskytnout platné informace o adrese, než budou moci zajistit plný přístup do ekosystému Binance. Uživatelé, kteří se nacházejí mimo zemi, musí poskytnout doklad o adrese pouze v případě, že chtějí zvýšit svůj denní limit výběru z fiat ze standardních 50 000 USD na 2 miliony USD.
Pokud požadujete výběrové limity a výběry výrazně překračují standardní limity střední a pokročilé úrovně, můžete požádat o navýšení poté, co uvedete zdroj svého bohatství, zdroj prostředků přicházejících do Binance a zda jste vy nebo někdo z vašich rodinných příslušníků na Seznam populárních lidí politicky (PEP). To zajišťuje, že jakýkoli požadavek na výrazné zvýšení limitu je legitimní a úměrný prokázanému čistému jmění uživatele.
Srovnávací analýza některých zásad KYC největších kryptoburz ukazuje, že požadavky na ověřování identity Binance patří k nejdůkladnějším v oboru, což odráží náš závazek klást bezpečnost našich uživatelů a našeho ekosystému na první místo.
Zavírání
Robustní rámec KYC společnosti Binance hraje klíčovou roli při ochraně platformy, jejích uživatelů a širší komunity před potenciálními hrozbami, jako jsou podvody, praní špinavých peněz a financování terorismu. Implementací komplexního procesu KYC zahrnujícího ověřování identity, prověřování sankcí a seznamy PEP a vylepšenou due diligence, navrženou a prováděnou ve spolupráci více týmů, je Binance schopna prosadit vysoké standardy zabezpečení a dodržování předpisů v různých jurisdikcích. To podtrhuje závazek společnosti Binance být odpovědným lídrem v oblasti kryptoměn, upřednostňujícím bezpečnost uživatelů a dodržování místních a mezinárodních regulačních požadavků.
Další čtení
Hraní podle pravidel: Dnešní krajina s dodržováním zásad kryptoměn
Hraní podle pravidel: Přehled programu Binance Compliance
KYC v kryptoměnách - srovnání
Upozornění na riziko: Ceny digitálních aktiv jsou ovlivněny vysokými tržními riziky a kolísáním cen. Hodnota vaší investice může klesat nebo stoupat. Investovaná částka se vám nemusí vrátit. Jste plně odpovědní za svá investiční rozhodnutí. Binance nenese odpovědnost za případné ztráty. Minulá výkonnost není spolehlivým determinantem budoucí výkonnosti. Měli byste investovat pouze do kontrolovaných produktů se známými riziky. Měli byste pečlivě zvážit své investiční zkušenosti, finanční situaci, investiční cíle a toleranci rizika a před provedením jakékoli investice se poradit s nezávislým finančním poradcem. Tento materiál by neměl být považován za finanční poradenství. Pro více informací si přečtěte naše Podmínky použití a Upozornění na rizika.