Ripple a token XRP jsou spolu s BTC jednou z nejznámějších značek na trhu s kryptoměnami. Zároveň za tímto projektem stojí velmi reální lidé, jejichž zkušenosti a dovednosti pomohly implementovat ty inovace, které dnes vnímáme jako organickou součást každodenního života a kryptoměnového prostředí, a jedním z nich je Chris Larsen.

V tomto článku vám řekneme více o zakladateli a bývalém šéfovi Ripple a podíváme se, jak přišel k vytvoření peer-to-peer platebního systému na blockchainu.

Životopis Chrise Larsena

Měl by vzniknout dlouhý film o dětství a mládí tohoto génia, který odmala prokazoval podnikatelské schopnosti a jako externista absolvoval mateřskou školu. Problém je ale v tom, že před spuštěním prvních projektů se o životě Chrise Larsena neví téměř nic. Jen pár faktů:

• Narozen v San Franciscu v roce 1960.

• Jeho otec pracoval jako mechanik na letišti v San Franciscu, matka byla ilustrátorkou na volné noze 

• Chris vystudoval místní střední školu a navštěvoval San Francisco State University, kde v roce 1984 získal bakalářský titul v oboru účetnictví a mezinárodní obchod.

Poznámka: V roce 2004 byla Státní univerzita v San Franciscu jmenována absolventem roku Chrise Larsena díky úspěchu projektu E-Loan (více níže). 

• V roce 1991 promoval na Stanford Graduate School of Business s titulem MBA.

A to je v podstatě vše. Buďto Chrisovo rané dětství novináře příliš nezajímalo, nebo tyto informace záměrně nepouští do veřejného informačního prostoru. Éra Henryho Forda a Johna Morgana s podrobnými memoáry a příběhy o školních letech je však dávno pryč.

Kariéra Chrise Larsena

Chrise Larsena známe především jako zakladatele Ripple Labs a jednoho z nejziskovějších držitelů XRP, ale Ripple je pouze vrcholem jeho kariérního žebříčku. Filozofii Larsena a všech jeho startupů lze popsat jako „peníze bez hranic“. Ripple Labs a v té či oné míře i další Chrisovy projekty byly spuštěny pod tímto heslem.

Elektronická půjčka

Společnost E-Loan byla Larsenovým prvním samostatným projektem. V roce 1992 opustil práci auditora ve společnosti Chevron a se svou kolegyní Janinou Pawlowski založil společnost poskytující hypoteční úvěry. Do roku 1996 se tento podnik transformoval na webovou stránku pro vyhledávání hypotečních úvěrů, která uživatelům umožňovala:

• hledat hypoteční úvěry na vlastní pěst;

• půjčit bez provize za zprostředkování a agenta.

E-půjčka se v podstatě stala otevřenou branou na omezený kapitálový trh, který bylo dříve možné využívat pouze prostřednictvím zprostředkovatelů. Později stránka začala poskytovat úvěrové služby s využitím vlastního kapitálu. 

Poznámka: Další funkcí e-půjček bylo, že společnost poskytovala uživatelům zdarma údaje o jejich kreditním skóre FICO. Před E-půjčkou byla tato data uzavřena a poskytovány v omezeném množství, což komplikovalo interakci spotřebitelů s různými úvěrovými institucemi.  

V roce 1998 přinesla elektronická půjčka roční příjem 6,8 milionu USD, v roce 1999 společnost vstoupila na burzu a ve stejném roce tvořila elektronická půjčka 25 % všech online hypotečních půjček, což z této stránky udělalo absolutního lídra ve svém výklenku. V roce 2000 byl E-loan oceněn na 1 miliardu dolarů, ačkoli jen o 2 roky dříve Intuit Corp nabídl 130 milionů dolarů na koupi společnosti. 

Výsledkem bylo, že Larsen zůstal generálním ředitelem E-loan až do roku 2004 a působil jako předseda, dokud společnost nebyla v roce 2005 prodána Banco Popular za 300 milionů dolarů. Nyní E-loan funguje jako samostatná divize Banco Popular.

Prosperovat

Po odchodu z E-loan založil Larsen platformu peer-to-peer půjček Prosper, která byla spuštěna v roce 2006. Prosper je něco jako centralizovaná obdoba Aave a umožňuje dlužníkům přijímat půjčky přímo od investorů, aniž by se museli uchylovat k bankám. V tomto případě platforma zajišťuje obsluhu půjček, vyhodnocuje úvěrové riziko a provádí platby věřitelům, za což si účtuje provizi.

Původní model zahrnoval vyjednávání sazby půjčky prostřednictvím aukčního systému, ale v roce 2008 čelil Prosper obvinění ze strany SEC za porušení zákonů o cenných papírech a žalobě investorů nespokojených se zpožděními. 

Poté, v roce 2009, Prosper znovu zahájil činnost jako registrovaný trh a představil model půjček s pevnou sazbou. V roce 2012 Chris Larsen opustil pozici generálního ředitele Prosper a založil Ripple Labs, zatímco Prosper funguje dodnes, i když účinnost společnosti je hodnocena se smíšenými výsledky. 

V E-loan a Prosper je již viditelný trend, který se později vykrystalizoval v myšlence Ripple – zjednodušení přístupu k finančním nástrojům. Chris však také bojoval za ochranu spotřebitelských dat a stal se jedním z lobbistů za zákon o finančním soukromí v Kalifornii, který stanovil standard pro tuto mezeru ve Spojených státech. Původně měl Ripple také za cíl poskytovat svým uživatelům důvěrné platby.

Chris Larsen a Ripple Labs

V září 2012, krátce po odchodu z Prosper, založil Chris Larsen spolu s Jedem McCalebem a Arthurem Brittem OpenCoin, který začal vyvíjet řešení pro peer-to-peer platby Ripple. Hlavní sítí této sítě byl protokol XRP Ledger pracující na základě stejnojmenného tokenu a Ripple Protocol Consensus Algorithm (RPCA). Samotný token XRP byl také spuštěn v roce 2012. 

V květnu 2013 společnost získala druhé kolo financování od Andreessen Horowitz, Google Ventures a IDG Capital Partners a v září se přejmenovala na Ripple Labs s Chrisem Larsenem jako generálním ředitelem. V té době byl XRP druhou kryptoměnou podle kapitalizace, druhý po Bitcoinu, nicméně Ripple byl technicky a koncepčně odlišný od Bitcoinu. V rozhovoru pro Nielsen Larsen popsal rozdíl takto:

„Svět nepotřebuje novou měnu, svět potřebuje efektivnější způsob, jak přesunout stávající měny. Tvůrci trhu budou chtít používat digitální aktiva nebo kryptoměnu při obchodování pouze v případě, že je lze snadno převést na jiná cenná aktiva. Bitcoin to neumožňuje. To je důvod, proč jsme vytvořili Ripple, obchodujeme hlavně s dolary, eury, jeny atd. Vidíme, že se Ripple (XRP) stává univerzálním mostem pro všechna aktiva a tvůrci trhu jej využijí k vytváření trhů.“

Na základě tohoto konceptu Larsen začal aktivně rozvíjet síť bankovních partnerů především v Africe a jihovýchodní Asii – regionech se špatně rozvinutou bankovní infrastrukturou, kde lidé potřebují dostupné a levné platby. Ripple později spustil platformu pro spouštění CBDC a stablecoinů zaměřenou na vlády a velké organizace. O společnosti samotné si však povíme více v samostatném článku.

Důležité: jednou z nejdůležitějších stránek v historii společnosti je SEC vs. Ripple, kterému předcházela hromadná žaloba investorů. Hlavním obviněním je prodej neregistrovaných cenných papírů (XRP tokenů) jak samotným Ripple, tak Larsenem. Rozhodnutí v tomto případě by mohlo být klíčové pro americký kryptoprůmysl a pomoci systematizovat kritéria pro klasifikaci kryptoměn. 

Larsenova účast v Ripple měla také stinnou stránku: tři spoluzakladatelé společnosti, včetně Larsena, obdrželi po uvedení tokenu 20 miliard XRP (20 % z celkové nabídky). Významná částka byla přidělena také současnému generálnímu řediteli společnosti Bradu Garlinghouseovi. Z nedávno zveřejněného SEC vs. Dokumenty Ripple ukazují, že prodeje těchto tokenů přinesly:

• Garlinghouse 164,26 milionů $ od roku 2017 do roku 2020.

• Larsenu 453,69 milionů dolarů za stejné období. 

V roce 2016 Chris Larsen opustil post generálního ředitele a převedl ho do Garlinghouse, ale stále zůstává výkonným předsedou Ripple Labs. Jeho role a skutečný vliv na dění společnosti nejsou zcela jasné, stejně jako množství držených akcií XRP a Ripple, takže mnozí považují Larsena za skutečného vlastníka společnosti.

V kryptokomunitě panuje silný názor, že je to právě neprůhledná primární distribuce a následné prodeje spoluzakladatelů a Garlinghouse, co vyvíjí cenový tlak na XRP a vyvolává skládky. Rozhodnutí v žalobě SEC však pomůže objasnit mnohá z těchto podezření.

Chris Larsen Čistá hodnota

Podle Forbesu se čisté jmění Chrise Larsena v roce 2023 odhaduje na 2,3 miliardy dolarů, což je polovina nejvyšší hodnoty v roce 2018 (4,6 miliardy dolarů) a v roce 2022 (4,3 miliardy):

Chris se svým majetkem zaujímá 380. místo v žebříčku Forbes 400 a 1368. místo v celkovém žebříčku miliardářů Forbes. 

Podle Crunchbase investoval Chris Larsen v letech 2018 až 2021 do několika začínajících startupů. Je pravda, že výše investice zůstává neznámá:

Závěr

Chris Larsen je podnikatel, který využíval technologie své doby ke zpřístupnění finančních nástrojů a příležitostí. Jeho filozofie „peníze bez hranic“ se začala formovat během založení E-loan a Prosper a svého vrcholu dosáhla během práce na Ripple, která umožnila využití blockchainu pro levné a rychlé bankovní platby.

Chris zůstává důležitou postavou ve světě kryptoměn právě kvůli Ripple. Jako spoluzakladatel Ripple Labs a bývalý generální ředitel společnosti sehrál Larsen klíčovou roli ve vývoji a propagaci technologie Ripple a upozornil na využití blockchainu k demokratizaci finančních nástrojů. V tuto chvíli však jeho skutečná role v Ripple zůstává nejasná, stejně jako příjmy z prodeje XRP.