Stručný obsah
Investování může být dobrý způsob, jak z dlouhodobého hlediska zbohatnout, ale může být obtížné vědět, kde začít, pokud jste noví.
Vytvoření osobního investičního portfolia je důležitým krokem k dosažení vašich finančních cílů a vyžaduje pečlivé plánování a zvážení několika faktorů, včetně povahy těchto cílů a vaší chuti riskovat.
Pravidelné sledování a úpravy portfolia jsou nezbytné pro udržení investorovy požadované alokace aktiv.
Co je to investiční portfolio?
Investiční portfolio uživatele je soubor aktiv, která vlastní, včetně akcií, dluhopisů a kryptoměn.
Investování může být dobrý způsob, jak z dlouhodobého hlediska zbohatnout, ale může být obtížné vědět, kde začít. To platí zejména pro nové investiční příležitosti, jako jsou kryptoměny.
Vytvoření osobního investičního portfolia je důležitým krokem k dosažení vašich finančních cílů a vyžaduje pečlivé plánování a zvážení několika faktorů. Podívejme se blíže na některé z klíčových aspektů, které se týkají budování vlastního investičního portfolia.
Posouzení ochoty riskovat během plánování portfolia
Ochota riskovat označuje investorovu ochotu a schopnost odolávat ztrátám. Pro začátečníky to znamená vzít v úvahu mimo jiné faktory, jako jsou jejich konečné cíle, současná finanční situace a porozumění investičním produktům.
Definice cílů
Prvním krokem, který může investor udělat, aby určil svou ochotu riskovat, je stanovení svých finančních cílů. Běžné dlouhodobé investiční cíle mohou například zahrnovat spoření na důchod nebo akumulaci kapitálu pro budoucí generace, zatímco krátkodobé cíle mohou zahrnovat nákup auta nebo studium na vysoké škole v blízké budoucnosti.
Tyto cíle mohou mít nepřímý vliv na řízení rizik a toleranci, protože finanční cíle mohou určovat časový rámec investora, tj. dobu, po kterou plánuje držet svá aktiva, než na nich vydělá.
Čím delší je časový rámec, tím větší riziko může investor podstoupit, protože dlouhodobé zisky mohou kompenzovat krátkodobé poklesy cen. Vstup na trh s kratším časovým rámcem, jako je plánování koupě domu za dva roky, znamená, že ztráta části vašeho kapitálu kvůli krátkodobým cenovým výkyvům může tento cíl výrazně shodit.
Současný finanční stav a závazky
Plné povědomí o současných finančních závazcích může pomoci určit, kolik peněz mohou investoři investovat, aniž by byla ohrožena jejich schopnost platit účty, dluhy a další nezbytné výdaje.
Například někdo se stabilním příjmem a rezervním fondem, který může pokrýt léčebné výlohy, ztrátu zaměstnání nebo opravy domu, může mít větší sklony k riskantnějším investicím, jako jsou kryptoměny. Doporučený pohotovostní fond obecně postačuje k pokrytí finančních závazků osoby po předvídatelnou dobu, kterou může trvat, než si najde nové zaměstnání ve svém oboru a specializaci.
Na druhou stranu někdo, kdo stále potřebuje akumulovat nouzové prostředky, možná bude muset zvážit investování s velkým množstvím prostředků, aby neočekávaný neúspěch nevedl k nutnosti likvidovat vysoce riziková aktiva, což může vést ke ztrátám.
Pochopení různých tříd aktiv při investování
Dalším faktorem, který investoři možná budou muset vzít v úvahu při rozhodování o ochotě riskovat, jsou jejich znalosti a zkušenosti s aktivy, která plánují přidat do svého portfolia, zejména pokud se jedná o kryptoměny. Pokud například dobře rozumí kryptotrhu a tomu, jak kryptopeněženky fungují, mohou se cítit pohodlněji při přijímání rizik spojených s těmito investicemi.
Investoři, kteří kryptoměny neznají, však mohou začít s menším kapitálem a navýšit své držby, jakmile se stanou pohodlnějšími s trhem a s ním spojenou volatilitou.
Strategická alokace aktiv pro vyvážené investiční portfolio
Alokace aktiv je proces rozdělování investic do různých tříd aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy, hotovost a alternativní investice, jako jsou kryptoměny. Nalezení správné rovnováhy může investorům pomoci dosáhnout jejich cílů.
Obecně platí, že konzervativní investor může preferovat vyšší procento dluhopisů a hotovosti ve svém portfoliu, zatímco investor s delším časovým rámcem může preferovat vyšší podíl jednotlivých akcií a kryptoaktiv. Je důležité poznamenat, že alokace aktiv není jednorázovým rozhodnutím a může být nutné ji v průběhu času upravit, jak se investiční cíle a chuť k riziku mění.
Například investor s velkou hotovostní rezervou může alokovat 70 % svého kapitálu do akcií, 20 % do dluhopisů a 10 % do hotovosti. Rozhodnutí alokovat 70 % svého portfolia do akcií lze považovat za rizikové. Pokud však tento investor dokáže pokrýt nepředvídané události svou 10% hotovostní rezervou, může se cítit pohodlně, když toto riziko přijme.
Alternativně může někdo, kdo se blíží důchodovému věku, raději držet více dluhopisů a hotovosti a alokovat malou část svých úspor do akcií a kryptoměn. Pokud jejich hotovost dokáže pokrýt výdaje na důchod, mohli by si malou část svých prostředků ponechat v rizikovějších aktivech.
Jak diverzifikovat své investiční portfolio
Diverzifikované portfolio může investorům umožnit přečkat klesající ceny jednotlivých akcií a kryptoměn. Investoři mohou minimalizovat riziko ztrát v důsledku koncentrace investic do jedné geografické oblasti nebo sektoru rozložením investic do různých tříd aktiv, sektorů a regionů.
Investoři mohou diverzifikovat investicemi do podílových fondů nebo fondů obchodovaných na burze (ETF). Ale mějte na paměti, že diverzifikace nezaručuje zisky a nechrání před ztrátami na klesajícím trhu. I když je to dobrá strategie, je riskantní.
Podílové fondy a ETF mohou být výhodnější pro investory, kteří nechtějí zasahovat do diverzifikace, protože akreditované finanční instituce vybírají soubor akcií a akcií zahrnutých v těchto fondech. S&P 500 a FTSE 100 jsou ukázkovými příklady hedgeových fondů. Investoři si mohou každý měsíc odložit část svého platu na nákup těchto produktů.
Pokud chce investor diverzifikovat své vlastní investiční možnosti, má k dispozici mnoho investičních produktů, včetně jednotlivých akcií, dluhopisů a kryptoměn. Je velmi důležité udělat si průzkum a pochopit rizika a potenciál každé investice. Nástroje jako Morningstar, Bloomberg a CoinMarketCap jsou dobrými výchozími body.
Jak kontrolovat a vyvažovat své investiční portfolio
Vytvoření osobního investičního portfolia není jednorázová akce. Může se jednat o trvalý proces, který vyžaduje pravidelné sledování a úpravy. Investoři možná budou muset pravidelně vyvažovat svá portfolia, aby si zachovali preferovanou alokaci aktiv.
Investoři mohou také muset upravit svá portfolia, pokud se změní jejich investiční cíle nebo chuť podstupovat riziko. Předpokládejme, že investor má diverzifikované portfolio sestávající z 60 % akcií, 30 % dluhopisů a 10 % hotovosti. Díky lepší finanční pozici může mít nyní investor vyšší ochotu riskovat a podstoupit další investiční riziko ve snaze dosáhnout vyšších výnosů. Za předpokladu, že investor provedl svůj průzkum, může upravit své portfolio tak, aby drželo méně hotovosti a více bitcoinů. Navýšením množství BTC zvyšuje svůj potenciál vyšších výnosů tím, že přijímá větší riziko.
Na druhou stranu rebalancování portfolia může zahrnovat opuštění rizikovějších aktiv ve prospěch konzervativnějších možností. Například investor, který se blíží důchodovému věku, se může zbavit některých svých riskantnějších investic a zároveň si ponechat dluhopisy a hotovost.
Je důležité si uvědomit, že úprava vašeho portfolia na základě vaší tolerance k riziku je osobní rozhodnutí, které by mělo být pečlivě zváženo a v souladu s vašimi finančními cíli a investiční strategií. Je také důležité pravidelně kontrolovat a vyvažovat portfolio, jak se blíží cíle.
Výsledek
Vytvoření osobního investičního portfolia je složitý proces, který vyžaduje čas, trpělivost a upřímný pohled na současnou i očekávanou finanční situaci člověka. Univerzální přístup k vytváření investičního portfolia neexistuje.
Při hledání vhodných aktiv k držení by noví investoři měli vždy pamatovat na svou chuť riskovat a vyhýbat se finančním guru, kteří mohou inzerovat konkrétní investice nebo portfolia slibující astronomické výnosy s minimálním rizikem. Tento proces může nějakou dobu trvat, ale noví investoři mohou odcházet s větší důvěrou ve své schopnosti spravovat své vlastní portfolio.
Související články
Co je to kryptoměna?
Jak si stanovit a dosáhnout osobních finančních cílů
Proč a jak si při investování do kryptoměn udělat vlastní průzkum (DYOR).
Pět strategií řízení rizik
Zřeknutí se odpovědnosti a varování před riziky: Tento obsah je vám poskytován „tak, jak je“ pouze pro obecné informace a vzdělávací účely, bez jakýchkoliv prohlášení nebo záruk. Nemělo by být vykládáno jako finanční, právní nebo jiné odborné poradenství a není určeno k doporučení nákupu jakéhokoli konkrétního produktu nebo služby. Měli byste vyhledat radu od příslušných odborných poradců. Pokud je článek napsán autorem třetí strany, vezměte prosím na vědomí, že vyjádřené názory jsou názory autora třetí strany a nemusí nutně odrážet názory Binance Academy. Další informace naleznete v našem úplném prohlášení o vyloučení odpovědnosti. Ceny digitálních aktiv mohou být kolísavé. Hodnota vaší investice může klesat i stoupat a investovaná částka se vám nemusí vrátit. Jste výhradně odpovědní za svá investiční rozhodnutí a Binance Academy nenese odpovědnost za žádné ztráty, které vám mohou vzniknout. Tento materiál by neměl být vykládán jako finanční, právní nebo jiné odborné poradenství. Další informace naleznete v našich podmínkách použití a varování před riziky.