Opatrně! Spousta textu.
Investování je efektivní způsob, jak budovat bohatství v dlouhodobém horizontu, ale pro začátečníky může být obtížné vědět, kde začít investovat.
Vybudování vlastního investičního portfolia je důležitým krokem k dosažení vašich finančních cílů a vyžaduje pečlivé plánování a zvážení různých faktorů, včetně povahy těchto cílů a tolerance rizika.
Pro udržení požadované alokace aktiv je nezbytné pravidelné sledování a úprava portfolia.
Co je to investiční portfolio
Osobní investiční portfolio je soubor aktiv, která vlastníte, včetně akcií, dluhopisů a kryptoměn.
Investování může být skvělý způsob, jak dlouhodobě budovat bohatství, ale začít není vždy snadný úkol. Nyní je tento problém obzvláště důležitý, protože se každý den objevují nové investiční možnosti, jako jsou kryptoměny.
Sestavení vlastního investičního portfolia je důležitým krokem k dosažení vašich finančních cílů a vyžaduje pečlivé plánování a zvážení několika faktorů. Podívejme se na pár klíčových bodů souvisejících s budováním vlastního investičního portfolia.
Posouzení ochoty riskovat při plánování portfolia
Ochota riskovat se týká schopnosti investora vyrovnat se se ztrátami. Začátečníci by měli zvážit faktory, jako je stanovení konečných cílů, aktuální finanční situace, porozumění investičním produktům atd.
Stanovení cílů
Chcete-li určit svou chuť riskovat, musíte nejprve určit své finanční cíle. Mezi typické dlouhodobé investiční cíle patří například spoření na důchod nebo spoření pro budoucí generace, zatímco krátkodobé cíle se zaměřují na nákup auta nebo získání vysokoškolského titulu v blízké budoucnosti.
Tyto cíle ovlivní řízení rizik a připravenost, protože finanční cíle určují investorův časový horizont – dobu, po kterou plánují držet svá aktiva, než vyberou zisky.
Čím delší je časový horizont, tím větší je chuť investora riskovat, protože dlouhodobé výnosy mohou kompenzovat krátkodobé poklesy cen. Vstup na trh s kratším časovým horizontem, například s cílem koupit dům za dva roky, znamená, že ztráta určitého kapitálu v důsledku krátkodobých cenových výkyvů může tento cíl výrazně oddálit.
Současná finanční situace a závazky
Zohlednění současných finančních závazků pomůže určit, kolik peněz si investor může dovolit investovat, aby zůstal schopen platit účty, dluhy a další nezbytné výdaje.
Například člověk se stabilním příjmem a úsporami na deštivý den (jako jsou neočekávané léčebné výlohy, ztráta zaměstnání nebo renovace domova) bude otevřený riskantnějším investicím, včetně kryptoměny. Je žádoucí, aby úspory byly schopny pokrýt finanční závazky investora během odhadované doby, která může být zapotřebí k nalezení nového zaměstnání ve zvoleném odvětví a specializaci.
Investor, který ještě nenashromáždil finanční prostředky pro nepředvídané okolnosti, by zase měl zvážit investování vysokých částek, aby v případě neúspěchu nemusel likvidovat vysoce riziková aktiva a utrpěl ztráty.
Pochopení různých tříd aktiv při investování
Dalším faktorem, který je třeba vzít v úvahu při určování ochoty riskovat, jsou znalosti a zkušenosti investora s aktivy, která plánují přidat do svého portfolia, zejména pokud jde o kryptoměny. Pokud například investor dobře rozumí trhu s kryptoměnami a fungování kryptopeněženek, bude schopen s větší jistotou řídit rizika spojená s těmito investicemi.
Ti, kdo jsou s kryptoměnami noví, by však měli začít s menším kapitálem a zvýšit své držby, jakmile se stanou pohodlnějšími na volatilním krypto trhu.
Alokace aktiv k vytvoření vyváženého investičního portfolia
Alokace aktiv je proces rozdělování investic do různých tříd aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy, hotovost a alternativní investice, jako jsou kryptoměny. Správná rovnováha aktiv poskytne investorům výhodu při dosahování jejich cílů.
Konzervativní investoři obvykle zvyšují podíly dluhopisů a hotovosti v portfoliu, zatímco investoři s delším časovým horizontem zvyšují procento jednotlivých akcií a kryptoaktiv. Je důležité poznamenat, že alokace aktiv může v průběhu času vyžadovat úpravy, protože investiční cíle a ochota riskovat se mění.
Například investor s velkým množstvím hotovosti může alokovat 70 % svého kapitálu do akcií, 20 % do dluhopisů a 10 % do hotovosti. Rozhodnutí alokovat 70 % portfolia do akcií je poměrně riskantní, nicméně pokud je tento investor schopen pokrýt neočekávané výdaje 10 % hotovosti, může toto riziko podstoupit.
Alternativně se investor plánující předčasný odchod do důchodu rozhodne držet více dluhopisů a hotovosti a alokovat pouze menší část svých aktiv do akcií a kryptoměn. Pokud peněžní tok pokryje důchodový příjem investora, bude moci alokovat malou část svých prostředků do rizikovějších aktiv.
Jak diverzifikovat své investiční portfolio
Diverzifikované portfolio umožňuje investorům přečkat poklesy cen jednotlivých akcií a kryptoměn. Aby se snížilo riziko ztráty vyplývající z koncentrace investic v jedné geografické oblasti nebo sektoru, mohou investoři rozložit investice do různých tříd aktiv, sektorů a regionů.
Investoři mohou diverzifikovat své prostředky investováním do podílových fondů nebo fondů obchodovaných na burze (ETF). Pamatujte však, že diverzifikace nezaručuje zisk ani nechrání před ztrátou na klesajícím trhu. Je to účinná strategie, ale není bez rizik.
Podílové fondy a ETF mohou být vhodné pro investory, kteří preferují přístup k diverzifikaci „free-range“, protože akreditované finanční instituce vybírají držbu akcií a akcií z těchto fondů. S&P 500 a FTSE 100 jsou ukázkovými příklady fondů s „volným“ přístupem. Investoři mohou každý měsíc přidělit část svého platu na nákup těchto produktů.
Pro investory, kteří preferují diverzifikaci svých investic podle vlastního výběru, jsou k dispozici různé investiční produkty, včetně jednotlivých akcií, dluhopisů a kryptoměn. Nezapomeňte provést důkladný průzkum a zvážit rizika a potenciál každé investice. Doporučuje se začít s nástroji jako Morningstar, Bloomberg a CoinMarketCap.
Jak kontrolovat a vyvažovat své investiční portfolio
Nemůžete si jen jednou vytvořit vlastní investiční portfolio a zapomenout na něj. Jedná se o trvalý proces, který zahrnuje pravidelné sledování a úpravy. Investoři musí pravidelně vyvažovat svá portfolia, aby si zachovali požadovanou alokaci aktiv.
Někdy investoři také potřebují upravit svá portfolia, pokud se změní investiční cíle nebo chuť podstupovat riziko. Řekněme, že investor má diverzifikované portfolio sestávající z 60 % akcií, 30 % dluhopisů a 10 % hotovosti. V lepší finanční situaci se může zvýšit jeho chuť k riziku a bude ochoten podstoupit další riziko pro další příjem. S pečlivým průzkumem může investor upravit své portfolio snížením expozice vůči hotovosti a zvýšením expozice vůči bitcoinu. Přidáním svých bitcoinů podstupuje větší riziko, ale zvyšuje svůj potenciál pro vyšší výnosy.
Rebalancování portfolia může zahrnovat odklon od rizikových aktiv ve prospěch konzervativnějších možností. Například investor připravující se na odchod do důchodu se může chtít vyhnout riskantním investicím tím, že bude držet dluhopisy a hotovost.
Je důležité si uvědomit, že úpravy portfolia na základě ochoty riskovat jsou osobním rozhodnutím investora, které by mělo být pečlivě zváženo a v souladu s finančními cíli a investiční strategií. Kromě toho nezapomeňte pravidelně kontrolovat a vyvažovat své portfolio, jakmile se budete blížit svým cílům.
Na závěr
Tvorba investičního portfolia je složitý proces, který vyžaduje čas, trpělivost a objektivní posouzení aktuální i očekávané finanční situace. Univerzální přístup k budování investičního portfolia neexistuje.
Při hledání vhodných aktiv by si začínající investoři měli vždy uvědomovat svou ochotu riskovat a také se vyhýbat finančním doporučením a výzvám ke konkrétním investicím nebo vytváření portfolií s příslibem enormních výnosů s minimálním rizikem. Tento proces může nějakou dobu trvat, ale noví investoři mohou získat investiční zkušenosti a naučit se efektivně spravovat své portfolio.
Doporučená četba
Co je kryptoměna
Jak si stanovit osobní finanční cíle a dosáhnout jich
Proč a jak si udělat vlastní průzkum (DYOR) před investováním do kryptoměn
Pět strategií řízení rizik
Varování před riziky a vyloučení odpovědnosti: Následující materiály jsou poskytovány „tak, jak jsou“ bez záruky jakéhokoli druhu pouze pro obecné referenční a vzdělávací účely. Tyto informace by neměly být považovány za finanční poradenství, právní poradenství nebo doporučení ke koupi jakéhokoli konkrétního produktu nebo služby. Měli byste vyhledat vlastní radu od příslušných odborných poradců. Protože tento článek byl napsán autorem třetí strany, vezměte prosím na vědomí, že vyjádřené názory jsou názory autora třetí strany a nemusí nutně odrážet názory Binance Academy. Pro podrobnější informace klikněte na odkaz. Hodnota digitálních aktiv může být nestálá. Hodnota investovaných prostředků může stoupat a klesat. Je možné, že své investované prostředky nedostanete zpět. Za svá investiční rozhodnutí nesete výhradní odpovědnost. Binance Academy nenese odpovědnost za vaše případné ztráty. Tyto informace nepředstavují finanční, právní ani odborné poradenství. Chcete-li se dozvědět více, přečtěte si naše Podmínky použití a zveřejnění rizik.