Shrnutí
Investování může být dobrý způsob, jak vybudovat dlouhodobé bohatství, ale je těžké začít.
Vybudování osobního investičního portfolia je důležitým krokem k dosažení finančních cílů a vyžaduje pečlivé plánování a zvážení řady faktorů, včetně povahy těchto cílů a úrovně tolerance k riziku.
Pravidelné monitorování a úpravy portfolia jsou nezbytné pro udržení požadované alokace aktiv investorem.
Co je to investiční portfolio?
Investiční portfolio jednotlivce je soubor aktiv, která vlastní, včetně akcií, dluhopisů a kryptoměn.
Investování může být skvělý způsob, jak vybudovat dlouhodobé bohatství, ale zjistit, kde začít, může být zdrcující. To platí zejména tehdy, když jsou do mixu zavedeny novější investiční možnosti, jako jsou kryptoměny.
Vybudování osobního investičního portfolia je důležitým krokem k dosažení finančních cílů a vyžaduje pečlivé plánování a zvážení řady faktorů. Podívejme se blíže na některé z klíčových aspektů, které se týkají budování osobního investičního portfolia.
Posuďte toleranci rizika při plánování portfolia
Tolerance k riziku se týká ochoty a schopnosti investora nést ztráty. Pro začátečníky to mimo jiné znamená zvážit jejich konečné cíle, současnou finanční situaci a porozumění investičním produktům.
Identifikujte cíle
Prvním krokem, který může investor udělat, aby určil svou toleranci vůči riziku, je stanovení svých finančních cílů. Běžné dlouhodobé investiční cíle mohou například zahrnovat spoření na důchod nebo budování bohatství pro budoucí generace, zatímco krátkodobé cíle mohou být nákup auta nebo studium na univerzitě v blízké budoucnosti.
Tyto cíle mohou mít dominový efekt na řízení rizik a toleranci, protože finanční cíle mohou diktovat investorův časový horizont, což je doba, po kterou zamýšlí držet vaše aktiva před výběrem hotovosti.
Čím delší časový horizont, tím větší riziko může investor čelit, protože dlouhodobé zisky mohou vyvážit krátkodobé poklesy cen. Vstup na trh s kratším časovým horizontem, jako je plánování koupě domu za dva roky, znamená ztrátu části kapitálu v důsledku krátkodobých cenových výkyvů, které by mohly tento cíl výrazně zvrátit.
Aktuální finanční situace a závazky
Plné povědomí o současných finančních závazcích může pomoci určit, kolik může investor investovat, aniž by to ohrozilo jeho schopnost platit účty, dluhy a další nezbytné výdaje.
Například jednotlivec se stálým příjmem a nouzovým fondem, který může pokrýt léčebné výlohy, ztrátu zaměstnání nebo opravy domu, může být ochoten přijmout rizikovější investice, jako je chemie kryptoměn. Doporučený nouzový fond obvykle postačuje k pokrytí finančních závazků jednotlivce po odhadovanou dobu, kterou jim může trvat, než si najdou nové zaměstnání ve svém oboru a profesi.
Na druhou stranu, někdo, kdo si nešetřil pro případ nouze, možná bude muset zvážit začlenění velkého množství hotovosti, aby neočekávaný neúspěch nevedl k nutnosti likvidovat vysoce riziková aktiva, která pravděpodobně způsobí ztráty.
Pochopte různé třídy aktiv při investování
Dalším faktorem, který investoři možná budou muset zvážit při rozhodování o své toleranci vůči riziku, jsou jejich znalosti a zkušenosti s aktivy, která plánují přidat do svého portfolia, zejména pokud se to týká kryptoměn. Pokud například dobře rozumí trhu s kryptoměnami a tomu, jak fungují kryptoměnové peněženky, mohou se cítit pohodlněji na sebe vzít rizika spojená s touto investicí.
Noví investoři v kryptoměně však možná budou chtít začít s menším množstvím kapitálu a zvýšit své držby, jakmile se stanou pohodlnějšími s trhem a volatilitou, která je s ním spojena.
Strategie alokace aktiv pro vyvážené portfolio
Alokace aktiv je proces rozdělování investic do různých tříd aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy, hotovost a alternativní investice, jako jsou kryptoměny. Dosažení správné rovnováhy může dát investorům lepší pozici k dosažení jejich cílů.
Obecně platí, že konzervativní investor se může rozhodnout mít ve svém portfoliu vyšší podíl dluhopisů a hotovosti, zatímco dlouhodobější investor může zvolit větší podíl akcií a hotovostních aktiv. Je důležité poznamenat, že alokace aktiv není jednorázové rozhodnutí a může být nutné časem upravit investiční cíle a tolerance rizika.
Například investor s velkými hotovostními rezervami může alokovat 70 % svého kapitálu do akcií, 20 % do dluhopisů a 10 % do hotovosti. Rozhodnutí alokovat 70 % svého portfolia do akcií může být považováno za potenciálně riskantní. S 10% hotovostní rezervou tohoto investora na pokrytí neočekávaných výdajů se však mohou cítit pohodlně podstoupit toto riziko.
Alternativně se někdo, kdo se blíží k odchodu do důchodu, může rozhodnout držet více dluhopisů a hotovosti a zároveň alokovat menší část svých držeb do akcií a kryptoměn. Pokud jejich hotovost dokáže pokrýt výdaje v důchodu, mohou si malou část svých peněz ponechat v rizikovějších aktivech.
Jak diverzifikovat své investiční portfolio
Diverzifikované portfolio může investorům umožnit přečkat pokles cen jedné akcie nebo kryptoměny. Investoři se mohou rozhodnout minimalizovat riziko ztráty z koncentrace svých investic v jedné geografické oblasti nebo sektoru rozložením svých investic do různých tříd aktiv, sektorů a regionů.
Investoři mohou diverzifikovat investicemi do podílových fondů nebo fondů obchodovaných na burze (ETF). Ale pozor, diverzifikace nezaručuje zisky ani nechrání před ztrátami, když celkový trh klesá. I když je to dobrá strategie, není bez rizik.
Podílové fondy a ETF mohou být vhodnější pro investory, kteří preferují více diverzifikovaný přístup, neboť akreditované finanční instituce volí balík akcií a akcií obsažený v těchto fondech. S&P 500 a FTSE 100 jsou dobrými příklady fondů, které nabízejí realistický přístup. Investoři mohou každý měsíc přidělit část svého platu na nákup těchto produktů.
Pokud investor upřednostňuje diverzifikaci výběrem vlastních investic, má k dispozici mnoho různých investičních produktů, včetně jednotlivých akcií, dluhopisů a kryptoměn. Je nezbytné provést průzkum a pochopit rizika každé investice a pečlivě prozkoumat jejich potenciál. Nástroje jako Morningstar, Bloomberg a CoinMarketCap jsou dobrými výchozími body.
Jak sledovat a rebalancovat své portfolio
Vybudování osobního investičního portfolia není jednorázová záležitost. Může se jednat o probíhající proces, který vyžaduje pravidelné sledování a úpravy. Investoři možná budou muset pravidelně vyvažovat svá portfolia, aby si zachovali požadovanou alokaci aktiv.
Investoři mohou také muset upravit svá portfolia, pokud se změní jejich investiční cíle nebo tolerance rizika. Předpokládejme, že investor má diverzifikované portfolio sestávající z 60 % akcií, 30 % dluhopisů a 10 % hotovosti. Poté, co se investor ocitl v lepší finanční situaci, může mít nyní vyšší toleranci k riziku a být ochoten podstoupit další riziko ve svých investicích ve snaze dosáhnout vyššího zisku. Za předpokladu, že investor provedl svůj průzkum, může upravit své portfolio tak, aby drželo méně hotovosti a více bitcoinů. Zvyšováním držby bitcoinů zvyšují svůj potenciál zisku a zároveň podstupují větší riziko.
Na druhou stranu rebalancování portfolia může zahrnovat opuštění rizikovějších aktiv ve prospěch konzervativnějších možností. Například investor, který se blíží odchodu do důchodu, se může vzdát riskantnějších investic a zároveň držet více dluhopisů a hotovosti.
Je důležité si uvědomit, že úprava portfolia na základě vaší tolerance k riziku je osobní rozhodnutí, které by mělo být pečlivě zváženo a v souladu s vašimi finančními cíli a investiční strategií. Je důležité pravidelně kontrolovat a vyvažovat své portfolio, jak se blížíte ke svým cílům.
Shrnutí
Budování osobního investičního portfolia je složitý proces, který vyžaduje čas, trpělivost a upřímný pohled na současnou a předpokládanou finanční situaci jednotlivce. Při budování investičního portfolia neexistuje žádný univerzální přístup.
Při zkoumání držení aktiva by si noví investoři měli dávat pozor na svou toleranci vůči riziku a neměli by se finančními experty nabízet do investic nebo portfolií, které slibují obrovské zisky s minimálním rizikem. Tento proces může chvíli trvat, ale jakmile je tento krok dokončen, investoři si mohou být více jisti svou schopností spravovat své portfolio.
Přečtěte si více:
Co je kryptoměna?
Jak si stanovit osobní finanční cíle a dosáhnout jich
Proč a jak si dělat vlastní výzkum (DYOR) při investování do kryptoměny
Pět strategií řízení rizik
Zřeknutí se odpovědnosti a varování před rizikem: Tento obsah je vám prezentován „tak, jak je“, pouze pro obecné informační a vzdělávací účely, bez jakéhokoli zastoupení nebo záruky. Nemělo by být vykládáno jako finanční, právní nebo jiné odborné poradenství, ani není zamýšleno jako doporučení ke koupi jakéhokoli konkrétního produktu nebo služby. Měli byste vyhledat vlastní radu od příslušných odborných poradců. V případech, kdy články přispívají přispěvatelé třetích stran, mějte na paměti, že vyjádřené názory patří přispěvateli třetí strany a nemusí nutně odrážet názory Binance Academy. Pro více podrobností si prosím přečtěte naše úplné prohlášení o vyloučení odpovědnosti zde. Ceny digitálních aktiv mohou kolísat. Hodnota vaší investice může klesat i stoupat a nemusíte dostat zpět částku, kterou jste investovali. Jste výhradně odpovědní za svá investiční rozhodnutí a Binance Academy nenese odpovědnost za jakékoli ztráty, které vám mohou vzniknout. Tento materiál by neměl být vykládán jako finanční, právní nebo jiné odborné poradenství. Další informace naleznete v našich podmínkách použití a varování před riziky.