souhrn
Investování je skvělý způsob, jak budovat bohatství v dlouhodobém horizontu, ale nováčci často nevědí, kde začít.
Vybudování osobního investičního portfolia je důležitým krokem k dosažení vašich finančních cílů a vyžaduje pečlivé plánování a zvážení více faktorů, včetně finančních cílů a tolerance rizika.
Kromě toho musí investoři pravidelně sledovat a upravovat své portfolio během procesu, aby zajistili, že splňuje požadovanou alokaci aktiv.
Co je to investiční portfolio?
Pro člověka je investiční portfolio souborem všech aktiv, která vlastní, včetně akcií, dluhopisů, kryptoměn atd.
Z dlouhodobého hlediska je investování dobrým způsobem, jak budovat bohatství, ale nováčci často nevědí, kde začít, zvláště nyní, když se v investiční oblasti objevily nové možnosti, jako je kryptoměna, což je ještě více závratné a matoucí.
Vytvoření osobního investičního portfolia je kritickým krokem k dosažení vašich finančních cílů a vyžaduje pečlivé plánování a zvážení několika faktorů. Podívejme se blíže na klíčové faktory spojené s budováním osobního investičního portfolia.
Posuďte toleranci rizika při plánování portfolia
Tolerance k riziku se týká ochoty a schopnosti investora nést ztráty. U nových investorů se při posuzování tolerance k riziku zohledňují faktory, jako jsou konečné cíle, současná finanční situace a jejich chápání investičních produktů.
jasný cíl
Prvním krokem, který mohou investoři učinit, aby určili svou toleranci vůči riziku, je ujasnění si svých finančních cílů. Mezi běžné dlouhodobé investiční cíle patří například spoření na důchod a hromadění majetku pro budoucí generace, zatímco mezi krátkodobé cíle patří úspora peněz na nákup auta nebo studium na vyšší vzdělání v blízké budoucnosti.
Tyto cíle mohou mít dominový efekt na řízení rizik a toleranci, protože finanční cíle určují investiční horizont, tedy jak dlouho plánují držet aktiva (před prodejem).
Čím delší je investiční horizont, tím více mohou investoři riskovat, protože dlouhodobé zisky mohou kompenzovat krátkodobé poklesy cen. Pokud má investor kratší investiční horizont, například plánuje nákup domu do dvou let, pak ztráta části kapitálu v důsledku krátkodobých cenových výkyvů může mít významný dopad na dosažení jeho cílů.
Aktuální finanční situace a závazky
Dobrá znalost současných finančních závazků může pomoci určit, kolik peněz mohou investoři investovat, aniž by se museli obávat dopadu na jejich schopnost platit účty, dluhy a další nezbytné výdaje.
Například osoba, která má stálý příjem a nouzový fond, který může pokrýt účty za lékařskou péči, ztrátu zaměstnání nebo opravy domu, může být ochotnější investovat do rizikovějších investic, jako je kryptoměna. Obecně se doporučuje, aby nouzový fond pokrýval každodenní výdaje a dluhy po dobu, než si člověk najde nové zaměstnání ve svém oboru a profesi.
Na druhou stranu, pokud jste nezačali spořit na nouzový fond, možná budete chtít uvažovat o portfoliu náročném na hotovost, abyste se nemuseli bát náhlého neúspěchu, který vyústí v likvidaci rizikových aktiv a vznik ztráty.
Pochopte různé třídy aktiv při investování
Dalším faktorem, který musí investoři při rozhodování o toleranci rizika zvážit, je to, zda mají dostatečné znalosti a zkušenosti s aktivy, která plánují přidat do svého portfolia, zejména pokud jde o kryptoměny. Pokud například dobře rozumí kryptotrhu a tomu, jak kryptopeněženky fungují, mohou být ochotnější podstoupit rizika spojená s touto investicí.
Pro investory, kteří kryptoměny noví, je však lepší začít s menšími částkami a postupně zvyšovat své držby, protože lépe porozumí trhu a jeho volatilitě.
Vypracujte strategii alokace aktiv, abyste dosáhli vyváženého investičního portfolia
Alokace aktiv se týká rozdělování peněz mezi různé třídy aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy, hotovost a alternativní investice, jako jsou kryptoměny. Záměrné udržování správné rovnováhy při alokaci může investorům poskytnout větší šanci na dosažení jejich cílů.
Obvykle se konzervativní investoři mohou rozhodnout držet ve svých portfoliích více dluhopisů a hotovosti, zatímco dlouhodobí investoři se mohou rozhodnout mít vyšší podíl jednotlivých akcií a kryptoaktiv. Je třeba poznamenat, že alokace aktiv není rozhodnutím jednou provždy, protože investiční cíle a tolerance rizika se mění, investoři musí provést včasné úpravy.
Pokud má například investor velkou hotovostní rezervu, mohl by alokovat 70 % svého kapitálu do akcií, 20 % do dluhopisů a 10 % do hotovosti. Alokovat 70 % svého portfolia do akcií se zdá riskantní. Pokud však investor může použít 10 % svých hotovostních rezerv na pokrytí neočekávaných výdajů, může se cítit pohodlně podstoupit riziko.
Na druhou stranu, někdo, kdo se blíží k důchodu, se může rozhodnout držet více dluhopisů a hotovosti a alokovat menší část svého portfolia do akcií a kryptoměn. Pokud jejich hotovost dokáže pokrýt výdaje na důchod, mohou malou část svých peněz zaparkovat do rizikovějších aktiv.
Jak vybudovat diverzifikované investiční portfolio
Diverzifikované portfolio může lépe chránit investory před poklesem cen jednotlivých akcií a kryptoměn. Investoři se mohou rozhodnout minimalizovat riziko ztráty z koncentrace svých investic v jedné geografické oblasti nebo odvětví diverzifikací svých investic do různých tříd aktiv, odvětví a regionů.
Investoři mohou diverzifikovat investicemi do podílových fondů nebo fondů obchodovaných na burze (ETF). Upozorňujeme však, že diverzifikace nezaručuje zisk ani nechrání před ztrátou na celkově klesajícím trhu, a přestože je to dobrá strategie, není bez rizik.
Podílové fondy a fondy obchodované na burze mohou být vhodnější pro investory, kteří chtějí být „správci bez rukou“ a chtějí diverzifikovat své investice, protože akreditované finanční instituce pečlivě vybírají akcie a kombinace akcií obsažené v těchto fondech. Indexové fondy S&P 500 a indexové fondy FTSE 100 jsou ukázkovými příklady, které nabízejí přístup „hands-off“. Investoři mohou každý měsíc investovat část svého platu do nákupu těchto produktů.
Pokud investoři preferují diverzifikaci vlastními investicemi, mají na výběr z různých investičních produktů, včetně jednotlivých akcií, dluhopisů a kryptoměn. Je však zásadní provést důkladný průzkum a porozumět rizikům a potenciálním přínosům každé investice a nástroje jako Morningstar, Bloomberg a CoinMarketCap jsou skvělé možnosti.
Jak sledovat a rebalancovat své investiční portfolio
Sestavení osobního portfolia není nikdy jedno a hotovo. Může se jednat o probíhající proces, který vyžaduje pravidelné sledování a úpravy. Investoři možná budou muset pravidelně vyvažovat svá portfolia, aby si udrželi požadovanou alokaci aktiv.
Investoři mohou také potřebovat upravit své portfolio, pokud se změní jejich investiční cíle nebo tolerance rizika. Předpokládejme, že investor má diverzifikované portfolio sestávající z 60 % akcií, 30 % dluhopisů a 10 % hotovosti. Pokud se jeho finanční situace zlepší, může mít vyšší toleranci k riziku a být ochoten podstoupit další rizika v investicích a usilovat o vyšší výnosy. Za předpokladu, že investoři provedli svůj vlastní průzkum, mohou upravit své portfolio, aby snížili podíl hotovosti a zvýšili podíl bitcoinů. Zvýšením držby bitcoinů investoři zvyšují pravděpodobnost vyšších výnosů a zároveň podstupují odpovídající vyšší úroveň rizika.
Platí to i obráceně, rebalancování portfolia může také zahrnovat odklon od rizikovějších aktiv ve prospěch konzervativnějších možností. Například investoři, kteří se blíží odchodu do důchodu, mohou opustit některé rizikovější investice a místo toho držet primárně dluhopisy a hotovost.
Je důležité si uvědomit, že úprava portfolia na základě tolerance rizika je zcela osobní rozhodnutí, které by investoři měli pečlivě zvážit a vždy být v souladu s finančními cíli a investičními strategiemi. Také pravidelně kontrolujte a vyvažujte své portfolio, jakmile se budete přibližovat svým cílům.
Závěr
Budování osobního investičního portfolia je složitý proces, který vyžaduje čas, trpělivost a upřímný pohled na současnou i předpokládanou finanční situaci. Neexistuje také žádný univerzální přístup k budování portfolia.
Při zkoumání aktiv vhodných k držení musí noví investoři vždy věnovat pozornost své vlastní toleranci vůči riziku a vyhýbat se těm odborníkům na finanční řízení, kteří prodávají konkrétní finanční řízení nebo investiční portfolia a tvrdí, že dosahují ultravysokých výnosů s ultranízkými riziky. Vybudování portfolia nějakou dobu trvá, ale v tomto procesu si začínající investoři mohou postupně budovat důvěru ve své schopnosti správy investic a získat větší kontrolu nad svými investičními rozhodnutími.
Další čtení
Co je to kryptoměna?
Jak si stanovit a dosáhnout osobních finančních cílů
Proč a jak si dělat vlastní průzkum při investování do kryptoměn (DYOR)
„Pět strategií řízení rizik“
Zřeknutí se odpovědnosti a varování před riziky: Obsah tohoto článku jsou fakta a slouží pouze pro obecné informace a vzdělávací účely a nepředstavují žádné prohlášení ani záruku. Tento článek by neměl být vykládán jako finanční, právní nebo jiné odborné poradenství a není doporučením, abyste si zakoupili jakýkoli konkrétní produkt nebo službu. Pokud potřebujete investiční radu, vyhledejte odbornou radu. Pokud je článek poskytnut přispěvatelem třetí strany, vezměte prosím na vědomí: tyto názory patří přispěvateli třetí strany a nemusí nutně odrážet názory Binance Academy. Pro více informací klikněte sem a přečtěte si naše úplné prohlášení o vyloučení odpovědnosti. Ceny digitálních aktiv mohou kolísat. Hodnota vaší investice může klesat i stoupat a investovaná jistina se vám nemusí vrátit. Jste výhradně odpovědní za svá vlastní investiční rozhodnutí a Binance Academy nenese odpovědnost za žádné ztráty, které můžete utrpět. Tento článek by neměl být vykládán jako finanční, právní nebo jiné odborné poradenství. Další informace naleznete v našich podmínkách použití a varování před riziky.