Šifrovací seznam ISO 20022 je sbírka kompatibilních digitálních mincí a tokenů, které splňují standardy standardů Mezinárodní organizace pro standardizaci (ISO) z roku 20022. Existuje mnoho kryptoměn, které budou integrovány do tohoto nového finančního systému, označovaného jako ISO 20022. -kompatibilní kryptoměny a existuje mnoho spekulací, že tyto kryptoměny po implementaci standardu porostou v ceně.
Digital Token Identifiers (DTI) jsou identifikační čísla nebo symboly, které představují digitální měny. Hlavním problémem transakcí v digitálních měnách je to, že nemají identifikátory, které by banky mohly použít k rozlišení tokenových transakcí. Například bankovní program může snadno rozpoznat rozdíl mezi „USD“ a „AUD“, ale pro „Bitcoin“ a „Bitcoin Cash“ je to obtížnější.
ISO (International Organization for Standardization) je nevládní globální organizace se sídlem v Ženevě ve Švýcarsku. ISO vyvíjí mezinárodní standardy pro průmyslové, komerční a proprietární použití. Pokud je zavedena norma ISO, přijmou ji prakticky všechny finanční instituce na světě. ISO kód pro bitcoiny (BTC) by mohl usnadnit přijetí globálního mainstreamu více než jakákoli jiná akce.
Tato příručka vysvětluje některé základy normy ISO 20022 a poskytuje seznam kryptoměn vyhovujících normě ISO 20022.
Co je ISO 20022?
ISO 20022 je mezinárodní protokol, který poskytuje bezpečný a standardizovaný způsob výměny finančních zpráv mezi organizacemi v odvětví plateb. Protokol nahradí 50 let starý systém finančních zpráv SWIFT, který banky a další finanční instituce používají k usnadnění globálních plateb.
Norma řeší potřebu organizací poskytujících finanční služby, které chtějí vytvořit globálně přijímaný jazyk pro zasílání zpráv. Jazyk jim umožňuje implementovat své obchodní procesy a spolupracovat s partnery pomocí jedné univerzální platformy.
Finanční instituce, jako jsou banky, kryptospolečnosti a burzovní makléři, mohou těžit z ISO 20022. Umožňuje efektivní a efektivní komunikaci napříč různými odděleními a organizacemi a snižuje náklady spojené s četnými komunikačními systémy. Kromě toho, dosažení interoperability mezi existujícími protokoly při zachování schopnosti podporovat specifické finanční obchodní procesy dělá z ISO 20022 vynikající volbu pro jakoukoli společnost zabývající se finančními službami.
Proč je ISO 20022 zásadní?
Finanční instituce vždy musely zohledňovat technologický pokrok, aby udržely krok s konkurencí. v novém standardu „ISO 20022“ by kryptoměnám mohly být přiděleny kódy ISO, pokud jsou v souladu s ISO 20022. To by mohlo vést k přijetí centralizovanými bankami a umožnit přeshraniční kryptoplatby prostřednictvím centralizovaných finančních institucí.
Jak se posouváme směrem k novému kvantovému finančnímu systému, jakákoli třetí strana, včetně kryptoměn, která se s nimi chce zapojit, musí mít možnost používat formát ISO 20022. Norma představuje základní test schopnosti institucí všech velikostí přizpůsobit se a přijmout inovativní řešení.
ISO 20022 je pokročilejší než tradiční starší formáty používané bankami v tom, že podporuje větší objemy dat a rychlejší zpracování. V důsledku toho je ideální pro rychlé platby, každodenní řízení likvidity, kontroly souladu a odhalování a prevenci podvodů, všechny požadavky. Celkově ISO 20022 představuje příležitost a výzvu pro společnosti, které si chtějí udržet náskok před svými kolegy v oblasti technologií.
Úvahy o migraci na ISO 20022
Krypto společnosti musí při migraci na protokol ISO 20022 zvážit několik faktorů. Tyto zahrnují:
Připravenost platební infrastruktury: Platební infrastruktura musí být připravena na podporu ISO 20022. Infrastruktura zahrnuje instalace hardwaru a softwaru a schopnost odesílat a přijímat zprávy ve správném formátu.
Soulad s regulačními požadavky: Organizace musí zajistit, aby jejich systémy byly v souladu s nezbytnými předpisy, jako jsou zákony proti praní špinavých peněz.
Zabezpečení dat: Bezpečnost dat je klíčový problém týkající se plateb a finančních transakcí. Organizace musí zajistit, aby jejich systémy byly bezpečné a mohly chránit data zákazníků.
Náklady na implementaci: Migrace na protokol ISO 20022 může být nákladná, takže organizace musí zvážit náklady na implementaci, než se rozhodnou, zda je to životaschopná možnost.
Řízení a podpora programu: Organizace musí mít plán, který zajistí, že jejich program bude adekvátně řízen a podporován. Zahrnuje to vyhrazený tým, řádné procesy monitorování a podávání zpráv a odpovídající školení zaměstnanců.
Strategické přínosy implementace ISO 20022: Organizace musí zvážit strategické přínosy výkonu ISO 20022, jako je zvýšená efektivita a úspora nákladů.
Výhody seznamu kryptoměn ISO 20022 Seznam kryptoměn ISO 20022 poskytuje investorům řadu výhod. Uvedením vyhovujících mincí a tokenů nabízí určitou úroveň jistoty, že podkladové aktivum splňuje specifické standardy.
Požadavky na školení a zdroje: Organizace musí vyškolit své zaměstnance odpovídajícím způsobem vyškoleným, aby správně používali protokol ISO 20022. Měli by mít také přístup k odpovídajícím zdrojům, jako jsou manuály a helpdesky, aby zajistili správnou implementaci protokolu.
Vzdělávání klientů: Organizace musí zajistit, aby si jejich klienti byli vědomi změn platební infrastruktury a všech možných rizik spojených s používáním normy ISO 20022. Vzdělávání klientů může pomoci snížit riziko podvodů a dalších bezpečnostních problémů.
Správa nových datových a datových polí: Při migraci na ISO 20022 musí být organizace také připraveny spravovat jakákoli nová data nebo datová pole, která mohou být vyžadována. Zahrnují mít nezbytné procesy a systémy pro zpracování těchto informací.
Soulad s ISO 20022
Pro shodu s ISO 20022 dosud neexistuje oficiální certifikační orgán. Kontrolní seznam pro shodu s normou ISO 20022 poskytovaný registrační autoritou ISO 20022 (RA) a skupinou technické podpory (TSG) je dokument s pokyny pro implementátory, osvojitele a spotřebitele zpráv ISO 20022. Pomáhá jim posoudit jejich dodržování standardu a zajistit, aby organizace zohledňovaly klíčové aspekty souladu s normou ISO 20022.
Kontrolní seznam shody
Tento kontrolní seznam nastiňuje různé prvky, které je třeba vzít v úvahu při implementaci ISO 20022, jako je struktura zpráv, datové typy, toky zpráv a verze zpráv. Seznam pomůže organizacím sladit jejich implementace se standardem a zlepšit interoperabilitu.
Zde je seznam klíčových aspektů kontrolního seznamu spolu se stručným popisem každého z nich:
Použití oficiálních definic zpráv ISO 20022: Zprávy musí používat oficiální definice zpráv ISO 20022 publikované ISO a dostupné na webových stránkách ISO 20022.
ISO 20022 Business Transaction: Odkazuje na obchodní proces nebo transakci, kterou má zpráva v úmyslu podpořit. Norma ISO 20022 definuje sadu obchodních transakcí a zprávy by se měly používat podle těchto definic.
Zprávy musí být platné Instance zpráv ISO 20022: Zprávy musí odpovídat pravidlům struktury a obsahu definovaným normou ISO 20022.
Zprávy musí respektovat omezení ISO 20022: To se týká omezení definovaných normou ISO 20022, jako je maximální délka, typ dat a povolené hodnoty pro konkrétní pole.
Zprávy musí používat registrované kódové hodnoty: Kódy použité ve zprávách musí pocházet ze seznamů kódů registrovaných a spravovaných ISO.
Použití záhlaví obchodní aplikace: Záhlaví obchodní aplikace je standardní záhlaví obsažené ve všech zprávách ISO 20022. Obsahuje informace o zprávě, jako je její typ, odesílatel a příjemce.
Použití doplňkových datových rozšíření: Doplňková datová rozšíření umožňují dodatečné informace ve zprávách, na které se nevztahují standardní definice zpráv. Tato rozšíření musí splňovat pravidla definovaná ISO.
I když shoda s kontrolním seznamem nezaručuje oficiální certifikaci, je to cenný nástroj pro sebehodnocení a zajištění shody s ISO 20022. Implementátoři a osvojitelé mohou kontrolní seznam použít k ověření, že se adekvátně zabývali základními aspekty implementace ISO 20022, snížení rizika nesprávné interpretace nebo nedodržení.
Kromě toho mohou organizace a regulační orgány specifické pro dané odvětví vypracovat své směrnice nebo požadavky pro přijetí normy ISO 20022 v rámci svých domén. Organizace musí vzít v úvahu tyto specifické požadavky navíc k obecným pokynům, které poskytuje Kontrolní seznam pro shodu s normou ISO 20022.
Výhody dodržování předpisů
Díky splnění přísných kritérií seznamu kryptoměn ISO 20022 mohou mít mince a tokeny několik výhod. Tyto zahrnují:
• Zvýšená viditelnost a důvěryhodnost mezi investory a obchodníky.
• Vylepšená bezpečnostní opatření pro úložiště a transakce.
• Zlepšená likvidita pro obchodní aktivity.
• Snížení rizika podvodných aktivit.
• Zvýšená důvěra zákazníků ve stabilitu a spolehlivost mince nebo tokenu.
Seznam kryptoměn vyhovujících normě ISO 20022
Krypto, které je v souladu s normou ISO 20022, by mohlo být schváleno centralizovanou bankou, která umožňuje kryptoplatby. Identifikátory kryptoměn standardizované podle ISO změní způsob používání kryptoměn. Pokud ISO vydá oficiální kód pro krypto, jako je bitcoin nebo éter (ETH), tato kryptoměna vstoupí do databázových tabulek špičkových finančních služeb, jako jsou Visa a MasterCard.
Aby byly kryptoměny ISO klasifikovány jako legitimní měny, musí splňovat nové standardy v globálních finančních systémech a mít kód ISO, který není v rozporu se stávajícími kódy.
Těchto osm (8) mincí a tokenů bylo certifikováno jako vyhovujících normě ISO 20022:
1. Quant (QNT): Společnost Quant, která byla spuštěna v červnu 2018, je výkonnou over-ledger s potenciálem navždy změnit globální finanční sítě a systémy. Jeho posláním je přemosťovat, komunikovat a interagovat s různými blockchainy a dalšími sítěmi ISO 20022 při zachování efektivity provozu a úrovně interoperability.
2. Ripple (XRP): Ripple je digitální aktivum nativní pro platební síť RippleNet. Jeho cílem je poskytovat rychlé a bezpečné transakce pro podnikové zákazníky – token XRP překlenuje různé měny a umožňuje uživatelům převádět peníze rychle a levně.
3. Stellar (XLM): Stellar je decentralizovaná platební síť, která umožňuje téměř okamžité a bezpečné přeshraniční platby. Stellar Network podporuje i další operace, jako je převod aktiv mezi svými uživateli.
4. Hedera (HBAR): Hedera je decentralizovaná veřejná síť, která poskytuje vývojářům a uživatelům přístup k neměnné, kryptograficky zabezpečené účetní knize. Tokeny HBAR pohánějí mechanismus konsenzu sítě a umožňují mu dosáhnout finality za pouhých 5 sekund.
5. IOTA (MIOTA): IOTA je decentralizovaný distribuovaný protokol hlavní knihy s otevřeným zdrojovým kódem, který se specializuje na transakce mezi stroji v internetu věcí (IoT). Token MIOTA funguje jako měna pro transakce na platformě.
6. XDC Network (XDC): XDC Network je protokol založený na blockchainu, který umožňuje uživatelům přenášet hodnotu pomocí tokenů XDC. Protokol XDC umožňuje společnostem a vývojářům budovat inovativní aplikace na síti.
7. Algorand (ALGO): Algorand je technologie distribuované účetní knihy bez povolení, čistý důkaz-of-stake, která umožňuje uživatelům rychle a bezpečně převádět hodnotu. Tokeny ALGO pohánějí mechanismus konsenzu sítě a umožňují mu dosáhnout finality za pouhé 2 sekundy.
8. Cardano (ADA): ADA je nativní měnou Cardano, třetí generace, decentralizované blockchainové platformy proof-of-stake (PoS). Cardano je hodnocen jako sedmý největší projekt z hlediska tržní kapitalizace a je někdy označován jako Ethereum Killer.
Každá z těchto mincí byla vyvinuta tak, aby byly globální transakce dostupnější, a díky tomu mohly rychleji vyhovět standardu ISO 20022.
Protože však více kryptoměn nechce zůstat mimo celosvětový platební sektor a směřuje k souladu s normou ISO 20022, tento seznam se bude jen rozšiřovat.
A to, že dodržují ISO 20022, nutně neznamená, že jsou vhodnou investicí.
Ripple je vynikajícím příkladem kryptoměny s četnými nevýhodami ve srovnání s výhodami – a Helena Margarido vás vyzývá, abyste se mu vyhnuli. (Zde je důvod.)
Hedera je fascinující penny coin s velkým potenciálem, o kterém se můžete dozvědět více zde a určitě patří do vašeho seznamu sledovaných. (Tyto tipy byly ručně vybrány naším týmem odborníků, pokud hledáte penny coiny, které jsou blikajícími nákupy.)
Jak se změní ISO 20022 v roce 2023?
ISO 20022 projde v roce 2023 několika změnami. Výbor pro seznam kryptoměn ISO 20022 rozšíří seznam vyhovujících mincí a tokenů a zreviduje kritéria pro zařazení na seznam. Kromě toho organizace provede změny ke zlepšení bezpečnostních opatření a omezení podvodných aktivit.
Nové funkce, jako je interoperabilita mezi řetězci a atomové swapy, se pravděpodobně objeví v nových přírůstcích, což uživatelům umožní bez námahy převádět jednu kryptoměnu na druhou.
Swift, přední světový platební systém, oznámil své rozhodnutí odložit implementaci standardu ISO 20022 do března 2023. Tento mezinárodní transakční standard je stále populárnější, protože umožňuje platby bohaté na data ve srovnání s tradičními formáty. V důsledku toho nyní finanční instituce po celém světě zvažují své možnosti a harmonogramy pro dokončení upgradu.
Tyto změny učiní protokol ISO 20022 ještě bezpečnější a spolehlivější pro mezinárodní a přeshraniční platby.
Jak ovlivní implementace ISO 20022 různé hráče v oboru?
Implementace ISO 20022 bude vyžadovat, aby všechny instituce finančních služeb, tržní infrastruktury a korporace zapojené do mezinárodních platebních toků změnily způsob, jakým zpracovávají, ukládají a sdělují informace o přeshraničních platbách.
Výhody ISO 20022 můžeme realizovat pouze pomocí komplexní implementace ovlivňující vše od základní platební aplikace, middlewarových služeb, nástrojů pro dodržování AML/KYC, aplikací pro vytváření sestav, rozhraní pro zasílání zpráv a zákaznických rozhraní. Organizace proto musí začít svolávat odborníky, aby naplánovali harmonogram implementace, který splňuje požadavky CBPR+.
Jaký dopad bude mít ISO 20022 na celém světě?
Norma ISO 20022 zcela změní finanční prostředí a zlepší mezinárodní převody peněz. Evropa přejde na ISO 20022 ke konci roku 2022 a USA ji zavedou v roce 2023.
Krypta, která aktualizují své blockchainy tak, aby vyhovovaly tomuto novému standardu ISO, pravděpodobně ocení na ceně, pokud je banky zvolí pro platby.
Více než 70 zemí přijalo ISO 20022 ve svých platebních systémech, včetně Švýcarska, Číny, Indie a Japonska. A s více než 200 typy plateb v rozsahu harmonizuje formáty a datové komponenty z různých platebních metod, které dříve nemohly spolupracovat.
ISO 20022 nyní používá ve svých platebních systémech více než 70 zemí, včetně Švýcarska, Číny, Indie a Japonska. S více než 200 typy plateb bude kombinovat formáty a datové komponenty z mnoha platebních technik, které spolu dříve nemohly komunikovat kvůli rozdílům ve standardech.
Norma ISO se bude vztahovat na domácí platby, platby ACH, platby v reálném čase, platby s vysokou hodnotou a přeshraniční platby.
Zdroj obrázku: Červený kompas
Co musí banky udělat, aby zůstaly před konkurencí
Technologický posun společnosti SWIFT z MT na ISO 20022 bude dokončen. Banky budou muset upgradovat svá rozhraní pro zasílání zpráv a otestovat je do listopadu 2022, aby se ujistily, že jsou kompatibilní s novým standardem platební komunikace.
Banky jsou vystaveny konkurenčnímu tlaku, aby migrovaly na tento nový standard, protože celková migrace platebního odvětví směrem k okamžitým platbám činí jejich stávající zboží a služby zranitelnými.
Protože je tento standard modernizovanějším a všestrannějším standardem než běžné starší formáty, vyžaduje podstatně větší objem zpracování dat. V důsledku toho budou muset bankovní systémy a databáze být schopny zpracovat tyto větší objemy rychleji pro platby v reálném čase, každodenní řízení likvidity, kontroly souladu a odhalování a prevenci podvodů.
Je důležité poskytnout dostatek času na testování, aby byly informace o syntaxi a formátování přesné a aby byla data migrována do všech propojených platebních a zúčtovacích systémů. Testování by mělo být v ideálním případě dokončeno nejpozději ve druhém čtvrtletí roku 2022.
Banky musí své firemní zákazníky informovat o dalších údajích, které mohou být přístupné, a také o tom, jak budou využívány. Kromě toho by tito klienti měli být plně informováni a zapojeni do komplexního testování.
Níže je uveden časový plán migrace ISO 20022.
Zdroj obrázku: Kompaktní
High-Value Payments (HVP) podle ISO 20022
SWIFT, globální centrální banky a tržní infrastruktury vytvořily pracovní skupinu pro tržní praxi HVPS+, aby vytvořily plán ke standardizaci pro platby s vysokou hodnotou a hrubé vypořádání v reálném čase (RTGS).
„Sjednocením standardů zasílání zpráv napříč HPV budou účastníci platebního systému moci těžit z efektivity a položit základy pro nové služby.“ Michael Knorr, vedoucí oddělení plateb a řízení likvidity pro finanční instituce Wells Fargo Bank.
Abyste si udrželi přehled o těchto vysoce hodnotných platebních systémech, budete potřebovat řešení, abyste je mohli sledovat. Systémy HVP jsou klíčové pro mezinárodní finance, takže monitorování těchto významných přenosů hodnoty pomocí vhodného řešení pro monitorování a řízení výkonnosti je zásadní.
RTGS mění globální finanční prostředí
Zdroj obrázku: Kompaktní
Výzvy ISO 20022
Neuvěřitelně komplexní standard
Během plánu aktualizace softwaru, je-li to nutné, musí plány dodržet termíny a zajistit budoucí bezpečnost všech zavedených systémů. ISO (2002) je neuvěřitelně složitý standard a vzájemně související proces, který může být náročný.
Náklady na realizaci
Poskytovatelé plateb, kteří vyžadují platební technologii před rokem 20022, budou muset projít revizemi normy ISO 20022. Tato norma také obsahuje příslušné předpisy, které zabraňují podvodům v oblasti praní peněz a kontrolám dodržování předpisů. Navíc staré zastaralé systémové systémy, které nepodporují formát ISO20022, potřebují aktualizovat, upgradovat a převést. Je zřejmé, že existují rozpočty a na nich se musí dohodnout finanční instituce, zúčastněné strany a partneři.
Správa dodatečných informací
Zpráva ISO je často delší než standardní platební e-mail. Rychlé rozšiřování dat vyžaduje přepracování a aktualizaci infrastruktur, aby bylo možné zvládnout ISO 20022. Každý znak ve zprávách musí být 100% konzistentní, pokud jde o specifikace. Ověřování formátu se provádí v různých fázích v řetězci komunikačních kanálů mezi odesílateli a příjemci. I jedna chybějící dvojtečka by mohla způsobit zamítnutí celého přenosu.
Závěr
ISO 20022 byla vyvinuta „Registration Management Group“, která zahrnuje 37 největších světových finančních hráčů, včetně Ripple (XRP). Viceprezident společnosti Ripple tvrdí, že Ripple již splňuje normu ISO 20022 a společně s RippleNet bude první kryptospolečností, která je připravena na nový globální finanční standard.
Protokol ISO 20022 způsobí revoluci ve způsobu, jakým provádíme platby. Díky svým bezpečným a spolehlivým funkcím pomůže finančním institucím po celém světě zlepšit efektivitu a omezit podvody. Se zahájením implementace v roce 2023 se různí hráči v oboru musí začít připravovat na bezproblémový přechod, aby mohli využít potenciálních výhod tohoto nového protokolu. Díky schopnosti zpracovávat platby bohaté na data způsobí protokol ISO 20022 revoluci v odvětví plateb po celém světě.
Držet krok s novými technologiemi, právními změnami a zaváděním nových mezinárodních platebních standardů je obtížné. Díky migraci ISO hned za rohem mohou organizace přeměnit data na znalosti, aby zajistily, že celosvětové platební systémy budou fungovat bezpečně a efektivně.
V roce 2025 bude ISO globálním standardem pro systémy plateb s vysokou nebo velkou hodnotou ve všech rezervních měnách a předpokládá se, že zvládne 80 % všech transakcí, včetně 87 % hodnoty transakcí na celém světě. Evropská centrální banka a SWIFT oznámily data spuštění normy ISO 20022.