Co je decentralizované financování (DeFi)?
Decentralizované finance (DeFi) jsou nově vznikající finanční technologie založená na bezpečných distribuovaných účetních knihách podobných těm, které používají kryptoměny.
Decentralizované finance nebo zkráceně DeFi je termín pro služby jako investování, půjčování, půjčování a obchodování založené na decentralizované infrastruktuře bez úschovy. Blockchain a kryptoměny zahájily rozhovor o tom, jak můžeme demokratizovat globální ekonomiku, ale je to DeFi, kdo nás tam dostane.
Ve Spojených státech Federální rezervní a burzovní komise (SEC) definuje pravidla pro centralizované finanční instituce, jako jsou banky a makléři, na které se spotřebitelé spoléhají při přímém přístupu ke kapitálu a finančním službám. DeFi zpochybňuje tento centralizovaný finanční systém tím, že jednotlivcům umožňuje využívat digitální výměny typu peer-to-peer.
DeFi eliminuje poplatky, které si banky a další finanční společnosti účtují za využívání jejich služeb. Jednotlivci drží peníze v zabezpečené digitální peněžence, mohou je převádět během několika minut a kdokoli s připojením k internetu může používat DeFi.
Centralizované finance (CeFi) v/s decentralizované finance (DeFi)
Decentralizované finance se liší od tradičních, centralizovaných finančních institucí a bankovnictví.
Centralizované finance -
V centralizovaných financích drží peníze banky a třetí strany, které usnadňují pohyb peněz mezi stranami, přičemž každá z nich si účtuje poplatky za používání svých služeb. Poplatek za kreditní kartu začíná obchodníkem a přesouvá se do přijímající banky, která předá údaje o kartě do sítě kreditních karet.
Síť vymaže poplatek a požádá banku o platbu. Každý subjekt v řetězci dostává platbu za své služby, obvykle proto, že obchodníci musí platit za používání kreditních a debetních karet.
Decentralizované finance -
Decentralizované finance eliminují zprostředkovatele tím, že umožňují lidem, obchodníkům a podnikům provádět finanční transakce prostřednictvím vznikajících technologií. Prostřednictvím peer-to-peer finančních sítí využívá DeFi bezpečnostní protokoly, konektivitu, softwarová a hardwarová vylepšení.
Kdekoli je připojení k internetu, mohou jednotlivci půjčovat, obchodovat a půjčovat si pomocí softwaru, který zaznamenává a ověřuje finanční akce v distribuovaných finančních databázích. Distribuovaná databáze je přístupná na různých místech, protože shromažďuje a agreguje data od všech uživatelů a používá mechanismus konsensu k jejich ověření.
Decentralizované finance eliminují potřebu centralizovaného finančního modelu tím, že umožňuje komukoli využívat finanční služby kdekoli bez ohledu na to, kdo a kde se nachází. Aplikace DeFi dávají uživatelům větší kontrolu nad jejich penězi prostřednictvím osobních peněženek a obchodních služeb, které se starají o jednotlivce.
Jak DeFi funguje?
Decentralizované finance využívají technologii blockchain, kterou využívají kryptoměny. Blockchain je distribuovaná a zabezpečená databáze nebo účetní kniha. Aplikace zvané dApps se používají ke zpracování transakcí a provozování blockchainu.
V blockchainu jsou transakce zaznamenávány v blocích a následně ověřovány ostatními uživateli. Pokud se tito ověřovatelé dohodnou na transakci, blok se uzavře a zašifruje; je vytvořen další blok, který obsahuje informace o předchozím bloku.
Bloky jsou „řetězeny“ dohromady prostřednictvím informací v každém probíhajícím bloku, což mu dává název Blockchain. Informace v předchozích blocích nelze změnit, aniž by to ovlivnilo následující bloky, takže neexistuje způsob, jak změnit blockchain. Tento koncept spolu s dalšími bezpečnostními protokoly poskytuje bezpečnou povahu blockchainu.
Skutečné narušení přichází pouze s plnou individuální kontrolou nad aktivy a přístupem a technologie nyní tuto realitu umožňují. Mnoho tvůrců inovativních finančních produktů přechází na open-source protokoly pro výměnu aktiv prostřednictvím decentralizovaných platforem. Nové platformy mají oproti dnešnímu financování dvě obrovské výhody.
Za prvé, jednotlivci budou moci odemknout mnoho známých i nových forem hodnoty, aniž by museli důvěřovat žádnému zprostředkovateli, který se o jejich majetek postará za provizi. Kdokoli má přístup a neexistuje žádné centrální ovládání.
Za druhé, všechny protokoly jsou open source, takže kdokoli na nich může stavět nové finanční produkty a lidé z celého světa mohou spolupracovat a přicházet s novými formami vytváření hodnoty. To může vést ke stále rychlejším inovacím a silným síťovým efektům, protože stále více uživatelů a stavitelů přechází na platformy.
Decentralizované finance, neboli DeFi, již poskytuje řadu běžných finančních nástrojů a tržišť, které zajišťují, že jednotlivec je vždy jediným správcem jejich aktiv. Protokoly DeFi se vyznačují třemi věcmi: jsou interoperabilní, programovatelné a složitelné.
1. Interoperabilní znamená, že funkčnost není omezena. Současný finanční systém ovládají zprostředkovatelé a zájemci o nájem, takže je normou omezit přístup na základě libovolných faktorů, jako je národnost, příjem nebo banka, kterou používáte. DeFi je definována transparentností a funkcemi, které hladce spolupracují bez ohledu na to, kdo je vytvořil.
2. Programovatelný znamená, že transakce jsou řízeny chytrými smlouvami, nikoli lidmi. Díky tomu je systém bezpečnější a přizpůsobitelný, takže možnosti jsou neomezené.
3. Složitelný znamená, že celý systém je tak trochu jako krabice Lego kostek — není hranice toho, co lze postavit. Vše se dá sestavit ve více kombinacích a vždy to perfektně sedí.
Použití DeFi
Peer-to-peer (P2P) finanční transakce jsou jedním z hlavních předpokladů DeFi. Transakce P2P DeFi je, kdy se dvě strany dohodnou na výměně kryptoměny za zboží nebo služby bez účasti třetí strany.
V DeFi může P2P uspokojit potřeby jednotlivce v oblasti půjčky a algoritmus by odpovídal kolegům, kteří se dohodnou na podmínkách věřitele, a půjčka je vydána. Platby z P2P se provádějí prostřednictvím decentralizované aplikace nebo dApp a následují stejný proces v blockchainu.9 Použití DeFi umožňuje:
• Dostupnost: Kdokoli s připojením k internetu má přístup k platformě DeFi a transakce probíhají bez jakéhokoli geografického omezení.
• Nízké poplatky a vysoké úrokové sazby: DeFi umožňuje kterýmkoli dvěma stranám přímo vyjednávat úrokové sazby a půjčovat peníze prostřednictvím sítí DeFi.
• Zabezpečení a transparentnost: Inteligentní smlouvy zveřejněné na blockchainu a záznamy o provedených transakcích jsou k dispozici pro kontrolu komukoli, ale neodhalí vaši identitu. Blockchainy jsou neměnné, to znamená, že je nelze změnit.
• Autonomie: Platformy DeFi se nespoléhají na žádné centralizované finanční instituce a nepodléhají nepřízni osudu ani bankrotu. Decentralizovaná povaha protokolů DeFi zmírňuje velkou část tohoto rizika.
Dnes jsou všechny tyto protokoly založeny na chytrých kontraktech Ethereum. Některé z nejslibnějších a nejpokročilejších jsou:
Decentralizované burzy jako Uniswap, 0x & Kyber
Stabilní coiny nekryté aktivy, jako jsou Dai a USDC, se spolehlivou hodnotou pro zajištění a převod
Automatizované strategie správy aktiv, jako je Set Protocol, který nabízí decentralizovaný ekvivalent ETF
Peněžní trhy jako Compound a Aave
Maržové obchodování, jako DyDx
Tokenizované dluhové platformy jako Dharma nebo Compound pro půjčování a vypůjčování
Pojištění jako Opyn a Nexus
Trhy pro ně jsou zatím malé, ale poprvé slibují globální finanční trh s programovatelnými zásobárnami hodnoty, které neslouží pouze jednotlivci, ale patří. Úplný seznam projektů najdete v tomto skvělém seznamu.
Některé z nejlepších DEXů používaných v kategorii DeFi-
Výhody a nevýhody DeFi
Klady-
Decentralizované aplikace umožňují jednotlivcům převádět kapitál po celém světě
Schopnost investora generovat příjem
Vysoká úroveň zabezpečení
Nevýhody-
Účast v DeFi je složitá a není snadno pochopitelná
Vysoké riziko podvodů a podvodů
Vysoká míra volatility
Budoucnost DeFi
Decentralizované finance se neustále vyvíjejí. Je neregulovaný a jeho ekosystém je prolezlý infrastrukturními nehodami, hackery a podvody.
Současné zákony byly vytvořeny na základě myšlenky samostatných finančních jurisdikcí, z nichž každá má svůj vlastní soubor zákonů a pravidel. Bezhraniční transakční schopnost DeFi představuje pro tento typ regulace zásadní otázky.
Kdo je zodpovědný za vyšetřování finančního zločinu, ke kterému dochází přes hranice, protokoly a aplikace DeFi? Kdo by prosazoval předpisy a jak by je prosazoval?
Mezi další obavy patří stabilita systému, energetické požadavky, uhlíková stopa, upgrady systému, údržba systému a selhání hardwaru.
Co dělá decentralizované finance?
Cílem DeFi je zpochybnit používání centralizovaných finančních institucí a třetích stran, které jsou zapojeny do všech finančních transakcí.
Podle Ethereum Smart Contracts, DaApps a aplikací DeFi ve srovnání s CeFi bude příští budoucnost s největší pravděpodobností pro DeFi.
Je bitcoin decentralizovaným financováním?
Bitcoin je kryptoměna. DeFi je navrženo tak, aby využívalo kryptoměnu ve svém ekosystému, takže bitcoin není ani tak DeFi, jako jeho součástí.
Co je celková hodnota uzamčena v DeFi?
Total value locked (TVL) je součet všech kryptoměn vsazených, zapůjčených, vložených do poolu nebo použitých pro jiné finanční akce napříč celou DeFi. Může také představovat součet konkrétních kryptoměn používaných pro finanční aktivity, jako je ether nebo bitcoin.
Podle současných údajů o tržní kapitalizaci mincí, do kategorií DeFi, cca. K dispozici je 600 tokenů s tržní kapitalizací kolem 50 miliard dolarů. s téměř některými z velmi oblíbených DeFi jsou AVAX LINK ICP GRT atd.
Závěrečná poznámka a závěr –
Decentralizované finance (DeFi) jsou nově vznikající finanční technologie, která zpochybňuje současný centralizovaný bankovní systém. DeFi odstraňuje poplatky, které si banky a další finanční společnosti účtují za používání jejich služeb, a podporuje používání peer-to-peer, neboli P2P, transakcí.
ODMÍTNUTÍ ODPOVĚDNOSTI-
Zde jsou všechny obrázky a data souhrnné informace z internetu, které poučují lidi o úmyslu je použít pro jakékoli osobní výhody a velmi dobře vědí o zákonech o autorských právech, je to jen shromažďování na jednom místě, aby se lidé vždy vzdělávali správným směrem.
Vždy sdílejte ty nejlepší a nejinformovanější informace svým přátelům, rodinám a kolegům, abyste vybudovali lepší decentralizovanou krypto komunitu.
Před investováním do decentralizovaného financování nebo do kryptoměn si vždy proveďte svůj vlastní průzkum.
