Udržujte své peníze na pojištěném účtu, nikoli na nepojištěné platební aplikaci, varoval americký úřad pro finanční ochranu spotřebitelů (CFPB) Američany ve zprávě vydané 1. června. Rostoucí popularita a užitečnost nebankovních peer-to-peer (P2P) plateb aplikace, včetně transakcí s kryptografickými aktivy, zvyšuje riziko ztráty v případě krize, uvedl hlídací pes.
Povědomí veřejnosti o pokrytí Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) vzrostlo od loňského bankrotu kryptoplatforem jako FTX, Voyager a dalších a letošní bankovní krize vedla ke ztrátě stovek milionů dolarů zákazníků, uvedla CFPB. Nicméně miliardy dolarů jsou uloženy v aplikacích platebních služeb bez výhod pokrytí FDIC.
Mnoho P2P aplikací – CFPB uvádí jako příklady PayPal, Venmo, Cash App, Apple Pay a Google Pay – nabízí služby s uloženou hodnotou, „které se velmi podobají vkladovým účtům“. Meta Pay nenabízí služby tohoto typu.
Poskytovatelé platebních služeb jsou motivováni k tomu, aby povzbuzovali zákazníky, aby u nich ukládali finanční prostředky, protože tyto prostředky může poskytovatel použít pro investiční účely, s výhradou právních omezení, zatímco služby úročí uložené prostředky jen zřídka. Poskytovatelé jsou vystaveni riziku ztráty hodnoty těchto investic.
Dokonce i v případě, že byly prostředky zákazníka drženy na účtu pojištěném FDIC, je způsobilost zákazníka pro krytí vkladů přeneseným způsobem určena až poté, co došlo k selhání, uvedla CFPB. Pojištění navíc chrání před selháním banky, nikoli platební služby, která je obvykle regulována na státní úrovni a nepodléhá federálnímu dohledu. Většina státních předpisů byla navržena pro převod peněz, nikoli pro ukládání.
Prostředky držené PayPal nebo Venmo v jejich programových bankách tedy mohou mít nárok na průběžné pojištění, ale prostředky, které poskytovatelé investovali, způsobilé nejsou. Zákazníci nemusí vědět, kde jsou jejich vklady uloženy.
Mobilní platební služby stále více umožňují transakce s kryptografickými aktivy. Krypto aktiva nejsou pojištěna, ačkoli služby jako PayPal a Venmo umožňují zákazníkům držet kryptoměny na jejich účtech.