Stručný obsah
Cryptolending umožňuje uživatelům půjčovat a půjčovat si kryptoměny za poplatek nebo úrok. Okamžitě můžete získat půjčku a začít investovat pouze poskytnutím zástavy. To lze provést prostřednictvím půjčování DApp nebo směnárny kryptoměn. Když vaše zajištění klesne pod určitou hodnotu, budete jej muset navýšit na požadovanou úroveň, abyste se vyhnuli likvidaci. Když splatíte půjčku a poplatek, váš kapitál se odemkne.
Můžete také získat nezajištěné půjčky, známé jako bleskové půjčky, které musíte splatit ve stejné transakci. Pokud tak neučiníte, kreditní transakce bude před dokončením zrušena. Kryptoměnky zjednodušují půjčování a půjčování a proces je plně automatizován prostřednictvím chytrých smluv. Pro mnohé je to snadný způsob, jak získat úrok z krypto aktiv, která drží, nebo získat přístup k levným půjčkám.
Jako každý projekt, inteligentní smlouva nebo investice do blockchainu je však i půjčování kryptoměn spojeno s finančními riziky. Pokud například použijete volatilní coin jako zajištění, můžete být velmi rychle zlikvidováni. Chytré smlouvy mohou být také hacknuty nebo napadeny, což často vede k velkým ztrátám.
Před půjčením nebo vypůjčením si uvědomte, že ztratíte kontrolu nad svými mincemi. To jim odebere kontrolu a sníží vaši likviditu. Buďte si vědomi všech podmínek půjčky a jakýchkoli poplatků, abyste pochopili, kdy máte přístup ke svým prostředkům. Ze svého účtu Binance si můžete začít půjčovat ještě dnes na stránce Kryptoměnky.
Úvod
Když mluvíme o ziscích a ztrátách v kryptoměně, nelze nezmínit volatilitu cen a turbulentní trhy. To ale není jediný způsob, jak na blockchainu vydělat. Cryptolending je cenově dostupná služba, kde si můžete půjčit své prostředky s relativně nízkým rizikem. Na druhou stranu můžete také rychle získat přístup k zapůjčitelným digitálním aktivům za nízkou úrokovou sazbu. Půjčování a půjčování jsou u kryptoměny často snazší, efektivnější a levnější, což z nich činí atraktivní možnost pro obě strany.
Co je to kryptopůjčování?
Kryptoměna spočívá v tom, že kryptoměna je odebrána jednomu uživateli a předána jinému uživateli za určitý poplatek. Přesný způsob správy půjček se liší platformu od platformy. Služby půjčování kryptoměn najdete na centralizovaných i decentralizovaných platformách, ale základní principy zůstávají stejné.
Můžete být i více než jen dlužníkem. Můžete pasivně vydělávat příjem a úrok umístěním své kryptoměny do fondu, který spravuje vaše prostředky. V závislosti na spolehlivosti chytré smlouvy, kterou používáte, je riziko ztráty finančních prostředků obvykle malé. Uživatel poskytuje zajištění a půjčku spravuje platforma CeFi (centralizované financování), jako je Binance.
Jak funguje kryptopůjčování nebo kryptopůjčka?
Kryptopůjčování obvykle zahrnuje tři strany: věřitele, dlužníka a platformu DeFi (decentralizované finance) nebo kryptoburzu. Nejčastěji musí dlužník poskytnout jistotu před půjčením kryptoměny. Využít můžete i nezajištěné flash půjčky (více o tom níže). Na druhé straně půjčky můžete mít chytrý kontrakt, který razí stablecoiny, nebo platformu, která si půjčuje prostředky od jiného uživatele. Věřitelé přidávají svou kryptoměnu do fondu, který pak řídí celý proces a směruje jim část úroku.
Typy kryptopůjček
Flash půjčky
Flash půjčky vám umožní půjčit si finanční prostředky bez zajištění. Jejich název souvisí s tím, že úvěr je vystaven a splácen v jednom bloku. Pokud nelze částku půjčky a úrok splatit, transakce je zrušena dříve, než může být ověřena v bloku. V podstatě to znamená, že k půjčce nikdy nedošlo, protože nebyla nikdy potvrzena ani přidána do řetězce. Inteligentní smlouva řídí celý proces, takže není vyžadován lidský zásah.
Chcete-li využít bleskovou půjčku, musíte jednat rychle. Zde přicházejí na řadu chytré smlouvy. Pomocí logiky inteligentní smlouvy můžete vytvořit transakci nejvyšší úrovně obsahující dílčí transakce. Pokud některá dílčí transakce selže, transakce nejvyšší úrovně nebude provedena.
Podívejme se na příklad. Představte si, že se token obchoduje za 1 USD (USD) v likviditním fondu A a 1,10 dolaru v likviditním fondu B. Nemáte však prostředky na nákup žetonů z prvního fondu, abyste je prodali ve druhém. Můžete tedy vyzkoušet bleskovou půjčku a realizovat tuto arbitrážní příležitost v rámci jednoho bloku. Představte si například, že naše hlavní transakce vezme bleskovou půjčku ve výši 1000 BUSD od platformy DeFi a splatí ji. Transakce můžeme rozdělit na menší dílčí transakce:
1. Půjčené prostředky jsou převedeny do vaší peněženky.
2. Nakoupíte kryptoměnu v hodnotě 1000 USD z fondu likvidity A (1000 tokenů).
3. Prodáte 1000 tokenů za 1,10 $, což vám dává 1100 $.
4. Půjčku a poplatek za výpůjčku převedete na smart smlouvu flash půjčky.
Pokud některá z těchto dílčích transakcí nemůže být splněna, věřitel zruší půjčku dříve, než se tak stane. Pomocí této metody můžete profitovat z bleskových půjček bez jakéhokoli rizika pro vás nebo vaše zajištění. Mezi klasické příležitosti pro bleskové půjčky patří zajištěné swapy a cenová arbitráž. Svou flash půjčku však můžete použít pouze online, protože převod prostředků do jiné sítě poruší pravidlo jediné transakce.
Zajištěné půjčky
Zajištěná půjčka poskytuje dlužníkovi více času na využití svého zajištění. MakerDAO je jedním z takových příkladů, protože uživatelé mohou poskytnout různé kryptoměny k zajištění půjčky. Vzhledem k tomu, že kryptoměna je nestálá, budete mít pravděpodobně nízký poměr půjčky k hodnotě (LTV), například 50 %. Toto číslo znamená, že vaše půjčka bude mít pouze polovinu hodnoty vašeho zajištění. Tento rozdíl zajišťuje pohyb hodnoty zajištění, pokud se snižuje. Jakmile vaše zajištění klesne pod hodnotu půjčky nebo jakoukoli jinou stanovenou hodnotu, finanční prostředky jsou prodány nebo převedeny na věřitele.
Například půjčka 50 % LTV ve výši 10 000 USD v BUSD po vás bude vyžadovat složení 20 000 USD (USD) v etheru (ETH) jako zajištění. Pokud hodnota klesne pod 20 000 $, budete muset přidat další prostředky. Pokud klesne pod 12 000 $, budete zlikvidováni a věřitel dostane své peníze zpět.
Když si vezmete půjčku, v podstatě získáte nově vyražený stablecoin (např. DAI) nebo kryptoměnu, kterou si někdo půjčil. Věřitelé vkládají svá aktiva do chytré smlouvy, která také může uzamknout jejich prostředky na určitou dobu. Když máte peníze, můžete si s nimi dělat, co chcete. Budete však muset dobít marži pro případ, že by se cena změnila, abyste se vyhnuli likvidaci.
Pokud se váš poměr LTV příliš zvýší, možná budete muset zaplatit pokutu. Inteligentní smlouva bude řídit proces, díky čemuž bude transparentní a efektivní. Když splatíte půjčku a veškeré úroky, které dlužíte, dostanete své zajištění zpět.
Výhody a nevýhody kryptopůjček
Kryptomany byly široce používány jako nástroje v prostoru DeFi již léta. Navzdory jejich popularitě však existují i nevýhody. Než se rozhodnete experimentovat s úvěrem nebo půjčkou, zvažte všechny aspekty:
Výhody
1. Snadno dostupný kapitál. Kryptoměnky jsou vydávány každému, kdo může poskytnout kolaterál nebo vrátit finanční prostředky ve flash pozici. Díky této kvalitě se dají snáze získat než půjčka od klasické finanční instituce a není potřeba prověřování bonity.
2. Chytré smlouvy spravují půjčky. Chytrá smlouva automatizuje celý proces, díky čemuž je půjčování a půjčování efektivnější a škálovatelnější.
3. Jednoduchý způsob, jak získat pasivní příjem s minimálním úsilím. Držitelé mohou uložit svou kryptoměnu do trezoru a začít vydělávat úroky, aniž by museli půjčku spravovat sami.
Nevýhody
1. Vysoké riziko likvidace v závislosti na vašem zabezpečení. I přezajištěná půjčka může být zlikvidována, pokud kryptoměna náhle klesne na hodnotě.
2. Chytré smlouvy jsou také náchylné k útokům. Špatně napsaný kód a mezery mohou vést ke ztrátě úvěru nebo zajištění.
3. Půjčování a půjčování může zvýšit riziko vašeho portfolia. Zatímco diverzifikace vašeho portfolia je dobrý nápad, používání půjček přidá další rizika.
Na co si dát pozor, než dostanete kryptopůjčku
Použitím spolehlivé kreditní platformy a stabilních aktiv pro zajištění budete mít v kryptoměnách velkou šanci na úspěch. Než se ale vrhnete do úvěru nebo půjčky, věnujte pozornost následujícím tipům:
1. Pochopte rizika spojená s úschovou vašich kryptoměn. Jakmile mince opustí vaši peněženku, musíte jejich zpracováním pověřit někoho jiného (nebo smart kontrakt). Projekty mohou být vystaveny hackerským útokům a podvodům a v některých případech nemusí být vaše coiny k dispozici k okamžitému výběru.
2. Před půjčením vaší kryptoměny zvažte tržní podmínky. Vaše coiny mohou být na určitou dobu zablokovány, což znemožní reagovat na poklesy na trhu s kryptoměnami. Půjčování nebo půjčování prostřednictvím nové platformy může být také riskantní a možná bude lepší počkat, až získá větší důvěryhodnost.
3. Seznamte se s podmínkami půjčky. Možností, kde si vzít půjčku, je mnoho. Měli byste hledat lepší úrokové sazby a výhodné podmínky.
Známé projekty půjčování kryptoměn
Duch
Aave je protokol DeFi založený na Ethereu, který nabízí různé kryptopůjčky. Můžete půjčovat i půjčovat, vstupovat do fondů likvidity a přistupovat k dalším službám DeFi. Aave je možná nejznámější pro svou práci v popularizaci flash půjček. Chcete-li půjčit, vložíte své žetony Aave a získáte žetony. Fungují jako vaše účtenka a úrok, který získáte, závisí na kryptoměně, kterou poskytujete.
Abrakadabra
Abracadabra je víceřetězcový projekt DeFi, který uživatelům umožňuje vsadit své tokeny za úrok jako záruku. Uživatelé získávají úrokové tokeny, když vloží své prostředky do půjčovacího fondu nebo optimalizátoru výnosů. Vlastnictví tokenů vám umožňuje přístup k počátečnímu vkladu a získaným úrokům.
Hodnotu svých úrokových tokenů můžete dále odemknout tím, že je použijete jako zástavu pro půjčku ve stablecoinu Magic Internet Money (MIM). Jednou ze strategií by mohlo být umístění stablecoinů do chytrého kontraktu za účelem zisku a následné použití úrokových tokenů ke generování MIM. Dokud vaše stablecoiny nepodléhají volatilitě, šance na likvidaci zůstávají nízké.
Binance
Kromě směnárenských služeb nabízí Binance řadu dalších finančních produktů v oblasti kryptoměn, jejichž prostřednictvím mohou uživatelé půjčovat, půjčovat si a získávat pasivní příjem. Pokud nechcete přistupovat k DApps a spravovat svou peněženku DeFi sami, použití možnosti CeFi (centralizované financování) může být mnohem jednodušší. Binance poskytuje přístup k jednoduchým půjčkám zajištěným kryptoměnami v mnoha tokenech a coinech, včetně bitcoinů (BTC), ETH a BNB. Prostředky na tyto půjčky pocházejí od uživatelů Binance, kteří chtějí vydělat úrok na své kryptoměně na počkání.
Jak získat půjčku pomocí kryptopůjčky na Binance?
Kryptoměnu si můžete snadno půjčit přímo z vašeho účtu Binance. Nejprve se přihlaste ke svému účtu a poté přejděte na stránku Cryptoloan.
1. Zadejte částku a kryptoměnu, kterou si chcete půjčit.
2. Vyberte aktivum, které chcete poskytnout jako zajištění. Částka, kterou musíte poskytnout, se zobrazí v tomto poli na základě počáteční LTV zobrazené v pravém postranním panelu.
3. Vyberte dobu, na kterou si chcete aktivum vypůjčit.
4. Pokud jste s podrobnostmi o výpůjčce spokojeni, klikněte na [Začít půjčovat nyní].
Závěrečné myšlenky
Díky odpovědnému přístupu jsou platformy pro půjčování kryptoměn přínosem jak pro dlužníka, tak pro věřitele. Držitelé mají nyní další možnost pasivního příjmu a investoři mohou uvolnit potenciál svých prostředků tím, že je použijí jako zajištění. Bez ohledu na to, zda si pro správu svých půjček vyberete projekt DeFi nebo CeFi, prozkoumejte související podmínky a ujistěte se, že upřednostňujete použití spolehlivé platformy. Technologie blockchain zjednodušila přístup a poskytování půjček, díky čemuž jsou kryptopůjčky mocným nástrojem pro zainteresované strany.